Con l'evoluzione della tecnologia, l'aumento dell'uso delle piattaforme digitali e il mondo in continua evoluzione della valuta digitale, era solo questione di tempo prima che le organizzazioni governative iniziassero ad esplorare la moneta digitale della banca centrale.

Mentre i scettici pensano che siano i banchieri tradizionali a saltare sul carro delle criptovalute sperando che nessuno se ne accorga, in realtà è molto più di questo. Il mondo della finanza è in evoluzione, le transazioni digitali stanno diventando la norma. In alcune parti del mondo, il denaro cartaceo è quasi obsoleto e le banche centrali devono assicurarsi di adattarsi e guidare questo cambiamento.

In questo articolo, imparerai cos'è la valuta digitale della banca centrale, come si differenzia dalla criptovaluta, i pro e i contro, e alcuni paesi che la stanno già utilizzando.

Mettiamoci al lavoro.

Cosa significa CBDC?

CBDC sta per valuta digitale della banca centrale.

In questo articolo, vedrai entrambi gli usi, quindi abbiamo pensato fosse meglio chiarirlo prima di addentrarci nei dettagli.

Cos'è la valuta digitale della banca centrale?

Molto simile alla criptovaluta, il CBDC è un gettone digitale legato al valore della valuta fiat di quel paese. I gettoni CBDC sono emessi dalla banca centrale, mentre le cripto sono un ecosistema decentralizzato.

Come ci si aspetterebbe, la CBDC è controllata, regolamentata ed emessa dall'autorità monetaria della nazione della suddetta valuta digitale della banca centrale.

Tradizionalmente, la valuta della banca centrale era sotto forma di banconote e monete fisiche. Sebbene questo sia ancora accettato come moneta legale per l'acquisto di beni, la tecnologia ha permesso ai governi di passare a numeri su uno schermo. Questa evoluzione ha portato le banche centrali e i governi ad esplorare come potrebbe funzionare una società senza contanti e digitale.

Attualmente, molti paesi stanno valutando il potenziale dell'implementazione delle valute digitali. Infatti, molte nazioni e banche centrali lo hanno già fatto. Le CBDC sono in fase di implementazione e oggetto di intensa ricerca da parte delle banche e delle autorità, quindi è importante comprenderle, come funzionano e come influenzeranno la vita quotidiana.

Qual è lo scopo della moneta digitale della banca centrale?

Come la maggior parte delle persone, probabilmente ti stai chiedendo qual è il senso? Abbiamo già un sistema bancario che funziona, possiamo pagare in contanti o con carta, e tutti hanno accesso a servizi finanziari e modi di prendere in prestito o prestare denaro.

Potresti rimanere sorpreso nell'apprendere che il 5% degli adulti statunitensi non possiede un conto bancario e il 13% degli adulti statunitensi si affida a prestiti ad alto interesse.

La CBDC intende affrontare ciò fornendo un servizio bancario centrale di facile accesso – la sua missione è fornire a ogni cittadino e impresa servizi incentrati sulla privacy, accessibilità, comodità e sicurezza finanziaria. Ciò sarà realizzato risolvendo i problemi che i sistemi attuali affrontano, come le transazioni inter-valutarie costose e le infrastrutture complesse e lente.

Valuta Digitale della Banca Centrale vs. Criptovaluta

Gli ecosistemi delle criptovalute sono guidati dalla decentralizzazione. Non sono limitati dalle normative governative e delle istituzioni finanziarie.

Inoltre, le transazioni e i token sono quasi impossibili da contraffare e sono strettamente protetti utilizzando un particolare meccanismo di consenso.

Le discussioni riguardo le CBDC indicano che sono progettate per assomigliare alle criptovalute. Tuttavia, si perdono elementi fondamentali quali la decentralizzazione e la mancanza di regolamentazione, e potrebbero non richiedere la tecnologia blockchain.

La valuta digitale della banca centrale sarà basata sul valore della valuta fiat tradizionale, rendendola una moneta più stabile e sicura. D'altra parte, le criptovalute sono asset volatili, con il loro valore determinato dal sentimento di mercato, dall'interesse degli utenti e dall'utilizzo.

Le promesse e i pericoli della moneta digitale della banca centrale

Come ogni cosa nella vita, la CBDC ha pro e contro.

Vantaggi del CDBC

Sistemi di Pagamento Efficienti

L'introduzione delle CBDC, il sostegno finanziario di cui dispongono e i miglioramenti tecnologici che possono implementare renderebbero i sistemi di transazione al dettaglio e su larga scala molto più efficienti, sicuri e facili da usare.

Pagamenti transfrontalieri migliorati

Attualmente, le transazioni transfrontaliere comportano costi elevati a causa dei complessi sistemi di distribuzione esistenti. Una valuta digitale della banca centrale elimina queste barriere, riducendo i costi e rendendo queste transazioni più efficienti che mai.

Influenza del cemento sul Dollaro statunitense

Essendo la valuta più utilizzata al mondo, l'introduzione di una valuta digitale della banca centrale statunitense potrebbe vedere il dollaro diventare ancora più dominante, poiché supporterà le transazioni digitali oltre a quelle tradizionali in valuta fiat.

Espansione e Inclusione dei Servizi Finanziari

Attualmente, ci sono milioni di persone in tutto il mondo senza accesso a nessun tipo di servizio finanziario. Le banche non sono in grado di servire le persone nelle parti più remote del mondo. Pertanto, molti rimangono senza conti bancari.

Tuttavia, queste persone hanno accesso a forme di tecnologia, come computer o telefoni cellulari. Questi dispositivi, insieme a una CBDC, offrono loro l'accesso a un sistema di pagamento mondiale.

Rischi delle CBDC

Mancanza di privacy

Come menzionato, la criptovaluta opera sull'anonimato. Nessun governo o istituzione finanziaria deve conoscere i tuoi dati personali per guadagnare, conservare, trasferire o vendere i tuoi token.

Tuttavia, una valuta digitale emessa da una banca centrale perderebbe questo elemento di privacy. Come con un conto bancario tradizionale, richiederebbero informazioni personali per combattere attività illegali, come il riciclaggio di denaro o il finanziamento del traffico di droga.

Cambiamento delle Strutture e dei Sistemi Finanziari

Passare a una CBDC rappresenta cambiamenti strutturali incredibili per un sistema finanziario vecchio di secoli. Come questo impatterebbe sul governo, le spese domestiche, i luoghi di lavoro, l'educazione, gli investimenti, le banche, l'inflazione, i tassi di interesse, i servizi finanziari e l'economia nel suo insieme è completamente sconosciuto.

Sicurezza online

Lo spazio delle criptovalute è un terreno di gioco per hacker e truffatori. Questi sofisticati criminali informatici probabilmente rivolgeranno la loro attenzione a tutti gli utenti di valuta digitale della banca centrale.

Poiché una CBDC sarà più fidata e adottata dalle masse, ciò rende le persone che non sono esperte di tecnologia bersagli immediati. Un passaggio alle valute digitali CBDC potrebbe comportare un aumento della criminalità informatica, degli attacchi hacker e delle truffe.

Tipi di valuta digitale della banca centrale

Ci sono due tipi di CBDC. Uno serve le istituzioni finanziarie, mentre l'altro è utilizzato da consumatori e imprese. Questo è esattamente come funziona l'attuale sistema.

CBDC all'ingrosso

Attualmente, le banche centrali hanno riserve a loro disposizione. Fondamentalmente, questo rappresenta tutto il denaro o il valore degli asset detenuti in riserva dalla banca centrale.

La CBDC all'ingrosso fornirà fondi per conti istituzionali. Questi fondi sono utilizzati per regolare i trasferimenti interbancari o per depositare fondi.

CBDC al dettaglio

Così è come la stragrande maggioranza delle persone utilizzerà i CBDC. È per i consumatori e le imprese per completare transazioni di beni e servizi. Queste valute digitali supportate dal governo funzionano molto come le criptovalute ma senza il rischio intrinseco di perdere gli asset.

C'è dibattito sul fatto che una CBDC al dettaglio funzionerà come un conto bancario esistente oppure se sarà un sistema tokenizzato. Per questo motivo, attualmente ci sono due opzioni.

La CBDC basata su conto funziona molto simile a un conto bancario esistente. Con questo sistema, i titolari di conto dovranno fornire dati personali, come l'identificazione digitale, per aprire un conto.

In alternativa, il CBDC al dettaglio basato su token funziona su base anonima. I fondi sono accessibili tramite una combinazione di chiavi pubbliche o private detenute dal proprietario dell'account.

Paesi con CBDC

Secondo il Central Bank Digital Currency Tracker del Consiglio Atlantico, attualmente ci sono 11 paesi con CBDC lanciate. Questi sono:

Le Bahamas

Giamaica

St. Vincent & The Grenadine

Grenada

St. Lucia

Anguilla

St. Kitts & Nevis

Antigua e Barbuda

Montserrat

Domenica

Nigeria

Tuttavia, ci sono in totale 40 paesi che stanno sperimentando, testando e sviluppando le proprie CBDC, tra cui Cina, Svezia, Russia, Svezia, Arabia Saudita, Canada, Australia e Brasile.

Altre economie sviluppate, come gli Stati Uniti e il Regno Unito, sono ancora nelle fasi di ricerca dei loro progetti, mentre l'Unione Europea sembra apparentemente inattiva.

Sommario: Spiegazione della Valuta Digitale della Banca Centrale

Una valuta digitale di banca centrale cerca di risolvere molti dei problemi che le criptovalute stanno affrontando. Offre sicurezza, fiducia e l'acquisto da parte del grande pubblico che le valute digitali esistenti non possono garantire. Tuttavia, il principale vantaggio e punto di forza delle cripto è la decentralizzazione. Questa dà agli individui il controllo sui propri beni senza l'interferenza di un'istituzione finanziaria terza.

Mentre le CBDC porteranno molti benefici, come l'accesso ai servizi finanziari, anche nelle parti più isolate del mondo, si rivelano invasive per la privacy. Come si svilupperanno questi progetti rimane da vedere, ma è molto probabile che vedremo le economie più potenti adottare un approccio finanziario digitale come priorità nei prossimi anni.