암호화폐는 전 세계 금융 시스템을 변화시켰습니다. 전 세계 사람들은 은행, 정부 기관, 또는 다른 금융 기관의 개입 없이 자유롭게 거래할 수 있습니다. 더욱이, 개인에게 귀속되지 않고 오직 지갑 주소만을 사용하여 돈을 이동시킬 수 있습니다.
암호화폐는 끝없는 혜택을 가져다주며, 특히 기본적인 금융 서비스에 제한적이거나 전혀 접근할 수 없는 사람들에게 유익하지만, 동시에 많은 도전과제도 제시합니다. 사기, 자금 세탁, 테러 자금 조달, 인신매매 및 착취와 같은 범죄 활동은 잘 알려진 문제입니다.
채택이 증가함에 따라, 이 거의 규제되지 않는 공간은 암호화폐의 생존성, 신뢰성 및 투명성을 유지하기 위해 전통적인 금융 서비스에서 KYC 및 AML 준수를 받아들여야 했습니다.
이 기사에서는 고객을 알라(KYC)와 자금세탁방지(AML)가 무엇인지, 왜 필요한지, 그리고 암호화폐의 대중적 수용에 어떤 차이를 가져올지에 대해 배우게 될 것입니다.
AML(자금세탁방지)이란 무엇인가요?
암호화폐 AML은 범죄자들이 불법으로 획득한 암호화폐를 법정화폐로 전환하여 흔적을 남기지 않고 잠적할 수 있게 하는 것을 막기 위해 설계된 일련의 절차입니다.
암호화폐 AML은 어떻게 작동하나요?
AML은 전 세계적으로 준수되어야 하는 일련의 법률입니다. 금융 활동 작업반(FATF)은 이러한 법률을 제안하는 기구이며, 2014년부터 암호화폐 지침을 발표하기 시작했습니다.
많은 관할 구역에서 이러한 권고사항을 법으로 채택함에 따라, 특히 가상 자산 서비스 제공업체(VASP)들은 항상 준수를 보장해야 합니다. 여기에는 암호화폐 거래소, NFT 마켓플레이스, 스테이블코인 발행자들이 포함됩니다.
AML의 목적은 의심스러운 활동을 감시하는 것입니다. 빨간 깃발이 나타나면, VASP들의 책임은 관련 규제 기관에 정보를 전달하여 추가 조사를 하고 세탁된 암호화폐와 실제 범죄자들 사이의 연관성을 찾는 것입니다.
암호화폐 AML이 왜 중요한가요?
암호화폐는 돈세탁을 하려는 범죄자들에게 안식처가 되어왔습니다. 익명성 때문에 가명과 필명을 사용하는 범죄자라면 불법 활동을 쉽게 진행할 수 있습니다. 매년 수십억 달러가 암호화폐를 통해 불법적으로 처리되고 있다고 생각됩니다.
그러나 암호화폐 AML을 통해, 정부 기관과 규제 기관들은 이를 통제할 수 있습니다. 거래와 패턴을 면밀히 모니터링함으로써, 그들은 종종 계획이 시작되기도 전에 이를 방지할 수 있습니다.
이러한 단속은 범죄자들에게서 재정적 인센티브를 줄이면서 위험을 더욱 증가시킵니다. 자금세탁방지(AML)는 규제 기관이 불법 암호화폐 거래를 실제 세계의 정체성 및 계획과 연결하기 쉽게 만들어, 이러한 작업을 운영하는 사람들이 적발될 가능성이 훨씬 더 높아집니다.
KYC(고객을 알라)란 무엇인가?
Know Your Customer는 계정을 개설하는 모든 사람으로부터 개인 정보를 수집하도록 요구하는 일련의 관행으로, 암호화폐 거래소와 같은 기업에 적용됩니다.
전통적인 은행 계좌를 개설할 때와 마찬가지로, 정부에서 발급한 신분증이 필요하며, 기술 발전에 따라 얼굴 인식 및 생체 인증을 제공해야 할 수도 있습니다.
이러한 조치들은 여러분과 여러분의 자금을 안전하게 보호하기 위한 것뿐만 아니라, 범죄 수사관들이 불법 활동을 정확히 파악하는 데 도움을 주기 위해 마련되었습니다. 암호화폐에서는 이제 익명의 디지털 지갑 주소와 알려진 범죄자들 사이의 연결을 확립하기 위해 신원 확인 절차가 요구됩니다.
이것이 없다면 모든 거래가 완전히 익명으로 이루어져 범죄자들을 찾을 방법이 전혀 없기 때문에 불법 활동을 매우 쉽게 수행할 수 있을 것입니다.
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그러나 암호화폐 사업이나 서비스의 위치에 따라 인증 과정이 다릅니다. 또한, 많은 사람들이 탈중앙화 금융의 원래 사명에 충실하려고 노력하며, 고객이 준수를 유지하기 위해 최소한의 인증만을 제공할 수 있도록 하고 있습니다.
암호화폐 KYC는 어떻게 작동하나요?
자주, KYC는 세 가지 범주로 나뉩니다: CIP, CDD, 그리고 지속적 모니터링.
고객 식별 프로그램
설명한 바와 같이, CIP는 고객이 주장하는 대로 본인임을 증명하기 위해 고객으로부터 개인 신상 정보와 검증 가능한 정보를 수집하고 있습니다. 이는 보통 성명, 생년월일, 주소 및 운전 면허증이나 여권과 같은 검증 문서를 포함합니다.
고객 실사
공급업체들은 새로운 고객의 위험을 평가하고 그들의 계정을 얼마나 면밀히 모니터링할지 결정하기 위해 배경 조사를 사용하고, 범죄 기록을 살펴보며, 거래 내역을 조사합니다.
지속적인 모니터링
KYC는 일회성이 아닙니다. 그렇습니다, 초기 검사는 고객의 타당성을 평가하기 위해 수행되지만, 이러한 평가는 고객의 생애주기 동안 자주 이루어져야 합니다. 의심스러운 활동은 언제든지 발생할 수 있으며, 서비스 제공자는 의심되는 모든 것을 보고해야 합니다.
암호화폐 KYC가 왜 중요한가요?
대중적인 수용이 일어나기 위해서는 암호화폐가 사용자들과 정부 기관들과의 신뢰를 구축해야 합니다. KYC는 불법 활동을 막는 데 도움을 주며, 이는 범죄자들이 돈을 쉽게 이동하는 것을 방지하는 데에도 도움을 줍니다. 또한, 사용자들은 자신의 자금이 효과적으로 보호되고 있다는 안심을 가질 수 있습니다.
KYC 대 AML: 유사점과 차이점 개요
KYC와 AML은 암호화폐 공간에서 몇 가지 공통점을 가지고 있지만, 또한 뚜렷한 차이점을 제공합니다. KYC와 AML 사이의 차이를 이해하는 것은 불법 활동과 싸우는 데 있어 그들의 개별적이고 집단적 중요성을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
KYC와 AML 간의 유사점
- 목적: KYC와 AML 모두 암호화폐 산업에서 자금 세탁, 테러 자금 조달, 금융 사기와 같은 불법 활동을 방지하는 것을 목표로 합니다.
- 규제 준수: 금융 규제에 의해 의무화된 두 과정은 암호화폐 거래소 및 스테이블코인 발행자와 같은 가상 자산 서비스 제공업체(VASP)의 준수가 요구됩니다.
- 모니터링: KYC와 AML 모두 의심스러운 활동을 탐지하기 위해 거래를 모니터링하는 것을 포함합니다.
KYC와 AML의 차이점
- 목표: KYC의 주요 목표는 고객의 신원을 확인하는 것이며, AML은 자금 세탁을 나타낼 수 있는 의심스러운 활동을 모니터링하고 보고하는 데 중점을 둡니다.
- 절차: KYC 절차는 고객의 신원을 확인하고 그들의 위험 프로파일을 평가하는 것을 포함합니다. 반면에, AML은 거래를 모니터링하고 의심스러운 활동을 탐지한 후 규제 기관에 보고하는 것을 포함합니다.
- 타이밍: KYC는 일반적으로 고객 관계 시작 시에 한 번만 수행되는 과정이며, AML은 지속적인 과정입니다.
글로벌 인증 변동: KYC와 AML 절차의 차이점
암호화폐 서비스가 위치한 국가에 따라 KYC 및 AML 검증 과정은 크게 달라질 수 있습니다. 예를 들면:
미국
미국은 Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)이 정한 지침을 따릅니다. 암호화폐를 다루는 모든 사업체는 '돈세탁방지업무'(MSBs)로 간주되어 KYC 및 AML 규정을 준수해야 합니다. 이는 고객의 신원을 확인하고, 거래를 모니터링하며, 의심스러운 활동을 당국에 보고하는 것을 포함합니다.
유럽
유럽 연합은 제5차 자금세탁방지지침(5AMLD)과 개정된 제6차 자금세탁방지지침(6AMLD)에 따라 엄격한 규정을 가지고 있습니다. 이 지침들은 신원 확인, PEPs(정치적으로 노출된 인물들) 목록과 제재 목록에 대한 심사를 포함한 광범위한 KYC 절차를 요구하며, 포괄적인 자금세탁방지(AML) 조치를 요구합니다.
싱가포르
Singapore's Monetary Authority (MAS) enforces AML and CFT (Counter-Financing of Terrorism) regulations. Crypto businesses must register and obtain a license, implement robust KYC measures, and have an effective AML system in place.
암호화폐에서의 KYC 및 AML의 도전과 비판
암호화폐 공간의 합법성과 안전성을 위해 KYC와 AML 절차가 중요하지만, 이들 절차는 도전과 비판의 몫도 함께 가지고 있습니다. 이에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
프라이버시 우려
KYC가 사용자에게 개인 정보를 제공하도록 요구하기 때문에 데이터 프라이버시와 보안에 대한 우려가 제기됩니다. 암호화폐는 원래 익명성과 프라이버시를 제공하는 수단으로 설계되었기 때문에, 일부 커뮤니티 구성원들은 KYC를 탈중앙화와 프라이버시의 원칙에서 벗어난 것으로 보고 있습니다.
구현 과제
KYC 및 AML 절차를 강력하게 시행하는 것은 복잡하고 많은 자원이 필요한 일입니다. 거래를 모니터링하고 의심스러운 활동을 탐지하기 위해서는 고도의 기술이 요구됩니다. 게다가 암호화폐 산업이 전 세계적으로 운영되기 때문에, 회사들은 다양한 관할 지역의 복잡한 규정들을 파악하고 이를 준수해야 합니다.
거짓 양성
AML 시스템은 합법적인 거래를 의심스러운 것으로 잘못 표시하여 거짓 긍정을 생성할 수 있습니다. 이는 이러한 경보를 조사하기 위한 자원에 불필요한 부담을 만들고 사용자의 좌절감을 초래할 수 있습니다.
이러한 도전에도 불구하고, 암호화폐 공간의 안전성과 합법성에 대한 KYC 및 AML 절차의 이점은 과장해서 말할 수 없습니다. 이들은 불법 활동에 대한 중요한 방어선으로 작용하여 사용자와 규제 기관 모두에게 신뢰를 쌓는 데 기여합니다.
요약: KYC와 AML의 차이점
과거에 암호화폐는 모든 종류의 범죄자들이 선호하는 거래 방법이었습니다. 익명성과 추적 불가능한 자금 이동은 불법 활동을 수행할 수 있는 자유를 제공했습니다. 그러나 DeFi와 암호화폐의 채택이 계속해서 성장함에 따라, 제공자와 규제 기관은 기업과 개인 모두에게 더 안전하고 신뢰할 수 있는 환경을 만들기 위한 관행을 채택할 필요가 있습니다.
KYC와 AML의 차이를 이해하는 것은 이러한 절차가 모든 사용자를 안전하게 보호하고 불법 활동을 방지하며 전 세계 사람들과 기업들에게 실용적인 금융 시스템으로 암호화폐를 만들기 때문에 필수적입니다. Zert에서는 여러분에게 안전한 암호화폐 거래 환경을 제공하기 위해 기관 수준의 AML 및 KYC 절차를 사용합니다.
