Какво представлява ППП (Противодействие на Паричното Пране)?

Крипто AML представлява набор от процедури, целящи да спрат престъпниците от превръщането на незаконно придобити криптовалути във фиатни валути, без да оставят следа и да им позволят да останат неуловими.

Как работи крипто AML?

AML представлява набор от закони, които трябва да се спазват глобално. Финансовата акционна група (FATF) е организацията, която предлага тези закони и започна да публикува насоки за криптовалути още през 2014 г.

Тъй като много юрисдикции вече превърнаха тези препоръки в закон, отговорността на компаниите е да се уверят, че са в съответствие с нормите по всяко време, особено доставчиците на услуги с виртуални активи (VASPs). По-конкретно, това включва крипто борси, пазари за NFT и stablecoin издатели.

Целта на Закона за противодействие на паричното пране е да се следи за съмнителна дейност. Когато се появят сигнали за тревога, отговорността на доставчиците на услуги с виртуални активи е да предадат информация на съответните регулаторни органи за по-нататъшно разследване и установяване на връзки между изпраната криптовалута и реални престъпници.

Защо борбата с изпирането на пари в криптовалутите е важна?

Криптовалутите са били убежище за престъпници, които искат да изперат пари. Поради анонимния си характер, всеки престъпник, действащ под псевдоними, може лесно да извършва незаконна дейност. Смята се, че милиарди долари годишно се обработват незаконно чрез криптовалута.

Въпреки това, с крипто AML, управляващите органи и регулатори могат да се намесят в това. Като наблюдават транзакциите и моделите отблизо, често могат да предотвратят схемите преди те дори да са започнали.

Тази затегнатост намалява финансовия стимул за престъпниците, като едновременно увеличава риска. Когато Законът за противодействие на прането на пари (AML) улеснява регулаторите да свържат незаконните криптовалутни транзакции с реални идентичности и схеми, хората, които управляват тези операции, са много по-вероятно да бъдат хванати.

Какво представлява KYC (Познай своя клиент)?

Познаването на клиента представлява набор от практики, които изискват от бизнесите, като крипто борсите, да събират лична информация от всеки, който открива сметка.

Точно както когато отваряте традиционна банкова сметка, ви е необходима лична карта, издадена от правителството, и с развитието на технологиите може да се наложи да предоставите идентификация чрез лицево разпознаване и биометрична автентикация.

Тези мерки не са предназначени само да запазят вас и вашите пари в безопасност, но също така са въведени за да помогнат на криминалните разследващи да открият незаконна дейност. В криптовалутите, процедурите за верификация на самоличността вече са задължителни за установяване на връзка между анонимни адреси на цифрови портфейли и известни престъпници.

Без това, незаконната дейност би била изключително лесна за извършване, тъй като всички транзакции биха били напълно анонимни, без никаква възможност за откриване на замесените престъпници.

Ако сте пострадали от измамник, разгледайте нашата статия Стъпки, които да предприемете за възстановяване на вашите Bitcoin и криптовалути от измамник.

Въпреки това, процесите на верификация се различават в зависимост от местоположението на бизнеса или услугата с криптовалути. Също така, мнозина се опитват да останат верни на първоначалната мисия на децентрализираните финанси и позволяват на клиентите да предоставят минимално необходимата верификация, за да се съобразят със законовите изисквания.

Как работи KYC за криптовалути?

Често KYC се разделя на три категории: CIP, CDD и непрекъснат мониторинг.

Програма за идентификация на клиенти

Както беше обяснено, CIP събира лични и проверяеми данни от клиентите, за да докаже, че те са тези, за които се представят. Обикновено това включва пълно име, дата на раждане, адрес и документи за удостоверяване, като шофьорска книжка или паспорт.

Дължима грижа към клиентите

Търговците използват проверки на личния фон, разглеждат криминалното минало и изследват историята на транзакциите, за да оценят риска от нов клиент и да решат колко внимателно да бъде наблюдавана тяхната сметка.

Непрекъснато наблюдение

KYC не е еднократен процес. Да, първоначалните проверки се извършват за оценка на жизнеспособността на клиента, но тези оценки трябва да се извършват често през целия живот на клиента. Подозрителна дейност може да се случи по всяко време и доставчиците на услуги са задължени да докладват всичко, което подозират.

Защо е важна проверката на клиента при криптовалути?

За да настъпи масовото приемане, криптовалутите трябва да изградят доверие сред потребителите и управляващите органи. KYC им помага да спрат незаконната дейност, което от своя страна допринася за предотвратяване на лесното преместване на пари от страна на престъпниците. Също така, това дава на потребителите спокойствие, че техните средства са ефективно защитени.

KYC срещу AML: Преглед на сходствата и разликите

KYC и AML имат някои общи черти, но също така предлагат и значителни разлики в крипто пространството. Разбирането на разликата между KYC и AML може да ви помогне да осъзнаете тяхната индивидуална и колективна важност в борбата с незаконните дейности.

Сходства между KYC и AML

Разлики между KYC и AML

Глобални Вариации на Верификацията: Разлики между процедурите за KYC и AML

Процесите за верификация за KYC и AML могат значително да се различават в зависимост от страната, в която се намира криптовалутната услуга. Например:

САЩ

САЩ следват насоките, определени от Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Всички бизнеси, които работят с криптовалути, се считат за "бизнеси за парични услуги" (MSBs), което означава, че те трябва да спазват както KYC, така и AML регулации. Това включва верифициране на самоличността на клиентите, мониторинг на транзакциите и докладване на всяка съмнителна дейност на компетентните органи.

Европа

Европейският съюз има строги регулации по Петата директива за борба с прането на пари (5AMLD) и актуализираната Шеста директива за борба с прането на пари (6AMLD). Тези директиви изискват обширни процедури за познаване на клиента (KYC), включително верифициране на самоличността, проверка срещу списъци на политически изложени лица (PEPs) и списъци на санкции, както и всеобхватни мерки за борба с прането на пари (AML).

Сингапур

Монетарната власт на Сингапур (MAS) прилага регулации за ППИ и ПФТ (Противодействие на финансирането на тероризма). Крипто бизнесите трябва да се регистрират и получат лиценз, да въведат строги мерки за познаване на клиента (KYC) и да имат ефективна система за ППИ.

Предизвикателства и критики към KYC и AML в криптовалутите

Докато процедурите за познаване на клиента (KYC) и противодействие на паричното пране (AML) са критични за легитимацията и безопасността на крипто пространството, те също така са свързани със своя дял от предизвикателства и критики. Нека се погледнем по-задълбочено в тях.

Проблеми с поверителността

Тъй като KYC изисква от потребителите да предоставят лична информация, това поражда опасения относно поверителността и сигурността на данните. Криптовалутата първоначално е била проектирана да предоставя известна степен на анонимност и поверителност, така че някои членове на общността възприемат KYC като отклонение от принципите на децентрализация и поверителност.

Предизвикателства при имплементацията

Прилагането на здрави процедури за познаване на клиента (KYC) и противодействие на паричното пране (AML) може да бъде сложно и да изисква много ресурси. Необходима е сложна технология за наблюдение на транзакциите и откриване на съмнителни дейности. Освен това, тъй като крипто индустрията работи глобално, компаниите трябва да се ориентират в сложен пейзаж от различни регулации в различни юрисдикции.

Фалшиви положителни

Системите за противодействие на прането на пари могат да генерират фалшиви положителни резултати, маркирайки законни транзакции като съмнителни. Това може да създаде ненужно натоварване на ресурсите за разследване на тези сигнали и може да доведе до разочарование у потребителите.

Въпреки тези предизвикателства, ползите от процедурите за познаване на клиента (KYC) и противодействие на паричното пране (AML) за сигурността и законността на крипто пространството не могат да бъдат преувеличени. Те служат като критична линия на защита срещу незаконни дейности, като по този начин създават доверие сред потребителите и регулаторите.

Резюме: Разликата между KYC и AML

В миналото, криптовалутите бяха предпочитан метод за транзакции от престъпници от всякакъв вид. Анонимността и неотследимостта на движението на парите са давали свободата за извършване на незаконна дейност. Въпреки това, с нарастващото приемане на DeFi и криптовалутите, доставчиците и регулаторите трябва да приемат практики, които ги правят по-безопасни и надеждни както за бизнеса, така и за индивидите.

Разбирането на разликата между KYC и AML е съществено, тъй като тези процедури осигуряват безопасност на всички потребители, предотвратяват незаконна дейност и правят криптовалутите жизнеспособна финансова система за хора и бизнеси по целия свят. В Zert ние използваме процедури за AML и KYC от институционално ниво, за да ви осигурим сигурна среда за търговия с криптовалути.