Με την εξέλιξη της τεχνολογίας, την αύξηση της χρήσης ψηφιακών πλατφορμών και τον συνεχώς εξελισσόμενο κόσμο του ψηφιακού νομίσματος, ήταν μόνο θέμα χρόνου πριν οι κυβερνητικές οργανώσεις στραφούν στην εξερεύνηση του κεντρικού τραπεζικού ψηφιακού νομίσματος.

Ενώ οι σκεπτικιστές πιστεύουν ότι είναι οι παραδοσιακοί τραπεζίτες που ανεβαίνουν στο καρότσι του κρυπτονομίσματος και ελπίζουν κανείς να μην το συνειδητοποιήσει – στην πραγματικότητα είναι πολύ περισσότερα από αυτό. Ο κόσμος των οικονομικών εξελίσσεται, οι ψηφιακές συναλλαγές γίνονται η νόρμα. Σε κάποια μέρη του κόσμου, το χαρτονόμισμα είναι σχεδόν ξεπερασμένο, και οι κεντρικές τράπεζες πρέπει να διασφαλίσουν ότι προσαρμόζονται και οδηγούν αυτή την αλλαγή.

Σε αυτό το άρθρο, θα μάθετε τι είναι το ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας, πώς διαφέρει από το κρυπτονόμισμα, τα υπέρ και τα κατά, και μερικές χώρες που ήδη το χρησιμοποιούν.

Ας το κάνουμε.

Τι σημαίνει το ακρωνύμιο CBDC;

Το CBDC σημαίνει ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας.

Σε όλο αυτό το άρθρο, θα δείτε και τα δύο να χρησιμοποιούνται, οπότε σκεφτήκαμε ότι είναι καλύτερο να το καταστήσουμε σαφές πριν βουτήξουμε στις λεπτομέρειες.

Τι είναι το Ψηφιακό Νόμισμα της Κεντρικής Τράπεζας;

Όπως ακριβώς το κρυπτονόμισμα, το CBDC είναι ένα ψηφιακό διακριτικό που συνδέεται με την αξία του εθνικού νομίσματος της χώρας. Τα διακριτικά CBDC εκδίδονται από την κεντρική τράπεζα, ενώ το κρυπτονόμισμα είναι ένα αποκεντρωμένο οικοσύστημα.

Όπως θα περιμένατε, το CBDC ελέγχεται, ρυθμίζεται και εκδίδεται από την νομισματική αρχή του έθνους του συγκεκριμένου ψηφιακού νομίσματος της κεντρικής τράπεζας.

Παραδοσιακά, το νόμισμα της κεντρικής τράπεζας παρουσιαζόταν σε μορφή φυσικών χαρτονομισμάτων και κερμάτων. Ενώ αυτό εξακολουθεί να γίνεται αποδεκτό ως νόμιμο μέσο πληρωμής για την αγορά αγαθών, η τεχνολογία έχει επιτρέψει στις κυβερνήσεις να κινηθούν προς τα αριθμητικά δεδομένα σε οθόνη. Αυτή η εξέλιξη έχει οδηγήσει τις κεντρικές τράπεζες και τις κυβερνήσεις να εξερευνήσουν πώς θα μπορούσε να λειτουργήσει μια κοινωνία χωρίς μετρητά και ψηφιακή.

Αυτή τη στιγμή, πολλές χώρες αξιολογούν το δυναμικό υλοποίησης ψηφιακών νομισμάτων. Πράγματι, πολλά έθνη και κεντρικές τράπεζες το έχουν ήδη πράγματι κάνει. Τα CBDCs υλοποιούνται και μελετώνται εντατικά από τράπεζες και αρχές, οπότε είναι σημαντικό να τα κατανοήσουμε, πώς λειτουργούν, και πώς θα επηρεάσουν την καθημερινή ζωή.

Ποιος είναι ο σκοπός του Ψηφιακού Νομίσματος της Κεντρικής Τράπεζας;

Όπως οι περισσότεροι άνθρωποι, πιθανότατα αναρωτιέστε ποιο είναι το νόημα; Ήδη διαθέτουμε ένα τραπεζικό σύστημα που λειτουργεί, μπορούμε να πληρώσουμε με μετρητά ή κάρτα, και όλοι έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και τρόπους δανεισμού ή δανειοδότησης χρημάτων.

Ίσως σας εκπλήξει να ακούσετε ότι το 5% των ενηλίκων στις ΗΠΑ δεν έχουν τραπεζικό λογαριασμό, και το 13% των ενηλίκων στις ΗΠΑ βασίζονται σε δάνεια υψηλού επιτοκίου.

Η CBDC προτίθεται να αντιμετωπίσει αυτό παρέχοντας μια εύκολη πρόσβαση σε κεντρική τραπεζική υπηρεσία – η αποστολή της είναι να παρέχει σε κάθε πολίτη και επιχείρηση υπηρεσίες με επίκεντρο το απόρρητο, την προσβασιμότητα, την ευκολία και την οικονομική ασφάλεια. Θα το πράξει αυτό λύνοντας προβλήματα με τα οποία τα τρέχοντα συστήματα αντιμετωπίζουν, όπως οι ακριβές διασυναλλαγματικές συναλλαγές και οι περίπλοκες και αργές υποδομές.

Κεντρική Τραπεζική Ψηφιακή Νομισματική Μονάδα έναντι Κρυπτονομίσματος

Τα οικοσυστήματα κρυπτονομισμάτων διέπονται από την αποκεντρωτικότητα. Δεν υπόκεινται στους κανονισμούς της κυβέρνησης και των χρηματοοικονομικών ιδρυμάτων.

Επιπλέον, οι συναλλαγές και τα διακριτικά είναι σχεδόν αδύνατο να παραχαραχθούν και είναι ασφαλισμένα με έναν συγκεκριμένο μηχανισμό συναίνεσης.

Η συζήτηση γύρω από τα CBDCs υποδηλώνει ότι σχεδιάζονται να λειτουργούν σαν τα κρυπτονομίσματα. Ωστόσο, χάνετε βασικά στοιχεία του να είναι αποκεντρωμένα και ανεξέλεγκτα, και μπορεί να μην απαιτούν την τεχνολογία blockchain.

Το ψηφιακό νόμισμα της κεντρικής τράπεζας θα βασίζεται στην αξία του παραδοσιακού φιατ νομίσματος, καθιστώντας τα πιο σταθερά και ασφαλή. Από την άλλη πλευρά, τα κρυπτονομίσματα είναι ασταθή περιουσιακά στοιχεία, με την αξία τους να καθορίζεται από το οικονομικό συναίσθημα της αγοράς, το ενδιαφέρον των χρηστών και τη χρήση τους.

Οι Υποσχέσεις & Κίνδυνοι του Κεντρικού Ψηφιακού Νομίσματος της Τράπεζας

Όπως με όλα στη ζωή, τα CBDC έχουν τα υπέρ και τα κατά τους.

Πλεονεκτήματα του CDBC

Αποδοτικά Συστήματα Πληρωμών

Η εισαγωγή των CBDCs, η χρηματοδοτική υποστήριξη που έχουν, και οι βελτιώσεις στην τεχνολογία που μπορούν να εισαγάγουν θα καταστήσουν τα συστήματα συναλλαγών λιανικής και μεγάλης κλίμακας πολύ πιο αποδοτικά, ασφαλή και φιλικά προς τον χρήστη.

Βελτιωμένες Διασυνοριακές Πληρωμές

Επί του παρόντος, οι διασυνοριακές συναλλαγές συνοδεύονται από μεγάλο κόστος λόγω των περίπλοκων συστημάτων διανομής που υπάρχουν. Ένα ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας αφαιρεί αυτά τα εμπόδια, μειώνοντας το κόστος και καθιστώντας αυτές τις συναλλαγές πιο αποδοτικές από ποτέ.

Επίδραση του Τσιμέντου στο Δολάριο των ΗΠΑ

Ως το πιο χρησιμοποιούμενο νόμισμα στον κόσμο, η εισαγωγή μιας ψηφιακής νομισματικής μονάδας από την κεντρική τράπεζα των ΗΠΑ, θα μπορούσε να δει το δολάριο να γίνεται ακόμα πιο κυρίαρχο, καθώς θα υποστηρίζει ψηφιακές συναλλαγές επιπλέον των παραδοσιακών συναλλαγών με το φυσικό νόμισμα.

Επέκταση και Ένταξη Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών

Αυτή τη στιγμή, υπάρχουν εκατομμύρια ανθρώπων σε όλο τον κόσμο χωρίς πρόσβαση σε οποιαδήποτε μορφή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Οι τράπεζες δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν ανθρώπους σε απομακρυσμένα μέρη του κόσμου. Ως εκ τούτου, πολλοί παραμένουν χωρίς τραπεζικούς λογαριασμούς.

Ωστόσο, αυτοί οι άνθρωποι έχουν πρόσβαση σε μορφές τεχνολογίας, όπως υπολογιστές ή κινητά τηλέφωνα. Αυτές οι συσκευές, μαζί με ένα CBDC, τους παρέχουν πρόσβαση σε ένα παγκόσμιο σύστημα πληρωμών.

Κίνδυνοι των CBDC

Έλλειψη Ιδιωτικότητας

Όπως αναφέρθηκε, το κρυπτονόμισμα λειτουργεί με ανωνυμία. Καμία κυβέρνηση ή χρηματοοικονομικό ίδρυμα δεν χρειάζεται να γνωρίζει τα προσωπικά σας στοιχεία για να κερδίσετε, να αποθηκεύσετε, να μεταφέρετε ή να πουλήσετε τα διακριτικά σας.

Ωστόσο, ένα ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας θα έχανε αυτό το στοιχείο της ιδιωτικότητας. Όπως και με έναν παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό, θα απαιτούσαν προσωπικές πληροφορίες για να καταπολεμήσουν παράνομες δραστηριότητες, όπως το ξέπλυμα χρημάτων ή η χρηματοδότηση εμπορίας ναρκωτικών.

Αλλαγές στις Οικονομικές Δομές & Συστήματα

Η μετάβαση σε ένα κεντρικό ψηφιακό νόμισμα αντιπροσωπεύει απίστευτες δομικές αλλαγές σε ένα χρηματοοικονομικό σύστημα που υπάρχει εδώ και αιώνες. Πώς αυτό θα επηρεάσει την κυβέρνηση, τα οικιακά έξοδα, τους χώρους εργασίας, την εκπαίδευση, τις επενδύσεις, τις τράπεζες, τον πληθωρισμό, τα επιτόκια, τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και την οικονομία συνολικά είναι εντελώς άγνωστο.

Διαδικτυακή Ασφάλεια

Ο χώρος των κρυπτονομισμάτων αποτελεί πεδίο δράσης για χάκερς και απατεώνες. Αυτοί οι εξελιγμένοι κυβερνοεγκληματίες πιθανότατα θα στρέψουν την προσοχή τους σε όλους τους χρήστες ψηφιακών νομισμάτων κεντρικών τραπεζών.

Καθώς ένα CBDC θα είναι πιο αξιόπιστο και θα υιοθετηθεί από το ευρύ κοινό, αυτό καθιστά τα άτομα που δεν είναι εξοικειωμένα με την τεχνολογία άμεσους στόχους. Μια μετάβαση σε ψηφιακά νομίσματα CBDC θα μπορούσε να δει μια αύξηση στον κυβερνοέγκλημα, το hacking και τις απάτες.

Τύποι Ψηφιακού Νομίσματος Κεντρικής Τράπεζας

Υπάρχουν δύο τύποι CBDC. Ο ένας υπηρετεί τους χρηματοοικονομικούς θεσμούς, ενώ ο άλλος χρησιμοποιείται από καταναλωτές και επιχειρήσεις. Αυτό ακριβώς λειτουργεί το τρέχον σύστημα.

Χονδρική Κεντρική Τραπεζική Ψηφιακή Νομισματική Μονάδα

Επί του παρόντος, οι κεντρικές τράπεζες διαθέτουν αποθεματικές αποθήκες. Βασικά, αυτό αντιπροσωπεύει όλα τα χρήματα ή την αξία των περιουσιακών στοιχείων που κρατούνται ως αποθεματικό από την κεντρική τράπεζα.

Το χονδρικό CBDC θα παρέχει κεφάλαια για θεσμικούς λογαριασμούς. Αυτά τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται για την εκκαθάριση διατραπεζικών μεταφορών ή για την κατάθεση κεφαλαίων.

Λιανική Κεντρική Τραπεζική Ψηφιακή Νομισματική Μονάδα

Έτσι θα χρησιμοποιεί το μεγάλο πλειοψηφία του κόσμου τα CBDCs. Είναι για τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις ώστε να ολοκληρώσουν συναλλαγές για αγαθά και υπηρεσίες. Αυτά τα υποστηριζόμενα από την κυβέρνηση ψηφιακά νομίσματα λειτουργούν πολύ σαν το κρυπτονόμισμα αλλά χωρίς τον εγγενή κίνδυνο απώλειας περιουσιακών στοιχείων.

Υπάρχει συζήτηση για το αν το λιανικό CBDC θα λειτουργήσει όπως ένα υπάρχον τραπεζικό λογαριασμό ή αν θα είναι ένα σύστημα με διακριτικά. Για αυτόν τον λόγο, υπάρχουν αυτή τη στιγμή δύο επιλογές.

Το λογαριασμό-βασισμένο λιανικό CBDC λειτουργεί πολύ σαν έναν υπάρχοντα τραπεζικό λογαριασμό. Με αυτό το σύστημα, οι κάτοχοι λογαριασμών θα χρειαστεί να παρέχουν προσωπικά δεδομένα, όπως ψηφιακή ταυτότητα, για να ανοίξουν έναν λογαριασμό.

Εναλλακτικά, η λειτουργία του λιανικού CBDC βασισμένου σε διακριτικά γίνεται σε ανώνυμη βάση. Με τα κεφάλαια να προσπελαύνονται μέσω ενός συνδυασμού δημόσιων ή ιδιωτικών κλειδιών που κατέχει ο κάτοχος του λογαριασμού.

Χώρες με Ψηφιακό Νόμισμα Κεντρικής Τράπεζας

Σύμφωνα με τον Κεντρικό Τραπεζικό Ψηφιακό Νόμισμα Tracker του Atlantic Council, υπάρχουν επί του παρόντος 11 χώρες με εκκινημένα CBDC. Αυτές είναι:

Μπαχάμες

Τζαμάικα

Άγιος Βικέντιος και Γρεναδίνες

Γρενάδα

Αγία Λουκία

Ανγκουίλα

Άγιος Χριστόφορος και Νέβις

Αντίγκουα και Μπαρμπούντα

Μονσεράτ

Δομίνικα

Νιγηρία

Ωστόσο, υπάρχουν συνολικά 40 χώρες που βρίσκονται στη διαδικασία δοκιμών, αξιολόγησης και ανάπτυξης των δικών τους ψηφιακών νομισμάτων κεντρικής τράπεζας (CBDCs), συμπεριλαμβανομένων της Κίνας, της Σουηδίας, της Ρωσίας, της Σουηδίας, της Σαουδικής Αραβίας, του Καναδά, της Αυστραλίας και της Βραζιλίας.

Άλλες αναπτυγμένες οικονομίες, όπως οι ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο, βρίσκονται ακόμα στα στάδια έρευνας των έργων τους, ενώ η Ευρωπαϊκή Ένωση φαίνεται προφανώς αδρανής.

Περίληψη: Εξήγηση του Ψηφιακού Νομίσματος της Κεντρικής Τράπεζας

Ένα ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας επιδιώκει να λύσει πολλά από τα ζητήματα που αντιμετωπίζει το κρυπτονόμισμα. Φέρνει ασφάλεια, εμπιστοσύνη και μαζική αποδοχή που τα υπάρχοντα ψηφιακά νομίσματα δεν μπορούν. Ωστόσο, το κύριο πλεονέκτημα και σημείο πώλησης του κρυπτονομίσματος είναι η αποκέντρωση. Δίνει στα άτομα τον έλεγχο των δικών τους περιουσιακών στοιχείων χωρίς την παρέμβαση ενός τρίτου οικονομικού ιδρύματος.

Ενώ τα CBDCs θα φέρουν πολλά οφέλη, όπως πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ακόμα και στα πιο απομονωμένα μέρη του κόσμου, επανέρχεται στο να είναι εισβολικό της ιδιωτικότητας. Πώς θα αναπτυχθούν αυτά τα έργα παραμένει να φανεί, αλλά είναι πολύ πιθανό να δούμε τις πιο ισχυρές οικονομίες να υιοθετούν μια ψηφιακή πρώτη προσέγγιση στα χρηματοοικονομικά τα επόμενα χρόνια.