Τι είναι το AML (Καταπολέμηση της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας);

Το Crypto AML είναι ένα σύνολο διαδικασιών που σχεδιάστηκαν για να εμποδίσουν τους εγκληματίες από το να μετατρέψουν τα κρυπτονομίσματα που αποκτήθηκαν παράνομα σε νόμισμα fiat, αφήνοντας καμία ίχνος και επιτρέποντάς τους να παραμείνουν ασύλληπτοι.

Πώς λειτουργεί η Αντι-Ξέπλυμα Χρήματος στο Κρυπτονόμισμα;

Οι νόμοι για την Πρόληψη της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας (AML) είναι ένα σύνολο νόμων που πρέπει να τηρούνται παγκοσμίως. Η Ομάδα Δράσης Οικονομικών Μέτρων (FATF) είναι ο οργανισμός που προτείνει αυτούς τους νόμους και άρχισε να δημοσιεύει οδηγίες σχετικά με τα κρυπτονομίσματα από το 2014.

Καθώς πολλές δικαιοδοσίες έχουν πλέον ενσωματώσει αυτές τις συστάσεις στη νομοθεσία τους, είναι ευθύνη των εταιρειών να διασφαλίσουν ότι είναι συμμορφωμένες σε όλες τις περιστάσεις, ιδιαίτερα οι Πάροχοι Υπηρεσιών Ψηφιακών Περιουσιακών Στοιχείων (VASPs). Ειδικότερα, αυτές περιλαμβάνουν τις κρυπτονομισματικές ανταλλαγές, τις αγορές NFT και τους εκδότες stablecoin.

Το σκοπός του AML είναι να παρακολουθεί για ύποπτες δραστηριότητες. Όταν εμφανιστούν σημάδια κινδύνου, είναι ευθύνη των VASP να μεταβιβάσουν πληροφορίες στις σχετικές ρυθμιστικές αρχές για περαιτέρω έρευνα και να κάνουν συνδέσεις μεταξύ του ξεπλυμένου κρυπτονομίσματος και των εγκληματιών του πραγματικού κόσμου.

Γιατί είναι σημαντικό το AML στον κρυπτονόμισμα;

Τα κρυπτονομίσματα αποτελούν καταφύγιο για εγκληματίες που επιδιώκουν να ξεπλύνουν χρήματα. Λόγω της ανώνυμης φύσης τους, οποιοσδήποτε εγκληματίας που λειτουργεί με ψευδώνυμα και παρατσούκλια μπορεί εύκολα να διεξάγει παράνομες δραστηριότητες. Υπολογίζεται ότι διακινούνται παράνομα δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως μέσω του κρυπτονομίσματος.

Ωστόσο, με τον κρυπτογραφικό νόμο περί ΑΠΕ, οι ρυθμιστικές αρχές και οι εποπτικοί φορείς είναι σε θέση να περιορίσουν αυτό. Παρακολουθώντας στενά τις συναλλαγές και τα μοτίβα, συχνά μπορούν να προλάβουν τα σχέδια πριν καν έχουν ξεκινήσει.

Αυτή η καταστολή μειώνει το οικονομικό κίνητρο από τους εγκληματίες ενώ κάνει τον κίνδυνο ακόμα μεγαλύτερο. Καθώς ο Νόμος για την Πρόληψη του Ξεπλύματος Χρήματος (AML) διευκολύνει τους ρυθμιστές να συνδέσουν παράνομες συναλλαγές κρυπτονομισμάτων με πραγματικές ταυτότητες και σχήματα, οι άνθρωποι που διευθύνουν αυτές τις επιχειρήσεις είναι πολύ πιο πιθανό να συλληφθούν.

Τι είναι το KYC (Γνώρισε τον Πελάτη σου);

Το Know Your Customer αποτελεί ένα σύνολο πρακτικών που απαιτούν από τις επιχειρήσεις, όπως τα κρυπτονομισματικά ανταλλακτήρια, να συλλέγουν προσωπικές πληροφορίες από οποιονδήποτε ανοίγει έναν λογαριασμό.

Όπως όταν ανοίγετε έναν παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό, χρειάζεστε ένα ταυτότητα που εκδίδεται από την κυβέρνηση, και με τις τεχνολογικές εξελίξεις, μπορεί να απαιτηθεί να παρέχετε αναγνώριση προσώπου και βιομετρική ταυτοποίηση.

Αυτά τα μέτρα δεν σχεδιάστηκαν μόνο για να διατηρήσουν εσάς και τα χρήματά σας ασφαλή, αλλά είναι επίσης σε ισχύ για να βοηθήσουν τους εγκληματολόγους να εντοπίσουν παράνομες δραστηριότητες. Στον κόσμο του κρυπτονομίσματος, οι διαδικασίες επαλήθευσης ταυτότητας απαιτούνται πλέον για να καθιερωθεί μια σύνδεση μεταξύ ανώνυμων διευθύνσεων ψηφιακών πορτοφολιών και γνωστών εγκληματιών.

Χωρίς αυτό, η παράνομη δραστηριότητα θα ήταν απίστευτα εύκολο να εκτελεστεί καθώς όλες οι συναλλαγές θα ήταν εντελώς ανώνυμες, χωρίς καμία δυνατότητα εντοπισμού των εγκληματιών που εμπλέκονται.

Εάν έχετε υποστεί ζημιά από έναν απατεώνα, δείτε το άρθρο μας Βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να ανακτήσετε τα Bitcoin & Crypto σας από έναν απατεώνα.

Ωστόσο, οι διαδικασίες επαλήθευσης διαφέρουν ανάλογα με τον τόπο όπου βρίσκεται η επιχείρηση ή η υπηρεσία κρυπτονομισμάτων. Επίσης, πολλοί προσπαθούν να παραμείνουν πιστοί στην αρχική αποστολή των αποκεντρωμένων χρηματοοικονομικών και να επιτρέπουν στους πελάτες να παρέχουν το ελάχιστο δυνατό έλεγχο ταυτότητας για να παραμείνουν σύμφωνοι με την νομοθεσία.

Πώς λειτουργεί η έλεγχος ταυτότητας στο κρυπτονόμισμα;

Συχνά, το KYC χωρίζεται σε τρεις κατηγορίες: CIP, CDD και συνεχής παρακολούθηση.

Πρόγραμμα Ταυτοποίησης Πελατών

Όπως εξηγήθηκε, το CIP συλλέγει προσωπικές και επαληθεύσιμες πληροφορίες από πελάτες για να αποδείξει ότι είναι όποιοι ισχυρίζονται ότι είναι. Αυτό συνήθως περιλαμβάνει πλήρες όνομα, ημερομηνία γέννησης, διεύθυνση και επαληθευτικά έγγραφα, όπως άδεια οδήγησης ή διαβατήριο.

Ενδελεχής Έλεγχος Πελάτη

Οι προμηθευτές χρησιμοποιούν έλεγχο πλαισίου, εξετάζουν το ποινικό ιστορικό και διερευνούν τις ιστορίες συναλλαγών για να αξιολογήσουν τον κίνδυνο ενός νέου πελάτη και να αποφασίσουν πόσο στενά θα παρακολουθείται ο λογαριασμός τους.

Συνεχής Παρακολούθηση

Η διαδικασία γνώσης του πελάτη (KYC) δεν είναι κάτι που γίνεται μόνο μία φορά. Ναι, αρχικοί έλεγχοι πραγματοποιούνται για να αξιολογηθεί η βιωσιμότητα ενός πελάτη, αλλά αυτές οι αξιολογήσεις πρέπει να γίνονται συχνά καθ' όλη τη διάρκεια της σχέσης με τον πελάτη. Υποπτες δραστηριότητες μπορεί να συμβούν οποιαδήποτε στιγμή, και οι πάροχοι υπηρεσιών απαιτείται να αναφέρουν ό,τι υποπτεύονται.

Γιατί είναι σημαντικό το KYC στα κρυπτονομίσματα;

Για να συμβεί η μαζική υιοθέτηση, τα κρυπτονομίσματα πρέπει να χτίσουν εμπιστοσύνη με τους χρήστες και τις διακυβερνητικές αρχές. Το KYC τους βοηθά να σταματήσουν την παράνομη δραστηριότητα, που με τη σειρά της βοηθά στην πρόληψη της εύκολης μετακίνησης χρημάτων από εγκληματίες. Επίσης, δίνει στους χρήστες την ηρεμία ότι τα κεφάλαιά τους προστατεύονται αποτελεσματικά.

KYC έναντι AML: Επισκόπηση Ομοιοτήτων και Διαφορών

Το KYC και το AML έχουν κάποιες κοινότητες αλλά παρουσιάζουν επίσης έντονες διαφορές στον χώρο των κρυπτονομισμάτων. Η κατανόηση της διαφοράς μεταξύ KYC και AML μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε την ατομική και συλλογική τους σημασία στην καταπολέμηση παράνομων δραστηριοτήτων.

Ομοιότητες μεταξύ του KYC & AML

Διαφορές Μεταξύ KYC & AML

Παγκόσμιες Παραλλαγές Επαλήθευσης: Διαφορές Μεταξύ Διαδικασιών KYC και AML

Οι διαδικασίες επαλήθευσης για το KYC και το AML μπορούν να διαφέρουν σημαντικά ανάλογα με τη χώρα όπου βρίσκεται η υπηρεσία κρυπτονομισμάτων. Για παράδειγμα:

ΗΠΑ

Η ΗΠΑ ακολουθεί τις οδηγίες που έχουν καθοριστεί από το Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Όλες οι επιχειρήσεις που ασχολούνται με τα κρυπτονομίσματα θεωρούνται "επιχειρήσεις υπηρεσιών χρημάτων" (MSBs), πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να συμμορφώνονται τόσο με τους κανονισμούς KYC όσο και AML. Αυτό περιλαμβάνει την επαλήθευση της ταυτότητας των πελατών, την παρακολούθηση συναλλαγών και την αναφορά οποιασδήποτε ύποπτης δραστηριότητας στις αρχές.

Ευρώπη

Η Ευρωπαϊκή Ένωση έχει αυστηρούς κανονισμούς βάσει της Πέμπτης Οδηγίας για την Πρόληψη της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας (5AMLD) και της αναθεωρημένης Έκτης Οδηγίας (6AMLD). Αυτές οι οδηγίες απαιτούν εκτεταμένες διαδικασίες γνωστοποίησης πελάτη (KYC) που περιλαμβάνουν την επαλήθευση ταυτότητας, τον έλεγχο έναντι λιστών Πολιτικά Εκτεθειμένων Προσώπων (PEPs) και λιστών Κυρώσεων, καθώς και ολοκληρωμένα μέτρα για την Πρόληψη της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας (AML).

Σιγκαπούρη

Singapore's Monetary Authority (MAS) enforces AML and CFT (Counter-Financing of Terrorism) regulations. Crypto businesses must register and obtain a license, implement robust KYC measures, and have an effective AML system in place.

Προκλήσεις και Κριτικές του KYC και AML στον Κρυπτονόμισμα

Ενώ οι διαδικασίες KYC και AML είναι κρίσιμες για τη νομιμοποίηση και την ασφάλεια του χώρου των κρυπτονομισμάτων, φέρουν επίσης μαζί τους τις δικές τους προκλήσεις και κριτικές. Ας εξετάσουμε αυτά τα ζητήματα.

Ανησυχίες για την Ιδιωτικότητα

Καθώς η διαδικασία KYC απαιτεί από τους χρήστες να παρέχουν προσωπικές πληροφορίες, αυτό προκαλεί ανησυχίες σχετικά με την ιδιωτικότητα και την ασφάλεια των δεδομένων. Το κρυπτονόμισμα σχεδιάστηκε αρχικά για να προσφέρει ένα μέτρο ανωνυμίας και ιδιωτικότητας, έτσι κάποια μέλη της κοινότητας θεωρούν την KYC ως μια απόκλιση από τις αρχές της αποκεντρωμένης λειτουργίας και της ιδιωτικότητας.

Προκλήσεις Υλοποίησης

Η εφαρμογή αυστηρών διαδικασιών KYC και AML μπορεί να είναι περίπλοκη και να απαιτεί πολλούς πόρους. Απαιτείται προηγμένη τεχνολογία για την παρακολούθηση συναλλαγών και τον εντοπισμό ύποπτων δραστηριοτήτων. Επιπλέον, καθώς η βιομηχανία των κρυπτονομισμάτων λειτουργεί παγκοσμίως, οι εταιρείες πρέπει να πλοηγηθούν σε ένα περίπλοκο τοπίο διαφορετικών κανονισμών σε διάφορες δικαιοδοσίες.

Λανθασμένα Θετικά

Τα συστήματα AML μπορούν να παράγουν ψευδείς συναγερμούς, χαρακτηρίζοντας νόμιμες συναλλαγές ως ύποπτες. Αυτό μπορεί να δημιουργήσει μια περιττή επιβάρυνση στους πόρους για την έρευνα αυτών των ειδοποιήσεων και μπορεί να οδηγήσει σε απογοήτευση των χρηστών.

Παρά αυτές τις προκλήσεις, τα οφέλη των διαδικασιών KYC και AML για την ασφάλεια και τη νομιμότητα του χώρου των κρυπτονομισμάτων δεν μπορούν να υπερτονιστούν. Λειτουργούν ως μια κρίσιμη γραμμή άμυνας ενάντια σε παράνομες δραστηριότητες, ενισχύοντας την εμπιστοσύνη μεταξύ χρηστών και ρυθμιστικών αρχών.

Σε Σύνοψη: Η Διαφορά Μεταξύ KYC και AML

Στο παρελθόν, τα κρυπτονομίσματα αποτελούσαν την προτιμώμενη μέθοδο συναλλαγών για εγκληματίες κάθε είδους. Η ανώνυμη και ανεξακρίβωτη μετακίνηση χρημάτων έχει δώσει στους ανθρώπους την ελευθερία να διεξάγουν παράνομες δραστηριότητες. Ωστόσο, καθώς η αποδοχή των DeFi και των κρυπτονομισμάτων συνεχίζει να αυξάνεται, οι πάροχοι και οι ρυθμιστικές αρχές πρέπει να υιοθετήσουν πρακτικές που τα καθιστούν πιο ασφαλή και αξιόπιστα τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τα άτομα.

Η κατανόηση της διαφοράς μεταξύ KYC και AML είναι ουσιαστική, καθώς αυτές οι διαδικασίες διατηρούν όλους τους χρήστες ασφαλείς, προλαμβάνουν την παράνομη δραστηριότητα και καθιστούν το κρυπτονόμισμα ένα βιώσιμο οικονομικό σύστημα για ανθρώπους και επιχειρήσεις σε όλο τον κόσμο. Στην Zert, χρησιμοποιούμε διαδικασίες AML και KYC βαθμού ιδρύματος για να σας παρέχουμε ένα ασφαλές περιβάλλον συναλλαγών κρυπτονομισμάτων.