技術の進化、デジタルプラットフォームの利用増加、そして絶えず進化するデジタル通貨の世界を考えると、政府機関が中央銀行デジタル通貨の探求に乗り出すのは時間の問題でした。

懐疑論者は伝統的な銀行家が暗号通貨の流行に乗って誰も気づかないことを望んでいると思っていますが、実際にはそれ以上のものです。金融の世界は進化しており、デジタル取引が標準になりつつあります。世界の一部の地域では、紙幣はほぼ廃れつつあり、中央銀行はこの変化に適応し、それを推進する必要があります。

この記事では、中央銀行デジタル通貨が何であるか、それが暗号通貨とどう違うのか、長所と短所、そしてそれを既に使用しているいくつかの国について学びます。

さあ、始めましょう。

CBDCとは何の略ですか？

CBDCは中央銀行デジタル通貨を指します。

この記事を通じて、両方が使用されているのを見るでしょう。それで、詳細に入る前にそれを明確にしておくことが最善だと考えました。

中央銀行デジタル通貨とは何ですか？

暗号通貨と同様に、CBDCはその国の法定通貨の価値に連動したデジタルトークンです。CBDCトークンは中央銀行によって発行されますが、暗号は分散型エコシステムです。

ご想像の通り、CBDCは、該当する中央銀行のデジタル通貨の国の金融当局によって管理、規制、発行されています。

伝統的に、中央銀行の通貨は紙幣や硬貨の形で存在していました。これは今でも法定通貨として商品購入に受け入れられていますが、技術の進歩により政府は画面上の数字へと移行することが可能になりました。この進化は、中央銀行や政府がキャッシュレスでデジタル化された社会がどのように機能するかを探求するきっかけとなっています。

現在、多くの国々がデジタル通貨の導入可能性を評価しています。実際に、多くの国々と中央銀行が既にそれを行っています。CBDCは銀行や当局によって実装され、徹底的に研究されているため、それらを理解し、どのように機能し、日常生活にどのような影響を与えるかを知ることが重要です。

中央銀行デジタル通貨の目的は何ですか？

ほとんどの人々と同様に、あなたも何の意味があるのだろうかと考えているかもしれません。私たちにはすでに機能している銀行システムがあり、現金やカードで支払うことができ、誰もが金融サービスへのアクセスやお金を借りたり貸したりする方法を持っています。

米国の成人の5%が銀行口座を持っていないこと、また13%の成人が高金利のローンに頼っていることを聞いて驚くかもしれません。

CBDCは、プライバシー、アクセシビリティ、利便性、および金融セキュリティに焦点を当てたサービスをすべての市民とビジネスに提供することを使命として、アクセスしやすい中央銀行サービスを提供することでこれに対処するつもりです。これは、高額な異通貨間取引や複雑で遅いインフラストラクチャーなど、現在のシステムが直面している問題を解決することによって達成されます。

中央銀行デジタル通貨対暗号通貨

暗号通貨のエコシステムは分散化によって推進されています。政府や金融機関の規制によって制限されることはありません。

さらに、トランザクションとトークンは偽造がほぼ不可能であり、特定の合意形成メカニズムを使用して厳重に保護されています。

CBDCに関する議論は、それらが暗号通貨のように設計されていることを示唆しています。しかし、分散化されていないことや規制されていないという重要な要素を失い、ブロックチェーン技術が必ずしも必要ではないかもしれません。

中央銀行デジタル通貨は従来の法定通貨の価値に基づいており、より安定して安全な通貨になるでしょう。一方で、暗号通貨は市場の感情、ユーザーの関心、および使用状況によって価値が決まる不安定な資産です。

中央銀行デジタル通貨の約束と危険

人生の中でのあらゆるものと同様に、CBDCには長所と短所があります。

CDBCの利点

効率的な支払いシステム

CBDCの導入、それらが持つ財政的支援、そして導入可能な技術の改善は、小売り及び大規模取引システムをより効率的で、安全で、ユーザーフレンドリーにするでしょう。

国境を越えた支払いの改善

現在、国境を越えた取引は、複雑な流通システムによる大きなコストがかかります。中央銀行デジタル通貨はこれらの障壁を取り除き、コストを削減し、これまで以上に取引を効率的にします。

セメントがアメリカドルに与える影響

世界で最も使用されている通貨として、米国中央銀行のデジタル通貨の導入により、従来の法定通貨取引に加えてデジタル取引をサポートすることで、ドルの使用がさらに支配的になる可能性があります。

金融サービスの拡大と包摂

現在、世界中で何百万人もの人々がいかなる形態の金融サービスにもアクセスできない状態にあります。銀行は世界の遠隔地に住む人々にサービスを提供することができません。そのため、多くの人が銀行口座を持たずにいます。

しかし、これらの人々はコンピューターや携帯電話などの技術にアクセスできます。これらのデバイスは、CBDCと共に、彼らに世界的な支払いシステムへのアクセスを提供します。

CBDCのリスク

プライバシーの欠如

前述の通り、暗号通貨は匿名性を基盤として運用されています。政府や金融機関があなたの個人情報を知る必要はなく、トークンを稼ぎ、保管し、移転し、または売却することができます。

しかし、中央銀行デジタル通貨はこのプライバシーの要素を失うでしょう。従来の銀行口座と同様に、マネーロンダリングや麻薬取引の資金提供などの違法行為と戦うために個人情報が必要になります。

金融構造とシステムの変化

CBDCへの移行は、何世紀にもわたる金融システムに信じられないほどの構造変化をもたらします。これが政府、家計の支出、職場、教育、投資、銀行、インフレ、利子率、金融サービス、そして経済全体にどのような影響を与えるかは完全に未知です。

オンラインセキュリティ

暗号通貨の分野はハッカーや詐欺師の遊び場です。これらの洗練されたサイバー犯罪者は、中央銀行のデジタル通貨のユーザー全員にその注意を向ける可能性が高いです。

CBDCがより信頼され、大衆に採用されるにつれて、テクノロジーに精通していない人々が即座にターゲットになります。CBDCデジタル通貨への切り替えは、サイバー犯罪、ハッキング、詐欺の増加を招く可能性があります。

中央銀行デジタル通貨の種類

CBDCには2種類あります。一つは金融機関向けで、もう一つは消費者や企業が使用します。これは現行システムと全く同じ仕組みです。

卸売CBDC

現在、中央銀行は準備金を保有しています。基本的に、これは中央銀行によって準備されている全てのお金または資産の価値です。

卸売CBDCは機関アカウントのための資金を提供します。これらの資金は、銀行間送金の決済や預金のために使用されます。

小売り中央銀行デジタル通貨

これが、ほとんどの人々が中央銀行デジタル通貨（CBDC）を使用する方法です。これは、消費者と企業が商品やサービスの取引を完了するためのものです。これらの政府支援のデジタル通貨は、資産を失う固有のリスクなしに、暗号通貨のように機能します。

小売りの中央銀行デジタル通貨（CBDC）が既存の銀行口座のように機能するか、それともトークン化されたシステムになるかについて議論があります。このため、現在二つの選択肢があります。

口座ベースの小売CBDCは、既存の銀行口座と非常によく似ています。このシステムでは、口座を開設するために、デジタル身分証明書などの個人データの提供が必要になります。

代わりに、トークンベースの小売CBDCは匿名で機能します。資金は、アカウント所有者が保持する公開鍵または秘密鍵の組み合わせによってアクセスされます。

CBDCを導入している国

アトランティック・カウンシルの中央銀行デジタル通貨トラッカーによると、現在CBDCを導入している国は11カ国あります。これらは以下の通りです：

バハマ

ジャマイカ

セントビンセントおよびグレナディーン諸島

グレナダ

セントルシア

アンギラ

セントクリストファー・ネイビス

アンティグア・バーブーダ

モンセラト

ドミニカ

ナイジェリア

しかし、中国、スウェーデン、ロシア、スウェーデン、サウジアラビア、カナダ、オーストラリア、ブラジルを含む、総計40カ国が独自のCBDCを試験、テスト、開発する過程にあります。

他の先進経済国であるアメリカやイギリスは、プロジェクトの研究段階にまだあり、一方で欧州連合は明らかに活動が停滞しています。

要約：中央銀行デジタル通貨の解説

中央銀行デジタル通貨は、暗号通貨が取り組んでいる多くの問題を解決しようとしています。それはセキュリティ、信頼性、そして既存のデジタル通貨では得られない大衆市場の購入意欲をもたらします。しかし、暗号通貨の主な利点であり売り文句は分散化です。これにより、個人は第三者の金融機関の干渉なしに自分の資産をコントロールすることができます。

CBDCは多くの利益をもたらしますが、世界で最もつながりにくい地域でさえも金融サービスへのアクセスを可能にする一方で、プライバシーの侵害に逆戻りすることになります。これらのプロジェクトがどのように発展するかはまだ分かりませんが、今後数年間で最も強力な経済がデジタルファーストの金融アプローチを採用することは非常に可能性が高いです。