Con la evolución de la tecnología, el aumento en el uso de plataformas digitales y el mundo siempre cambiante de la moneda digital, era solo cuestión de tiempo antes de que las organizaciones gubernamentales comenzaran a explorar la moneda digital del banco central.

Mientras los escépticos piensan que son los banqueros tradicionales los que se suben al carro de las criptomonedas y esperan que nadie se dé cuenta, en realidad es mucho más que eso. El mundo de las finanzas está evolucionando, las transacciones digitales se están convirtiendo en la norma. En algunas partes del mundo, el dinero en efectivo está casi obsoleto, y los bancos centrales necesitan asegurarse de que se están adaptando e impulsando este cambio.

En este artículo, aprenderás qué es la moneda digital del banco central, cómo se diferencia de la criptomoneda, los pros y los contras, y algunos países que ya la están utilizando.

Manos a la obra.

¿Qué significa CBDC?

CBDC significa moneda digital del banco central.

A lo largo de este artículo, verás ambos términos utilizados, así que pensamos que era mejor aclararlo antes de profundizar en los detalles.

¿Qué es la moneda digital del banco central?

Al igual que las criptomonedas, el CBDC es un token digital vinculado al valor de la moneda fiduciaria de ese país. Los tokens CBDC son emitidos por el banco central, mientras que las criptomonedas pertenecen a un ecosistema descentralizado.

Como se esperaría, la CBDC está controlada, regulada y emitida por la autoridad monetaria de la nación de la moneda digital del banco central correspondiente.

Tradicionalmente, la moneda del banco central se presentaba en forma de billetes y monedas físicas. Aunque esto todavía se acepta como moneda de curso legal para comprar bienes, la tecnología ha permitido a los gobiernos avanzar hacia los números en una pantalla. Esta evolución ha llevado a los bancos centrales y gobiernos a explorar cómo podría funcionar una sociedad sin efectivo y digital.

Actualmente, muchos países están evaluando el potencial de implementar monedas digitales. De hecho, muchas naciones y bancos centrales ya lo han hecho. Los CBDCs están siendo implementados y ampliamente investigados por bancos y autoridades, por lo que es importante entenderlos, cómo funcionan y cómo impactarán en la vida cotidiana.

¿Cuál es el propósito de la moneda digital del banco central?

Como la mayoría de las personas, probablemente te estés preguntando ¿cuál es el punto? Ya tenemos un sistema bancario que funciona, podemos pagar con efectivo o tarjeta, y todos tienen acceso a servicios financieros y formas de pedir prestado o prestar dinero.

Podría sorprenderte saber que el 5% de los adultos en EE. UU. no tienen una cuenta bancaria y el 13% de los adultos en EE. UU. dependen de préstamos de alto interés.

CBDC pretende abordar esto proporcionando un servicio bancario central de fácil acceso: su misión es ofrecer a cada ciudadano y empresa servicios centrados en la privacidad, accesibilidad, comodidad y seguridad financiera. Lo hará resolviendo problemas que enfrentan los sistemas actuales, como las transacciones intermonetarias costosas y las infraestructuras complejas y lentas.

Moneda Digital del Banco Central frente a Criptomoneda

Los ecosistemas de criptomonedas son impulsados por la descentralización. No están restringidos por las regulaciones gubernamentales ni de las instituciones financieras.

Además, las transacciones y los tokens son casi imposibles de falsificar y están estrictamente asegurados mediante un mecanismo de consenso particular.

La discusión sobre las CBDCs sugiere que están diseñadas para ser como las criptomonedas. Sin embargo, se pierden elementos clave de su descentralización y falta de regulación, y podrían no requerir la tecnología blockchain.

La moneda digital del banco central se basará en el valor de la moneda fiduciaria tradicional, lo que las convierte en una moneda más estable y segura. Por otro lado, las criptomonedas son activos volátiles, cuyo valor está dictado por el sentimiento del mercado, el interés de los usuarios y su uso.

Las promesas y peligros de la moneda digital del banco central

Como con cualquier cosa en la vida, los CBDC tienen pros y contras.

Ventajas del CDBC

Sistemas de Pago Eficientes

La introducción de las CBDCs, el respaldo financiero que tienen y las mejoras a la tecnología que pueden implementar harían que los sistemas de transacciones minoristas y a gran escala sean mucho más eficientes, seguros y fáciles de usar.

Pagos transfronterizos mejorados

Actualmente, las transacciones transfronterizas conllevan grandes costos debido a los complejos sistemas de distribución existentes. Una moneda digital del banco central elimina estas barreras, reduciendo los costos y haciendo estas transacciones más eficientes que nunca.

Influencia del cemento en el dólar estadounidense

Como la moneda más utilizada en el mundo, la introducción de una moneda digital del banco central de EE. UU. podría hacer que el dólar se utilice de manera más dominante, ya que respaldará transacciones digitales además de las transacciones fiduciarias tradicionales.

Expansión e Inclusión de Servicios Financieros

Actualmente, hay millones de personas en todo el mundo sin acceso a ningún tipo de servicios financieros. Los bancos no pueden atender a personas en partes remotas del mundo. Por lo tanto, muchos no tienen cuentas bancarias.

Sin embargo, estas personas sí tienen acceso a formas de tecnología, como computadoras o teléfonos móviles. Estos dispositivos, junto con una CBDC, les brindan acceso a un sistema de pagos mundial.

Riesgos de la CBDC

Falta de privacidad

Como se mencionó, la criptomoneda opera sobre el anonimato. Ningún gobierno o institución financiera necesita conocer tus datos personales para que puedas ganar, almacenar, transferir o vender tus tokens.

Sin embargo, una moneda digital emitida por el banco central perdería este elemento de privacidad. Al igual que con una cuenta bancaria tradicional, requerirían información personal para combatir actividades ilegales, como el lavado de dinero o la financiación del tráfico de drogas.

Cambio de Estructuras y Sistemas Financieros

Cambiar a una CBDC representa cambios estructurales increíbles en un sistema financiero centenario. Cómo esto afectaría al gobierno, los gastos del hogar, los lugares de trabajo, la educación, las inversiones, los bancos, la inflación, las tasas de interés, los servicios financieros y la economía en su conjunto es completamente desconocido.

Seguridad en línea

El espacio de las criptomonedas es un campo de juego para hackers y estafadores. Es probable que estos cibercriminales sofisticados dirijan su atención hacia todos los usuarios de monedas digitales de bancos centrales.

Dado que una CBDC será más confiable y adoptada por las masas, esto convierte a las personas que no son expertas en tecnología en blancos instantáneos. Un cambio a monedas digitales CBDC podría provocar un aumento en el cibercrimen, los hackeos y las estafas.

Tipos de moneda digital del banco central

Hay dos tipos de CBDC. Uno sirve a las instituciones financieras, mientras que el otro es utilizado por consumidores y empresas. Esto es exactamente cómo funciona el sistema actual.

Moneda Digital de Banco Central al por mayor

Actualmente, los bancos centrales tienen reservas a su disposición. Esencialmente, esto es todo el dinero o valor de los activos mantenidos en reserva por el banco central.

La CBDC al por mayor proporcionará fondos para cuentas institucionales. Estos fondos se utilizan para liquidar transferencias interbancarias o para depositar fondos.

CBDC minorista

Así es como la gran mayoría de las personas utilizarán los CBDCs. Es para que consumidores y empresas realicen transacciones de bienes y servicios. Estas monedas digitales respaldadas por el gobierno funcionan de manera similar a las criptomonedas, pero sin el riesgo inherente de perder activos.

Existe un debate sobre si el CBDC minorista funcionará como una cuenta bancaria existente o si será un sistema tokenizado. Por esta razón, actualmente hay dos opciones.

La CBDC basada en cuentas funciona de manera muy similar a una cuenta bancaria existente. Con este sistema, los titulares de cuentas necesitarán proporcionar datos personales, como identificación digital, para abrir una cuenta.

Alternativamente, el CBDC minorista basado en tokens funciona de manera anónima. Los fondos se acceden mediante una combinación de claves públicas o privadas en posesión del dueño de la cuenta.

Países con CBDC

Según el Rastreador de Moneda Digital del Banco Central del Atlantic Council, actualmente hay 11 países con CBDCs lanzados. Estos son:

Las Bahamas

Jamaica

San Vicente y las Granadinas

Granada

Santa Lucía

Anguila

San Cristóbal y Nieves

Antigua y Barbuda

Montserrat

Dominica

Nigeria

Sin embargo, hay un total de 40 países en proceso de pilotaje, prueba y desarrollo de sus propias CBDCs, incluyendo China, Suecia, Rusia, Suecia, Arabia Saudita, Canadá, Australia y Brasil.

Otras economías desarrolladas, como EE. UU. y el Reino Unido, todavía están en las etapas de investigación de sus proyectos, mientras que la Unión Europea aparentemente está inactiva.

Resumen: Explicación de la Moneda Digital del Banco Central

Una moneda digital del banco central busca resolver muchos de los problemas que las criptomonedas están abordando. Aporta seguridad, confianza y aceptación masiva del mercado que las monedas digitales existentes no pueden ofrecer. Sin embargo, el principal beneficio y punto de venta de las cripto es la descentralización. Esto le da a los individuos el control sobre sus propios activos sin la interferencia de una institución financiera tercera.

Aunque las CBDCs traerán muchos beneficios, como el acceso a servicios financieros, incluso a las partes más desconectadas del mundo, se vuelve invasivo en cuanto a la privacidad. Cómo se desarrollarán estos proyectos aún está por verse, pero es muy probable que veamos a las economías más poderosas adoptando un enfoque financiero digital en los próximos años.