Qu'est-ce que la monnaie fiduciaire ?

La monnaie fiduciaire est une devise soutenue par le gouvernement qui est considérée comme un moyen de paiement légal pour des transactions telles que l'achat de produits ou l'emprunt d'argent. C'est un modèle centralisé où l'offre est contrôlée par une banque centrale gouvernementale.

Les principales devises telles que le dollar américain, l'euro, le rouble russe, la livre sterling et le ringgit malaisien sont toutes des monnaies fiduciaires, le dollar étant le plus largement accepté pour les transactions internationales transfrontalières.

Une idée fausse répandue à propos des monnaies fiduciaires est qu'elles sont adossées à des matières premières, telles que l'or. C'était le cas autrefois. Cependant, la valeur de ces monnaies provient désormais des actions et de la stabilité du gouvernement qui les émet.

Qu'est-ce que la cryptomonnaie ?

Les cryptomonnaies sont des monnaies numériques qui utilisent la cryptographie pour le traitement des transactions. Contrairement aux monnaies fiduciaires, le crypto est décentralisé, ce qui signifie qu'il n'est pas lié à ou contrôlé par un seul organe directeur. Au lieu de cela, il est contrôlé par les sentiments du marché, tels que l'offre et la demande.

Les cryptomonnaies véritablement décentralisées sont entièrement contrôlées par les personnes qui détiennent les jetons. Par conséquent, tout comme la valeur de la monnaie fiduciaire, elle n'est liée à aucune marchandise ou actif physique.

Avantages et inconvénients de la monnaie fiduciaire comparée aux cryptomonnaies

Avantages de la monnaie fiduciaire

Largement accepté comme moyen de paiement légal

Vous pouvez payer pour n'importe quoi, n'importe où dans le monde, avec une monnaie fiduciaire considérée comme monnaie légale dans cet endroit. Les entreprises, fournisseurs et clients peuvent librement effectuer des transactions les uns avec les autres car ils utilisent tous la même monnaie ou ont la possibilité d'échanger une monnaie contre une autre.

Réglementations protectrices approfondies

Les entreprises et les consommateurs bénéficient des réglementations en vigueur pour la monnaie fiduciaire. Les sociétés savent qu'elles sont toujours en conformité avec la loi, tandis que les titulaires de comptes bancaires savent que leurs fonds sont protégés. Par exemple, en cas de piratage ou d'escroquerie frauduleuse, la banque remboursera l'argent dérobé.

Prix du marché stables

En comparaison avec les cryptomonnaies, les marchés de monnaie fiduciaire sont considérés comme stables. À moins qu'il n'y ait une action drastique de la part du gouvernement, provoquant de l'inflation ou de l'hyperinflation, la monnaie fiduciaire a tendance à varier et fluctuer entre des prix à un rythme régulier et contrôlé.

Inconvénients de la monnaie fiduciaire comparée aux cryptomonnaies

Contrôlé par le gouvernement

Une différence clé entre la monnaie fiduciaire et la crypto-monnaie ? Avec la première, vous ne conservez pas un contrôle total sur les fonds que vous gagnez car ils sont contrôlés par le gouvernement. À tout moment, une banque ou un organisme gouvernemental pourrait décider de geler vos comptes, vous privant ainsi de tout accès à votre argent.

Traitement lent et coûteux

Les virements bancaires peuvent prendre beaucoup de temps. Par exemple, si vous acceptez des paiements de clients par virement bancaire ou que vous essayez d'obtenir un remboursement pour un produit que vous avez acheté, cela peut prendre plusieurs jours avant de voir l'argent sur votre compte.

Avec la cryptomonnaie, c'est presque instantané.

Pas d'accès mondial aux services financiers

L'absence d'adresse, la proximité d'une banque, un mauvais score de crédit et de nombreux autres facteurs constituent des obstacles à l'accès des personnes au système financier et aux services en monnaie fiduciaire.

Sujet à l'inflation

La valeur de la monnaie fiduciaire diminue toujours à cause de l'inflation. Si vous détenez une devise fiduciaire pendant une période prolongée, elle vaudra moins que lorsque vous l'avez obtenue initialement, car les produits et les matières premières auront augmenté de prix.

Pas aussi stable que beaucoup le supposent

Les monnaies fiduciaires sont souvent considérées comme stables, mais les récentes crises financières dans divers pays, comme la Turquie et l'Égypte, ont montré que cette stabilité peut être illusoire. Ces crises ont entraîné une dévaluation rapide des monnaies locales, causant d'importantes difficultés financières pour les citoyens.

Aucune valeur intrinsèque dictée par une offre limitée

Contrairement aux cryptomonnaies telles que le Bitcoin, qui ont une offre limitée intégrée dans leur conception, la monnaie fiduciaire n'a pas de valeur intrinsèque dictée par une offre limitée. Les banques centrales peuvent imprimer plus d'argent, entraînant de l'inflation et diminuant la valeur de la monnaie existante en circulation.

Perte de valeur dans le temps lorsqu'on n'investit pas

La monnaie fiduciaire a tendance à perdre de la valeur sur une longue période lorsqu'elle n'est pas investie. Cela est principalement dû à l'érosion continue du pouvoir d'achat causée par l'inflation. Les personnes qui conservent leurs économies en monnaie fiduciaire sans investir ou gagner des intérêts peuvent constater que leur richesse s'érode lentement au fil du temps.

Confidentialité limitée

Une autre différence importante entre les deux ? Les transactions en monnaie fiduciaire manquent souvent des fonctionnalités de confidentialité proposées par les cryptomonnaies. Lorsque vous effectuez un paiement en monnaie fiduciaire, surtout par les canaux bancaires traditionnels, vos activités financières peuvent être suivies et surveillées par diverses entités, ce qui peut compromettre votre vie privée.

Vulnérable aux facteurs économiques et politiques

Les monnaies fiduciaires sont vulnérables aux facteurs économiques et politiques, tels que les politiques gouvernementales, la mauvaise gestion fiscale et les événements géopolitiques. Des changements soudains dans la direction du gouvernement ou des ralentissements économiques peuvent entraîner une dévaluation rapide ou une instabilité de la valeur d'une monnaie fiduciaire, affectant la richesse et la sécurité financière de ses détenteurs.

Pour et contre des cryptomonnaies

Avantages de la cryptomonnaie comparée à la monnaie fiduciaire

Accès Mondial

Un avantage majeur de la cryptomonnaie est qu'elle permet à quiconque dans le monde d'accéder à des services financiers. Actuellement, pour ouvrir un compte bancaire, vous devez fournir de nombreuses informations personnelles, y compris votre adresse.

Des milliards de personnes dans le monde n'ont pas d'adresse, ce qui signifie qu'elles ne peuvent pas accéder aux services financiers dans le système traditionnel. N'importe qui, n'importe où, peut utiliser la cryptomonnaie – il suffit d'avoir un appareil connecté à Internet.

Confidentialité améliorée

Toutes les transactions en cryptomonnaie sont anonymes. Bien que chaque transaction soit un enregistrement public, aucune information personnelle n'est capturée. Les détails que tout le monde peut voir sont les adresses des portefeuilles de l'expéditeur et du destinataire ainsi que le montant de la transaction.

Sécurité renforcée

Les cryptomonnaies sont basées sur des blockchains qui utilisent des registres distribués. Cela signifie qu'une fois qu'une transaction est vérifiée, elle ne peut être modifiée ou falsifiée.

De plus, comme il y a plusieurs nœuds qui vérifient les transactions, la blockchain devient une source unique de vérité, rendant presque impossible pour les pirates d'infiltrer et de rediriger les fonds.

Transactions transfrontalières facilitées

Un autre avantage significatif des cryptomonnaies par rapport aux monnaies fiduciaires est leur capacité à faciliter des transactions transfrontalières plus aisées. Les transferts d'argent internationaux traditionnels impliquent souvent des processus longs, des frais élevés et des complications liées à la conversion de devises. Les cryptomonnaies, en revanche, permettent des transactions transfrontalières presque instantanées avec des frais réduits, rendant le commerce mondial plus efficace et accessible.

Autonomisation financière

La cryptomonnaie permet aux individus de prendre le contrôle total de leurs finances sans dépendre des institutions financières traditionnelles. Elle permet aux utilisateurs de devenir leur propre banque, de gérer leurs actifs et de prendre des décisions financières de manière indépendante. Ce sentiment d'autonomie financière peut être particulièrement précieux dans les régions où l'accès aux services bancaires traditionnels est limité.

Réduire les barrières à l'entrée

Un facteur de différenciation majeur entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires est que l'investissement dans les cryptomonnaies présente généralement des barrières à l'entrée plus faibles par rapport aux marchés financiers traditionnels. Les individus peuvent commencer avec de petites sommes d'argent, ce qui le rend accessible à un plus large éventail de personnes, y compris celles qui peuvent ne pas avoir de capital significatif à investir dans des actifs traditionnels tels que les actions ou l'immobilier. Cette démocratisation de la finance peut favoriser une participation financière plus large.

Innovation et croissance des Fintech

Le développement des cryptomonnaies a stimulé l'innovation dans le secteur de la technologie financière (fintech). Les cryptomonnaies ont inspiré de nouveaux produits, services et plateformes financiers, entraînant une concurrence accrue et de l'innovation dans l'industrie financière. Cela peut se traduire par plus de choix et des services financiers améliorés pour les consommateurs.

Inconvénients des cryptomonnaies comparées aux monnaies fiduciaires

Volatilité sur les marchés

Les marchés des cryptomonnaies sont connus pour être incroyablement volatils. Le Bitcoin a chuté de plus de 70 % en prix au cours des 12 derniers mois. Cependant, toutes les cryptomonnaies ne subissent pas une telle volatilité. Les stablecoins tels que USDC, EURC, USDT et BUSD sont tous adossés à une monnaie fiduciaire, ce qui leur permet de rester aussi proches que possible du rapport 1:1 avec leurs équivalents, apportant ainsi de la stabilité aux marchés des cryptomonnaies.

Peu ou pas de réglementation

Étant donné que l'espace crypto n'est pas réglementé, les entreprises qui doivent se conformer à des règles et réglementations strictes peuvent trouver difficile d'entrer légalement sur le marché. Un exemple en est les entreprises de jeux d'argent en ligne.

Toujours en enfance

La cryptomonnaie en est à ses débuts d'adoption. Pour qu'elle devienne la norme, des milliards de personnes dans le monde entier devront l'adopter avec succès et elle devra être acceptée par les gouvernements. Jusque-là, il est peu probable qu'elle devienne la forme de paiement privilégiée ou une monnaie ayant cours légal.

Nécessite une courbe d'apprentissage

L'un des inconvénients de la cryptomonnaie est qu'elle nécessite une courbe d'apprentissage. Comprendre le fonctionnement des cryptomonnaies, sécuriser les portefeuilles numériques et naviguer à travers les diverses bourses et plateformes peut être complexe pour les nouveaux venus. Cette courbe d'apprentissage peut décourager certaines personnes d'adopter les cryptomonnaies comme élément de leur portefeuille financier ou de leurs transactions quotidiennes. Cependant, à mesure que la technologie mûrit et que les ressources éducatives deviennent plus largement disponibles, cet obstacle pourrait devenir moins significatif.

Foire aux questions (FAQ)

Quelqu'un peut-il posséder n'importe quelle devise fiat de son choix ?

Non, tout le monde ne peut pas posséder n'importe quelle devise fiat de son choix. La possession de devises fiat spécifiques dépend de divers facteurs, y compris votre emplacement et la disponibilité de la devise dans votre région. De plus, certains gouvernements ont des contrôles stricts sur la possession de devises étrangères, limitant la capacité des individus à détenir certaines monnaies.

Quelle est la différence entre la monnaie fiduciaire et la monnaie numérique de banque centrale ?

La principale différence entre la monnaie fiduciaire et la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) réside dans leur forme et leur contrôle. La monnaie fiduciaire existe sous forme d'espèces physiques et numériques mais est centralisée et émise par les gouvernements et les banques centrales. La CBDC, quant à elle, est une représentation numérique de la monnaie officielle d'une nation émise et contrôlée par la banque centrale, offrant une transparence accrue et des transactions potentiellement plus rapides par rapport à la monnaie fiduciaire traditionnelle.

Quelle est l'empreinte carbone de la monnaie fiduciaire ?

L'empreinte carbone de la monnaie fiduciaire varie considérablement en fonction de facteurs tels que la production de billets et de pièces physiques, le transport et l'énergie consommée par les institutions financières.

Il est difficile de fournir une estimation précise, mais l'empreinte carbone de la monnaie fiduciaire peut être importante, en particulier dans les processus de production et de distribution. La transition vers des formes numériques de monnaie, comme les cryptomonnaies, peut réduire certains impacts environnementaux associés à la monnaie physique.

En résumé : La différence entre la monnaie fiduciaire et les cryptomonnaies

La monnaie fiduciaire est la devise légale que nous utilisons actuellement et qui est acceptée dans le monde entier. Cependant, c’est un système imparfait qui présente des barrières à l'entrée insurmontables pour des milliards de personnes. La cryptomonnaie a beaucoup à apprendre du modèle fiduciaire, comme la régulation et la protection des consommateurs. Néanmoins, la cryptomonnaie a le pouvoir de devenir la nouvelle frontière de la finance – ce n’est qu’une question de temps.

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