Dengan evolusi teknologi, peningkatan penggunaan platform digital, dan dunia mata wang digital yang sentiasa berkembang, adalah hanya soal masa sebelum organisasi kerajaan mula meneroka mata wang digital bank pusat.

Walaupun para skeptis berpendapat bahawa ini hanyalah pihak bank tradisional yang melompat ke gerabak mata wang kripto dan berharap tiada siapa yang menyedarinya – sebenarnya ia lebih dari itu. Dunia kewangan sedang berkembang, transaksi digital menjadi kebiasaan. Di beberapa bahagian dunia, wang kertas hampir luput, dan bank pusat perlu memastikan mereka menyesuaikan diri dan memacu perubahan ini.

Dalam artikel ini, anda akan mempelajari apakah itu mata wang digital bank pusat, bagaimana ia berbeza daripada mata wang kripto, kebaikan dan keburukan, serta beberapa negara yang sudah menggunakannya.

Mari kita mulakan.

Apakah yang Dimaksudkan dengan CBDC?

CBDC adalah singkatan daripada mata wang digital bank pusat.

Sepanjang artikel ini, anda akan melihat kedua-duanya digunakan, jadi kami rasa lebih baik untuk menjelaskan hal tersebut sebelum terjun ke dalam perincian.

Apakah Mata Wang Digital Bank Pusat?

Sama seperti mata wang kripto, CBDC adalah token digital yang nilainya terikat pada mata wang fiat negara tersebut. Token CBDC dikeluarkan oleh bank pusat, manakala kripto adalah ekosistem yang desentralisasi.

Seperti yang dijangka, mata wang digital bank pusat (CBDC) dikawal, diatur, dan dikeluarkan oleh pihak berkuasa monetari negara mata wang digital bank pusat tersebut.

Secara tradisional, mata wang bank pusat wujud dalam bentuk nota fizikal dan syiling. Walaupun ini masih diterima sebagai wang sah untuk membeli barang, teknologi telah membolehkan kerajaan beralih kepada angka pada skrin. Evolusi ini telah membawa kepada bank pusat dan kerajaan meneroka bagaimana sebuah masyarakat tanpa tunai dan digital boleh berfungsi.

Pada masa kini, banyak negara sedang menilai potensi pelaksanaan mata wang digital. Sebenarnya, banyak negara dan bank pusat telah melakukannya. CBDC sedang dilaksanakan dan dikaji dengan teliti oleh bank dan pihak berkuasa, jadi adalah penting untuk memahami tentangnya, bagaimana ia berfungsi, dan kesan yang akan diberikan kepada kehidupan seharian.

Apakah Tujuan Mata Wang Digital Bank Pusat?

Seperti kebanyakan orang, anda mungkin berfikir apa gunanya? Kita sudah mempunyai sistem perbankan yang berfungsi, kita boleh membayar dengan tunai atau kad, dan setiap orang mempunyai akses kepada perkhidmatan kewangan serta cara-cara untuk meminjam atau meminjamkan wang.

Anda mungkin terkejut mendengar bahawa 5% daripada orang dewasa di AS tidak memiliki akaun bank, dan 13% daripada orang dewasa di AS bergantung pada pinjaman berfaedah tinggi.

CBDC bercadang untuk menangani ini dengan menyediakan perkhidmatan perbankan pusat yang mudah diakses – misinya adalah untuk menyediakan setiap warganegara dan perniagaan dengan perkhidmatan yang menumpukan pada privasi, kebolehcapaian, kemudahan, dan keselamatan kewangan. Ini akan dilakukan dengan menyelesaikan masalah yang dihadapi oleh sistem semasa, seperti transaksi antara mata wang yang mahal dan infrastruktur yang kompleks serta lambat.

Mata Wang Digital Bank Pusat berbanding Mata Wang Kripto

Ekosistem mata wang kripto didorong oleh desentralisasi. Mereka tidak terhad oleh peraturan kerajaan dan institusi kewangan.

Lebih-lebih lagi, transaksi dan token adalah hampir mustahil untuk dipalsukan dan dikawal ketat menggunakan mekanisme konsensus tertentu.

Perbincangan mengenai CBDCs menunjukkan bahawa ia direka untuk menyerupai mata wang kripto. Walau bagaimanapun, anda kehilangan elemen-elemen utama yang menjadikannya terdesentralisasi dan tidak dikawal selia, dan mungkin tidak memerlukan teknologi blockchain.

Mata wang digital bank pusat akan bersandarkan nilai mata wang fiat tradisional, menjadikannya mata wang yang lebih stabil dan selamat. Sebaliknya, mata wang kripto adalah aset yang tidak stabil, dengan nilai mereka ditentukan oleh sentimen pasaran, minat pengguna, dan penggunaan.

Janji & Bahaya Mata Wang Digital Bank Pusat

Seperti apa saja dalam kehidupan, CBDC datang dengan kelebihan dan kekurangan.

Kelebihan CDBC

Sistem Pembayaran yang Cekap

Pengenalan CBDCs, sokongan kewangan yang mereka miliki, dan peningkatan teknologi yang dapat mereka perkenalkan akan menjadikan sistem transaksi runcit dan skala besar lebih cekap, selamat, dan mesra pengguna.

Pembayaran Rentas Sempadan yang Dipertingkatkan

Pada masa kini, transaksi lintas sempadan datang dengan kos yang besar disebabkan oleh sistem pengedaran yang kompleks. Mata wang digital bank pusat menghapuskan halangan ini, mengurangkan kos dan menjadikan transaksi ini lebih cekap dari sebelumnya.

Pengaruh Simen terhadap Dolar AS

Sebagai mata wang yang paling banyak digunakan di dunia, pengenalan mata wang digital bank pusat AS boleh menyebabkan dolar menjadi lebih dominan digunakan, kerana ia akan menyokong transaksi digital selain daripada transaksi fiat tradisional.

Pengembangan & Penyertaan Perkhidmatan Kewangan

Pada masa kini, terdapat jutaan orang di seluruh dunia yang tidak mempunyai akses kepada sebarang bentuk perkhidmatan kewangan. Bank-bank tidak dapat memberi perkhidmatan kepada orang-orang di kawasan terpencil dunia. Oleh itu, ramai yang tidak mempunyai akaun bank.

Namun, orang-orang ini mempunyai akses kepada bentuk teknologi, seperti komputer atau telefon bimbit. Peranti-peranti ini, bersama dengan CBDC, memberi mereka akses kepada sistem pembayaran seluruh dunia.

Risiko CBDC

Kekurangan Privasi

Seperti yang disebutkan, mata wang kripto beroperasi atas dasar anonimiti. Tiada kerajaan atau institusi kewangan yang perlu mengetahui butiran peribadi anda untuk anda mendapat, menyimpan, memindahkan, atau menjual token anda.

Namun, mata wang digital bank pusat akan kehilangan elemen privasi ini. Seperti akaun bank tradisional, mereka memerlukan maklumat peribadi untuk memerangi aktiviti haram, seperti pengubahan wang haram atau pembiayaan perdagangan dadah.

Perubahan Struktur & Sistem Kewangan

Beralih kepada CBDC mewakili perubahan struktur yang luar biasa kepada sistem kewangan yang telah berusia berabad-abad. Bagaimana ini akan memberi kesan kepada kerajaan, perbelanjaan isi rumah, tempat kerja, pendidikan, pelaburan, bank, inflasi, kadar faedah, perkhidmatan kewangan, dan ekonomi secara keseluruhannya adalah sesuatu yang sama sekali tidak diketahui.

Keselamatan Dalam Talian

Ruang mata wang kripto adalah medan permainan untuk penggodam dan penipu. Para penjenayah siber yang canggih ini kemungkinan besar akan memusatkan perhatian mereka kepada semua pengguna mata wang digital bank pusat.

Sebagai CBDC akan lebih dipercayai dan diterima oleh orang ramai, ini menjadikan orang yang tidak mahir teknologi sebagai sasaran segera. Pertukaran kepada mata wang digital CBDC boleh menyebabkan peningkatan dalam jenayah siber, peretasan, dan penipuan.

Jenis Mata Wang Digital Bank Pusat

Terdapat dua jenis CBDC. Satu berfungsi untuk institusi kewangan, manakala yang lain digunakan oleh pengguna dan perniagaan. Ini adalah bagaimana sistem semasa berfungsi.

CBDC Borong

Pada masa kini, bank pusat mempunyai simpanan rizab yang boleh digunakan. Pada dasarnya, ini adalah semua wang atau nilai aset yang disimpan sebagai rizab oleh bank pusat.

CBDC borong akan menyediakan dana untuk akaun institusi. Dana ini digunakan untuk menyelesaikan pemindahan antarabank atau untuk mendepositkan dana.

CBDC Runcit

Inilah cara kebanyakan orang akan menggunakan CBDCs. Ia adalah untuk pengguna dan perniagaan untuk melengkapkan transaksi bagi barangan dan perkhidmatan. Mata wang digital yang disokong oleh kerajaan ini berfungsi hampir sama seperti mata wang kripto tetapi tanpa risiko kehilangan aset yang melekat.

Terdapat perdebatan sama ada CBDC runcit akan berfungsi seperti akaun bank yang sedia ada atau ia akan menjadi sistem berasaskan token. Oleh sebab itu, kini terdapat dua pilihan.

CBDC runcit berasaskan akaun beroperasi hampir sama seperti akaun bank yang sedia ada. Dengan sistem ini, pemegang akaun perlu menyediakan data peribadi, seperti pengenalan digital, untuk membuka akaun.

Sebagai alternatif, fungsi CBDC runcit berasaskan token beroperasi secara anonim. Dana boleh diakses melalui gabungan kunci awam atau peribadi yang dimiliki oleh pemilik akaun.

Negara-Negara Dengan CBDC

Berdasarkan Penjejak Mata Wang Digital Bank Pusat Majlis Atlantik, terdapat 11 negara yang telah melancarkan CBDC. Negara-negara tersebut adalah:

Bahamas

Jamaika

St. Vincent & The Grenadines

Grenada

St. Lucia

Anguilla

St. Kitts & Nevis

Antigua & Barbuda

Montserrat

Dominica

Nigeria

Namun, terdapat sejumlah 40 negara yang sedang dalam proses perintisan, pengujian, dan pembangunan mata wang digital bank pusat mereka sendiri, termasuk China, Sweden, Rusia, Sweden, Arab Saudi, Kanada, Australia, dan Brazil.

Ekonomi maju lain, seperti AS dan UK masih dalam tahap penyelidikan projek mereka, sementara Kesatuan Eropah kelihatan tidak aktif.

Ringkasan: Mata Wang Digital Bank Pusat Diterangkan

Mata wang digital bank pusat bertujuan untuk menyelesaikan banyak isu yang cuba ditangani oleh mata wang kripto. Ia membawa keselamatan, keyakinan, dan penerimaan pasaran massa yang tidak dapat diberikan oleh mata wang digital sedia ada. Walau bagaimanapun, kelebihan utama dan titik jualan kripto adalah desentralisasi. Ia memberi individu kawalan ke atas aset mereka sendiri tanpa gangguan daripada institusi kewangan pihak ketiga.

Walaupun CBDCs akan membawa banyak manfaat, seperti akses kepada perkhidmatan kewangan, bahkan kepada bahagian dunia yang paling terputus, ia kembali menjadi invasif terhadap privasi. Bagaimana projek-projek ini berkembang masih belum dapat dilihat, tetapi sangat mungkin kita akan melihat ekonomi terkuat mengadopsi pendekatan kewangan digital terlebih dahulu dalam beberapa tahun yang akan datang.