Finnish
Kryptovaluutat ovat muuttaneet maailmanlaajuista rahoitusjärjestelmää. Ihmiset ympäri maailmaa voivat tehdä siirtoja vapaasti ilman pankkien, hallintoelinten tai muiden rahoituslaitosten puuttumista. Lisäksi he voivat liikutella rahaa siten, ettei se ole koskaan suoraan yhdistettävissä yksittäiseen henkilöön—vain lompakon osoitteeseen.
Vaikka kryptovaluutat tuovat loputtomasti etuja, erityisesti niille, joilla on rajoitettu tai ei lainkaan pääsyä peruspankkipalveluihin, ne tuovat myös monia haasteita. Rikollinen toiminta, kuten huijaukset, rahanpesu, terroristirahoitus, ihmiskauppa ja hyväksikäyttö, ovat tunnettuja ongelmia.
Kun käyttöönotto on lisääntynyt, tämän vähän säännellyn tilan on täytynyt ottaa käyttöön perinteisistä rahoituspalveluista tutut KYC- ja AML-noudattamiset säilyttääkseen kryptovaluuttojen elinkelpoisuuden, luottamuksen ja läpinäkyvyyden.
Tässä artikkelissa opit, mitä 'Tunne asiakkaasi' (KYC) ja 'Rahanpesun estäminen' (AML) ovat, miksi ne ovat tarpeellisia ja mikä vaikutus niillä on kryptovaluuttojen laajamittaiseen omaksumiseen.
Mikä on rahanpesun estäminen (AML)?
Kryptovaluuttojen rahanpesun estäminen on joukko menettelytapoja, jotka on suunniteltu estämään rikollisia muuntamasta laittomasti hankittuja kryptovaluuttoja fiat-valuutoiksi jättämättä jälkiä ja mahdollistamalla heidän pysyä tavoittamattomissa.
Kuinka kryptovaluuttojen rahanpesun estäminen toimii?
AML on joukko lakeja, joita tulee noudattaa maailmanlaajuisesti. Rahanpesunvastainen toimintaryhmä (FATF) on organisaatio, joka ehdottaa näitä lakeja ja alkoi julkaista ohjeistusta kryptovaluutoista jo vuonna 2014.
Koska monet lainkäyttöalueet ovat nyt säätäneet nämä suositukset laiksi, on yritysten varmistettava, että ne noudattavat säännöksiä jatkuvasti, erityisesti virtuaalivarantojen palveluntarjoajien (VASP). Näihin kuuluvat muun muassa kryptovaluuttapörssit, NFT-markkinapaikat ja stablecoin -liikkeeseenlaskijat.
AML:n tarkoituksena on valvoa epäilyttävää toimintaa. Kun hälytysmerkkejä ilmenee, on VASP:ien vastuulla välittää tietoja asiaankuuluville sääntelyelimille, jotka tutkivat asiaa tarkemmin ja luovat yhteyksiä pestyyn kryptovaluuttaan ja todellisen maailman rikollisiin.
Miksi kryptovaluuttojen rahanpesun estäminen on tärkeää?
Kryptovaluutat ovat olleet rikollisten suosiossa rahanpesun helpottamiseksi. Niiden anonyymin luonteen vuoksi rikolliset, jotka käyttävät aliaksia ja salanimiä, voivat helposti harjoittaa laitonta toimintaa. On arvioitu, että kryptovaluuttojen kautta käsitellään laittomasti miljardeja dollareita vuodessa.
Kryptovaluuttojen rahanpesun estämisessä valvontaelimet ja sääntelijät pystyvät kuitenkin puuttumaan asiaan. Seuraamalla siirtoja ja kaavoja tarkasti he voivat usein estää huijaukset jo ennen kuin ne ovat edes alkaneet.
Tämä kurinpalautus vähentää rikollisten taloudellista hyötyä samalla kun se kasvattaa riskiä. Kun rahanpesun estäminen helpottaa sääntelyviranomaisten kykyä yhdistää laittomat kryptovaluuttasiirrot todellisiin henkilöllisyyksiin ja juoniin, näiden operaatioiden pyörittäjät jäävät paljon todennäköisemmin kiinni.
Mikä on KYC (Tunne asiakkaasi)?
Tunne asiakkaasi on joukko käytäntöjä, jotka vaativat yrityksiä, kuten kryptovaluuttapörssejä, keräämään henkilötietoja keneltä tahansa tilin avaavalta henkilöltä.
Aivan kuten perinteistä pankkitiliä avatessasi, tarvitset viranomaisen myöntämän henkilötodistuksen, ja teknologian kehittyessä saatat joutua antamaan kasvojentunnistuksen ja biometrisen tunnistautumisen.
Nämä toimenpiteet on suunniteltu paitsi pitämään sinut ja rahasi turvassa, myös auttamaan rikostutkijoita paikantamaan laitonta toimintaa. Kryptovaluutoissa henkilöllisyyden varmentamismenettelyt ovat nyt vaadittuja, jotta voidaan luoda yhteys anonyymien digitaalisten lompakko-osoitteiden ja tunnettujen rikollisten välille.
Ilman tätä laiton toiminta olisi uskomattoman helppoa toteuttaa, koska kaikki tapahtumat olisivat täysin nimettömiä, eikä rikoksiin sotkeutuneita henkilöitä olisi mahdollista jäljittää.
Jos olet joutunut huijarin uhriksi, tutustu artikkeliimme Toimenpiteet Bitcoinien & Kryptovaluuttojen takaisin saamiseksi huijarilta.
Kuitenkin vahvistusprosessit vaihtelevat riippuen siitä, missä kryptovaluuttayritys tai -palvelu sijaitsee. Lisäksi monet pyrkivät pysymään uskollisina hajautetun rahoituksen alkuperäiselle tehtävälle ja mahdollistamaan asiakkaille mahdollisuuden toimittaa vain vähimmäisvaatimukset täyttävä vahvistus säädösten noudattamiseksi.
Miten kryptovaluuttojen tunnistautuminen toimii?
Usein KYC jaetaan kolmeen kategoriaan: CIP, CDD ja jatkuva seuranta.
Asiakkaan tunnistamisohjelma
Kuten selitettiin, CIP kerää asiakkailta henkilökohtaisia ja todennettavia tietoja varmistaakseen, että he ovat keitä väittävät olevansa. Tämä sisältää yleensä koko nimen, syntymäajan, osoitteen ja vahvistavat asiakirjat, kuten ajokortin tai passin.
Asiakkaan tunteminen
Myyjät käyttävät taustatarkistuksia, tarkastelevat rikoshistoriaa ja tutkivat tapahtumahistorioita arvioidakseen uuden asiakkaan riskitasoa ja päättääkseen, kuinka tarkasti heidän tiliään valvotaan.
Jatkuva seuranta
KYC ei ole kertaluonteinen asia. Kyllä, alustavat tarkistukset suoritetaan asiakkaan elinkelpoisuuden arvioimiseksi, mutta näitä arviointeja on tapahduttava säännöllisesti asiakassuhteen aikana. Epäilyttävää toimintaa voi ilmetä milloin tahansa, ja palveluntarjoajien on ilmoitettava kaikista epäilyistään.
Miksi kryptovaluuttojen KYC on tärkeää?
Jotta kryptovaluutat voisivat saavuttaa laajan käyttöönoton, niiden on rakennettava luottamusta käyttäjien ja hallintoelinten kanssa. KYC auttaa niitä estämään laitonta toimintaa, mikä puolestaan auttaa estämään rikollisia siirtämästä rahaa helposti. Lisäksi se antaa käyttäjille mielenrauhan, että heidän varojaan suojataan tehokkaasti.
KYC vs AML: Yleiskatsaus yhtäläisyyksiin ja eroihin
KYC ja AML jakavat joitakin yhteisiä piirteitä, mutta tarjoavat myös selkeitä eroja kryptovaluutta-alueella. KYC:n ja AML:n eron ymmärtäminen voi auttaa sinua käsittämään niiden yksilöllisen ja yhteisen tärkeyden laittomien toimintojen torjunnassa.
KYC:n ja AML:n väliset yhtäläisyydet
- Tarkoitus: Sekä KYC että AML pyrkivät estämään laittomia toimintoja kuten rahanpesua, terrorismin rahoittamista ja taloudellista petosta kryptoalalla.
- Sääntelyn noudattaminen: Molemmat prosessit ovat rahoitusmääräysten edellyttämiä ja vaativat noudattamista virtuaalivarallisuuden palveluntarjoajilta (VASP), kuten kryptovaluuttapörsseiltä ja stablecoin-liikkeeseenlaskijoilta.
- Valvonta: Sekä KYC että AML sisältävät tapahtumien valvonnan epäilyttävien toimien havaitsemiseksi.
Eroja KYC:n ja AML:n välillä
- Tavoite: KYC:n päätavoitteena on asiakkaiden henkilöllisyyden varmistaminen, kun taas AML keskittyy epäilyttävien toimien seurantaan ja raportointiin, jotka voivat viitata rahanpesuun.
- Prosessi: KYC-prosessi sisältää asiakkaiden henkilöllisyyden varmistamisen ja heidän riskiprofiilinsa arvioinnin. Toisaalta AML sisältää transaktioiden seurannan, epäilyttävien toimintojen havaitsemisen ja niiden raportoinnin sääntelyviranomaisille.
- Ajoitus: KYC on tyypillisesti kertaluonteinen prosessi, joka suoritetaan asiakassuhteen alussa, kun taas AML on jatkuva prosessi.
Globaalit Varmennuserot: Erot Asiakkaan Tunnistamisen ja Rahanpesun Estämisen Menettelyissä
KYC- ja AML-vahvistusprosessit voivat vaihdella suuresti riippuen siitä, missä maassa kryptovaluuttapalvelu sijaitsee. Esimerkiksi:
USA
Yhdysvallat noudattaa Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN):n asettamia ohjeita. Kaikki kryptovaluuttojen kanssa toimivat yritykset katsotaan "rahanpalveluyrityksiksi" (MSBs), mikä tarkoittaa, että niiden on noudatettava sekä KYC- että AML-säädöksiä. Tämä sisältää asiakkaiden henkilöllisyyden varmistamisen, transaktioiden seurannan ja epäilyttävän toiminnan raportoinnin viranomaisille.
Eurooppa
Euroopan unionilla on tiukat säännökset viidennen rahanpesun estämisdirektiivin (5AMLD) ja päivitetyn kuudennen rahanpesun estämisdirektiivin (6AMLD) alaisuudessa. Nämä direktiivit vaativat kattavia KYC-menettelyjä, joihin kuuluu henkilöllisyyden varmistaminen, seulonta poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden (PEP) listoja ja pakotelistoja vastaan sekä kattavat AML-toimenpiteet.
Singapore
Singapore's Monetary Authority (MAS) enforces AML and CFT (Counter-Financing of Terrorism) regulations. Crypto businesses must register and obtain a license, implement robust KYC measures, and have an effective AML system in place.
KYC:n ja AML:n haasteet ja kritiikki kryptovaluutoissa
Vaikka KYC- ja AML-menettelyt ovat kriittisiä kryptoavaruuden laillistamisen ja turvallisuuden kannalta, niihin liittyy myös omat haasteensa ja kritiikkinsä. Sukelletaanpa niihin.
Yksityisyyshuolet
Koska KYC vaatii käyttäjiä antamaan henkilökohtaisia tietoja, se herättää huolia tietosuojasta ja turvallisuudesta. Kryptovaluutta suunniteltiin alun perin tarjoamaan määrä anonymiteettia ja yksityisyyttä, joten jotkut yhteisön jäsenet näkevät KYC:n poikkeamana hajauttamisen ja yksityisyyden periaatteista.
Toteutushaasteet
Vankkojen KYC- ja AML-menettelyjen toteuttaminen voi olla monimutkaista ja resursseja vaativaa. Se edellyttää kehittynyttä teknologiaa tapahtumien seurantaan ja epäilyttävien toimien havaitsemiseen. Lisäksi, koska kryptovaluutta-ala toimii globaalisti, yritysten on navigoitava erilaisten sääntelyjen monimutkaisessa maisemassa eri oikeusalueilla.
Väärät positiiviset
AML-järjestelmät voivat tuottaa vääriä hälytyksiä merkitsemällä lailliset toimet epäilyttäviksi. Tämä voi aiheuttaa tarpeetonta rasitusta resursseihin näiden hälytysten tutkimisessa ja johtaa käyttäjien turhautumiseen.
Näistä haasteista huolimatta KYC- ja AML-menettelyjen hyödyt kryptoavaruuden turvallisuudelle ja laillisuudelle eivät voi olla liioiteltuja. Ne toimivat tärkeänä puolustuslinjana laittomia toimintoja vastaan, luoden luottamusta käyttäjien ja sääntelijöiden kesken.
Yhteenveto: KYC:n ja AML:n ero
Menneisyydessä kryptovaluutat ovat olleet suosittu transaktiotapa kaikenlaisille rikollisille. Nimettömyys ja jäljittämättömyys rahansiirroissa on antanut ihmisille vapauden harjoittaa laitonta toimintaa. Kuitenkin, kun DeFi:n ja krypton käyttöönotto kasvaa, palveluntarjoajien ja sääntelijöiden on omaksuttava käytäntöjä, jotka tekevät siitä turvallisemman ja luotettavamman sekä yrityksille että yksilöille.
Ymmärtäminen eron KYC:n ja AML:n välillä on olennaista, sillä nämä menettelyt pitävät kaikki käyttäjät turvassa, estävät laittoman toiminnan ja tekevät kryptovaluutasta toteuttamiskelpoisen rahoitusjärjestelmän ihmisille ja yrityksille ympäri maailmaa. Zertissä käytämme laitostason AML- ja KYC-menettelyjä tarjotaksemme sinulle turvallisen kryptovaluuttakaupankäyntiympäristön.
