مع تطور التكنولوجيا، وزيادة استخدام المنصات الرقمية، والعالم المتطور باستمرار للعملة الرقمية، كان مجرد مسألة وقت قبل أن تتجه المنظمات الحكومية لاستكشاف العملة الرقمية للبنك المركزي.

بينما يعتقد المتشككون أنهم مصرفيون تقليديون يقفزون على عربة العملات المشفرة ويأملون ألا يلاحظ أحد ذلك - الأمر في الواقع أكثر بكثير من ذلك. عالم المال يتطور، والمعاملات الرقمية تصبح هي القاعدة. في بعض أجزاء العالم، النقود الورقية أصبحت شبه منقرضة، ويحتاج البنوك المركزية إلى التأكد من أنها تتكيف وتقود هذا التغيير.

في هذا المقال، ستتعلم ما هو العملة الرقمية المركزية، وكيف تختلف عن العملة المشفرة، والإيجابيات والسلبيات، وبعض الدول التي بدأت بالفعل في استخدامها.

هيا بنا نبدأ.

ماذا يعني اختصار CBDC؟

CBDC تعني العملة الرقمية للبنك المركزي.

في جميع أنحاء هذا المقال، سترى استخدام الاثنين، لذا اعتقدنا أنه من الأفضل أن نوضح ذلك قبل الخوض في التفاصيل.

ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي؟

تمامًا مثل العملة المشفرة، العملة الرقمية المركزية هي رمز رقمي مرتبط بقيمة العملة الورقية لذلك البلد. يتم إصدار رموز العملة الرقمية المركزية من قبل البنك المركزي، بينما العملة المشفرة هي نظام بيئي لامركزي.

كما تتوقع، العملة الرقمية للبنك المركزي تخضع للرقابة والتنظيم وتصدر من قبل السلطة النقدية للدولة التي تمتلك عملة البنك المركزي الرقمية.

تقليديًا، كانت العملة التي تصدرها البنوك المركزية على شكل أوراق نقدية وعملات معدنية. وفي حين لا يزال هذا مقبولًا كوسيلة دفع قانونية لشراء السلع، فقد مكّنت التكنولوجيا الحكومات من التحول نحو الأرقام على الشاشات. أدى هذا التطور إلى استكشاف البنوك المركزية والحكومات لكيفية عمل مجتمع خالٍ من النقود ورقمي.

في الوقت الحالي، تقوم العديد من الدول بتقييم إمكانية تنفيذ العملات الرقمية. في الواقع، قامت العديد من الأمم والبنوك المركزية بذلك بالفعل. يتم تنفيذ العملات الرقمية المركزية والبحث فيها بشكل مكثف من قبل البنوك والسلطات، لذا من المهم فهمها، وكيفية عملها، وكيف ستؤثر على الحياة اليومية.

ما هو الغرض من العملة الرقمية للبنك المركزي؟

مثل معظم الناس، ربما تفكر ما الهدف من ذلك؟ لدينا بالفعل نظام مصرفي يعمل، يمكننا الدفع نقدًا أو بالبطاقة، ولدى الجميع إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية وطرق الاقتراض أو الإقراض.

قد تتفاجأ عند سماع أن 5% من البالغين في الولايات المتحدة لا يمتلكون حسابًا بنكيًا، وأن 13% من البالغين في الولايات المتحدة يعتمدون على القروض ذات الفوائد المرتفعة.

تعتزم العملة الرقمية للبنك المركزي معالجة هذا الأمر من خلال توفير خدمة مصرفية مركزية سهلة الوصول إليها - مهمتها هي توفير خدمات تركز على الخصوصية والقابلية للوصول والراحة والأمان المالي لكل مواطن وعمل تجاري. ستقوم بذلك من خلال حل المشاكل التي تواجه الأنظمة الحالية، مثل المعاملات بين العملات المكلفة والبنى التحتية المعقدة والبطيئة.

العملة الرقمية للبنك المركزي مقابل العملة المشفرة

تدار أنظمة العملات المشفرة باللامركزية. لا تخضع للوائح الحكومية والمؤسسات المالية.

وعلاوة على ذلك، فإن المعاملات والرموز المميزة شبه مستحيلة للتزوير ومؤمنة بإحكام باستخدام آلية توافق معينة.

تشير المناقشات حول العملات الرقمية المركزية إلى أنها مصممة لتكون مشابهة للعملات المشفرة. ومع ذلك، تفقد عناصر أساسية من كونها لامركزية وغير خاضعة للتنظيم، وقد لا تتطلب تقنية البلوكتشين.

ستكون العملة الرقمية للبنك المركزي مبنية على قيمة العملة الورقية التقليدية، مما يجعلها عملة أكثر استقرارًا وأمانًا. من ناحية أخرى، تعتبر العملات المشفرة أصولاً متقلبة، حيث تُحدد قيمتها بناءً على مشاعر السوق واهتمام المستخدمين واستخدامها.

وعود ومخاطر العملة الرقمية للبنك المركزي

كما هو الحال مع أي شيء في الحياة، العملة الرقمية للبنك المركزي تأتي مع مزايا وعيوب.

مزايا CDBC

أنظمة الدفع الفعّالة

إن إدخال العملات الرقمية المركزية، والدعم المالي الذي تحظى به، والتحسينات التي يمكن أن تُدخلها على التكنولوجيا ستجعل أنظمة المعاملات الصغيرة والكبيرة الحجم أكثر كفاءة وأمانًا وسهولة في الاستخدام.

تحسين المدفوعات العابرة للحدود

في الوقت الحالي، تأتي المعاملات العابرة للحدود مع تكاليف كبيرة بسبب أنظمة التوزيع المعقدة الموجودة. تزيل العملة الرقمية للبنك المركزي هذه العوائق، مما يخفض التكاليف ويجعل هذه المعاملات أكثر كفاءة من أي وقت مضى.

تأثير الإسمنت على الدولار الأمريكي

باعتبارها العملة الأكثر استخدامًا في العالم، قد يؤدي إدخال عملة رقمية مركزية أمريكية إلى زيادة هيمنة الدولار، حيث ستدعم المعاملات الرقمية بالإضافة إلى المعاملات التقليدية بالعملة الورقية.

توسعة الخدمات المالية والشمول

في الوقت الحالي، هناك ملايين الأشخاص حول العالم لا يمكنهم الوصول إلى أي نوع من الخدمات المالية. البنوك غير قادرة على خدمة الأشخاص في المناطق النائية من العالم. ولذلك، يظل الكثيرون بدون حسابات بنكية.

ومع ذلك، فإن هؤلاء الأشخاص يمتلكون إمكانية الوصول إلى أشكال من التكنولوجيا، مثل الحواسيب أو الهواتف المحمولة. هذه الأجهزة، إلى جانب العملة الرقمية المركزية، تمنحهم القدرة على الوصول إلى نظام دفع عالمي.

مخاطر العملة الرقمية للبنك المركزي

انعدام الخصوصية

كما ذُكر، تعمل العملة المشفرة على أساس السرية. لا تحتاج أي حكومة أو مؤسسة مالية إلى معرفة تفاصيلك الشخصية لكي تكسب، أو تخزن، أو تحول، أو تبيع عملاتك المميزة.

ومع ذلك، ستفقد العملة الرقمية للبنك المركزي هذا العنصر من الخصوصية. كما هو الحال مع حساب بنكي تقليدي، ستتطلب معلومات شخصية لمكافحة الأنشطة غير القانونية، مثل غسيل الأموال أو تمويل تجارة المخدرات.

تغيير الهياكل والأنظمة المالية

التحول إلى عملة رقمية مركزية يمثل تغييرات هيكلية مذهلة في نظام مالي عمره قرون. كيف سيؤثر هذا على الحكومة، ونفقات الأسر، وأماكن العمل، والتعليم، والاستثمارات، والبنوك، والتضخم، وأسعار الفائدة، والخدمات المالية، والاقتصاد ككل لا يزال مجهولا.

الأمان الإلكتروني

فضاء العملة المشفرة هو ملعب للقراصنة والمحتالين. من المحتمل أن يوجه هؤلاء المجرمون الإلكترونيون المتطورون انتباههم إلى جميع مستخدمي العملة الرقمية للبنوك المركزية.

نظرًا لأن العملة الرقمية المركزية ستكون أكثر ثقة وتبنيًا من قبل الجماهير، فهذا يجعل الأشخاص الذين ليسوا على دراية بالتكنولوجيا أهدافًا فورية. قد يؤدي التحول إلى العملات الرقمية المركزية إلى زيادة في جرائم الإنترنت والقرصنة والاحتيال.

أنواع العملة الرقمية للبنك المركزي

هناك نوعان من العملات الرقمية للبنوك المركزية. أحدهما يخدم المؤسسات المالية، بينما يستخدم الآخر من قبل المستهلكين والشركات. هذا بالضبط كيف يعمل النظام الحالي.

العملة الرقمية للبنوك المركزية بالجملة

في الوقت الحالي، تمتلك البنوك المركزية احتياطيات يمكنها الاحتفاظ بها. في الأساس، هذا هو كل المال أو قيمة الأصول المحتفظ بها كاحتياطي من قبل البنك المركزي.

سيوفر العملة الرقمية المركزية بالجملة الأموال للحسابات المؤسسية. تُستخدم هذه الأموال لتسوية التحويلات بين البنوك أو لإيداع الأموال.

عملة بنك مركزي رقمية للتجزئة

هكذا سيستخدم غالبية الناس العملات الرقمية المدعومة من البنوك المركزية. إنها مخصصة للمستهلكين والشركات لإتمام المعاملات الخاصة بالسلع والخدمات. تعمل هذه العملات الرقمية المدعومة من الحكومة بشكل مشابه للعملة المشفرة ولكن دون المخاطر الكامنة في فقدان الأصول.

هناك جدل حول ما إذا كان العملة الرقمية المركزية للتجزئة ستعمل مثل حساب بنكي موجود أم أنها ستكون نظامًا مميزًا. لهذا السبب، هناك حاليًا خياران.

يعمل العملة الرقمية المركزية المعتمدة على الحسابات بشكل يشبه إلى حد كبير الحساب البنكي القائم. مع هذا النظام، سيحتاج حاملو الحسابات إلى تقديم بيانات شخصية، مثل الهوية الرقمية، لفتح حساب.

بديلاً عن ذلك، تعمل العملة الرقمية للبنك المركزي المستندة إلى الرموز على أساس مجهول. حيث يتم الوصول إلى الأموال من خلال مزيج من المفاتيح العامة أو الخاصة التي يحتفظ بها صاحب الحساب.

الدول التي لديها عملة رقمية مركزية

وفقًا لمتتبع العملة الرقمية للبنك المركزي التابع لمجلس الأطلسي، هناك حاليًا 11 دولة أطلقت CBDCs. وهذه الدول هي:

جزر البهاما

جامايكا

سانت فنسنت والغرينادين

غرينادا

سانت لوسيا

أنغويلا

سانت كيتس ونيفيس

أنتيغوا وبربودا

مونتسرات

دومينيكا

نيجيريا

ومع ذلك، هناك ما مجموعه 40 دولة في عملية تجريب واختبار وتطوير عملاتها الرقمية المركزية الخاصة، بما في ذلك الصين، السويد، روسيا، السعودية، كندا، أستراليا، والبرازيل.

الاقتصادات المتقدمة الأخرى، مثل الولايات المتحدة والمملكة المتحدة لا تزال في مراحل البحث لمشاريعها، بينما يبدو أن الاتحاد الأوروبي غير نشط.

الملخص: شرح العملة الرقمية للبنك المركزي

تسعى العملة الرقمية للبنك المركزي إلى حل العديد من المشكلات التي تتناولها العملة المشفرة. فهي تجلب الأمان والثقة والقبول الشامل في السوق الذي لا تستطيع العملات الرقمية الحالية توفيره. ومع ذلك، فإن الفائدة الرئيسية ونقطة البيع للعملة المشفرة هي اللامركزية. إنها تمنح الأفراد السيطرة على أصولهم الخاصة دون تدخل من مؤسسة مالية ثالثة.

بينما ستجلب العملات الرقمية المركزية العديد من الفوائد، مثل الوصول إلى الخدمات المالية، حتى لأكثر المناطق انقطاعًا في العالم، إلا أنها تعود لتكون تدخلية في الخصوصية. كيف ستتطور هذه المشاريع لا يزال أمرًا يتعين مشاهدته، ولكن من المرجح جدًا أن نرى الاقتصادات الأقوى تتبنى نهجًا ماليًا رقميًا أولًا في السنوات القادمة.