Mulakan menjaga diri hari ini!
Malaysian
Mata wang kripto telah mengubah sistem kewangan global. Orang di seluruh dunia boleh bertransaksi dengan bebas tanpa campur tangan dari bank, badan pemerintah, atau institusi kewangan lain. Lebih lagi, mereka dapat menggerakkan wang tanpa perlu dikaitkan dengan individu tertentu—hanya alamat dompet.
Walaupun mata wang kripto membawa pelbagai manfaat, terutamanya kepada mereka yang mempunyai akses terhad kepada atau tidak mempunyai perkhidmatan kewangan asas, ia juga menimbulkan banyak cabaran. Aktiviti jenayah, seperti penipuan, pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan, pemerdagangan, dan eksploitasi, adalah isu yang diketahui.
Seiring dengan peningkatan adopsi, ruang yang sedikit diatur ini perlu mengambil langkah-langkah KYC dan pematuhan AML dari perkhidmatan kewangan tradisional untuk mengekalkan kebolehpercayaan, kepercayaan, dan ketelusan mata wang kripto.
Dalam artikel ini, anda akan mempelajari apa itu Kenali Pelanggan Anda (KYC) dan Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML), mengapa ia diperlukan, dan perbezaan yang akan dibuatnya terhadap penerimaan umum mata wang kripto.
Apakah AML (Anti-Pencucian Wang)?
Crypto AML adalah satu set prosedur yang direka untuk menghalang penjenayah daripada menukarkan mata wang kripto yang diperolehi secara haram menjadi mata wang fiat, tanpa meninggalkan jejak dan membolehkan mereka kekal tidak dapat dikesan.
Bagaimana Cara Kerja AML Kripto?
AML merupakan satu set undang-undang yang perlu dipatuhi secara global. Pasukan Tindakan Kewangan (FATF) adalah organisasi yang mencadangkan undang-undang ini dan mula menerbitkan panduan mata wang kripto sejak tahun 2014.
Memandangkan banyak bidang kuasa telah memasukkan cadangan ini ke dalam undang-undang, tanggungjawab terletak pada syarikat untuk memastikan mereka mematuhi pada setiap masa, terutamanya Penyedia Perkhidmatan Aset Maya (VASPs). Ini termasuklah pertukaran kripto, pasaran NFT, dan pengeluar stablecoin.
Tujuan AML adalah untuk memantau aktiviti mencurigakan. Apabila terdapat tanda-tanda amaran, adalah tanggungjawab VASP untuk menyampaikan maklumat kepada badan pengawalseliaan yang berkaitan untuk menyiasat lebih lanjut dan membuat hubungan antara mata wang kripto yang dilaunder dengan penjenayah dunia nyata.
Mengapa AML Kripto Penting?
Mata wang kripto telah menjadi tempat perlindungan bagi penjenayah yang ingin membasuh wang. Disebabkan sifatnya yang anonim, mana-mana penjenayah yang menggunakan nama samaran dan pseudonim boleh dengan mudah menjalankan aktiviti haram. Dikatakan berbilion dolar setiap tahun diproses secara haram melalui mata wang kripto.
Namun, dengan AML mata wang kripto, badan pemerintah dan pengawal selia dapat mengekang hal ini. Dengan memantau transaksi dan corak dengan teliti, mereka sering dapat mencegah skema sebelum ia bermula.
Tindakan keras ini mengurangkan insentif kewangan daripada penjenayah sambil meningkatkan risiko. Seiring AML memudahkan pengawal selia untuk menghubungkan transaksi kripto haram dengan identiti dan skema dunia nyata, orang-orang yang menjalankan operasi ini jauh lebih berkemungkinan untuk tertangkap.
Apakah KYC (Kenali Pelanggan Anda)?
Kenali Pelanggan Anda merupakan satu set amalan yang mengharuskan perniagaan, seperti pertukaran kripto, untuk mendapatkan maklumat peribadi daripada setiap orang yang membuka akaun.
Sama seperti ketika anda membuka akaun bank tradisional, anda memerlukan kad pengenalan yang dikeluarkan oleh kerajaan, dan dengan perkembangan teknologi, anda mungkin dikehendaki untuk menyediakan pengenalan wajah dan pengesahan biometrik.
Langkah-langkah ini bukan sahaja direka untuk menjaga keselamatan anda dan wang anda, tetapi juga bertujuan untuk membantu penyiasat jenayah mengenal pasti aktiviti haram. Dalam dunia kripto, prosedur pengesahan identiti kini diperlukan untuk mewujudkan sambungan antara alamat dompet digital yang anonim dengan penjenayah yang diketahui.
Tanpa ini, aktiviti haram akan sangat mudah dilakukan kerana semua transaksi akan menjadi sepenuhnya anonim, tanpa cara yang mungkin untuk menemukan penjenayah yang terlibat.
Jika anda telah menjadi mangsa penipuan, baca artikel kami Langkah-langkah yang Perlu Diambil untuk Mendapatkan Kembali Bitcoin & Kripto Anda Daripada Penipu.
Walau bagaimanapun, proses pengesahan berbeza bergantung pada lokasi perniagaan atau perkhidmatan mata wang kripto. Juga, ramai yang cuba kekal setia kepada misi asal kewangan terdesentralisasi dan membolehkan pelanggan menyediakan pengesahan minimum untuk mematuhi peraturan.
Bagaimana Cara Kerja KYC Kripto?
Selalunya, KYC dibahagikan kepada tiga kategori: CIP, CDD, dan pemantauan berterusan.
Program Pengenalan Pelanggan
Seperti yang dijelaskan, CIP mengumpul maklumat peribadi dan boleh disahkan daripada pelanggan untuk membuktikan bahawa mereka adalah siapa yang mereka dakwa. Ini biasanya termasuk nama penuh, tarikh lahir, alamat, dan dokumen pengesahan, seperti lesen memandu atau pasport.
Due Diligence Pelanggan
Penjual menggunakan semakan latar belakang, melihat sejarah jenayah, dan menyiasat sejarah transaksi untuk menilai risiko pelanggan baru dan menentukan seberapa rapat akaun mereka akan dipantau.
Pemantauan Berterusan
KYC bukanlah sesuatu yang dilakukan sekali sahaja. Memang, pemeriksaan awal dilakukan untuk menilai kebolehpercayaan pelanggan, tetapi penilaian ini harus berlaku dengan kerap sepanjang tempoh pelanggan tersebut. Aktiviti mencurigakan boleh berlaku pada bila-bila masa, dan penyedia perkhidmatan diwajibkan untuk melaporkan segala yang mereka syaki.
Mengapa KYC Kripto Itu Penting?
Untuk penerimaan secara meluas berlaku, mata wang kripto perlu membina kepercayaan dengan pengguna dan badan pemerintah. KYC membantu mereka menghentikan aktiviti haram, yang seterusnya membantu dalam mencegah penjenayah daripada memindahkan wang dengan mudah. Juga, ia memberikan ketenangan fikiran kepada pengguna bahawa dana mereka dilindungi dengan efektif.
KYC berbanding AML: Gambaran Kesamaan dan Perbezaan
KYC dan AML mempunyai beberapa persamaan tetapi juga menawarkan perbezaan yang ketara dalam ruang kripto. Memahami perbezaan antara KYC dan AML dapat membantu anda mengerti kepentingan mereka secara individu dan bersama dalam memerangi aktiviti haram.
Persamaan Antara KYC & AML
- Tujuan: Kedua-dua KYC dan AML bertujuan untuk mencegah aktiviti haram seperti pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan, dan penipuan kewangan dalam industri kripto.
- Pematuhan peraturan: Kedua-dua proses ini diwajibkan oleh peraturan kewangan dan memerlukan pematuhan oleh Penyedia Perkhidmatan Aset Maya (VASPs) seperti pertukaran kripto dan penerbit stablecoin.
- Pemantauan: Kedua-dua KYC dan AML melibatkan pemantauan transaksi untuk mengesan aktiviti mencurigakan.
Perbezaan Antara KYC & AML
- Objektif: Objektif utama KYC adalah untuk mengesahkan identiti pelanggan, sementara AML memberi tumpuan kepada pemantauan dan pelaporan aktiviti mencurigakan yang boleh menunjukkan pengubahan wang haram.
- Proses: Proses KYC melibatkan pengesahan identiti pelanggan dan menilai profil risiko mereka. Sebaliknya, AML melibatkan pemantauan transaksi, mengesan aktiviti mencurigakan, dan melaporkannya kepada pihak berkuasa pengawalseliaan.
- Penjadualan: KYC biasanya adalah proses sekali seumur hidup yang dijalankan pada permulaan hubungan pelanggan, sementara AML adalah proses berterusan.
Variasi Pengesahan Global: Perbezaan Antara Prosedur KYC dan AML
Proses pengesahan untuk KYC dan AML boleh sangat berbeza bergantung pada negara di mana perkhidmatan mata wang kripto itu berada. Sebagai contoh:
USA
Amerika Syarikat mengikuti garis panduan yang ditetapkan oleh Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Semua perniagaan yang berurusan dengan mata wang kripto dianggap sebagai "perniagaan perkhidmatan wang" (MSBs), yang bermakna mereka mesti mematuhi peraturan KYC dan AML. Ini termasuk mengesahkan identiti pelanggan, memantau transaksi, dan melaporkan sebarang aktiviti mencurigakan kepada pihak berkuasa.
Eropah
Kesatuan Eropah mempunyai peraturan ketat di bawah Arahan Pencegahan Pengubahan Wang Haram Kelima (5AMLD) dan Arahan Pencegahan Pengubahan Wang Haram Keenam yang dikemaskini (6AMLD). Arahan-arahan ini memerlukan prosedur KYC yang menyeluruh termasuk pengesahan identiti, penyaringan terhadap senarai PEPs (Politically Exposed Persons) dan senarai Sekatan, serta langkah-langkah AML yang komprehensif.
Singapura
Pihak Berkuasa Kewangan Singapura (MAS) menguatkuasakan peraturan AML dan CFT (Pembiayaan Counter Terorisme). Perniagaan kripto mesti mendaftar dan mendapatkan lesen, melaksanakan langkah KYC yang kukuh, dan mempunyai sistem AML yang berkesan.
Cabaran dan Kritikan terhadap KYC dan AML dalam Kripto
Walaupun prosedur KYC dan AML penting untuk pengesahan dan keselamatan ruang kripto, ia juga membawa cabaran dan kritikan tersendiri. Mari kita selami lebih dalam.
Keprihatinan Privasi
Memandangkan KYC memerlukan pengguna untuk memberikan maklumat peribadi, ini menimbulkan kebimbangan mengenai privasi dan keselamatan data. Mata wang kripto pada asalnya direka untuk memberikan tahap anonimiti dan privasi, jadi sesetengah ahli komuniti melihat KYC sebagai penyimpangan dari prinsip desentralisasi dan privasi.
Cabaran Pelaksanaan
Melaksanakan prosedur KYC dan AML yang kukuh boleh menjadi kompleks dan memerlukan banyak sumber. Ia memerlukan teknologi canggih untuk memantau transaksi dan mengesan aktiviti mencurigakan. Tambahan pula, memandangkan industri kripto beroperasi secara global, syarikat-syarikat perlu mengemudi dalam landskap peraturan yang pelbagai di berbagai bidang kuasa.
Kes Positif Palsu
Sistem AML boleh menghasilkan positif palsu, menandai transaksi yang sah sebagai mencurigakan. Ini boleh mencipta beban yang tidak perlu pada sumber untuk menyiasat amaran ini dan boleh menyebabkan kekecewaan pengguna.
Walaupun terdapat cabaran-cabaran ini, manfaat prosedur KYC dan AML terhadap keselamatan dan keabsahan ruang kripto tidak boleh dinafikan. Ia berfungsi sebagai garisan pertahanan yang penting terhadap aktiviti-aktiviti haram, memupuk kepercayaan di kalangan pengguna dan pengawal selia.
Ringkasan: Perbezaan Antara KYC dan AML
Dahulu kala, mata wang kripto telah menjadi kaedah transaksi yang disukai oleh penjenayah pelbagai jenis. Pergerakan wang yang anonim dan tidak dapat dikesan telah memberikan kebebasan kepada orang ramai untuk menjalankan aktiviti haram. Walau bagaimanapun, seiring dengan pertumbuhan penerimaan DeFi dan kripto, penyedia dan pengawal selia perlu mengamalkan praktik yang menjadikannya lebih selamat dan boleh dipercayai untuk kedua-dua perniagaan dan individu.
Memahami perbezaan antara KYC dan AML adalah penting, kerana prosedur ini menjaga keselamatan semua pengguna, mencegah aktiviti haram, dan menjadikan mata wang kripto sebagai sistem kewangan yang layak untuk orang ramai dan perniagaan di seluruh dunia. Di Zert, kami menggunakan prosedur AML dan KYC bertaraf institusi untuk menyediakan anda dengan persekitaran perdagangan kripto yang selamat.
