Protokol DeFi Mendukung Masa Depan Keuangan

Dalam kata-kata salah satu pendiri Ethereum, Vitalik Buterin, "Hal terpenting yang akan direvolusi oleh blockchain adalah konsep desentralisasi." Dan sesuai dengan kata-kata tersebut, kemunculan protokol Keuangan Terdesentralisasi (DeFi) telah mengguncang sektor keuangan tradisional, mengusulkan dunia di mana layanan keuangan tidak terkunci di balik gerbang institusi sentralisasi.

Demokratisasi keuangan ini telah membangkitkan minat yang besar. Saat kita menggali lebih dalam ke ranah protokol DeFi, kami akan menjelaskan operasional mereka, manfaat, risiko, dan bagaimana mereka membantu beberapa pengguna menghasilkan uang.

Poin Utama Tentang Protokol DeFi

1. Protokol DeFi adalah aplikasi terdesentralisasi yang menyediakan layanan keuangan seperti pinjaman, peminjaman, dan pertanian hasil.

2. Protokol DeFi beroperasi menggunakan teknologi blockchain, menghilangkan kebutuhan akan perantara dan memungkinkan transaksi antar-pengguna.

3. Protokol DeFi menawarkan berbagai kesempatan untuk mendapatkan uang yang signifikan. Namun, mereka juga menghadirkan risiko potensial, termasuk kerentanan kontrak pintar dan volatilitas harga.

4. Industri DeFi telah mengalami pertumbuhan pesat dengan diperkenalkannya protokol inovatif dan peningkatan adopsi. Masa depan DeFi, meskipun cerah, bergantung pada faktor-faktor seperti kejelasan regulasi dan peningkatan langkah-langkah keamanan.

Apa itu Protokol DeFi?

Definisi Protokol DeFi

Protokol DeFi, atau protokol keuangan terdesentralisasi, adalah aplikasi berbasis blockchain yang mereplikasi atau meningkatkan sistem keuangan tradisional, termasuk peminjaman dan pemberian pinjaman, derivatif, pertukaran, dan lainnya. Mereka berjalan di blockchain publik, terutama Ethereum, yang memungkinkan transaksi antar-pihak tanpa perantara seperti bank atau bursa terpusat.

Keuntungan dari Protokol DeFi

1. Desentralisasi dan ketahanan terhadap sensor: Protokol DeFi beroperasi dalam lingkungan yang terdesentralisasi, yang berarti tidak ada satu entitas pun yang mengontrol seluruh jaringan. Desentralisasi ini menjamin ketahanan terhadap sensor, membuatnya hampir mustahil bagi pihak luar untuk mengubah atau memanipulasi transaksi.

2. Aksesibilitas dan inklusivitas: Protokol DeFi menyediakan layanan keuangan bagi siapa saja dengan koneksi internet. Mereka menghilangkan kebutuhan akan dokumen yang panjang atau persyaratan yang mungkin mengecualikan individu dalam keuangan tradisional, menciptakan sistem keuangan inklusif yang melayani populasi yang tidak memiliki bank dan kurang dilayani.

3. Transparansi dan auditabilitas: Semua transaksi pada protokol DeFi dicatat di blockchain, sebuah buku besar publik yang dapat diperiksa oleh siapa saja. Tingkat transparansi ini membantu dalam audit dan memastikan semua pengguna memiliki akses ke informasi yang sama, meningkatkan kepercayaan dan keamanan.

6 Contoh Kasus Penggunaan Protokol DeFi

Peminjaman dan Pemberian Pinjaman

Platform peminjaman terdesentralisasi seperti Aave dan Compound memungkinkan pengguna untuk meminjamkan dan meminjam mata uang kripto langsung di blockchain tanpa perantara. Pemberi pinjaman dapat memperoleh bunga dari kepemilikan mereka, sementara peminjam dapat memperoleh pinjaman dengan menyediakan aset kripto sebagai jaminan.

Pertanian Hasil

Yield farming adalah kasus penggunaan DeFi lainnya. Protokol seperti Uniswap atau SushiSwap memungkinkan pengguna untuk menyediakan likuiditas ke dalam kolam dan mendapatkan pengembalian. Sebagai contoh, seorang pengguna mungkin menyetorkan nilai yang sama dari dua token berbeda ke dalam kolam likuiditas. Sebagai imbalannya, mereka mendapatkan biaya dari perdagangan di kolam tersebut, dibayar dengan token.

Pertukaran Terdesentralisasi (DEXs)

DEXs seperti Uniswap atau Kyber Network memungkinkan perdagangan mata uang kripto secara langsung antar-pengguna di blockchain. Platform-platform ini sepenuhnya terdesentralisasi, artinya mereka beroperasi tanpa otoritas pusat. Hal ini menawarkan privasi yang lebih tinggi dan kontrol atas dana seseorang dibandingkan dengan bursa tradisional yang terpusat.

Stablecoin

Stablecoin adalah mata uang kripto yang nilainya dikaitkan dengan aset stabil, seperti mata uang fiat seperti dolar AS. Mereka menyediakan cara untuk mengurangi volatilitas yang biasanya terkait dengan mata uang kripto. DAI dari MakerDAO adalah contoh utama dari stablecoin terdesentralisasi. Pengguna mengunci aset jaminan (seperti ETH) untuk mencetak DAI, yang mempertahankan nilai dekat dengan $1.

Asuransi

Asuransi terdesentralisasi adalah bidang yang muncul dalam DeFi yang memungkinkan pengguna untuk membeli perlindungan terhadap berbagai risiko, termasuk kegagalan kontrak pintar. Nexus Mutual adalah contoh dari protokol asuransi DeFi, di mana pengguna dapat membeli perlindungan terhadap bug kontrak pintar, dan klaim disetujui melalui proses pemungutan suara oleh pemegang token NXM.

Pasar Prediksi

Pasar prediksi memungkinkan pengguna untuk bertaruh pada hasil dari peristiwa yang akan datang, seperti pemilihan umum, pertandingan olahraga, atau bahkan cuaca. Mereka bekerja dengan menciptakan pasar seputar hasil dari peristiwa-peristiwa tersebut. Augur adalah protokol DeFi yang telah membangun sebuah platform pasar prediksi terdesentralisasi. Hadiah untuk prediksi yang akurat dibagikan secara otomatis menggunakan kontrak pintar.

Seiring dengan berkembang dan berinovasinya DeFi, kita kemungkinan akan melihat semakin banyak kasus penggunaan dan aplikasi unik yang dikembangkan.

Bagaimana Protokol DeFi Menghasilkan Uang untuk Pengguna?

Protokol Pinjaman DeFi

Protokol peminjaman DeFi terbaik memfasilitasi peminjaman dan pemberian pinjaman antar-peer untuk mata uang kripto. Peminjam menyetorkan jaminan (biasanya mata uang kripto) untuk mengambil pinjaman, sementara pemberi pinjaman menyediakan dana untuk mendapatkan bunga. Seluruh proses ini diotomatisasi menggunakan kontrak pintar—kontrak yang mengeksekusi sendiri dengan syarat-syarat perjanjian yang langsung ditulis dalam baris kode.

Protokol Hasil DeFi

Yield farming, yang juga dikenal sebagai liquidity mining, adalah cara populer untuk mendapatkan pengembalian di ruang DeFi. Dalam yield farming, pengguna menyediakan likuiditas ke protokol DeFi, seringkali dalam bentuk token. Sebagai gantinya, mereka menerima bunga dan token tambahan sebagai hadiah. Keuntungan dari yield farming tergantung pada beberapa faktor, termasuk tingkat bunga saat ini, harga token hadiah, dan jumlah likuiditas yang disediakan.

Prediksi Harga Protokol Hasil DeFi

Dalam hal prediksi harga, protokol DeFi seringkali memasukkan pasar prediksi di mana pengguna dapat bertaruh pada hasil dari peristiwa yang akan datang. Pasar prediksi ini mengumpulkan informasi dari berbagai pengguna, yang berpotensi mengarah pada ramalan yang lebih akurat.

Staking

Protokol DeFi tertentu, terutama yang dibangun di atas Proof-of-Stake (PoS) atau blockchain Delegated Proof-of-Stake (DPoS), menawarkan kesempatan staking. Pengguna dapat mengunci ("stake") token mereka untuk membantu mengamankan jaringan, dan sebagai imbalannya, mereka menerima hadiah staking, biasanya dalam bentuk token tambahan.

Arbitrase

Mengingat sifat desentralisasi dari ekosistem DeFi, ketidakefisienan harga dapat terjadi antara protokol yang berbeda. Arbitrase dapat memperoleh keuntungan dari ketidakefisienan ini dengan membeli dengan harga rendah di satu platform dan menjual dengan harga tinggi di platform lain.

Partisipasi dalam DAO

Beberapa protokol DeFi memiliki Organisasi Otonom Terdesentralisasi (DAO) yang terkait, di mana pemegang token dapat memberikan suara atas perubahan protokol. Terkadang, DAO ini memberikan hadiah atas partisipasi aktif.

Apa Risiko yang Dihadapi Pengguna Protokol DeFi?

1. Kerentanan Kontrak Cerdas

Karena protokol DeFi didasarkan pada kontrak pintar, keamanannya hanya sebaik kode yang dibangun di atasnya. Sebuah bug atau kerentanan dalam kode dapat menyebabkan peretasan atau kehilangan dana pengguna.

2. Volatilitas Harga dan Kerugian Tidak Permanen

Nilai dari mata uang kripto bisa sangat tidak stabil, yang dapat mempengaruhi nilai dari jaminan yang digunakan dalam protokol DeFi. Selain itu, dalam kolam likuiditas, kerugian yang tidak permanen dapat terjadi ketika harga dari token yang disetorkan berubah relatif terhadap satu sama lain.

3. Risiko Regulasi dan Kepatuhan

Lanskap hukum untuk DeFi masih belum jelas di banyak yurisdiksi, yang dapat menimbulkan risiko regulasi potensial bagi pengguna.

Meminimalisir Risiko dalam DeFi

Mengelola risiko dalam kripto dan DeFi sangat penting bagi setiap pengguna, investor, atau pedagang untuk berhasil. Berikut adalah beberapa cara Anda melakukannya.

1. Kewajiban Diligensi dan Riset Sebelum Berinvestasi

Memahami dasar-dasar protokol DeFi, ekonomi token, dan timnya dapat membantu meminimalisir risiko investasi.

2. Diversifikasi Investasi

Menyebar investasi di berbagai protokol DeFi dapat membantu mengurangi potensi kerugian.

3. Mengimplementasikan Tindakan Keamanan

Menggunakan dompet perangkat keras, mengaktifkan otentikasi dua faktor, dan menjaga keamanan kunci privat dapat membantu melindungi dari peretasan dan pencurian. Sebagai contoh opsi yang dapat Anda gunakan, lihat fitur keamanan terbaik dari ZERT.

Evolusi Protokol DeFi

Fajar Protokol DeFi

Benih DeFi tertanam dengan kelahiran Bitcoin, mata uang desentralisasi pertama, yang menyiapkan dasar untuk jaringan desentralisasi. Ethereum, dengan fungsionalitas kontrak pintarnya, kemudian membuka jalan untuk kasus penggunaan keuangan yang lebih kompleks. Ini meletakkan fondasi untuk kelahiran proyek-proyek DeFi pertama seperti MakerDAO.

Munculnya Protokol DeFi

Ruang DeFi mulai mendapatkan momentum yang signifikan sekitar tahun 2018. MakerDAO mempelopori konsep posisi utang yang dikolateralisasi, memungkinkan pengguna untuk menghasilkan DAI, sebuah stablecoin yang nilainya diikat ke dolar AS, dengan menggunakan ETH mereka sebagai jaminan. Uniswap, pertukaran terdesentralisasi (DEX) utama pertama, memperkenalkan konsep pembuat pasar otomatis (AMMs), merevolusi cara pengguna bertukar token.

Ekspansi dan Pertumbuhan

Dalam beberapa tahun terakhir, industri DeFi berkembang pesat, dengan total nilai yang terkunci (TVL) dalam protokol DeFi melonjak dari kurang dari $1 miliar menjadi lebih dari $50 miliar pada tahun 2023. Pertumbuhan cepat ini sebagian besar didorong oleh platform farming yield yang inovatif yang memberikan insentif kepada pengguna dengan imbal hasil yang tinggi.

Contoh Protokol DeFi

Uniswap

Uniswap adalah DEX populer yang menggunakan AMM untuk memfasilitasi pertukaran token. Dikenal karena antarmukanya yang sederhana dan likuiditas yang signifikan.

Aave

Aave adalah platform peminjaman DeFi di mana pengguna dapat memperoleh bunga dari deposit dan meminjam aset. Aave juga memperkenalkan pinjaman kilat, yang membuka ranah kemungkinan baru dalam DeFi.

MakerDAO

MakerDAO adalah proyek di balik DAI, sebuah stablecoin yang nilainya diikat ke dolar AS. Sistem posisi utang yang dikolateralisasi digunakan untuk menjaga stabilitas DAI.

Senyawa

Compound is another popular lending platform where users can lend and borrow various crypto assets.

Masa Depan Protokol DeFi

Masa depan protokol DeFi tampak cerah, meskipun dipenuhi dengan tantangan. Seiring berkembangnya industri ini, kita dapat mengharapkan lebih banyak kasus penggunaan yang inovatif dan adopsi institusional yang meningkat. Namun, kejelasan regulasi, peningkatan pengalaman pengguna, dan pengamanan yang lebih baik akan sangat penting untuk pertumbuhan berkelanjutan dari industri ini.

Poin Utama Tentang Protokol DeFi Dijelaskan

Protokol DeFi telah tanpa ragu memberikan dampak yang signifikan terhadap lanskap keuangan. Dengan menghilangkan perantara dan mendorong ekosistem keuangan yang lebih inklusif dan transparan, DeFi telah memberdayakan pengguna di seluruh dunia. Seiring sektor ini terus berinovasi dan berkembang, potensi untuk protokol DeFi sangat luas, terbatas hanya oleh batasan pengembangan teknologi dan regulasi.

Untuk mengeksplorasi lebih lanjut tentang dunia desentralisasi, baca panduan kami mengenai Decentralized Domain Names.

Tertarik untuk Berinvestasi di DeFi? Mulailah Dengan Dompet yang Tepat

Memilih dompet yang tepat sangat penting untuk perjalanan DeFi Anda. Dompet Anda berfungsi sebagai bank pribadi dan identitas Anda di blockchain. Salah satu dompet yang mengoptimalkan keamanan dan kemudahan penggunaan adalah Zert Wallet. Dengan Zert, Anda dapat menyimpan, mengelola, dan bertransaksi dengan aset digital Anda secara aman sambil berinteraksi dengan protokol DeFi untuk pada akhirnya menghasilkan uang.