Apa itu AML (Anti-Pencucian Uang)?

Crypto AML adalah serangkaian prosedur yang dirancang untuk menghentikan kriminal mengubah mata uang kripto yang diperoleh secara ilegal menjadi mata uang fiat, tanpa meninggalkan jejak dan memungkinkan mereka untuk tetap sulit dilacak.

Bagaimana Cara Kerja AML Kripto?

AML adalah serangkaian hukum yang harus diikuti secara global. Financial Action Task Force (FATF) adalah organisasi yang menyarankan hukum-hukum ini dan mulai menerbitkan panduan cryptocurrency sejak tahun 2014.

Karena banyak yurisdiksi telah menerapkan rekomendasi ini ke dalam hukum, kini menjadi tanggung jawab perusahaan untuk memastikan mereka selalu mematuhi aturan, terutama Penyedia Layanan Aset Virtual (VASPs). Ini termasuk bursa kripto, pasar NFT, dan stablecoin penerbit.

Tujuan dari AML adalah untuk memantau aktivitas mencurigakan. Ketika terdapat tanda-tanda peringatan, menjadi tanggung jawab VASP untuk meneruskan informasi kepada badan regulasi yang relevan untuk penyelidikan lebih lanjut dan membuat koneksi antara cryptocurrency yang dicuci dengan penjahat di dunia nyata.

Mengapa AML Kripto Itu Penting?

Mata uang kripto telah menjadi surga bagi para penjahat yang ingin mencuci uang. Karena sifatnya yang anonim, setiap penjahat yang menggunakan alias dan nama samaran dapat dengan mudah melakukan aktivitas ilegal. Miliaran dolar per tahun diperkirakan diproses secara ilegal melalui mata uang kripto.

Namun, dengan AML kripto, badan pemerintahan dan regulator dapat menekan hal ini. Dengan memantau transaksi dan pola dengan cermat, mereka seringkali dapat mencegah skema sebelum bahkan dimulai.

Pengetatan ini mengurangi insentif finansial dari para penjahat sambil meningkatkan risiko yang dihadapi. Seiring AML memudahkan regulator untuk menghubungkan transaksi kripto ilegal dengan identitas dan skema di dunia nyata, orang-orang yang menjalankan operasi ini jauh lebih mungkin untuk tertangkap.

Apa Itu KYC (Kenali Pelanggan Anda)?

Know Your Customer adalah seperangkat praktik yang mengharuskan bisnis, seperti bursa kripto, untuk mengumpulkan informasi pribadi dari setiap orang yang membuka akun.

Sama seperti ketika Anda membuka rekening bank tradisional, Anda memerlukan identitas yang dikeluarkan pemerintah, dan dengan perkembangan teknologi, Anda mungkin diminta untuk menyediakan identifikasi wajah dan otentikasi biometrik.

Langkah-langkah ini tidak hanya bertujuan untuk menjaga keamanan Anda dan uang Anda, tetapi juga untuk membantu penyidik kriminal mengidentifikasi aktivitas ilegal. Dalam dunia kripto, prosedur verifikasi identitas kini diperlukan untuk membuat koneksi antara alamat dompet digital anonim dengan kriminal yang sudah dikenal.

Tanpa ini, aktivitas ilegal akan sangat mudah dilakukan karena semua transaksi akan sepenuhnya anonim, tanpa ada cara untuk menemukan para pelaku kejahatan.

Jika Anda telah menderita karena ulah penipu, baca artikel kami Langkah-langkah yang Harus Dilakukan untuk Mengambil Kembali Bitcoin & Kripto Anda dari Penipu.

Namun, proses verifikasi berbeda-beda tergantung pada lokasi bisnis atau layanan mata uang kripto. Selain itu, banyak yang berusaha tetap setia pada misi asli keuangan terdesentralisasi dan memungkinkan pelanggan untuk memberikan verifikasi minimal agar tetap mematuhi peraturan.

Bagaimana Cara Kerja KYC Kripto?

Seringkali, KYC dibagi menjadi tiga kategori: CIP, CDD, dan pemantauan berkelanjutan.

Program Identifikasi Pelanggan

Seperti yang dijelaskan, CIP mengumpulkan informasi pribadi dan terverifikasi dari pelanggan untuk membuktikan bahwa mereka adalah orang yang mereka klaim. Ini biasanya mencakup nama lengkap, tanggal lahir, alamat, dan dokumen verifikasi, seperti SIM atau paspor.

Kewajiban Pengetahuan Terhadap Pelanggan

Penjual menggunakan pemeriksaan latar belakang, memeriksa riwayat kriminal, dan menyelidiki riwayat transaksi untuk menilai risiko klien baru dan menentukan seberapa ketat akun mereka akan dipantau.

Pemantauan Berkelanjutan

KYC bukanlah hal yang dilakukan sekali saja. Memang, pemeriksaan awal dilakukan untuk menilai kelayakan seorang klien, namun penilaian ini harus dilakukan secara berkala sepanjang masa hubungan dengan klien tersebut. Aktivitas mencurigakan dapat terjadi kapan saja, dan penyedia layanan diwajibkan untuk melaporkan segala sesuatu yang mereka curigai.

Mengapa KYC Crypto Itu Penting?

Untuk terjadi adopsi massal, mata uang kripto perlu membangun kepercayaan dengan pengguna dan lembaga pemerintah. KYC membantu mereka menghentikan aktivitas ilegal, yang pada gilirannya membantu mencegah kriminal dengan mudah memindahkan uang. Juga, ini memberikan ketenangan pikiran kepada pengguna bahwa dana mereka dilindungi dengan efektif.

KYC vs AML: Ikhtisar Persamaan dan Perbedaan

KYC dan AML memiliki beberapa kesamaan namun juga menawarkan perbedaan yang mencolok di ruang kripto. Memahami perbedaan antara KYC dan AML dapat membantu Anda mengerti pentingnya mereka secara individu dan bersama-sama dalam memerangi aktivitas ilegal.

Persamaan Antara KYC & AML

Perbedaan Antara KYC & AML

Variasi Verifikasi Global: Perbedaan Antara Prosedur KYC dan AML

Proses verifikasi untuk KYC dan AML bisa sangat berbeda tergantung pada negara di mana layanan cryptocurrency tersebut berada. Sebagai contoh:

USA

Amerika Serikat mengikuti pedoman yang ditetapkan oleh Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Semua bisnis yang berhubungan dengan mata uang kripto dianggap sebagai "bisnis jasa uang" (MSBs), yang berarti mereka harus mematuhi regulasi KYC dan AML. Ini termasuk memverifikasi identitas pelanggan, memantau transaksi, dan melaporkan setiap aktivitas mencurigakan kepada otoritas yang berwenang.

Eropa

Uni Eropa memiliki regulasi ketat di bawah Direktif Anti-Pencucian Uang Kelima (5AMLD) dan Direktif Anti-Pencucian Uang Keenam yang telah diperbarui (6AMLD). Direktif-direktif ini mengharuskan prosedur KYC (Know Your Customer) yang luas termasuk verifikasi identitas, penyaringan terhadap daftar PEPs (Politically Exposed Persons) dan daftar Sanksi, serta tindakan AML (Anti-Money Laundering) yang komprehensif.

Singapura

Otoritas Moneter Singapura (MAS) menerapkan regulasi AML dan CFT (Pembiayaan Kontra Terorisme). Bisnis kripto harus mendaftar dan memperoleh lisensi, menerapkan langkah KYC yang kuat, serta memiliki sistem AML yang efektif.

Tantangan dan Kritik terhadap KYC dan AML dalam Kripto

Sementara prosedur KYC dan AML sangat penting untuk legitimasi dan keamanan ruang kripto, mereka juga membawa berbagai tantangan dan kritik. Mari kita telusuri lebih dalam.

Kekhawatiran Privasi

Karena KYC mengharuskan pengguna untuk memberikan informasi pribadi, hal ini menimbulkan kekhawatiran tentang privasi dan keamanan data. Mata uang kripto awalnya dirancang untuk memberikan tingkat anonimitas dan privasi, sehingga beberapa anggota komunitas melihat KYC sebagai penyimpangan dari prinsip desentralisasi dan privasi.

Tantangan Implementasi

Menerapkan prosedur KYC dan AML yang kuat bisa menjadi kompleks dan memakan banyak sumber daya. Ini memerlukan teknologi canggih untuk memantau transaksi dan mendeteksi aktivitas mencurigakan. Selain itu, karena industri kripto beroperasi secara global, perusahaan harus menavigasi pemandangan yang kompleks dari berbagai regulasi di berbagai yurisdiksi.

Positif Palsu

Sistem AML dapat menghasilkan positif palsu, menandai transaksi legal sebagai mencurigakan. Hal ini dapat menciptakan beban yang tidak perlu pada sumber daya untuk menyelidiki peringatan tersebut dan dapat menyebabkan kekecewaan pengguna.

Meskipun ada tantangan-tantangan tersebut, manfaat dari prosedur KYC dan AML terhadap keamanan dan legitimasi ruang kripto tidak bisa dilebih-lebihkan. Mereka berfungsi sebagai garis pertahanan yang krusial terhadap aktivitas ilegal, membangun kepercayaan di antara pengguna dan regulator.

Ringkasan: Perbedaan Antara KYC dan AML

Di masa lalu, cryptocurrency telah menjadi metode transaksi yang disukai oleh para penjahat dari berbagai jenis. Perpindahan uang yang anonim dan tidak dapat dilacak memberikan kebebasan kepada orang-orang untuk melakukan aktivitas ilegal. Namun, seiring dengan bertumbuhnya adopsi DeFi dan kripto, penyedia dan regulator perlu mengadopsi praktik yang membuatnya lebih aman dan dapat dipercaya bagi bisnis dan individu.

Memahami perbedaan antara KYC dan AML sangat penting, karena prosedur ini menjaga keamanan semua pengguna, mencegah aktivitas ilegal, dan menjadikan cryptocurrency sistem keuangan yang layak bagi orang-orang dan bisnis di seluruh dunia. Di Zert, kami menggunakan prosedur AML dan KYC tingkat institusi untuk memberikan Anda lingkungan perdagangan crypto yang aman.