DeFi-protokollat ​​ovat tulevaisuuden rahoituksen voimanlähde

Ethereumin toisen perustajan Vitalik Buterinin sanoin, "Tärkein asia, jonka lohkoketju tulee mullistamaan, on hajauttamisen käsite." Ja näiden sanojen mukaisesti hajautetun rahoituksen (DeFi) protokollien esiinmarssi on ravistellut perinteistä rahoitussektoria, ehdottaen maailmaa, jossa rahoituspalvelut eivät ole keskitettyjen instituutioiden porttien takana.

Tämä rahoituksen demokratisoituminen on herättänyt valtavaa kiinnostusta. Syventyessämme DeFi-protokollien maailmaan selitämme niiden toimintaa, etuja, riskejä ja sitä, miten ne auttavat joitakin käyttäjiä tienaamaan rahaa.

Keskeiset huomiot DeFi-protokollista

1. DeFi-protokollat ovat hajautettuja sovelluksia, jotka tarjoavat rahoituspalveluita kuten lainausta, lainanottoa ja tuottofarmausta.

2. DeFi-protokollat toimivat lohkoketjuteknologian avulla, mikä eliminoi tarpeen välikäsille ja mahdollistaa vertaisverkkotapahtumat.

3. DeFi-protokollat tarjoavat erilaisia mahdollisuuksia ansaita merkittäviä summia rahaa. Kuitenkin niihin liittyy potentiaalisia riskejä, kuten älykkäiden sopimusten haavoittuvuudet ja hintavolatiliteetti.

4. DeFi-teollisuus on kasvanut nopeasti innovatiivisten protokollien esittelyn ja kasvaneen käyttöönoton myötä. DeFin tulevaisuus, vaikka valoisa, riippuu tekijöistä kuten sääntelyn selkeydestä ja parannetuista turvatoimista.

Mikä on DeFi-protokolla?

Määritelmä DeFi-protokollille

DeFi-protokollat, eli hajautetut rahoitusprotokollat, ovat lohkoketjupohjaisia sovelluksia, jotka jäljittelevät tai parantavat perinteisiä rahoitusjärjestelmiä, mukaan lukien lainaamisen ja lainanoton, johdannaiset, pörssit ja muuta. Ne toimivat julkisilla lohkoketjuilla, pääasiassa Ethereumin päällä, mahdollistaen vertaisverkkotransaktiot ilman välikäsiä, kuten pankkia tai keskitettyä vaihtoa.

DeFi-protokollien edut

1. Hajauttaminen ja sensuurinkestävyys: DeFi-protokollat toimivat hajautetussa ympäristössä, mikä tarkoittaa, että yksikään yksittäinen taho ei hallitse koko verkostoa. Tämä hajauttaminen varmistaa sensuurinkestävyyden, tehden ulkopuolisen tahon toimien tai transaktioiden muuttamisen tai manipuloinnin lähes mahdottomaksi.

2. Esteettömyys ja osallisuus: DeFi-protokollat tarjoavat rahoituspalveluita kenelle tahansa, jolla on internetyhteys. Ne poistavat tarpeen pitkälle paperityölle tai vaatimuksille, jotka saattavat sulkea yksilöt pois perinteisestä rahoituksesta, luoden osallistavan rahoitusjärjestelmän, joka palvelee pankkipalveluiden ulkopuolelle jääneitä ja alipalveltuja väestönosia.

3. Läpinäkyvyys ja tilintarkastettavuus: Kaikki DeFi-protokollissa tehdyt transaktiot kirjataan lohkoketjuun, julkiseen kirjanpitoon, jota kuka tahansa voi tarkastella. Tämä läpinäkyvyyden taso auttaa tilintarkastuksessa ja varmistaa, että kaikilla käyttäjillä on pääsy samaan tietoon, mikä lisää luottamusta ja turvallisuutta.

6 esimerkkiä DeFi-protokollien käyttötarkoituksista

Lainaus ja lainaaminen

Hajautetut lainausalustat kuten Aave ja Compound mahdollistavat käyttäjille kryptovaluuttojen lainaamisen ja lainaamisen suoraan lohkoketjussa ilman välittäjää. Lainanantajat voivat tienata korkotuloja omistuksistaan, kun taas lainanottajat voivat saada lainoja tarjoamalla krypto-omaisuuksia vakuutena.

Tuottoviljely

Yield farming on toinen DeFi-käyttötapa. Protokollat kuten Uniswap tai SushiSwap mahdollistavat käyttäjille likviditeetin tarjoamisen altaisiin ja tuottojen ansaitsemisen. Esimerkiksi käyttäjä saattaa tallettaa yhtä suuren arvon kahdesta eri tokenista likviditeettialtaaseen. Vastineeksi he ansaitsevat palkkioita kyseisen altaan kaupoista, maksettuna tokeneina.

Hajautetut pörssit (DEXs)

DEX:t kuten Uniswap tai Kyber Network mahdollistavat suorat, vertaisverkkopohjaiset kryptovaluuttakaupat lohkoketjussa. Nämä alustat ovat täysin hajautettuja, mikä tarkoittaa, että ne toimivat ilman keskitettyä auktoriteettia. Tämä tarjoaa lisääntynyttä yksityisyyttä ja kontrollia omiin varoihin verrattuna perinteisiin, keskitettyihin pörsseihin.

Stablecoin-kolikot

Stablecoinit ovat kryptovaluuttoja, jotka on sidottu vakaaseen omaisuuteen, kuten fiat-valuuttoihin, esimerkiksi Yhdysvaltain dollariin. Ne tarjoavat keinon lieventää kryptovaluuttojen tyypillisesti liittyvää volatiliteettia. MakerDAO:n DAI on keskeinen esimerkki hajautetusta stablecoinista. Käyttäjät lukitsevat vakuutta (kuten ETH) luodakseen DAI:ta, joka säilyttää arvon lähellä 1 dollaria.

Vakuutus

Hajautettu vakuutus on nouseva ala DeFi:n sisällä, joka mahdollistaa käyttäjille erilaisten riskien, mukaan lukien älykkäiden sopimusten epäonnistumisten, vakuutuksen ostamisen. Nexus Mutual on esimerkki DeFi-vakuutusprotokollasta, jossa käyttäjät voivat ostaa vakuutuksen älykkäiden sopimusten bugeja vastaan, ja korvauspäätökset hyväksytään NXM-tokenien haltijoiden äänestysprosessin kautta.

Ennustemarkkinat

Ennustemarkkinat antavat käyttäjille mahdollisuuden lyödä vetoa tulevien tapahtumien tuloksista, kuten vaaleista, urheilupeleistä tai jopa säästä. Ne toimivat luomalla markkinapaikan näiden tapahtumien lopputulosten ympärille. Augur on DeFi-protokolla, joka on rakentanut hajautetun ennustemarkkinapaikan. Tarkkojen ennusteiden palkinnot jaetaan automaattisesti älykkäiden sopimusten avulla.

Kun DeFi jatkaa kasvuaan ja innovaatioitaan, näemme todennäköisesti vielä enemmän ainutlaatuisia käyttötapauksia ja sovelluksia kehitettävän.

Kuinka DeFi-protokollat tuottavat rahaa käyttäjille?

DeFi-lainausprotokollat

Parhaat DeFi-lainausprotokollat mahdollistavat vertaislainaamisen ja kryptovaluuttojen lainaamisen. Lainaajat tallettavat vakuuden (yleensä kryptovaluutan) ottaakseen lainan, kun taas lainanantajat tarjoavat varoja korkotuottojen saamiseksi. Koko prosessi on automatisoitu älykkäiden sopimusten avulla—itsensä täytäntöönpanevat sopimukset, joiden ehdot on suoraan kirjoitettu koodiriveihin.

DeFi-tuottoprotokollat

Yield farming, jota kutsutaan myös likviditeetin louhinnaksi, on suosittu tapa tienata tuottoja DeFi-alueella. Yield farmingissa käyttäjät tarjoavat likviditeettiä DeFi-protokollalle, usein tokenien muodossa. Vastineeksi he saavat korkoa ja lisää tokeneita palkkioina. Yield farmingin kannattavuuteen vaikuttavat useat tekijät, mukaan lukien nykyiset korkotasot, palkkiotokenin hinta ja tarjotun likviditeetin määrä.

DeFi Yield Protocolin hintaennuste

Hinnan ennustamisen osalta DeFi-protokollat usein sisältävät ennustemarkkinat, joissa käyttäjät voivat lyödä vetoa tulevien tapahtumien tuloksista. Nämä ennustemarkkinat keräävät tietoa laajalta käyttäjäkunnalta, mikä voi johtaa tarkempiin ennusteisiin.

Staking

Tietyt DeFi-protokollat, erityisesti ne, jotka on rakennettu Proof-of-Stake (PoS) tai Delegated Proof-of-Stake (DPoS) lohkoketjuille, tarjoavat mahdollisuuksia panostamiseen. Käyttäjät voivat lukita ("panostaa") tokeninsa auttaakseen verkon turvaamisessa, ja vastineeksi he saavat panostuspalkkioita, yleensä lisää tokenien muodossa.

Arbitraasi

Ottaen huomioon DeFi-ekosysteemin hajautetun luonteen, hinnoittelutehottomuuksia voi esiintyä eri protokollien välillä. Arbitraasikauppiaat voivat hyötyä näistä tehottomuuksista ostamalla halvalla yhdeltä alustalta ja myymällä kalliilla toisella.

Osallistuminen DAOihin

Jotkin DeFi-protokollat liittyvät hajautettuihin autonomisiin organisaatioihin (DAO), joissa tokenien haltijat voivat äänestää protokollamuutoksista. Joskus nämä DAO:t palkitsevat aktiivisen osallistumisen.

Mitä riskejä DeFi-protokollien käyttäjät kohtaavat?

1. Älykkäiden sopimusten haavoittuvuudet

Koska DeFi-protokollat perustuvat älykkäisiin sopimuksiin, ne ovat yhtä turvallisia kuin koodi, jolle ne on rakennettu. Ohjelmistossa oleva vika tai haavoittuvuus voi johtaa hakkerointeihin tai käyttäjien varojen menetykseen.

2. Hinnanvaihtelu ja väliaikainen tappio

Kryptovaluuttojen arvo voi olla erittäin epävakaa, mikä voi vaikuttaa vakuuksien arvoon DeFi-protokollissa. Lisäksi likviditeettialtaissa voi tapahtua väliaikaista tappiota, kun talletettujen tokenien hinnat muuttuvat suhteessa toisiinsa.

3. Säädösten noudattamisen riskit

DeFi:n oikeudellinen maisema on edelleen epäselvä monissa lainkäyttöalueissa, mikä voi johtaa potentiaalisiin sääntelyriskeihin käyttäjille.

Riskejä minimoimassa DeFi:ssä

Kryptovaluuttojen ja DeFi:n riskien hallinta on elintärkeää jokaiselle käyttäjälle, sijoittajalle tai kaupankävijälle menestyäkseen. Tässä on muutama tapa, joilla voit tehdä sen.

1. Huolellinen selvitystyö ja tutkimus ennen sijoittamista

DeFi-protokollan perusteiden, sen token-talouden ja tiimin ymmärtäminen voi auttaa minimoimaan sijoitusriskit.

2. Sijoitusten hajauttaminen

Sijoitusten hajauttaminen eri DeFi-protokollien kesken voi auttaa vähentämään mahdollisia tappioita.

3. Turvatoimien toteuttaminen

Laitteistolompakkojen käyttäminen, kaksivaiheisen tunnistautumisen ottaminen käyttöön ja yksityisavainten turvallinen säilyttäminen voivat auttaa suojaamaan hakkeroinnilta ja varkauksilta. Esimerkiksi siitä, mitä vaihtoehtoja on käytettävissäsi, tutustu ZERT:n huippuluokan turvaominaisuuksiin.

DeFi-protokollien kehitys

DeFi-protokollien aikakauden alku

DeFin siemenet kylvettiin Bitcoinin, ensimmäisen hajautetun valuutan, synnyttyä, mikä loi perustan hajautetuille verkoille. Ethereum, älykkäiden sopimusten toiminnallisuudellaan, avasi tien monimutkaisemmille rahoitussovelluksille. Tämä loi perustan ensimmäisten DeFi-projektien, kuten MakerDAO:n, syntymiselle.

DeFi-protokollien esiinmarssi

DeFi-alue alkoi saada merkittävää vauhtia vuoden 2018 tienoilla. MakerDAO oli edelläkävijä vakuudellisten velka-asemien konseptissa, mahdollistaen käyttäjille DAI:n, Yhdysvaltain dollariin sidotun stablecoinin, luomisen käyttäen ETH:tä vakuutena. Uniswap, ensimmäinen merkittävä hajautettu pörssi (DEX), esitteli automatisoitujen markkinantekijöiden (AMM) konseptin, mullistaen sen, miten käyttäjät vaihtavat tokeneita.

Laajentuminen ja kasvu

Viime vuosina DeFi-teollisuus on räjähtänyt kasvuun, ja DeFi-protokolliin lukittujen varojen kokonaisarvo (TVL) on noussut alle miljardista dollarista yli 50 miljardiin dollariin vuonna 2023. Tämä nopea kasvu johtui suurelta osin innovatiivisista yield farming -alustoista, jotka houkuttelivat käyttäjiä korkeilla tuotoilla.

DeFi-protokollaesimerkit

Uniswap

Uniswap on suosittu DEX, joka käyttää AMM:itä token-vaihtojen mahdollistamiseen. Se on tunnettu yksinkertaisesta käyttöliittymästään ja merkittävästä likviditeetistään.

Haamu

Aave is a DeFi lending platform where users can earn interest on deposits and borrow assets. Aave also introduced flash loans, which opened up a new realm of possibilities in DeFi.

MakerDAO

MakerDAO is the project behind DAI, a stablecoin pegged to the US dollar. It uses a system of collateralized debt positions to maintain DAI's stability.

Yhdiste

Compound is another popular lending platform where users can lend and borrow various crypto assets.

DeFi-protokollien tulevaisuus

DeFi-protokollien tulevaisuus näyttää valoisalta, vaikkakin haasteita on paljon. Teollisuudenalan kasvaessa voimme odottaa lisää innovatiivisia käyttötapauksia ja kasvavaa institutionaalista omaksumista. Sääntelyn selkeyden, parantuneen käyttäjäkokemuksen ja tehostetun turvallisuuden on kuitenkin oltava keskeisiä teollisuudenalan jatkuvan kasvun kannalta.

Keskeiset huomiot DeFi-protokollista selitettynä

DeFi-protokollat ovat epäilemättä vaikuttaneet merkittävästi rahoitusmaisemaan. Poistamalla välittäjät ja edistämällä inklusiivisempaa ja läpinäkyvämpää rahoitusekosysteemiä, DeFi on antanut valtaa käyttäjille ympäri maailmaa. Kun ala jatkaa innovointia ja kehittymistä, DeFi-protokollien potentiaali on valtava, rajoittuen ainoastaan teknologisen ja sääntelyn kehityksen rajoihin.

Lisätietoja hajautetusta maailmasta löydät lukemalla oppaamme aiheesta Decentralized Domain Names.

Kiinnostaako sijoittaminen DeFi:hin? Aloita oikean lompakon valinnalla

Oikean lompakon valinta on ratkaisevan tärkeää DeFi-matkallasi. Lompakkosi toimii henkilökohtaisena pankkinasi ja henkilöllisyytenäsi lohkoketjussa. Yksi turvallisuutta ja käyttäjäystävällisyyttä optimoiva lompakko on Zert Wallet. Zertin avulla voit turvallisesti säilyttää, hallita ja tehdä transaktioita digitaalisilla varoillasi samalla kun vuorovaikutat DeFi-protokollien kanssa lopulta rahan ansaitsemiseksi.