À moins que vous ne soyez un technophobe, vivant dans une grotte ou que vous ayez été coupé du monde ces dernières années, il est probable que vous ayez entendu parler du terme DeFi ou finance décentralisée. La plupart des gens ont peu de compréhension de la finance traditionnelle et des systèmes financiers, sans même parler de cette nouvelle création stupéfiante.

Nous avons donc créé un article sur la DeFi pour débutants, présentant le concept, expliquant son fonctionnement, à qui il profite et les domaines qu'il couvre.

Nous commencerons par démystifier un mythe. DeFi et cryptomonnaie sont la même chose – c'est faux. C'est comme dire que chaque produit financier est des dollars – cela n'a aucun sens. Plutôt qu'une simple monnaie, DeFi est un mouvement qui change la manière dont tous nos systèmes et produits financiers existants fonctionnent.

Continuez à lire pour découvrir ce qu'est DeFi expliqué de manière simple et compréhensible, idéal pour les débutants.

Qu'est-ce que la DeFi ?

DeFi, également connue sous le nom de finance décentralisée, est un mouvement axé sur la décentralisation de tous les produits financiers et leur accessibilité à quiconque dans le monde possédant un smartphone et une connexion internet. Sa mission est de retirer le contrôle des grandes institutions financières et des banques centrales, en donnant plus de pouvoir et de contrôle aux individus.

Basé sur une large sélection de produits financiers non-custodiaux, DeFi est un domaine hautement expérimental, offrant des incitations et des récompenses lucratives pour l'adoption précoce et l'investissement. Comme mentionné, la crypto-monnaie et la finance décentralisée sont différentes, mais les cryptomonnaies sont la monnaie utilisée pour alimenter les écosystèmes et les produits DeFi.

Comment fonctionne la DeFi ?

Comme avec les produits et services financiers traditionnels, vous pouvez acheter, vendre, échanger, emprunter ou prêter dans l'espace DeFi. Il existe une gamme de plateformes que vous pouvez utiliser pour accéder aux cryptomonnaies et aux produits DeFi, tels que les bourses et les prêteurs.

Nous n'entrerons pas dans les détails des différences entre certaines de ces plateformes car cela peut devenir très confus, et ceci est censé être de la DeFi pour les débutants.

En substance, certaines plateformes sont entièrement décentralisées, tandis que d'autres seraient considérées comme des échanges centralisés pour le marché DeFi – même cette explication simple semble déroutante.

Ceci est l'exemple parfait de fonctionnement des DeFi. Deux parfaits inconnus, situés aux extrémités opposées du monde, peuvent conclure un accord de prêt entre eux sans l'intervention d'une banque ou d'une institution financière comme intermédiaire. De plus, vous pouvez financer des prêts garantis par des actifs via des plateformes de prêt décentralisées pour gagner des intérêts sur votre crypto.

Actuellement, nous sommes aux premiers stades du DeFi, avec de plus en plus de produits et services éprouvés qui sont créés et lancés chaque jour. Avant longtemps, nous verrons cela devenir une option plus viable pour le grand public.

Comment les gens utilisent-ils les produits DeFi ?

Comme avec la banque en ligne traditionnelle et d'autres applications financières, les produits DeFi ont également leurs propres applications, connues sous le nom de dapps. Essentiellement, ce sont des applications décentralisées. Au lieu de dépendre d'une institution ou d'employés, elles maintiennent leur statut décentralisé avec des règles écrites dans le code.

Ces règles constituent des contrats intelligents sur la blockchain. La création d'un contrat intelligent ne nécessite aucune interaction humaine, éliminant ainsi le besoin d'un intermédiaire.

Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles les dapps sont préférées aux applications traditionnelles. Premièrement, elles sont sans permission. N'importe qui peut les créer, et tout le monde peut les utiliser. En tant qu'utilisateur, tout ce dont vous avez besoin est un portefeuille de cryptomonnaie. Alors qu'avec les services en monnaie fiduciaire, vous devriez compléter des vérifications approfondies et des formulaires de demande.

De plus, avec un code open source et transparent, tous les utilisateurs peuvent voir le statut des transactions et comprendre exactement comment fonctionnent les dapps. Cela crée une grande confiance auprès des utilisateurs.

Enfin, ils sont conçus pour être mondiaux. N'importe qui, n'importe où dans le monde, peut les utiliser. Vous n'êtes pas limité par les frontières ou les règles des institutions. Peu importe où vous êtes et avec qui vous souhaitez réaliser une transaction, c'est facilement possible.

Exemples de cas d'utilisation DeFi

Prêt et emprunt entre particuliers

Comme discuté, la DeFi permet à quiconque dans le monde de prêter et d'emprunter les uns aux autres. Avec les contrats intelligents et les prêts garantis par des actifs, les individus peuvent gagner des intérêts sur la crypto-monnaie qu'ils prêtent. Souvent, ces taux d'intérêt sont bien plus élevés que ceux que vous pourriez obtenir avec un compte bancaire traditionnel. De plus, cela donne à ceux qui ne se qualifieraient généralement pas ou qui n'ont pas accès aux fonds la possibilité de lever des capitaux.

Systèmes de paiement

Les protocoles et projets DeFi sont à la pointe du développement technologique et financier. De plus, l'élimination de la dépendance à un intermédiaire et des règles institutionnelles complexes signifie que les transactions peuvent être traitées beaucoup plus rapidement, et il n'y a pas de retard ni de frais pour les devises croisées. En outre, toutes les transactions peuvent être vues publiquement, offrant une ultra transparence, contrairement aux systèmes hérités.

Gestion d'actifs

Prenez le contrôle total de vos actifs numériques personnels. Achetez, vendez, échangez, misez et faites travailler vos actifs pour gagner des intérêts pendant que vous le faites. Sans avoir besoin d'une institution financière ou d'un avocat pour rédiger des contrats, vous pourrez librement déplacer, prêter et emprunter de l'argent selon les conditions que vous aurez stipulées. Si cet élément de la DeFi vous intéresse particulièrement, nous vous recommandons de lire MetaMask Alternatives – 6 Other DeFi Crypto Wallets to Consider.

Identité numérique

Actuellement, vous avez besoin de plusieurs formes d'identification, d'un justificatif de domicile, d'informations de contact et d'autres détails personnels pour accéder au financement financier. Cela empiète grandement sur la vie privée des gens. Cependant, avec DeFi, vous créez une identité numérique basée sur une adresse de portefeuille, vous libérant ainsi des entraves à la vie privée tout en vous donnant accès à tous les services financiers dont vous avez besoin.

DAOs (Organisations Autonomes Décentralisées)

En substance, un DAO est une alternative décentralisée à une institution financière traditionnelle. Nous avons discuté du P2P – il est maintenant temps d'apprendre ce que sont les intermédiaires DeFi. Tout comme leurs homologues centralisés, les DAOs existent pour fournir des opérations financières de base, y compris la mise en œuvre de la gouvernance, la gestion d'actifs, la collecte de fonds, et plus encore.

Comptes d'épargne

Mettre régulièrement de l'argent de côté devient plus attrayant avec DeFi. Nombre de ses applications proposent des comptes avec des taux d'intérêt attractifs et un potentiel de gains qui surpasse clairement les comptes d'épargne traditionnels.

C'est parce que leurs taux d'intérêt sont dynamiques et liés à l'offre et à la demande. Peu importe l'état de l'économie, les utilisateurs récupèrent toujours tout l'argent qu'ils ont déposé dans leurs comptes d'épargne DeFi. Dharma, Argent et PoolTogether sont des applications d'épargne DeFi bien connues.

Cela est lié au yield farming, une activité qui consiste à déplacer des actifs crypto inactifs, par exemple prêter de la cryptomonnaie en échange d'intérêts, afin de maximiser les retours. Ceux qui pratiquent le yield farming mesurent leurs gains en rendements annuels en pourcentage, ou APY. Bien que cela puisse rapporter de gros profits, cela est également associé à de grands risques.

Assurance

Bien que la DeFi offre des avantages évidents, elle n'est pas sans failles. Des dysfonctionnements imprévisibles, des défaillances de contrats intelligents et d'autres risques créent un environnement financièrement fragile qui nécessite une protection spéciale. Certaines entreprises comme Bright Union, InsurAce et Nexus Mutual proposent désormais une assurance qui couvre et protège les actifs des utilisateurs en garantissant que leur capital est à l'abri du risque de perte sur la plateforme DeFi.

Jeux vidéo

Les développeurs de produits ont également trouvé des opportunités dans l'espace DeFi en intégrant directement des protocoles dans les plateformes. Les jeux basés sur Ethereum avec leurs économies intégrées et leurs modèles d'incitation avancés deviennent particulièrement populaires.

Un exemple est PoolTogether, un protocole d'épargne qui permet aux utilisateurs d'acheter des tickets numériques. Les stablecoins DAI qu'ils échangent contre les tickets sont ensuite regroupés pour générer des intérêts sur le marché monétaire Compound. C'est un jeu de style loterie qui gagne significativement en popularité.

Trading sur marge

Traditionnellement, les traders sur marge empruntent des fonds auprès des courtiers pour acheter des actions ou des titres. Le prêt qu'ils contractent leur permet d'acheter plus d'actions qu'ils n'auraient pu sans cela. Cependant, le trading sur marge DeFi fonctionne sous des protocoles de prêt décentralisés avec des contrats intelligents automatisés. Cela crée ce que certains appellent des « marchés monétaires autonomes ».

Places de marché

Un autre usage des protocoles DeFi est leur application dans les marchés en ligne. Ici, les acheteurs peuvent échanger des produits et services, y compris des services de conception graphique, de programmation ou de rédaction, des objets de collection numériques, des vêtements, des accessoires, et plus encore, partout dans le monde.

Conformité et KYT

La conformité est un sujet important dans la finance traditionnelle, en particulier en ce qui concerne la lutte contre le financement du terrorisme (CFT) et le blanchiment d'argent (AML). Bien qu'ils suivent les directives de connaissance du client (KYC), la DeFi permet une manière simplifiée d'assurer la conformité.

L'écosystème décentralisé DeFi repose plutôt sur la connaissance de votre transaction (KYT), qui implique une analyse de conformité avancée axée sur le comportement des adresses des utilisateurs plutôt que sur les identités des utilisateurs. Cela permet des évaluations des risques en temps réel pour se protéger contre tout type de fraude.

Autres cas d'utilisation

En dehors de ces cas d'utilisation, vous verrez le DeFi être mis en œuvre dans l'assurance, la conformité et le KYT, l'analyse et la gestion des risques, les dérivés et les actifs synthétiques, le développement d'infrastructure et l'assurance.

En résumé

Cet article sur DeFi pour les débutants vous a fourni toutes les bases, répondant à ce qu'est DeFi et comment cela fonctionne ? Rappelez-vous, cet espace est relativement nouveau. Comme il est en plein essor, vous devriez toujours être vigilant face aux éventuelles escroqueries, piratages et activités malveillantes. Cependant, attendez-vous à voir l'espace DeFi évoluer au cours des prochaines années, avec un grand impact et une grande influence sur la société. C'est maintenant le moment idéal pour approfondir vos connaissances avant que le système financier ne change.