Ellet ole teknologiakammoinen, asu luolassa tai ole ollut eristyksissä viimeiset pari vuotta, olet todennäköisesti kuullut termin DeFi tai hajautettu rahoitus. Useimmilla ihmisillä on vain vähän ymmärrystä perinteisestä rahoituksesta ja rahoitusjärjestelmistä, puhumattakaan tästä uudesta hämmentävästä luomuksesta.

Olemme siis luoneet aloittelijoille suunnatun DeFi-artikkelin, jossa esitellään käsite, selitetään miten se toimii, kuka siitä hyötyy ja mitä alueita se kattaa.

Aloitamme kumoten myytin. DeFi ja kryptovaluutta ovat sama asia – tämä on väärin. Se on kuin sanoisi, että jokainen rahoitustuote on dollareita – se ei ole järkevää. DeFi ei ole pelkästään valuutta, vaan liike, joka muuttaa tapaa, jolla kaikki olemassa olevat rahoitusjärjestelmämme ja -tuotteemme toimivat.

Jatka lukemista saadaksesi selville, mitä DeFi tarkoittaa helposti ymmärrettävällä tavalla, täydellinen aloittelijoille.

Mikä on DeFi?

DeFi, joka tunnetaan myös nimellä hajautettu rahoitus, on liike, joka keskittyy tekemään kaikki rahoitustuotteet hajautetuiksi ja saavutettaviksi kenelle tahansa maailmassa, jolla on älypuhelin ja internet-yhteys. Sen tehtävänä on poistaa kontrolli suurilta rahoituslaitoksilta ja keskuspankeilta, antaen enemmän valtaa ja kontrollia yksilöille.

Perustuen laajaan valikoimaan ei-vartioituja rahoitustuotteita, DeFi on erittäin kokeellinen alue, joka tarjoaa houkuttelevia kannustimia ja palkkioita varhaisesta käyttöönotosta ja sijoittamisesta. Kuten mainittu, kryptovaluutat ja hajautettu rahoitus ovat erilaisia, mutta kryptovaluutat ovat väline, jolla DeFi-ekosysteemejä ja -tuotteita pyöritetään.

Miten DeFi toimii?

Perinteisten rahoitustuotteiden ja -palveluiden tapaan voit ostaa, myydä, vaihtaa, lainata tai lainata DeFi-tilassa. On olemassa joukko alustoja, joita voit käyttää päästäksesi käsiksi kryptovaluuttoihin ja DeFi-tuotteisiin, kuten pörssejä ja lainanantajia.

Emme syvenny näiden alustojen välisiin pieniin yksityiskohtiin, koska se voi olla erittäin sekavaa, ja tämän on tarkoitus olla DeFi aloittelijoille.

Käytännössä jotkin alustat ovat täysin hajautettuja, kun taas toiset voidaan pitää keskitettyinä vaihtopalveluina DeFi-markkinoilla – jopa tuo yksinkertainen selitys kuulostaa sekavalta.

Tämä on täydellinen esimerkki siitä, miten DeFi toimii. Kaksi täysin tuntematonta ihmistä, maailman eri puolilta, voivat tehdä lainasopimuksen keskenään ilman pankkia tai rahoituslaitosta välikätenä. Lisäksi voit rahoittaa vakuudellisia lainoja hajautettujen laina-alustojen kautta ja ansaita korkotuloja kryptovaluutallasi.

Tällä hetkellä olemme DeFi:n alkuvaiheessa, ja joka päivä luodaan ja julkaistaan enemmän testattuja tuotteita ja palveluita. Ennen pitkää näemme sen muodostuvan toteuttamiskelpoisemmaksi vaihtoehdoksi suurille massoille.

Miten ihmiset käyttävät DeFi-tuotteita?

Perinteisen verkkopankkitoiminnan ja muiden rahoitussovellusten tavoin myös DeFi-tuotteilla on omat sovelluksensa, joita kutsutaan dappeiksi. Käytännössä ne ovat hajautettuja sovelluksia. Sen sijaan, että ne luottaisivat laitokseen tai työntekijöihin, ne ylläpitävät hajautettua asemaansa säännöillä, jotka on kirjoitettu koodina.

Nämä säännöt muodostavat älykkäitä sopimuksia lohkoketjussa. Älysopimuksen luominen ei vaadi ihmisen toimintaa, mikä poistaa tarpeen välikäden käytölle.

Dappeja suositaan monista syistä perinteisiin appeihin verrattuna. Ensinnäkin, ne ovat luvattomia. Kuka tahansa voi luoda niitä, ja kuka tahansa voi käyttää niitä. Käyttäjänä tarvitset vain kryptovaluuttalompakon. Toisin kuin fiat-palveluissa, joudut suorittamaan perusteellisen vahvistuksen ja täyttämään hakemuslomakkeita.

Lisäksi avoimen lähdekoodin ja läpinäkyvän koodin ansiosta kaikki käyttäjät voivat nähdä tapahtumien tilan ja ymmärtää tarkalleen, miten dappit toimivat. Tämä rakentaa suurta luottamusta käyttäjäkunnan keskuudessa.

Lopulta ne on suunniteltu globaaleiksi. Kuka tahansa missä päin maailmaa tahansa voi käyttää niitä. Et ole rajoittunut rajojen tai instituutioiden sääntöjen mukaan. Riippumatta siitä, missä olet ja kenen kanssa haluat tehdä transaktion, se on helposti mahdollista.

DeFi-käyttötapauksien esimerkkejä

Vertaislainaus ja -lainaaminen

Kuten keskusteltiin, DeFi mahdollistaa kenelle tahansa maailmassa lainata ja lainata toisilleen. Älykkäiden sopimusten ja vakuudellisten lainojen avulla yksilöt voivat ansaita korkotuloja kryptovaluutalle, jota he lainaavat. Usein nämä korkoprosentit ovat paljon korkeampia kuin mitä perinteisellä pankkitilillä tienaisi. Lisäksi se antaa niille, jotka eivät yleensä kelpaisi tai joilla ei ole pääsyä varoihin, mahdollisuuden hankkia pääomaa.

Maksujärjestelmät

DeFi-protokollat ja -projektit ovat teknologisen ja taloudellisen kehityksen eturintamassa. Lisäksi välittäjän tarpeen poistaminen ja monimutkaisten institutionaalisten sääntöjen kiertäminen tarkoittaa, että transaktiot voidaan käsitellä paljon nopeammin, eikä valuuttojen välillä ole viivästyksiä tai kuluja. Lisäksi kaikki transaktiot ovat julkisesti nähtävissä, mikä tarjoaa äärimmäisen läpinäkyvyyden, toisin kuin perinteisissä järjestelmissä.

Varainhoito

Ota täysi hallinta henkilökohtaisista digitaalisista varoistasi. Osta, myy, vaihda, sijoita ja anna varojesi työskennellä, kerryttäen korkoa samalla. Ilman tarvetta rahoituslaitokselle tai lakimiehelle sopimusten laatimiseen, pystyt vapaasti siirtämään, lainaamaan ja lainaamaan rahaa itse määrittelemilläsi ehdoilla. Jos tämä DeFi:n elementti kiinnostaa erityisesti, suosittelemme lukemaan MetaMask-vaihtoehdot – 6 muuta DeFi-kryptovaluuttalompakkoa harkittavaksi.

Digitaalinen identiteetti

Tällä hetkellä tarvitset useita tunnistautumismuotoja, osoitetodistuksen, yhteystiedot ja muita henkilökohtaisia tietoja taloudellisen rahoituksen saamiseksi. Tämä loukkaa suuresti ihmisten yksityisyyttä. DeFi:n avulla voit kuitenkin luoda digitaalisen identiteetin lompakko-osoitteen perusteella, vapautuen yksityisyyden loukkauksen kahleista, mutta silti pääset käsiksi kaikkiin tarvitsemiisi rahoituspalveluihin.

DAO:t (hajautetut autonomiset organisaatiot)

Käytännössä DAO on hajautettu vaihtoehto perinteiselle rahoituslaitokselle. Olemme keskustelleet P2P:stä – nyt on aika oppia DeFi-välittäjistä. Aivan kuten keskitetyt vastineensa, DAO:t ovat olemassa tarjotakseen ydintalousoperaatioita, mukaan lukien hallinnon toteuttaminen, varainhoito, varainhankinta ja muuta.

Säästötilit

Säännöllinen rahan sijoittaminen säästöihin muuttuu houkuttelevammaksi DeFin myötä. Monet sen sovelluksista tarjoavat tilejä houkuttelevilla korkoprosenteilla ja ansaintamahdollisuuksilla, jotka selvästi päihittävät perinteiset säästötilit.

Se johtuu siitä, että heidän korkonsa ovat dynaamisia ja sidoksissa tarjontaan ja kysyntään. Talouden tilasta riippumatta käyttäjät saavat aina takaisin kaikki rahat, jotka he ovat sijoittaneet DeFi-säästötileilleen. Dharma, Argent ja PoolTogether ovat tunnettuja DeFi-säästösovelluksia.

Tähän liittyy yield farming, toiminta, joka sisältää joutilaan kryptovaluutan siirtämisen, esimerkiksi lainaamalla kryptovaluuttaa koron saamiseksi, tuottojen maksimoimiseksi. Ne, jotka harjoittavat yield farmingia, mittaavat voittojaan vuotuisina prosenttiosuuksina, eli APY:na. Vaikka tämä voi tuottaa suuria voittoja, siihen liittyy samanaikaisesti suuria riskejä.

Vakuutus

Vaikka DeFi tarjoaa selkeitä etuja, se ei ole virheetön. Ennalta arvaamattomat toimintahäiriöt, älykkäiden sopimusten epäonnistumiset ja muut riskit luovat taloudellisesti hauraan ympäristön, joka vaatii erityistä suojelua. Yritykset kuten Bright Union, InsurAce ja Nexus Mutual tarjoavat nyt vakuutuksia, jotka kattavat ja suojaavat käyttäjien varoja varmistaen, että heidän pääomansa on turvassa DeFi-alustan riskiltä menetykseltä.

Pelaaminen

Tuotekehittäjät ovat myös löytäneet mahdollisuuksia DeFi-avaruudessa rakentamalla protokollia suoraan alustoille. Ethereum-pohjaiset pelit niiden sisäänrakennettujen talouksien ja edistyneiden kannustinmallien kanssa ovat tulossa erityisen suosituiksi.

Yksi esimerkki on PoolTogether, säästöprotokolla, joka mahdollistaa käyttäjien digitaalisten arpalippujen ostamisen. Lipuista vaihdetut DAI-stabiilikolikot kootaan yhteen, jotta ne voivat tuottaa korkotuloa Compound-rahamarkkinoilla. Kyseessä on lotto-tyylinen peli, joka on saavuttanut merkittävää suosiota.

Marginaalikaupankäynti

Perinteisesti vivuttajat lainaavat varoja välittäjiltä ostaakseen osakkeita tai arvopapereita. Heidän ottamansa laina mahdollistaa useampien osakkeiden ostamisen kuin mitä ilman sitä olisi mahdollista. Kuitenkin DeFi-vivuttaminen toimii hajautettujen lainausprotokollien alaisuudessa automatisoitujen älykkäiden sopimusten kanssa. Tämä luo jotakin, mitä jotkut kutsuvat “autonomisiksi rahamarkkinoiksi”.

Markkinapaikat

DeFi-protokollien toinen käyttötarkoitus on niiden soveltaminen verkkomarkkinapaikoilla. Täällä ostajat voivat vaihtaa tuotteita ja palveluita, mukaan lukien graafisen suunnittelun, koodauksen tai tekstinkirjoituspalvelut, digitaaliset keräilykohteet, vaatteet, asusteet ja muuta, kaikkialla maailmassa.

Noudattaminen ja KYT

Noudattaminen on suuri aihe perinteisessä rahoituksessa, erityisesti terrorismin rahoittamisen vastaisen toiminnan (CFT) ja rahanpesun estämisen (AML) osalta. Vaikka ne noudattavat tunne-asiakkaasi (KYC) -ohjeita, DeFi mahdollistaa yksinkertaistetun tavan varmistaa noudattaminen.

Hajautettu DeFi-ekosysteemi luottaa sen sijaan tunne-transaktiosi (KYT) -periaatteeseen, joka käsittää edistynyttä vaatimustenmukaisuusanalyysiä keskittyen käyttäjien osoitteiden toimintaan eikä käyttäjien henkilöllisyyksiin. Tämä mahdollistaa reaaliaikaiset riskinarvioinnit suojautumiseksi minkä tahansa tyyppistä petosta vastaan.

Muut käyttötarkoitukset

Näiden käyttötapauksien ulkopuolella näet DeFi:n toteutuvan vakuutusalalla, sääntelyssä ja KYT:ssä, analytiikassa ja riskienhallinnassa, johdannaisissa ja synteettisissä varoissa, infrastruktuurin kehittämisessä sekä vakuutustoiminnassa.

Yhteenvetona

Tämä DeFi-aloittelijoille suunnattu artikkeli on antanut sinulle kaikki perustiedot, vastaten kysymyksiin mitä DeFi on ja miten se toimii? Muista, että tämä ala on suhteellisen uusi. Koska se on vasta alkuvaiheessa, sinun tulisi aina olla varuillasi mahdollisten huijausten, hakkerointien ja pahantahtoisen toiminnan varalta. Voit kuitenkin odottaa näkeväsi DeFi-alueen kehittyvän tulevien vuosien aikana, sillä sillä tulee olemaan suuri vaikutus ja merkitys yhteiskuntaan. Nyt on täydellinen hetki laajentaa tietämystäsi ennen kuin rahoitusjärjestelmä muuttuu.