Dengan berkembangnya teknologi, peningkatan penggunaan platform digital, dan dunia mata uang digital yang terus berkembang, hanya masalah waktu sebelum organisasi pemerintah mulai mengeksplorasi mata uang digital bank sentral.

Meskipun para skeptis berpikir ini hanyalah para bankir tradisional yang ikut-ikutan dalam tren kripto dan berharap tidak ada yang menyadari – sebenarnya ini jauh lebih dari itu. Dunia keuangan sedang berkembang, transaksi digital menjadi hal yang umum. Di beberapa bagian dunia, uang kertas hampir usang, dan bank sentral perlu memastikan bahwa mereka beradaptasi dan mendorong perubahan ini.

Dalam artikel ini, Anda akan mempelajari apa itu mata uang digital bank sentral, bagaimana perbedaannya dengan cryptocurrency, kelebihan dan kekurangan, serta beberapa negara yang sudah menggunakannya.

Ayo mulai.

Apa yang Dimaksud dengan CBDC?

CBDC adalah singkatan dari mata uang digital bank sentral.

Sepanjang artikel ini, Anda akan melihat keduanya digunakan, jadi kami pikir lebih baik untuk menjelaskan hal tersebut sebelum masuk ke dalam detail.

Apa Itu Mata Uang Digital Bank Sentral?

Sama seperti cryptocurrency, CBDC adalah token digital yang nilainya terikat pada mata uang fiat negara tersebut. Token CBDC dikeluarkan oleh bank sentral, sementara crypto adalah ekosistem yang terdesentralisasi.

Seperti yang Anda harapkan, CBDC dikontrol, diatur, dan dikeluarkan oleh otoritas moneter dari negara mata uang digital bank sentral tersebut.

Secara tradisional, mata uang bank sentral berbentuk uang kertas dan koin fisik. Meskipun ini masih diterima sebagai alat pembayaran yang sah untuk membeli barang, teknologi telah memungkinkan pemerintah untuk beralih ke angka di layar. Evolusi ini telah mengarahkan bank sentral dan pemerintah untuk mengeksplorasi bagaimana masyarakat tanpa uang tunai dan digital dapat berfungsi.

Saat ini, banyak negara sedang menilai potensi penerapan mata uang digital. Bahkan, banyak negara dan bank sentral telah melakukannya. CBDCs sedang diterapkan dan diteliti secara intensif oleh bank dan otoritas, sehingga penting untuk memahaminya, bagaimana cara kerjanya, dan bagaimana dampaknya terhadap kehidupan sehari-hari.

Apa Tujuan dari Mata Uang Digital Bank Sentral?

Seperti kebanyakan orang, Anda mungkin berpikir apa gunanya? Kita sudah memiliki sistem perbankan yang berfungsi, kita bisa membayar dengan tunai atau kartu, dan setiap orang memiliki akses ke layanan keuangan serta cara untuk meminjam atau meminjamkan uang.

Anda mungkin akan terkejut mengetahui bahwa 5% orang dewasa di AS tidak memiliki rekening bank, dan 13% dari mereka bergantung pada pinjaman berbunga tinggi.

CBDC bertujuan untuk mengatasi hal ini dengan menyediakan layanan perbankan sentral yang mudah diakses – misinya adalah untuk memberikan setiap warga negara dan bisnis layanan yang berfokus pada privasi, aksesibilitas, kemudahan, dan keamanan finansial. Ini akan dilakukan dengan menyelesaikan masalah yang dihadapi sistem saat ini, seperti transaksi antar-mata uang yang mahal dan infrastruktur yang kompleks serta lambat.

Mata Uang Digital Bank Sentral vs. Kriptokurensi

Ekosistem kriptokurensi didorong oleh desentralisasi. Mereka tidak dibatasi oleh regulasi pemerintah dan lembaga keuangan.

Lebih lagi, transaksi dan token hampir tidak mungkin dipalsukan dan sangat aman dengan menggunakan mekanisme konsensus tertentu.

Diskusi mengenai CBDCs menunjukkan bahwa mereka dirancang untuk mirip dengan cryptocurrency. Namun, Anda kehilangan elemen kunci dari desentralisasi dan tidak teratur, dan mereka mungkin tidak memerlukan teknologi blockchain.

Mata uang digital bank sentral akan didasarkan pada nilai mata uang fiat tradisional, membuatnya menjadi mata uang yang lebih stabil dan aman. Di sisi lain, mata uang kripto adalah aset yang fluktuatif, dengan nilai yang ditentukan oleh sentimen pasar, minat pengguna, dan penggunaannya.

Janji & Bahaya Mata Uang Digital Bank Sentral

Seperti halnya dalam kehidupan, CBDC memiliki kelebihan dan kekurangan.

Keuntungan dari CDBC

Sistem Pembayaran yang Efisien

Pengenalan CBDCs, dukungan finansial yang mereka miliki, serta peningkatan teknologi yang dapat mereka terapkan akan membuat sistem transaksi ritel dan skala besar menjadi jauh lebih efisien, aman, dan mudah digunakan.

Pembayaran Lintas Batas yang Ditingkatkan

Saat ini, transaksi lintas batas memiliki biaya besar karena sistem distribusi yang kompleks. Mata uang digital bank sentral menghilangkan hambatan ini, menurunkan biaya dan membuat transaksi ini lebih efisien dari sebelumnya.

Pengaruh Semen terhadap Dolar AS

Sebagai mata uang yang paling banyak digunakan di dunia, pengenalan mata uang digital bank sentral AS dapat membuat dolar semakin dominan digunakan, karena akan mendukung transaksi digital selain transaksi fiat tradisional.

Ekspansi & Inklusi Layanan Keuangan

Saat ini, ada jutaan orang di seluruh dunia yang tidak memiliki akses ke bentuk layanan keuangan apa pun. Bank tidak dapat melayani orang-orang di daerah terpencil di dunia. Oleh karena itu, banyak yang tidak memiliki rekening bank.

Namun, orang-orang ini memiliki akses ke bentuk teknologi, seperti komputer atau ponsel. Perangkat-perangkat ini, bersama dengan CBDC, memberi mereka akses ke sistem pembayaran global.

Risiko CBDC

Kurangnya Privasi

Seperti yang disebutkan, cryptocurrency beroperasi atas dasar anonimitas. Tidak ada pemerintah atau lembaga keuangan yang perlu mengetahui detail pribadi Anda untuk Anda bisa mendapatkan, menyimpan, mentransfer, atau menjual token Anda.

Namun, mata uang digital bank sentral akan kehilangan unsur privasi ini. Seperti halnya rekening bank tradisional, mereka memerlukan informasi pribadi untuk memerangi aktivitas ilegal, seperti pencucian uang atau pendanaan perdagangan narkoba.

Perubahan Struktur & Sistem Keuangan

Beralih ke CBDC mewakili perubahan struktural yang luar biasa pada sistem keuangan yang telah berusia berabad-abad. Bagaimana hal ini akan mempengaruhi pemerintah, pengeluaran rumah tangga, tempat kerja, pendidikan, investasi, bank, inflasi, suku bunga, layanan keuangan, dan ekonomi secara keseluruhan masih sepenuhnya tidak diketahui.

Keamanan Online

Ruang mata uang kripto adalah taman bermain bagi peretas dan penipu. Para penjahat siber yang canggih ini kemungkinan akan mengalihkan perhatian mereka ke semua pengguna mata uang digital bank sentral.

Seiring dengan CBDC yang lebih dipercaya dan diadopsi oleh masyarakat luas, hal ini membuat orang-orang yang tidak mahir teknologi menjadi sasaran yang mudah. Peralihan ke mata uang digital CBDC bisa menyebabkan peningkatan kejahatan siber, peretasan, dan penipuan.

Jenis Mata Uang Digital Bank Sentral

Ada dua jenis CBDC. Satu melayani lembaga keuangan, sementara yang lain digunakan oleh konsumen dan bisnis. Ini persis bagaimana sistem saat ini bekerja.

Grosir CBDC

Saat ini, bank sentral memiliki cadangan simpanan yang dapat digunakan. Pada dasarnya, ini adalah seluruh uang atau nilai aset yang disimpan sebagai cadangan oleh bank sentral.

CBDC grosir akan menyediakan dana untuk akun institusional. Dana ini digunakan untuk menyelesaikan transfer antarbank atau untuk menyetorkan dana.

CBDC Ritel

Inilah cara sebagian besar orang akan menggunakan CBDCs. Ini adalah untuk konsumen dan bisnis dalam menyelesaikan transaksi untuk barang dan jasa. Mata uang digital yang didukung pemerintah ini bekerja hampir sama seperti cryptocurrency namun tanpa risiko kehilangan aset yang melekat.

Terdapat perdebatan apakah CBDC ritel akan berfungsi seperti rekening bank yang ada saat ini atau akan menjadi sistem berbasis token. Untuk alasan ini, saat ini ada dua pilihan.

CBDC ritel berbasis akun beroperasi sangat mirip dengan rekening bank yang ada. Dengan sistem ini, pemegang akun perlu menyediakan data pribadi, seperti identifikasi digital, untuk membuka sebuah akun.

Sebagai alternatif, CBDC ritel berbasis token berfungsi secara anonim. Dana dapat diakses dengan kombinasi kunci publik atau pribadi yang dimiliki oleh pemilik akun.

Negara-Negara dengan CBDC

Menurut Pemantau Mata Uang Digital Bank Sentral dari Atlantic Council, saat ini ada 11 negara yang telah meluncurkan CBDC. Negara-negara tersebut adalah:

Bahama

Jamaika

St. Vincent & The Grenadines

Grenada

St. Lucia

Anguilla

St. Kitts & Nevis

Antigua & Barbuda

Montserrat

Dominika

Nigeria

Namun, ada total 40 negara yang sedang dalam proses percontohan, pengujian, dan pengembangan CBDC (mata uang digital bank sentral) mereka sendiri, termasuk China, Swedia, Rusia, Swedia, Arab Saudi, Kanada, Australia, dan Brasil.

Ekonomi maju lainnya, seperti AS dan Inggris masih dalam tahap penelitian proyek mereka, sementara Uni Eropa tampaknya tidak aktif.

Ringkasan: Penjelasan Mata Uang Digital Bank Sentral

Mata uang digital bank sentral bertujuan untuk menyelesaikan banyak masalah yang sedang dihadapi oleh cryptocurrency. Ini memberikan keamanan, kepercayaan, dan penerimaan pasar massal yang tidak dapat diberikan oleh mata uang digital yang ada saat ini. Namun, keuntungan utama dan poin penjualan dari crypto adalah desentralisasi. Ini memberikan kontrol kepada individu atas aset mereka sendiri tanpa campur tangan dari lembaga keuangan pihak ketiga.

Meskipun CBDC akan membawa banyak manfaat, seperti akses ke layanan keuangan, bahkan ke bagian dunia yang paling terisolasi, ini kembali menjadi invasif terhadap privasi. Bagaimana proyek-proyek ini berkembang masih harus dilihat, tetapi sangat mungkin kita akan melihat ekonomi terkuat mengadopsi pendekatan keuangan yang berbasis digital dalam beberapa tahun mendatang.