Il existe de nombreuses manières de gagner de l'argent dans l'espace des cryptomonnaies. Tout comme avec la monnaie fiduciaire, il est possible d'emprunter et de prêter de la crypto. Dans l'espace crypto, la majorité des investisseurs achètent leurs actifs et les laissent dans des portefeuilles numériques pour accumuler de la valeur, dans l'espoir de les vendre à un prix plus élevé à une date ultérieure.

Cependant, tout le monde ne fonctionne pas selon ce principe. Certains investisseurs sont plus actifs pour faire fructifier leur crypto, cherchant des moyens d'obtenir un retour sur leur investissement tout en accumulant de la valeur dans des marchés fluctuants.

Dans cet article, nous discuterons d'une des méthodes populaires utilisées par les gens pour générer des revenus avec leurs investissements ou pour obtenir plus de crypto-monnaies pour leurs propres investissements – le prêt de crypto.

D'ici la fin de cet article, vous saurez ce que c'est, comment cela fonctionne, les différents types de prêts en cryptomonnaie, ainsi que leurs avantages et inconvénients. Alors, continuez à lire pour découvrir tout ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce que le prêt de cryptomonnaie ?

Le prêt de cryptomonnaies est un type de prêt où le propriétaire des cryptomonnaies dépose ses jetons. Ceux-ci sont ensuite prêtés à une autre partie en retour de paiements d'intérêts réguliers.

Ces paiements sont effectués dans la même cryptomonnaie qui a été prêtée, ou en tant que jeton écosystème de la plateforme. Ils seront reçus sur une base quotidienne, hebdomadaire, mensuelle ou annuelle.

En général, lorsque vous prêtez de la crypto-monnaie, le prêt est garanti par un collatéral, ce qui rassure le prêteur sur le fait qu'il pourra récupérer son investissement si le bénéficiaire fait défaut. Souvent, ces prêts peuvent être un moyen lucratif d'accumuler plus de crypto-monnaies, car ils offrent des taux d'intérêt élevés, certains allant jusqu'à 20 % de rendement annuel en pourcentage.

Comment fonctionne le prêt de cryptomonnaie ?

Les prêteurs et les emprunteurs utilisent tous deux une plateforme de prêt de crypto-monnaies pour traiter les transactions et les paiements en cours. Ici, le prêteur déposera le montant spécifié de crypto-monnaie, tandis que l'emprunteur transférera la garantie convenue pour être détenue en séquestre par la plateforme de prêt de crypto-monnaies tierce.

Lors de la mise en garantie pour un prêt crypto, l'emprunteur doit fournir des actifs qui représentent 100 % de la valeur du prêt. Dans certains cas, selon la plateforme utilisée, cette règle est fixée à 150 %, encourageant l'emprunteur à éviter le défaut de paiement et donnant au prêteur la confiance qu'il récupérera l'intégralité du montant du prêt. De plus, cela aide à faire face aux conditions de marché fluctuantes et aux valeurs des actifs.

Types de prêt en cryptomonnaie

Il existe deux types courants de prêts en cryptomonnaie – les dépôts générant des intérêts et les prêts en cryptomonnaie.

Les dépôts productifs d'intérêts fonctionnent davantage comme un compte bancaire traditionnel accumulant des intérêts. Plutôt que d'offrir un prêt, où les remboursements sont effectués avec intérêt, le prêteur fournit réellement des fonds à la plateforme de prêt de crypto-monnaies elle-même.

La plateforme de prêt utilisera ensuite la cryptomonnaie déposée pour prêter aux emprunteurs ou pour ses propres besoins d'investissement. Ces comptes rapportent jusqu'à 8 % d'APY.

Comme mentionné, il est possible de prêter directement à un emprunteur – en utilisant une plateforme de prêt. L'emprunteur fournit une garantie en échange du montant du prêt convenu.

De plus, ils conviennent également de procéder à des remboursements programmés avec intérêt. Un grand avantage de ces prêts est qu'ils peuvent être aussi courts que quelques jours, ce qui les rend favorables aux prêteurs et aux emprunteurs.

Autres types de prêts en cryptomonnaie

Il existe une sélection de prêts en cryptomonnaies qui sont moins couramment utilisés, mais nous allons quand même vous les présenter.

Prêts sans garantie

Dans le marché des cryptomonnaies volatile et non régulé, les prêts non garantis sont extrêmement impopulaires. Premièrement, pour qu'un prêt sans garantie soit approuvé, il devrait y avoir des vérifications approfondies du passé pour s'assurer que l'emprunteur a les fonds et les moyens de rembourser le montant emprunté. De plus, en cas de défaillance de l'emprunteur, il n'y a pas de garantie à liquider pour récupérer le montant prêté.

Prêts instantanés

Contrairement à un prêt traditionnel, un prêt éclair est généralement un prêt à court terme, réalisé en une seule transaction. Avec des marchés volatils et des prix fluctuants sur les différentes bourses, les emprunteurs utilisent les prêts éclairs pour tirer profit, en achetant à bas prix sur un marché et en vendant à un prix élevé sur un autre. Ce sont des opérations à très haut risque et tendent à être utilisées uniquement par des experts.

Ligne de crédit

Encore une fois, une ligne de crédit est un prêt garanti, mais elle diffère de l'emprunt traditionnel car elle n'a pas de conditions ni de dates de remboursement spécifiées. Au lieu de cela, les individus peuvent emprunter un pourcentage de la valeur du collatéral fourni, et les intérêts ne sont facturés que lorsque des retraits sont effectués.

Prêt de cryptomonnaies vs. Staking

Le staking est une autre manière d'utiliser votre cryptomonnaie pour gagner des récompenses – généralement plus de crypto. En substance, lorsque vous décidez de staker de la cryptomonnaie, celle-ci est utilisée pour aider la blockchain à vérifier les transactions et à maintenir la plateforme sécurisée et fonctionnant correctement. Ici, aucun tiers n'est impliqué – l'accord est entre vous et la blockchain ou le projet.

Comme pour le prêt de cryptomonnaies, le staking est pour une période déterminée, ce qui signifie qu'en tant que staker, vous n'aurez pas accès à vos fonds jusqu'à ce que la période de staking spécifiée soit terminée. L'avantage du staking, tout comme le prêt, est le rendement passif annuel que vous réalisez, avec un APY variable pour chaque blockchain.

La principale différence entre le prêt et le staking est que le prêt est directement accordé à une autre personne ou à une plateforme de prêt. D'autre part, le staking est utilisé par la blockchain pour maintenir la validité de l'écosystème.

Nous avons également produit un autre article détaillant tout ce que vous devez savoir sur le staking.

Risques du prêt de cryptomonnaie

Non réglementé

Actuellement, toutes les plateformes de prêt de cryptomonnaies ne bénéficient d'aucune réglementation, ce qui rend leur utilisation incroyablement risquée. Bien que certaines bâtissent une réputation de fiabilité, cela ne procure toujours pas de protection légale aux prêteurs. Si une plateforme de prêt cesse ses activités – ou si vous avez fourni des fonds pour un prêt non garanti, votre dépôt initial n'est pas protégé et vous ne pourrez pas le récupérer.

Taux d'intérêt

Les taux d'intérêt élevés sont une arme à double tranchant. Pour les prêteurs, ils représentent l'opportunité de réaliser un rendement plus élevé.

Cependant, en tant qu'emprunteur, cela peut rendre les remboursements élevés et inatteignables. Avant de contracter un prêt en cryptomonnaie, vous devriez évaluer si les paiements à haut intérêt vont inhiber votre capacité à rembourser le coût total du prêt.

Retour lent du prêt

Lorsque les marchés sont illiquides et évoluent lentement, cela peut prendre du temps pour récupérer le montant initial prêté. Ce n'est pas le cas pour toutes les plateformes, certaines offrant un accès rapide aux fonds. Avant de choisir une plateforme, vous devriez évaluer leurs conditions de retrait et de remboursement.

Appels de marge sur le collatéral

Comme discuté, la cryptomonnaie et les marchés décentralisés sont volatils. Parfois, la valeur de la garantie fournie par l'emprunteur pourrait chuter drastiquement. Si cela se produit, l'emprunteur devra fournir des fonds supplémentaires ou une garantie additionnelle. S'ils ne le font pas, ils risquent la liquidation, et le prêteur ne récupérera pas la valeur du prêt.

Comment prêter des cryptomonnaies

Si vous cherchez à devenir prêteur de cryptomonnaies, le processus est relativement simple. Avant de procéder, étudiez une variété de fournisseurs pour trouver la meilleure plateforme de prêt de cryptomonnaies pour vous.

Ensuite, inscrivez-vous sur la plateforme, sélectionnez la crypto-monnaie prise en charge et transférez les fonds.

De là, la plateforme se chargera de trouver un emprunteur ou d'utiliser la crypto pour son propre compte. Lors de vos recherches, assurez-vous de vérifier si la plateforme verse des intérêts en nature.

Comment emprunter des cryptomonnaies

Pour obtenir un prêt en crypto-monnaie, vous devez vous inscrire sur une plateforme de prêt de crypto-monnaie centralisée ou décentralisée pertinente. Lorsque vous faites une demande de prêt, vous devez fournir un collatéral accepté en garantie de la valeur du prêt.

Une fois l'application acceptée, vous devrez ensuite transférer le collatéral dans le portefeuille numérique de la plateforme de prêt crypto.

Prêt de cryptomonnaies résumé

Dans l'ensemble, le prêt de crypto-monnaies ne diffère pas beaucoup de l'emprunt et du prêt de monnaie fiduciaire. Cependant, avec des marchés instables et des plateformes non réglementées, cela peut être un mouvement risqué.

Si cela est fait par l'intermédiaire d'une plateforme réputée, prêter de la cryptomonnaie peut être un moyen simple de générer un revenu passif à partir de votre investissement, mais les non-remboursements et les défaillances peuvent poser problème.

Il est impératif d'évaluer les conditions de remboursement du prêt, les garanties acceptées et la facilité avec laquelle vous pourrez récupérer votre crypto-monnaie avec intérêt. De plus, pour une sécurité accrue, assurez-vous de choisir des options de prêt garanties par des actifs. Sinon, vous courez le risque de vous retrouver complètement à découvert, sans aucun moyen de récupérer la crypto-monnaie perdue.