Qu'est-ce que la LBA (Lutte contre le blanchiment d'argent) ?

La lutte contre le blanchiment de l'argent en crypto-monnaies est un ensemble de procédures conçues pour empêcher les criminels de convertir des crypto-monnaies obtenues illégalement en monnaies fiduciaires, sans laisser de trace et leur permettant de rester insaisissables.

Comment fonctionne la lutte contre le blanchiment d'argent dans la crypto-monnaie ?

Le LBA est un ensemble de lois qui doivent être suivies à l'échelle mondiale. Le Groupe d'action financière (GAFI) est l'organisation qui propose ces lois et a commencé à publier des directives sur les cryptomonnaies dès 2014.

De nombreuses juridictions ayant désormais intégré ces recommandations dans leur législation, il incombe aux entreprises de s'assurer qu'elles sont conformes en permanence, en particulier les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP). À savoir, cela inclut les plateformes d'échange de cryptomonnaies, les marchés de NFT et les émetteurs de stablecoin.

Le but de la LBA est de surveiller les activités suspectes. Lorsque des signaux d'alerte apparaissent, il incombe aux PSAN de transmettre les informations aux organismes de réglementation compétents pour enquêter davantage et établir des liens entre la cryptomonnaie blanchie et les criminels dans le monde réel.

Pourquoi la lutte contre le blanchiment d'argent dans la crypto-monnaie est-elle importante ?

Les cryptomonnaies ont été un refuge pour les criminels cherchant à blanchir de l'argent. En raison de leur nature anonyme, tout criminel utilisant des alias et des pseudonymes pourrait facilement mener des activités illicites. On estime que des milliards de dollars par an sont traités illégalement via la cryptomonnaie.

Cependant, avec la LBA (lutte contre le blanchiment d'argent) dans le domaine des cryptomonnaies, les organismes de régulation sont en mesure de sévir contre cela. En surveillant de près les transactions et les schémas, ils peuvent souvent prévenir les stratagèmes avant même qu'ils ne commencent.

Cette répression réduit l'incitation financière pour les criminels tout en augmentant encore plus le risque. Alors que les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) facilitent pour les régulateurs la tâche de relier les transactions illicites en crypto-monnaies aux identités et aux stratagèmes dans le monde réel, les personnes qui dirigent ces opérations sont beaucoup plus susceptibles d'être prises.

Qu'est-ce que le KYC (Connaître Votre Client) ?

Connaître votre client est un ensemble de pratiques qui exigent des entreprises, telles que les plateformes d'échange de cryptomonnaies, de collecter des informations personnelles de toute personne ouvrant un compte.

Tout comme lorsque vous ouvrez un compte bancaire traditionnel, vous avez besoin d'une pièce d'identité délivrée par le gouvernement, et avec les développements technologiques, il se pourrait que vous soyez tenu de fournir une identification faciale et une authentification biométrique.

Ces mesures ne sont pas seulement conçues pour assurer votre sécurité et celle de votre argent, mais elles sont également mises en place pour aider les enquêteurs criminels à identifier les activités illégales. Dans le domaine des cryptomonnaies, les procédures de vérification d'identité sont désormais nécessaires pour établir un lien entre les adresses de portefeuilles numériques anonymes et les criminels connus.

Sans cela, l'activité illégale serait incroyablement facile à réaliser car toutes les transactions seraient complètement anonymes, sans aucun moyen possible de retrouver les criminels impliqués.

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Toutefois, les processus de vérification varient en fonction du lieu où se trouve l'entreprise ou le service de cryptomonnaie. De plus, nombreux sont ceux qui tentent de rester fidèles à la mission originale de la finance décentralisée et permettent aux clients de fournir le strict minimum en matière de vérification pour rester conformes.

Comment fonctionne le KYC pour les cryptomonnaies ?

Souvent, le KYC est divisé en trois catégories : CIP, CDD et surveillance continue.

Programme d'Identification des Clients

Comme expliqué, le CIP capture des informations personnelles et vérifiables des clients pour prouver qu'ils sont bien ceux qu'ils prétendent être. Cela inclut généralement le nom complet, la date de naissance, l'adresse et les documents de vérification, tels qu'un permis de conduire ou un passeport.

Diligence raisonnable du client

Les fournisseurs utilisent des vérifications d'antécédents, examinent les antécédents criminels et enquêtent sur les historiques de transactions pour évaluer le risque d'un nouveau client et décider dans quelle mesure leur compte sera surveillé.

Surveillance continue

Le KYC n'est pas une procédure unique. Certes, des vérifications initiales sont effectuées pour évaluer la viabilité d'un client, mais ces évaluations doivent se produire fréquemment tout au long de la relation avec le client. Des activités suspectes peuvent survenir à tout moment, et les prestataires de services sont tenus de signaler tout ce qu'ils soupçonnent.

Pourquoi la vérification d'identité (KYC) est-elle importante dans la crypto-monnaie ?

Pour que l'adoption de masse se produise, les cryptomonnaies doivent établir une confiance avec les utilisateurs et les organismes de régulation. Le KYC les aide à arrêter les activités illicites, ce qui contribue à empêcher les criminels de déplacer facilement de l'argent. De plus, cela assure aux utilisateurs que leurs fonds sont efficacement protégés.

KYC contre AML : Un aperçu des similitudes et des différences

Le KYC et l'AML présentent des similitudes mais offrent également des différences marquées dans l'espace crypto. Comprendre la différence entre le KYC et l'AML peut vous aider à saisir leur importance individuelle et collective dans la lutte contre les activités illicites.

Similitudes entre KYC et AML

Différences entre KYC et AML

Variations de Vérification Globale : Différence entre les Procédures KYC et AML

Les processus de vérification pour le KYC et l'AML peuvent varier considérablement en fonction du pays où se trouve le service de cryptomonnaie. Par exemple :

USA

Les États-Unis suivent les directives établies par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Toutes les entreprises traitant des cryptomonnaies sont considérées comme des "entreprises de services monétaires" (MSBs), ce qui signifie qu'elles doivent se conformer à la fois aux réglementations KYC et AML. Cela inclut la vérification de l'identité des clients, le suivi des transactions et la déclaration de toute activité suspecte aux autorités.

Europe

L'Union européenne dispose de réglementations strictes en vertu de la cinquième Directive anti-blanchiment d'argent (5AMLD) et de la sixième Directive mise à jour (6AMLD). Ces directives exigent des procédures KYC approfondies incluant la vérification de l'identité, le contrôle par rapport aux listes de PEP (Personnes Politiquement Exposées) et aux listes de sanctions, ainsi que des mesures AML complètes.

Singapour

Singapore's Monetary Authority (MAS) enforces AML and CFT (Counter-Financing of Terrorism) regulations. Crypto businesses must register and obtain a license, implement robust KYC measures, and have an effective AML system in place.

Défis et critiques du KYC et de l'AML dans la crypto

Alors que les procédures KYC et AML sont essentielles à la légitimation et à la sécurité de l'espace crypto, elles s'accompagnent également de leur lot de défis et de critiques. Examinons-les de plus près.

Préoccupations liées à la vie privée

Étant donné que le KYC exige que les utilisateurs fournissent des informations personnelles, cela soulève des préoccupations concernant la confidentialité et la sécurité des données. La cryptomonnaie a été initialement conçue pour offrir un certain degré d'anonymat et de confidentialité, donc certains membres de la communauté considèrent le KYC comme un écart par rapport aux principes de décentralisation et de confidentialité.

Défis de mise en œuvre

La mise en œuvre de procédures robustes de KYC et d'AML peut être complexe et nécessiter beaucoup de ressources. Elle exige une technologie sophistiquée pour surveiller les transactions et détecter les activités suspectes. De plus, comme l'industrie de la crypto-monnaie opère à l'échelle mondiale, les entreprises doivent naviguer dans un paysage complexe de différentes réglementations dans diverses juridictions.

Faux Positifs

Les systèmes AML peuvent générer de faux positifs, signalant des transactions légales comme suspectes. Cela peut créer un fardeau inutile sur les ressources pour enquêter sur ces alertes et peut conduire à la frustration des utilisateurs.

Malgré ces défis, l'importance des procédures KYC et AML pour la sécurité et la légitimité de l'espace crypto ne saurait être trop soulignée. Elles constituent une ligne de défense cruciale contre les activités illicites, renforçant la confiance entre les utilisateurs et les régulateurs.

En résumé : La différence entre KYC et AML

Dans le passé, les cryptomonnaies ont été une méthode de transaction privilégiée pour les criminels de tous bords. Le transfert d'argent anonyme et intraçable a donné aux gens la liberté de mener des activités illégales. Cependant, à mesure que l'adoption de la DeFi et des cryptos continue de croître, les fournisseurs et les régulateurs doivent adopter des pratiques qui les rendent plus sûrs et dignes de confiance pour les entreprises et les individus.

Comprendre la différence entre le KYC et l'AML est essentiel, car ces procédures protègent tous les utilisateurs, préviennent les activités illégales et rendent la cryptomonnaie un système financier viable pour les personnes et les entreprises dans le monde entier. Chez Zert, nous utilisons des procédures AML et KYC de niveau institutionnel pour vous fournir un environnement de trading crypto sécurisé.