ابدأ بحماية نفسك اليوم!
Arabic
ما الفرق بين إجراءات التعرف على العميل ومكافحة غسل الأموال بالنسبة للعملات المشفرة؟
لقد غيرت العملات المشفرة النظام المالي العالمي. يمكن للأشخاص في جميع أنحاء العالم إجراء المعاملات بحرية دون الحاجة إلى تدخل من البنوك أو الهيئات الحاكمة أو المؤسسات المالية الأخرى. والأكثر من ذلك، أنهم قادرون على تحريك الأموال دون أن ترتبط بشخص معين—فقط عنوان محفظة.
بينما تجلب العملات المشفرة فوائد لا حصر لها، وبشكل خاص لأولئك الذين لديهم إمكانيات محدودة أو لا يملكون إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية، إلا أنها تقدم أيضًا العديد من التحديات. الأنشطة الإجرامية، مثل الاحتيال، غسيل الأموال، تمويل الإرهاب، الاتجار والاستغلال، هي مشكلات معروفة.
مع زيادة الاعتماد، اضطر هذا المجال القليل التنظيم إلى اعتماد إجراءات اعرف عميلك والامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال من الخدمات المالية التقليدية للحفاظ على قابلية استخدام العملات المشفرة وثقتها وشفافيتها.
في هذا المقال، ستتعلم ما هو اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، ولماذا هما ضروريان، والفرق الذي سيحدثانه للتبني الجماهيري للعملات المشفرة.
ما هو قانون مكافحة غسل الأموال (AML)؟
إن مكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة هي مجموعة من الإجراءات المصممة لمنع المجرمين من تحويل العملات المشفرة التي حصلوا عليها بطرق غير قانونية إلى عملات ورقية، دون ترك أي أثر ومكّنهم من البقاء غير مكتشفين.
كيف تعمل مكافحة غسل الأموال في العملات المشفرة؟
قوانين مكافحة غسل الأموال هي مجموعة من القوانين التي يجب اتباعها على مستوى العالم. مجموعة العمل المالي (FATF) هي المنظمة التي تقترح هذه القوانين وبدأت بنشر إرشادات العملات المشفرة منذ عام 2014.
As many jurisdictions have now put these recommendations into law, it is down to companies to ensure they’re compliant at all times, particularly Virtual Asset Service Providers (VASPs). Namely, these include crypto exchanges, NFT marketplaces, and stablecoin issuers.
الغرض من قوانين مكافحة غسل الأموال هو الرصد للأنشطة المشبوهة. عند ظهور إشارات تحذيرية، يقع على عاتق مقدمي خدمات الأصول الافتراضية مسؤولية نقل المعلومات إلى الهيئات التنظيمية ذات الصلة للتحقيق بشكل أعمق وإقامة الصلات بين العملة المشفرة المغسولة والمجرمين في العالم الحقيقي.
لماذا تعتبر مكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة مهمة؟
كانت العملات المشفرة ملاذًا للمجرمين الذين يسعون لغسل الأموال. بسبب طبيعتها المجهولة، يمكن لأي مجرم يعمل تحت أسماء مستعارة وألقاب وهمية أن يقوم بسهولة بأنشطة غير مشروعة. يُعتقد أن مليارات الدولارات تُعالج بشكل غير قانوني من خلال العملة المشفرة كل عام.
ومع ذلك، مع مكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة، يمكن للهيئات الحاكمة والمنظمين أن يقوموا بالتضييق على هذا. من خلال مراقبة المعاملات والأنماط عن كثب، غالبًا ما يمكنهم منع المخططات قبل أن تبدأ حتى.
تؤدي هذه القيود إلى تقليل الحوافز المالية للمجرمين مع زيادة المخاطر بشكل أكبر. كما أن تطبيق قوانين مكافحة غسل الأموال يسهل على الجهات التنظيمية ربط المعاملات الإلكترونية غير المشروعة بالهويات الحقيقية والمخططات في العالم الواقعي، مما يجعل الأشخاص الذين يديرون هذه العمليات أكثر عرضة للقبض عليهم.
ما هو KYC (اعرف عميلك)؟
اعرف عميلك هو مجموعة من الممارسات التي تتطلب من الشركات، مثل منصات تبادل العملات المشفرة، جمع المعلومات الشخصية من أي شخص يفتح حسابًا.
كما هو الحال عند فتح حساب بنكي تقليدي، أنت بحاجة إلى هوية صادرة عن الحكومة، ومع التطورات التكنولوجية، قد يُطلب منك تقديم تعريف الوجه والمصادقة البيومترية.
هذه الإجراءات ليست مصممة فقط للحفاظ على سلامتك وأموالك، ولكنها موجودة أيضًا لمساعدة المحققين الجنائيين في تحديد النشاطات غير القانونية. في مجال العملات المشفرة، أصبحت إجراءات التحقق من الهوية مطلوبة الآن لإقامة علاقة بين عناوين المحافظ الرقمية المجهولة والمجرمين المعروفين.
بدون هذا، ستكون الأنشطة غير القانونية سهلة للغاية للقيام بها حيث أن جميع المعاملات ستكون مجهولة الهوية بشكل كامل، دون أي إمكانية للعثور على المجرمين المتورطين.
إذا كنت قد تضررت من قبل محتال، تفقد مقالنا الخطوات الواجب اتخاذها لاسترداد بيتكوين والعملات المشفرة الخاصة بك من محتال.
ومع ذلك، تختلف عمليات التحقق باختلاف موقع عمل أو خدمة العملة المشفرة. كما أن العديد يحاولون البقاء أوفياء للمهمة الأصلية للتمويل اللامركزي وتمكين العملاء من تقديم الحد الأدنى من التحقق للبقاء متوافقين.
كيف تعمل إجراءات التعرف على العميل في العملات المشفرة؟
غالبًا ما ينقسم KYC إلى ثلاث فئات: CIP، وCDD، والمراقبة المستمرة.
برنامج تحديد هوية العميل
كما تم شرحه، يقوم برنامج CIP بجمع المعلومات الشخصية والقابلة للتحقق من العملاء لإثبات هويتهم التي يدعونها. وهذا يشمل عادة الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، العنوان، ووثائق التحقق مثل رخصة القيادة أو جواز السفر.
العناية الواجبة للعملاء
يستخدم البائعون فحوصات الخلفية، وينظرون في التاريخ الجنائي، ويحققون في سجلات المعاملات لتقييم مخاطر العميل الجديد وتحديد مدى مراقبة حسابهم بدقة.
الرصد المستمر
إجراءات التعرف على العميل ليست مرة واحدة فقط. نعم، يتم إجراء الفحوصات الأولية لتقييم جدوى العميل، ولكن يجب أن تحدث هذه التقييمات بشكل متكرر طوال فترة تعامل العميل. يمكن أن تحدث الأنشطة المشبوهة في أي وقت، ويُطلب من مقدمي الخدمات الإبلاغ عن كل ما يشتبهون به.
لماذا تعتبر عملية التحقق من هوية المستخدمين في العملات المشفرة مهمة؟
لكي يحدث التبني الجماعي، يجب على العملات المشفرة أن تبني الثقة مع المستخدمين والهيئات الحاكمة. يساعد نظام معرفة العميل (KYC) في وقف النشاطات غير المشروعة، والذي بدوره يساعد في منع الجناة من تحويل الأموال بسهولة. كما أنه يمنح المستخدمين الطمأنينة بأن أموالهم تحمى بفعالية.
KYC مقابل AML: نظرة عامة على الأوجه المشتركة والاختلافات
تشترك إجراءات معرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) في بعض الخصائص المشتركة، ولكنها تقدم أيضًا اختلافات واضحة في مجال العملات المشفرة. فهم الفرق بين إجراءات معرفة العميل ومكافحة غسل الأموال يمكن أن يساعدك على إدراك أهميتهما الفردية والجماعية في مكافحة الأنشطة غير المشروعة.
التشابهات بين إجراءات معرفة العميل ومكافحة غسل الأموال
- الغرض: كلا من إجراءات التعرف على العميل ومكافحة غسل الأموال تهدف إلى منع الأنشطة غير المشروعة مثل غسل الأموال، تمويل الإرهاب، والاحتيال المالي في صناعة العملات المشفرة.
- الامتثال التنظيمي: كلا العمليتين مفروضتين بموجب اللوائح المالية وتتطلب الامتثال من مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) مثل منصات تبادل العملات المشفرة ومصدري العملات المستقرة.
- الرصد: كلا من إجراءات معرفة العميل ومكافحة غسل الأموال تتضمن مراقبة المعاملات لكشف الأنشطة المشبوهة.
الفروق بين إجراءات التعرف على العميل ومكافحة غسل الأموال
- الهدف: الهدف الأساسي من إجراءات 'اعرف عميلك' هو التحقق من هوية العملاء، بينما يركز 'مكافحة غسل الأموال' على مراقبة وتقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة التي قد تشير إلى غسل الأموال.
- Process: The KYC process involves verifying customers’ identity and assessing their risk profile. On the other hand, AML involves monitoring transactions, detecting suspicious activities, and reporting them to regulatory authorities.
- التوقيت: عادةً ما يكون التحقق من هوية العميل عملية لمرة واحدة تُجرى في بداية العلاقة مع العميل، بينما يعتبر مكافحة غسل الأموال عملية مستمرة.
التحقق العالمي المتغير: الفروق بين إجراءات التعرف على العميل ومكافحة غسل الأموال
قد تختلف عمليات التحقق الخاصة بـ KYC وAML بشكل كبير استنادًا إلى البلد الذي يقع فيه خدمة العملة المشفرة. على سبيل المثال:
الولايات المتحدة الأمريكية
تتبع الولايات المتحدة الأمريكية الإرشادات التي وضعها شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN). تعتبر جميع الشركات التي تتعامل مع العملات المشفرة كـ "خدمات الأموال التجارية" (MSBs)، وهذا يعني أنه يجب عليهم الالتزام بلوائح KYC وAML. يشمل ذلك التحقق من هوية العملاء، ومراقبة المعاملات، والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه للسلطات.
أوروبا
تفرض الاتحاد الأوروبي قوانين صارمة بموجب التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال (5AMLD) والتوجيه المحدث السادس لمكافحة غسل الأموال (6AMLD). تتطلب هذه التوجيهات إجراءات مكثفة لمعرفة العميل تشمل التحقق من الهوية، والفحص ضد قوائم الأشخاص المعرضين للمخاطر السياسية (PEPs)، وقوائم العقوبات، فضلاً عن تدابير مكافحة غسل الأموال الشاملة.
سنغافورة
تفرض سلطة النقد في سنغافورة (MAS) تنظيمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (CFT). يجب على الشركات العاملة في مجال العملات المشفرة التسجيل والحصول على ترخيص، وتطبيق إجراءات تعريف العميل (KYC) بشكل فعّال، وامتلاك نظام مكافحة غسل الأموال فعّال.
التحديات والانتقادات لإجراءات 'اعرف عميلك' ومكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة
في حين أن إجراءات معرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) ضرورية لشرعية وأمان مجال العملات المشفرة، إلا أنها تأتي أيضًا مع نصيبها من التحديات والانتقادات. دعونا نتعمق فيها.
مخاوف الخصوصية
نظرًا لأن عملية التحقق من هوية العميل (KYC) تتطلب من المستخدمين تقديم معلومات شخصية، فإن ذلك يثير مخاوف بشأن خصوصية البيانات وأمانها. تم تصميم العملة المشفرة في الأصل لتوفير درجة من الغموض والخصوصية، لذا يرى بعض أعضاء المجتمع أن KYC تشكل انحرافًا عن مبادئ اللامركزية والخصوصية.
تحديات التنفيذ
تنفيذ إجراءات التحقق من هوية العملاء ومكافحة غسل الأموال يمكن أن يكون معقدًا ويتطلب موارد كثيرة. يتطلب ذلك تكنولوجيا متطورة لمراقبة المعاملات وكشف الأنشطة المشبوهة. علاوة على ذلك، نظرًا لأن صناعة العملات المشفرة تعمل على مستوى عالمي، يجب على الشركات أن تتنقل في منظر معقد من اللوائح المختلفة في العديد من الولايات القضائية.
الإيجابيات الكاذبة
يمكن لأنظمة مكافحة غسل الأموال أن تولد إنذارات كاذبة، مما يؤدي إلى تصنيف المعاملات القانونية على أنها مشبوهة. وهذا قد يخلق عبئًا غير ضروري على الموارد للتحقيق في هذه التنبيهات وقد يؤدي إلى إحباط المستخدمين.
على الرغم من هذه التحديات، لا يمكن المبالغة في تقدير فوائد إجراءات معرفة العميل ومكافحة غسل الأموال لأمان وشرعية مجال العملات المشفرة. إنها تعمل كخط دفاع حاسم ضد الأنشطة غير المشروعة، مما يعزز الثقة بين المستخدمين والمنظمين على حد سواء.
في الخلاصة: الفرق بين إجراءات التعرف على العميل ومكافحة غسل الأموال
في الماضي، كانت العملات المشفرة وسيلة مفضلة للمعاملات لدى المجرمين من كافة الأنواع. لقد منحت حرية تحريك الأموال بشكل مجهول وغير قابل للتتبع الأشخاص القدرة على إجراء نشاطات غير قانونية. ومع ذلك، مع استمرار نمو تبني التمويل اللامركزي والعملات المشفرة، يحتاج مقدمو الخدمات والمنظمون إلى اعتماد ممارسات تجعلها أكثر أمانًا وموثوقية لكل من الشركات والأفراد.
فهم الفرق بين إجراءات التعرف على العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) أمر ضروري، حيث تحافظ هذه الإجراءات على أمان جميع المستخدمين، وتمنع النشاط غير القانوني، وتجعل من العملة المشفرة نظامًا ماليًا قابلًا للتطبيق للأشخاص والشركات حول العالم. في زيرت، نحن نستخدم إجراءات مكافحة غسل الأموال والتعرف على العميل المستوى المؤسسي لنوفر لك بيئة تداول آمنة للعملة المشفرة.
