AML（アンチマネーロンダリング）とは何ですか？

クリプトAMLは、犯罪者が不正に取得した暗号通貨を合法通貨に変換し、痕跡を残さず、逃亡を可能にすることを防ぐために設計された一連の手続きです。

暗号資産のAMLはどのように機能するのか？

AMLは世界的に従わなければならない一連の法律です。金融活動作業部隊（FATF）はこれらの法律を提案する組織であり、2014年に暗号通貨に関するガイダンスを発表し始めました。

多くの管轄区域がこれらの推奨事項を法律に組み入れたため、企業が常に準拠していることを確実にする責任があります。特にバーチャルアセットサービスプロバイダー（VASP）が該当します。すなわち、これには暗号通貨取引所、NFTマーケットプレイス、そしてstablecoin発行者が含まれます。

AMLの目的は、不審な活動を監視することです。赤い旗印が現れた場合、VASPの責任は、関連する規制機関に情報を伝え、洗浄された暗号通貨と実際の犯罪者との間のつながりをさらに調査し、作成することです。

なぜ暗号資産のAMLが重要なのか？

仮想通貨は、資金洗浄を図る犯罪者にとっての避難所となっています。匿名性が高いため、偽名や仮名を使う犯罪者は容易に不正な活動を行うことができます。毎年何十億ドルもの資金が仮想通貨を通じて不法に処理されていると考えられています。

しかし、暗号通貨AMLによって、政府機関や規制当局はこれを取り締まることができます。取引やパターンを密に監視することで、しばしば彼らは計画が始まる前にそれを防ぐことができます。

この取り締まりは犯罪者からの金銭的なインセンティブを減少させ、リスクをさらに高めます。AMLが規制当局が不正な暗号通貨取引を実世界の身元や計画に結びつけることを容易にするにつれて、これらの操作を行っている人々が捕まる可能性はずっと高くなります。

KYC（ノウ・ユア・カスタマー）とは何ですか？

「ノウ・ユア・カスタマー」とは、アカウントを開設するすべての人から個人情報を取得することを要求する、暗号通貨取引所などのビジネスに適用される一連の実践のことです。

従来の銀行口座を開設する時と同様に、政府発行のIDが必要であり、技術の進歩により、顔認証や生体認証を提供する必要があるかもしれません。

これらの措置は、あなたとあなたのお金を安全に保つだけでなく、犯罪捜査官が違法行為を特定するのを助けるためにも設けられています。暗号通貨においては、匿名のデジタルウォレットアドレスと既知の犯罪者との関連を確立するために、今や身元確認手続きが必要とされています。

これがなければ、すべての取引が完全に匿名で行われるため、違法行為を行うことが非常に容易になり、関与する犯罪者を見つける方法がまったくありません。

詐欺師による被害に遭われた場合、私たちの記事をご覧ください 詐欺師からビットコイン・暗号通貨を取り戻すためのステップ。

しかし、暗号通貨ビジネスやサービスの所在地によって、検証プロセスは異なります。また、多くの人々が分散型金融の元々の使命に忠実であり、顧客がコンプライアンスを保つために最小限の検証を提供できるようにすることを試みています。

暗号通貨のKYCはどのように機能するのか？

KYCはしばしば3つのカテゴリーに分けられます：CIP、CDD、そして継続的モニタリング。

顧客識別プログラム

説明したように、CIPは顧客から個人情報と確認できる情報を収集して、彼らが主張する通りの人物であることを証明しています。これには通常、氏名、生年月日、住所、運転免許証やパスポートなどの確認書類が含まれます。

顧客デューデリジェンス

ベンダーは新しいクライアントのリスクを評価し、そのアカウントをどの程度密に監視するかを決定するために、バックグラウンドチェックを使用し、犯罪歴を調べ、取引履歴を調査します。

継続的監視

KYCは一度きりのものではありません。確かに、クライアントの実行可能性を評価するために初期チェックが行われますが、これらの評価はクライアントの存続期間中、頻繁に行われなければなりません。怪しい活動はいつでも起こり得るため、サービスプロバイダーは疑わしいと思われる全てを報告する義務があります。

暗号通貨のKYCが重要な理由は何ですか？

大衆が暗号通貨を広く採用するためには、ユーザーや政府機関との信頼を築く必要があります。KYCは不正行為を防ぐのに役立ち、それによって犯罪者が容易に資金を移動するのを防ぐのにも寄与します。また、ユーザーが自分の資金が効果的に保護されていると安心できるようにもします。

KYCとAML：類似点と相違点の概要

KYCとAMLは暗号空間でいくつかの共通点を持ちながらも、明確な違いがあります。KYCとAMLの違いを理解することで、不正行為と戦う上でのそれぞれの重要性と相互の重要性を把握するのに役立ちます。

KYCとAMLの類似点

KYCとAMLの違い

グローバル認証の変動：KYCとAML手続きの違い

KYCとAMLの検証プロセスは、暗号通貨サービスが位置している国によって大きく異なることがあります。例えば：

アメリカ合衆国

アメリカ合衆国は、Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)の定めるガイドラインに従っています。暗号通貨を扱うすべてのビジネスは「マネーサービス事業」（MSBs）とみなされ、これは彼らがKYCおよびAML規制の両方に従わなければならないことを意味します。これには、顧客の身元を確認し、取引を監視し、疑わしい活動を当局に報告することが含まれます。

ヨーロッパ

欧州連合は、第5次反マネーロンダリング指令（5AMLD）および更新された第6次反マネーロンダリング指令（6AMLD）の下で厳格な規制を持っています。これらの指令は、身元の確認、PEP（政治的に露出した人物）リストと制裁リストに対するスクリーニング、および包括的なAML（反マネーロンダリング）対策を含む広範なKYC（顧客確認）手続きを要求します。

シンガポール

Singapore's Monetary Authority (MAS) enforces AML and CFT (Counter-Financing of Terrorism) regulations. Crypto businesses must register and obtain a license, implement robust KYC measures, and have an effective AML system in place.

暗号通貨におけるKYCとAMLの課題と批判

KYCとAMLの手続きは、暗号空間の合法化と安全性にとって不可欠ですが、それらはまた、困難と批判のシェアを伴っています。それらについて詳しく見ていきましょう。

プライバシーの懸念

KYCではユーザーが個人情報を提供する必要があるため、データのプライバシーとセキュリティに関する懸念が生じます。暗号通貨はもともと匿名性とプライバシーを提供するために設計されていたので、一部のコミュニティメンバーはKYCを分散化とプライバシーの原則からの逸脱と見なしています。

実装上の課題

堅牢なKYCおよびAML手続きを実装することは複雑でリソースを多く必要とします。取引を監視し、不審な活動を検出するためには高度な技術が必要です。さらに、暗号産業がグローバルに展開しているため、企業はさまざまな管轄区域の異なる規制の複雑な状況をナビゲートしなければなりません。

誤検知

AMLシステムは誤検知を生じさせることがあり、合法的な取引を疑わしいものとしてフラグを立てることがあります。これにより、これらのアラートを調査するためのリソースに不必要な負担をかけ、ユーザーのフラストレーションにつながることがあります。

これらの課題にもかかわらず、KYC（顧客確認）およびAML（反マネーロンダリング）手続きが暗号空間の安全性と正当性にもたらす利益は過大評価することはできません。これらは不正行為に対する重要な防衛線として機能し、ユーザーと規制当局の双方の間で信頼を育むのに役立ちます。

要約：KYCとAMLの違い

過去において、暗号通貨はあらゆる種類の犯罪者にとって好まれる取引方法でした。匿名で追跡不可能な資金の移動は、人々が違法行為を行う自由を与えていました。しかし、DeFiと暗号通貨の採用が拡大し続ける中で、プロバイダーや規制当局は、企業と個人の双方にとってより安全で信頼性の高いものにするための実践を採用する必要があります。

KYCとAMLの違いを理解することは不可欠です。これらの手続きによって全てのユーザーの安全が守られ、違法行為が防止され、世界中の人々やビジネスにとって実行可能な金融システムとなる暗号通貨が提供されます。Zertでは、安全な暗号通貨取引環境を提供するために、機関グレードのAMLおよびKYC手続きを使用しています。