Kryptovalutaer har ændret det globale finansielle system. Mennesker over hele verden kan frit handle uden indblanding fra banker, regulerende organer eller andre finansielle institutioner. Hvad mere er, de er i stand til at flytte penge rundt uden nogensinde at være knyttet til en enkeltperson—kun en tegnebogsadresse.
Mens kryptovalutaer bringer uendelige fordele, især for dem med begrænset eller ingen adgang til grundlæggende finansielle tjenester, præsenterer det også mange udfordringer. Kriminel aktivitet, såsom svindel, hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme, menneskehandel og udnyttelse, er kendte problemer.
Efterhånden som adoptionen er steget, har dette lidt regulerede område været nødt til at overtage KYC og AML overholdelse fra traditionelle finansielle tjenester for at opretholde kryptovalutaers levedygtighed, tillid og gennemsigtighed.
I denne artikel vil du lære, hvad Know Your Customer (KYC) og Anti-Money Laundering (AML) er, hvorfor de er nødvendige, og den forskel de vil gøre for masseadoptionen af kryptokurver.
Hvad er AML (Anti-Money Laundering)?
Crypto AML er et sæt procedurer designet til at forhindre kriminelle i at konvertere ulovligt opnåede kryptokurver til fiat-valutaer, uden at efterlade spor og muliggøre, at de forbliver uopdaget.
Hvordan fungerer krypto AML?
AML er et sæt love, der skal følges globalt. Financial Action Task Force (FATF) er organisationen, der foreslår disse love og begyndte at udgive vejledning om kryptokurrency tilbage i 2014.
Da mange jurisdiktioner nu har omsat disse anbefalinger til lov, er det op til virksomhederne at sikre, at de overholder reglerne til enhver tid, især Virtuelle Aktivtjenesteudbydere (VASP'er). Navnlig inkluderer disse kryptovalutabørser, NFT-markedspladser og stablecoin-udstedere.
Formålet med AML er at overvåge mistænkelig aktivitet. Når der opstår røde flag, er det VASP'ernes ansvar at videregive oplysninger til relevante reguleringsorganer for yderligere undersøgelse og for at skabe forbindelser mellem hvidvaskede kryptovalutaer og virkelige kriminelle.
Hvorfor er krypto AML vigtig?
Kryptovalutaer har været et tilflugtssted for kriminelle, der ønsker at hvidvaske penge. På grund af deres anonyme natur kan enhver kriminel, der opererer med aliaser og pseudonymer, nemt udføre ulovlige aktiviteter. Det antages, at milliarder af dollars hvert år bliver ulovligt behandlet gennem kryptovaluta.
Dog, med AML-reguleringer for kryptovalutaer, er tilsynsmyndigheder og regulatorer i stand til at slå ned på dette. Ved nøje at overvåge transaktioner og mønstre, kan de ofte forhindre skemaer, før de overhovedet er begyndt.
Denne indskrænkning reducerer den finansielle gevinst for kriminelle, samtidig med at risikoen bliver endnu større. Da AML gør det lettere for tilsynsmyndigheder at forbinde ulovlige krypto-transaktioner med virkelige identiteter og skemaer, er det meget mere sandsynligt, at de personer, der driver disse operationer, bliver fanget.
Hvad er KYC (Kend Din Kunde)?
Know Your Customer er et sæt af praksisser, der kræver, at virksomheder, såsom kryptovalutabørser, indsamler personlige oplysninger fra enhver person, der åbner en konto.
Ligesom når du åbner en traditionel bankkonto, skal du bruge et af regeringen udstedt ID, og med teknologiske udviklinger, kan du blive bedt om at levere ansigtsgenkendelse og biometrisk godkendelse.
Disse foranstaltninger er ikke kun designet til at holde dig og dine penge sikre, men de er også på plads for at hjælpe kriminalteknikere med at identificere ulovlig aktivitet. I kryptovaluta er identitetsverifikationsprocedurer nu nødvendige for at etablere en forbindelse mellem anonyme digitale tegnebogsadresser og kendte kriminelle.
Uden dette ville den ulovlige aktivitet være utrolig nem at udføre, da alle transaktioner ville være fuldstændig anonyme, uden nogen mulig måde at finde de kriminelle involveret på.
Hvis du har lidt under en svindlers handlinger, så tjek vores artikel Trin til at genvinde dine Bitcoin & kryptovaluta fra en svindler.
Dog varierer verifikationsprocesserne afhængigt af, hvor kryptovalutavirksomheden eller -tjenesten er placeret. Desuden forsøger mange at forblive tro mod det oprindelige formål med decentraliseret finansiering og gør det muligt for kunderne at levere det absolut mindste verifikationsniveau for at overholde reglerne.
Hvordan fungerer krypto-KYC?
Ofte opdeles KYC i tre kategorier: CIP, CDD og løbende overvågning.
Kundeidentifikationsprogram
Som forklaret indfanger CIP personlige og verificerbare oplysninger fra kunder for at bevise, at de er, hvem de påstår at være. Dette inkluderer normalt fulde navn, fødselsdato, adresse og verificerende dokumentation, såsom et kørekort eller pas.
Kundekendskabsprocedure
Leverandører anvender baggrundstjek, ser på kriminel historik og undersøger transaktionshistorik for at vurdere risikoen ved en ny kunde og afgøre, hvor nøje deres konto skal overvåges.
Kontinuerlig overvågning
KYC er ikke en engangsforeteelse. Ja, indledende tjek udføres for at vurdere en klients levedygtighed, men disse vurderinger skal forekomme ofte gennem hele kundens levetid. Mistænkelig aktivitet kan ske når som helst, og tjenesteudbydere er forpligtede til at rapportere alt, hvad de mistænker.
Hvorfor er krypto-KYC vigtigt?
For at masseadoption kan finde sted, skal kryptovalutaer opbygge tillid hos brugere og regulerende myndigheder. KYC hjælper dem med at stoppe ulovlig aktivitet, hvilket igen hjælper med at forhindre kriminelle i let at flytte penge. Desuden giver det brugerne ro i sindet, at deres midler bliver effektivt beskyttet.
KYC vs AML: Et overblik over ligheder og forskelle
KYC og AML har visse ligheder, men tilbyder også markante forskelle i kryptovalutaområdet. At forstå forskellen mellem KYC og AML kan hjælpe dig med at fatte deres individuelle og fælles betydning i bekæmpelsen af ulovlige aktiviteter.
Ligheder mellem KYC & AML
- Formål: Både KYC og AML har til formål at forhindre ulovlige aktiviteter såsom hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og finansiel svindel i kryptoindustrien.
- Regulativ overholdelse: Begge processer er påkrævet af finansielle regulativer og kræver overholdelse af Virtuelle Aktivtjenesteudbydere (VASPs) såsom kryptovalutabørser og udstedere af stablecoins.
- Overvågning: Både KYC og AML involverer overvågning af transaktioner for at opdage mistænkelige aktiviteter.
Forskelle mellem KYC & AML
- Formål: Det primære formål med KYC er at verificere kundernes identitet, mens AML fokuserer på overvågning og rapportering af mistænkelige aktiviteter, der kunne indikere hvidvaskning af penge.
- Proces: KYC-processen involverer verifikation af kundernes identitet og vurdering af deres risikoprofil. På den anden side involverer AML overvågning af transaktioner, detektion af mistænkelige aktiviteter og rapportering af disse til de regulerende myndigheder.
- Timing: KYC er typisk en engangsproces, der udføres i begyndelsen af kundeforholdet, mens AML er en løbende proces.
Globale verifikationsvariationer: Forskel mellem KYC- og AML-procedurer
Verifikationsprocesserne for KYC og AML kan variere meget afhængigt af det land, hvor kryptovalutatjenesten er placeret. For eksempel:
USA
USA følger retningslinjerne fastsat af Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Alle virksomheder, der handler med kryptovalutaer, betragtes som "pengetjenester virksomheder" (MSBs), hvilket betyder, at de skal overholde både KYC- og AML-reglerne. Dette inkluderer verifikation af kundernes identitet, overvågning af transaktioner og rapportering af enhver mistænkelig aktivitet til myndighederne.
Europa
Den Europæiske Union har strenge regler under det Femte Anti-Pengevask Direktiv (5AMLD) og det opdaterede Sjette Anti-Pengevask Direktiv (6AMLD). Disse direktiver kræver omfattende KYC-procedurer, herunder verifikation af identitet, screening mod PEP-lister (Politisk Eksponerede Personer) og sanktionslister, samt omfattende AML-foranstaltninger.
Singapore
Singapores Monetære Autoritet (MAS) håndhæver AML- og CFT-bestemmelser (bekæmpelse af finansiering af terrorisme). Kryptovirksomheder skal registrere sig og opnå en licens, implementere robuste KYC-foranstaltninger og have et effektivt AML-system på plads.
Udfordringer og kritik af KYC og AML inden for krypto
Mens KYC- og AML-procedurer er afgørende for legitimeringen og sikkerheden i kryptovalutaområdet, medfører de også deres andel af udfordringer og kritik. Lad os dykke ned i dem.
Privatlivsbekymringer
Da KYC kræver, at brugerne skal give personlige oplysninger, rejser dette bekymringer om databeskyttelse og sikkerhed. Kryptovaluta blev oprindeligt designet til at tilbyde en grad af anonymitet og privatliv, så nogle medlemmer af fællesskabet ser KYC som en afvigelse fra principperne om decentralisering og privatliv.
Implementeringsudfordringer
Implementering af robuste KYC- og AML-procedurer kan være komplekst og ressourcekrævende. Det kræver avanceret teknologi til at overvåge transaktioner og opdage mistænkelige aktiviteter. Desuden skal virksomheder, da kryptoindustrien opererer globalt, navigere i et komplekst landskab af forskellige regulativer i forskellige jurisdiktioner.
Falske positiver
AML-systemer kan generere falske positiver ved at markere lovlige transaktioner som mistænkelige. Dette kan skabe en unødvendig byrde på ressourcerne til at undersøge disse alarmer og kan føre til brugerfrustration.
På trods af disse udfordringer kan fordelene ved KYC- og AML-procedurer for sikkerheden og legitimiteten af kryptovalutaområdet ikke overvurderes. De fungerer som en afgørende forsvarslinje mod ulovlige aktiviteter og skaber tillid blandt brugere og tilsynsmyndigheder.
Resumé: Forskellen mellem KYC og AML
I fortiden har kryptovalutaer været en foretrukken transaktionsmetode for kriminelle af alle slags. Den anonyme og usporbare flytning af penge har givet folk friheden til at udføre ulovlige aktiviteter. Dog, i takt med at adoptionen af DeFi og krypto fortsætter med at vokse, er det nødvendigt, at udbydere og regulatorer vedtager praksisser, der gør det sikrere og mere troværdigt for både virksomheder og individer.
At forstå forskellen mellem KYC og AML er afgørende, da disse procedurer holder alle brugere sikre, forhindrer ulovlig aktivitet og gør kryptovaluta til et levedygtigt finansielt system for mennesker og virksomheder over hele verden. Hos Zert anvender vi institutionel-grade AML og KYC procedurer for at tilbyde dig et sikkert miljø for handel med kryptovaluta.
