Mit der Entwicklung der Technologie, dem zunehmenden Gebrauch digitaler Plattformen und der ständigen Weiterentwicklung der digitalen Währung war es nur eine Frage der Zeit, bis Regierungsorganisationen damit begannen, die Möglichkeiten einer digitalen Zentralbankwährung zu erforschen.

Während Skeptiker denken, es seien traditionelle Banker, die auf den Krypto-Zug aufspringen und hoffen, dass niemand es bemerkt – ist es tatsächlich viel mehr als das. Die Welt der Finanzen entwickelt sich weiter, digitale Transaktionen werden zur Norm. In einigen Teilen der Welt ist Papiergeld nahezu obsolet, und Zentralbanken müssen sicherstellen, dass sie sich anpassen und diese Veränderung vorantreiben.

In diesem Artikel erfahren Sie, was eine digitale Zentralbankwährung ist, wie sie sich von Kryptowährungen unterscheidet, die Vor- und Nachteile sowie einige Länder, die sie bereits verwenden.

Lassen Sie uns beginnen.

Wofür steht CBDC?

CBDC steht für digitale Zentralbankwährung.

In diesem Artikel werden beide verwendet, daher dachten wir, es sei am besten, dies zu klären, bevor wir ins Detail gehen.

Was ist eine digitale Zentralbankwährung?

Ähnlich wie Kryptowährungen ist CBDC ein digitaler Token, der an den Wert der Fiat-Währung des jeweiligen Landes gebunden ist. CBDC-Token werden von der Zentralbank ausgegeben, während Krypto ein dezentralisiertes Ökosystem ist.

Wie zu erwarten, wird die CBDC von der Währungsbehörde des Landes kontrolliert, reguliert und ausgegeben, zu dem die digitale Zentralbankwährung gehört.

Traditionell bestand die Währung der Zentralbanken aus physischen Noten und Münzen. Obwohl dies immer noch als gesetzliches Zahlungsmittel für den Kauf von Waren akzeptiert wird, hat die Technologie es Regierungen ermöglicht, sich in Richtung von Zahlen auf einem Bildschirm zu bewegen. Diese Entwicklung hat dazu geführt, dass Zentralbanken und Regierungen erforschen, wie eine bargeldlose und digitale Gesellschaft funktionieren könnte.

Derzeit bewerten viele Länder das Potenzial der Einführung digitaler Währungen. Tatsächlich haben viele Nationen und Zentralbanken dies bereits getan. CBDCs werden von Banken und Behörden implementiert und intensiv erforscht, daher ist es wichtig, sie zu verstehen, wie sie funktionieren und wie sie das tägliche Leben beeinflussen werden.

Was ist der Zweck einer digitalen Zentralbankwährung?

Wie die meisten Menschen denken Sie wahrscheinlich, was soll der Sinn sein? Wir haben bereits ein funktionierendes Bankensystem, wir können mit Bargeld oder Karte bezahlen, und jeder hat Zugang zu Finanzdienstleistungen und Möglichkeiten, Geld zu leihen oder zu verleihen.

Sie könnten überrascht sein zu hören, dass 5% der US-amerikanischen Erwachsenen kein Bankkonto haben und 13% der US-amerikanischen Erwachsenen auf Hochzinsdarlehen angewiesen sind.

Die CBDC beabsichtigt, dies anzugehen, indem sie einen leicht zugänglichen zentralen Bankdienst bereitstellt – ihre Mission ist es, jedem Bürger und Unternehmen Dienstleistungen zu bieten, die auf Privatsphäre, Zugänglichkeit, Bequemlichkeit und finanzielle Sicherheit ausgerichtet sind. Dies wird erreicht, indem Probleme gelöst werden, mit denen die aktuellen Systeme konfrontiert sind, wie teure Währungstransaktionen und komplexe sowie langsame Infrastrukturen.

Zentralbank-Digitalwährung vs. Kryptowährung

Kryptowährungsökosysteme werden durch Dezentralisierung angetrieben. Sie unterliegen nicht den Regulierungen von Regierungen und Finanzinstitutionen.

Darüber hinaus sind Transaktionen und Token nahezu unmöglich zu fälschen und werden durch einen speziellen Konsensmechanismus streng gesichert.

Die Diskussion um CBDCs legt nahe, dass sie wie Kryptowährungen konzipiert sind. Allerdings verliert man wesentliche Elemente der Dezentralisierung und Unreguliertheit, und sie erfordern möglicherweise nicht die Blockchain-Technologie.

Die digitale Zentralbankwährung wird auf dem Wert der traditionellen Fiat-Währung basieren, was sie zu einer stabileren und sichereren Währung macht. Im Gegensatz dazu sind Kryptowährungen volatile Vermögenswerte, deren Wert durch Marktsentiment, Nutzerinteresse und Verwendung bestimmt wird.

Die Versprechen und Gefahren von digitalen Zentralbankwährungen

Wie bei allem im Leben hat auch CBDC Vor- und Nachteile.

Vorteile von CDBC

Effiziente Zahlungssysteme

Die Einführung von CBDCs, die finanzielle Unterstützung, die sie erhalten, und die Verbesserungen an der Technologie, die sie einführen können, würden Einzelhandels- und Großtransaktionssysteme wesentlich effizienter, sicherer und benutzerfreundlicher machen.

Verbesserte grenzüberschreitende Zahlungen

Derzeit sind grenzüberschreitende Transaktionen mit hohen Kosten verbunden, die durch die komplexen Verteilungssysteme entstehen. Eine digitale Zentralbankwährung beseitigt diese Barrieren, senkt die Kosten und macht diese Transaktionen effizienter als je zuvor.

Einfluss des Zements auf den US-Dollar

Als die am meisten verwendete Währung der Welt könnte die Einführung einer digitalen Zentralbankwährung der USA dazu führen, dass der Dollar noch dominanter verwendet wird, da sie digitale Transaktionen zusätzlich zu traditionellen Fiat-Transaktionen unterstützen würde.

Expansion und Inklusion von Finanzdienstleistungen

Derzeit gibt es Millionen von Menschen auf der ganzen Welt, die keinen Zugang zu irgendeiner Form von Finanzdienstleistungen haben. Banken können Menschen in entlegenen Teilen der Welt nicht bedienen. Daher haben viele keine Bankkonten.

Allerdings haben diese Personen Zugang zu Technologieformen wie Computern oder Handys. Diese Geräte ermöglichen ihnen zusammen mit einer CBDC den Zugang zu einem weltweiten Zahlungssystem.

Risiken von CBDC

Mangel an Privatsphäre

Wie erwähnt, basiert Kryptowährung auf Anonymität. Keine Regierung oder Finanzinstitution muss Ihre persönlichen Daten kennen, damit Sie Ihre Token verdienen, speichern, übertragen oder verkaufen können.

Allerdings würde eine digitale Zentralbankwährung dieses Element der Privatsphäre verlieren. Wie bei einem traditionellen Bankkonto würden sie persönliche Informationen benötigen, um illegalen Aktivitäten wie Geldwäsche oder der Finanzierung von Drogenhandel entgegenzuwirken.

Veränderung finanzieller Strukturen & Systeme

Der Wechsel zu einer CBDC stellt unglaubliche strukturelle Veränderungen für ein jahrhundertealtes Finanzsystem dar. Wie dies Regierungen, Haushaltsausgaben, Arbeitsplätze, Bildung, Investitionen, Banken, Inflation, Zinssätze, Finanzdienstleistungen und die Wirtschaft insgesamt beeinflussen würde, ist völlig unbekannt.

Online-Sicherheit

Der Kryptowährungsraum ist ein Tummelplatz für Hacker und Betrüger. Diese ausgeklügelten Cyberkriminellen werden wahrscheinlich ihre Aufmerksamkeit auf alle Nutzer von digitalen Zentralbankwährungen richten.

Da eine CBDC vertrauenswürdiger sein wird und von der breiten Masse angenommen wird, macht dies Menschen, die nicht technikaffin sind, zu sofortigen Zielen. Ein Wechsel zu digitalen CBDC-Währungen könnte zu einem Anstieg von Cyberkriminalität, Hacking und Betrug führen.

Arten von digitalen Zentralbankwährungen

Es gibt zwei Arten von CBDC. Eine dient den Finanzinstitutionen, während die andere von Verbrauchern und Unternehmen genutzt wird. Das entspricht genau der Funktionsweise des aktuellen Systems.

Großhandels-CBDC

Derzeit verfügen Zentralbanken über Reserven, die sie halten können. Im Wesentlichen ist dies das gesamte Geld oder der Wert der Vermögenswerte, die von der Zentralbank in Reserve gehalten werden.

Großhandels-CBDC wird Mittel für institutionelle Konten bereitstellen. Diese Mittel werden verwendet, um Interbankenüberweisungen zu begleichen oder um Einlagen zu tätigen.

Einzelhandels-CBDC

So wird die überwiegende Mehrheit der Menschen CBDCs nutzen. Es dient Verbrauchern und Unternehmen dazu, Transaktionen für Waren und Dienstleistungen abzuschließen. Diese von der Regierung unterstützten digitalen Währungen funktionieren ähnlich wie Kryptowährungen, jedoch ohne das inhärente Risiko, Vermögenswerte zu verlieren.

Es gibt Diskussionen darüber, ob ein Einzelhandels-CBDC wie ein bestehendes Bankkonto funktionieren wird oder ob es ein tokenisiertes System sein wird. Aus diesem Grund gibt es derzeit zwei Optionen.

Kontobasiertes Einzelhandels-CBDC funktioniert ähnlich wie ein bestehendes Bankkonto. Bei diesem System müssen Kontoinhaber persönliche Daten, wie digitale Identifikation, bereitstellen, um ein Konto zu eröffnen.

Alternativ funktioniert ein token-basiertes Einzelhandels-CBDC auf anonymer Basis. Dabei werden die Geldmittel durch eine Kombination aus öffentlichen oder privaten Schlüsseln, die der Kontoinhaber besitzt, zugänglich gemacht.

Länder mit CBDC

Laut dem Central Bank Digital Currency Tracker des Atlantic Council gibt es derzeit 11 Länder, in denen CBDCs eingeführt wurden. Diese sind:

Die Bahamas

Jamaika

St. Vincent & die Grenadinen

Grenada

St. Lucia

Anguilla

St. Kitts & Nevis

Antigua und Barbuda

Montserrat

Dominica

Nigeria

Allerdings befinden sich insgesamt 40 Länder im Prozess des Pilotierens, Testens und Entwickelns ihrer eigenen CBDCs, einschließlich China, Schweden, Russland, Schweden, Saudi-Arabien, Kanada, Australien und Brasilien.

Andere entwickelte Volkswirtschaften, wie die USA und das Vereinigte Königreich, befinden sich noch in der Forschungsphase ihrer Projekte, während die Europäische Union anscheinend inaktiv ist.

Zusammenfassung: Erklärung der digitalen Zentralbankwährung

Eine digitale Zentralbankwährung zielt darauf ab, viele der Probleme zu lösen, mit denen sich Kryptowährungen befassen. Sie bietet Sicherheit, Vertrauen und eine breite Marktbeteiligung, die bestehende digitale Währungen nicht bieten können. Der Hauptvorteil und das Verkaufsargument von Krypto ist jedoch die Dezentralisierung. Sie gibt den Einzelpersonen die Kontrolle über ihr eigenes Vermögen ohne die Einmischung einer dritten Finanzinstitution.

Während CBDCs viele Vorteile bringen werden, wie den Zugang zu Finanzdienstleistungen, selbst in den am meisten abgeschnittenen Teilen der Welt, kehren sie dazu zurück, die Privatsphäre zu verletzen. Wie sich diese Projekte entwickeln, bleibt abzuwarten, aber es ist sehr wahrscheinlich, dass wir in den kommenden Jahren sehen werden, wie die mächtigsten Wirtschaftsnationen einen digitalen Ansatz in der Finanzwelt zuerst annehmen werden.