중앙은행 디지털 화폐(CBDC)란 무엇인가요?

중앙은행 디지털 화폐(CBDCs)는 해당 국가의 공식 화폐의 디지털 버전으로, 중앙은행에서 발행하고 규제합니다. 이들은 디지털 결제의 이점과 전통적인 법정 화폐의 안전성 및 신뢰성을 결합하고자 합니다. 중앙화된 디지털 화폐로 생각하면 됩니다.

CBDC 대비 암호화폐 대비 스테이블코인

당신은 어떻게 주요 암호화폐들이 비트코인이나 이더리움처럼 중앙 권한 없이 작동하는지 알고 있나요? 그것들은 분산화되어 있으며 거래를 검증하기 위해 사용자 네트워크에 의존합니다. 스테이블코인은 또 다른 종류의 암호화폐지만, 미국 달러와 같은 안정적인 자산에 연동되어 가치가 안정적으로 유지되는 점에서 조금 다릅니다. 테더와 USD 코인은 이러한 좋은 예입니다.

이제 중앙은행 디지털 화폐(CBDCs)에 대해 이야기할 때, 이들은 정부에 의해 발행되고 규제되므로 더 안전하고 안정적입니다. 기본적으로, 그들은 암호화폐의 디지털 편리함과 전통적인 돈의 신뢰성을 결합하려고 하며, 이는 규제되고 신뢰할 수 있는 디지털 결제 방식을 제공합니다.

CBDC가 등장한 이유

금융의 디지털화 증가

금융 거래가 온라인으로 이동함에 따라, 안전한 국가 지원 디지털 현금 버전에 대한 필요성이 대두되었습니다. CBDC 암호화폐는 이를 제공하며, 전통적인 돈의 신뢰성과 안정성을 유지하면서 디지털 세계에 적응합니다.

암호화폐의 부상에 대한 대응

비트코인과 이더리움과 같은 암호화폐는 정부의 통제를 벗어나 운영되며, 변동성과 오남용과 같은 위험을 안고 있습니다. CBDC는 디지털 화폐의 이점을 활용하면서 금융 안정성을 보장하는 규제된, 안정적인 대안을 제공합니다.

금융 포용성 강화

많은 사람들이 기본적인 금융 서비스에 접근할 수 없습니다. CBDC는 쉬운 돈 보관, 이체 및 결제를 가능하게 하는 디지털 지갑을 제공함으로써 이 격차를 해소할 수 있으며, 더 많은 사람들이 금융 시스템에 참여하도록 돕습니다.

지급 시스템의 효율성 향상

현재의 결제 시스템은 느리고 비용이 많이 들 수 있습니다. CBDC는 거래를 더 빠르고 저렴하며 더 안전하게 만들 수 있으며, 특히 국경을 넘는 지불에 있어 거래 시간과 수수료를 줄일 수 있습니다.

현금 의존도 감소

현금 사용이 감소함에 따라 디지털 대안이 필요합니다. CBDC는 절도 및 관리 비용과 같은 현금과 관련된 비용과 위험을 줄일 수 있습니다.

통화 정책 강화

CBDC는 중앙은행에 통화 정책을 실행하기 위한 더 정밀한 도구를 제공합니다, 예를 들어 직접적인 경기 부양금 지급과 같은 것들이죠. 또한 경제 활동을 더 효과적으로 추적하고 분석하는 데 도움을 줍니다.

국경 간 지불 개선

국경을 넘는 거래는 종종 느리고 비용이 많이 듭니다. CBDC는 중개인의 필요성을 줄여 국제 결제를 더 빠르고 저렴하게 만들어 이러한 과정을 간소화할 수 있습니다.

금융 범죄와의 전투

CBDC는 거래의 투명성과 추적 가능성을 향상시켜 돈세탁, 탈세, 테러 자금 조달과의 싸움에 도움을 줍니다. 그러나 투명성에 중점을 두는 것이 사용자의 사생활을 희생한다는 의미는 아니며, CBDC는 보안도 우선시합니다.

CBDC의 유형들

이 섹션들을 하나의 일관된 설명으로 통합할 수 있습니다. 그것이 어떻게 보이는지 여기 있습니다:

CBDC의 유형: 소매용 대 도매용

중앙은행 디지털 화폐(CBDCs)는 두 가지 주요 형태로 나타납니다: 소매 및 도매, 각각 다른 목적과 사용자 그룹을 위해 서비스합니다.

소매 중앙은행 디지털 화폐

소매 CBDC는 일반 대중이 일상적으로 사용하도록 설계되었습니다. 이들은 물리적 현금과 유사하게 작동하지만 디지털 형식입니다. 이 디지털 화폐는 디지털 지갑에 보관할 수 있으며 일상 구매, 온라인 쇼핑, 개인 간 결제 등 다양한 거래에 사용할 수 있습니다. 목표는 전통적인 현금에 대한 안전하고 효율적이며 접근하기 쉬운 대안을 제공하는 것이며, 특히 더 많은 거래가 디지털 플랫폼으로 이동함에 따라 그 중요성이 커지고 있습니다.

특성 및 사용 사례:

도매 중앙은행 디지털 화폐

도매 CBDC 디지털 화폐는 일반 대중이 아닌 금융 기관에서 사용하기 위해 의도되었습니다. 이들은 대규모 거래와 은행 간 결제에 특히 유용하며, 이러한 고액 거래의 효율성과 보안성을 향상시킵니다. 도매 CBDC는 금융 부문의 프로세스를 간소화하여 결제 시간과 비용을 줄이고, 국경 간 지불 시스템을 개선하는 데 도움을 줍니다.

특성 및 사용 사례:

CBDC가 어떻게 작동하는가

CBDC가 작동하는 주요한 방법은 블록체인 기술이나 중앙집중식 시스템을 사용하는 것입니다. CBDC 블록체인은 모두가 볼 수 있지만 단일 인물이 통제하지 않는 디지털 원장입니다. 거래는 많은 컴퓨터에 걸쳐 기록되어 안전하고 투명합니다. 반면에, 중앙집중식 시스템은 전통적인 은행의 원장처럼 작동하지만 디지털 형식으로 이루어집니다. 중앙은행은 이 단일 데이터베이스를 관리하여 모든 거래를 한 곳에서 기록합니다.

CBDC 유통 모델

CBDC가 배포될 수 있는 세 가지 주요 방법이 있습니다:

CBDC 구현 예시

중국의 디지털 위안

China's CBDC token, known as the Digital Yuan or e-CNY, began its pilot testing in 2019. This CBDC currency uses a hybrid model, where the People's Bank of China (PBOC) issues the digital currency, and commercial banks and payment institutions distribute it to users. The e-CNY is integrated into China's extensive mobile payment ecosystem, working alongside platforms like WeChat Pay and Alipay. By mid-2023, the e-CNY had been adopted in 26 cities and 5.6 million merchants.

스웨덴의 전자 크로나

스웨덴의 전자 크로나 프로젝트는 2017년에 시작되었으며, 그 시범 단계는 2020년에 시작되었습니다. 전자 크로나는 현금 사용이 급격히 감소하는 사회에서 현금의 효율적인 대안으로 설계되었습니다.

스웨덴의 중앙은행인 리크스방크는 최선의 접근 방식을 결정하기 위해 블록체인과 중앙집중식 시스템을 모두 탐구하고 있습니다. 이 프로젝트는 현재 세 번째 단계로, 다양한 기술 솔루션과 기존 결제 시스템과의 통합 방법을 테스트하고 있습니다.

바하마의 샌드 달러

샌드 달러는 2020년 10월 바하마 중앙은행에 의해 출시되었으며, 세계 최초의 완전한 운영 CBDC 디지털 화폐가 되었습니다. 샌드 달러는 중앙은행이 화폐를 발행하고 인가된 금융기관이 배포하는 하이브리드 모델을 사용합니다. 2023년까지, 10만 개 이상의 모바일 지갑이 생성되었고 1,500개 이상의 사업체가 샌드 달러를 받아들이고 있습니다.

바하마는 상업 은행의 온라인 플랫폼과 샌드 달러를 통합하여 사용자가 은행 계좌에서 직접 디지털 지갑을 충전할 수 있게 했습니다.

디지털 유로

유럽 중앙 은행(ECB)이 시작한 디지털 유로 프로젝트는 2023년 11월 준비 단계에 들어갔으며 2년간의 조사 단계를 마친 후에 시작되었습니다. 이 프로젝트는 유로 지역 전체에서 온라인 및 오프라인 결제에 사용할 수 있는 유로의 디지털 버전을 만드는 것을 목표로 합니다.

ECB는 디지털 유로가 안전하고 널리 받아들여지며 쉽게 접근할 수 있도록 다양한 기술적 해결책과 법적 틀을 모색하고 있습니다. 이 단계는 2년간 지속될 것으로 예상되며, 이 기간 동안 ECB는 디지털 유로의 설계와 배포 방법을 정교하게 다듬을 것입니다.