Uitleg over DeFi-lenen en DeFi-borrowing

Wat is DeFi Lenen en Lenen?

DeFi lenen en uitlenen zijn financiële activiteiten die worden uitgevoerd op gedecentraliseerde platforms met behulp van cryptocurrencies. In essentie stelt DeFi lenen je in staat om je cryptovaluta aan een platform te verstrekken, waardoor ze beschikbaar worden voor anderen om te lenen, terwijl DeFi lenen is wanneer je een lening aangaat door deze activa te lenen, meestal door andere cryptovaluta als onderpand te bieden.

Vergelijking van DeFi met Traditionele Financiën

In de traditionele financiën houdt lenen in dat je jouw geld op een bank zet, die het vervolgens uitleent aan leners. Je verdient rente van de bank als rendement voor je storting. Lenen daarentegen vereist doorgaans een kredietcontrole, en je moet het geleende bedrag over tijd terugbetalen met rente.

In DeFi is het proces vergelijkbaar, maar dan zonder tussenpersonen zoals banken. Je leent je crypto direct uit aan een pool waar anderen van kunnen lenen. Leners krijgen toegang tot deze fondsen door onderpand te bieden, en het hele proces wordt geautomatiseerd via slimme contracten, wat ervoor zorgt dat uitleners rente verdienen en leners de fondsen krijgen die ze nodig hebben.

Kernconcepten voor het begrijpen van DeFi-lenen en -uitlenen

Slimme contracten

Slimme contracten zijn zelfuitvoerende overeenkomsten geschreven in code. Ze beheren automatisch het uitlenen en lenen zonder de noodzaak voor tussenpersonen. Wanneer je crypto uitleent of leent, regelt een slim contract het hele proces, van het beheren van stortingen en het berekenen van rente tot het afdwingen van terugbetalingen.

Blockchain

Blockchain is de technologie die alle transacties op een veilige en transparante manier vastlegt. Elke actie, zoals uitlenen of lenen, is zichtbaar en onveranderlijk. Deze transparantie zorgt ervoor dat alle transacties verifieerbaar en permanent zijn zodra ze voltooid zijn.

Orakels

De waarde van orakels in DeFi-leningen mag niet onderschat worden, aangezien orakels essentiële real-world data leveren, zoals activaprijzen en wisselkoersen, aan slimme contracten. Als deze orakels onnauwkeurige of verouderde informatie aanleveren, kan dit leiden tot onjuiste uitvoering van contracten.

Bijvoorbeeld, in DeFi-leningen, als een oracle de verkeerde prijsgegevens doorgeeft, kan een lening onjuist geliquideerd worden of kan een lener minder ontvangen dan verwacht. Dit maakt betrouwbare orakels cruciaal voor de veiligheid en nauwkeurigheid van DeFi-leen- en leenoperaties, aangezien elke afwijking kan leiden tot financiële verliezen of systeemonstabiliteit.

Hoe werkt DeFi-leningverstrekking?

Rol van liquiditeitspools

Wanneer je jouw cryptovaluta uitleent in DeFi protocols, voeg je ze toe aan een liquiditeitspool. Deze pool is in wezen een verzameling van fondsen waar anderen van kunnen lenen. Hoe meer mensen bijdragen aan de pool, hoe meer activa er beschikbaar zijn om te lenen. Als uitlener worden jouw activa gebruikt door leners, en in ruil daarvoor verdien je rente.

Stap-voor-stap leenproces

Waarom crypto uitlenen?

Wanneer je jouw cryptovaluta uitleent, verdien je rente daarop—je helpt in wezen je geld geld te verdienen. Deze rente is doorgaans hoger dan wat traditionele banken bieden omdat er geen tussenpersonen zijn die een deel nemen. Bovendien zijn de rentetarieven dynamisch en kunnen fluctueren op basis van de marktvraag en -aanbod.

Hoe werkt lenen in DeFi?

DeFi Leentypes

Gecollateraliseerde leningen

Om te lenen in DeFi, moet je over het algemeen onderpand verstrekken. Dit betekent dat je een bepaalde hoeveelheid cryptocurrency (zoals Ether) moet vastzetten om een andere cryptocurrency te lenen. Het bedrag dat je kunt lenen is meestal een percentage van de waarde van het onderpand.

Flitsleningen

Deze zijn uniek voor DeFi en stellen je in staat om te lenen zonder enig onderpand, maar er is een addertje onder het gras: de lening moet binnen dezelfde transactie worden terugbetaald. Als je de lening niet binnen die transactie terugbetaalt, wordt de hele transactie teruggedraaid, dus er is geen risico op wanbetaling.

Hoe te lenen in cryptovaluta

Waarom crypto lenen?

Lenen in DeFi stelt je in staat om fondsen te benaderen zonder je crypto activa te verkopen. Op deze manier kun je je bezittingen behouden terwijl je aan kortetermijnliquiditeitsbehoeften voldoet. Het is ook nuttig om je positie te versterken of om deel te nemen aan andere investeringsmogelijkheden.

Voordelen van uitlenen en lenen in DeFi

Inclusiviteit en Toegankelijkheid

DeFi crypto-uitlenen en -lenen staan open voor iedereen met een internetverbinding en cryptovaluta. Er zijn geen poortwachters of kredietcontroles, waardoor het toegankelijk is voor mensen die mogelijk moeite hebben om leningen te krijgen via traditionele banken—zoals degenen zonder kredietgeschiedenis, freelancers, individuen in landen met beperkte bankinfrastructuur, of mensen met een slechte kredietscore. Deze inclusiviteit stelt meer mensen in staat om deel te nemen aan het financiële systeem.

Kostenbesparing en hogere rendementen

Zonder banken of financiële instellingen als tussenpersonen zijn de kosten lager. Geldverstrekkers kunnen hogere rentetarieven verdienen in vergelijking met traditionele spaarrekeningen, terwijl leners kunnen profiteren van lagere rentetarieven dan die op persoonlijke leningen of creditcards.

Snelheid en Transparantie

Transacties vinden snel plaats in DeFi-leenprojecten, vaak binnen enkele minuten, aangezien er geen goedkeuring van tussenpersonen nodig is. Elke transactie wordt op de blockchain geregistreerd, waardoor je kunt verifiëren waar je geld naartoe gaat en het risico op verborgen kosten of fraude vermindert.

Geen kredietcontroles

Kredietscores zijn geen factor op DeFi leenplatformen. In plaats daarvan is je mogelijkheid om te lenen gebaseerd op het onderpand dat je biedt. Dit maakt het lenen via DeFi toegankelijk zelfs als je een slechte kredietgeschiedenis hebt of helemaal geen, zolang je maar de benodigde cryptovaluta hebt om de lening te verzekeren.

Risico's en uitdagingen bij DeFi-lenen en DeFi-uitlenen

Kwetsbaarheden in slimme contracten

Slimme contracten bestaan uit code, en als die code fouten of beveiligingslekken bevat, kunnen hackers deze uitbuiten. Dit kan leiden tot het verlies van je geld als het contract niet functioneert zoals bedoeld of als iemand een manier vindt om het te manipuleren.

Marktvolatiliteit en liquidatierisico's

Zoals crypto-gebruikers weten, kunnen de prijzen van cryptocurrency snel veranderen. Als de waarde van uw onderpand te veel daalt, kan uw lening automatisch geliquideerd worden, wat betekent dat uw activa verkocht kunnen worden om de lening te dekken, mogelijk met verlies. Voor geldverstrekkers kan de volatiele markt betekenen dat ze minder rente verdienen dan verwacht als de waarde van de uitgeleende activa daalt.

Regelgevende Onzekerheid

De regels rondom DeFi zijn nog in ontwikkeling. Overheden kunnen nieuwe regelgevingen introduceren die van invloed kunnen zijn op de werking van DeFi-platforms, mogelijk met beperkte toegang of nieuwe vereisten die kunnen veranderen hoe u deze platforms gebruikt.

Beveiligingszorgen

Hoewel blockchaintechnologie veilig is, kunnen de platformen die erop gebouwd zijn zwakheden bevatten. Hackers richten zich vaak op DeFi-platformen en als een platform gecompromitteerd wordt, kun je jouw fondsen verliezen of te maken krijgen met andere financiële risico's.

Top DeFi Leenplatformen en Beste DeFi Leenplatformen

Aave

Ideaal voor gebruikers die flexibiliteit in hun leenstrategieën waarderen. Aave heeft functies zoals flitsleningen en de mogelijkheid om te wisselen tussen vaste en variabele rentetarieven met hulpmiddelen voor zowel beginners als ervaren handelaren. 

Compound Finance

Compound is a DeFi lending and borrowing platform with dynamic interest rates, which adjust based on supply and demand, making it a robust platform for those who want their investments to react to market conditions. The platform’s governance model also gives users a voice, but it requires engagement and understanding of DeFi lending protocols to effectively participate.

MakerDAO

MakerDAO is bijzonder geschikt voor degenen die stabiliteit zoeken in een volatiele markt. Gebruikers kunnen met vertrouwen lenen, wetende dat de waarde van hun lening consistent blijft door activa vast te zetten om DAI te genereren. Het is echter cruciaal voor gebruikers om het proces van onderpand en de risico's van liquidatie te begrijpen om onverwachte verliezen te vermijden.

Venus Protocol

Actief op Binance Smart Chain, Venus biedt lagere kosten en snellere transacties, waardoor het een kosteneffectief alternatief is voor op Ethereum gebaseerde platformen. De mogelijkheid om synthetische stablecoins zoals VAI te creëren biedt gebruikers extra opties voor activa met een stabiele waarde. 

Dit platform is geschikt voor gebruikers die transactiekosten willen minimaliseren, hoewel het mogelijk niet de bredere ondersteuning van activa heeft van meer gevestigde platformen.

Yearn Finance

Yearn Finance vereenvoudigt de optimalisatie van rendement door automatisch de beste rentetarieven over meerdere platformen te vinden. Dit maakt het een goede keuze voor gebruikers die een meer hands-off benadering voor het beheren van hun investeringen verkiezen. Echter, gebruikers moeten zich bewust zijn van de afhankelijkheid van het platform van een onderliggend DeFi leenprotocol, wat afhankelijkheden introduceert binnen het bredere DeFi ecosysteem.

Alchemix

Alchemix's zelfterugbetalende leningen zijn innovatief, waardoor gebruikers kunnen lenen tegen toekomstige opbrengsten. Dit kan aantrekkelijk zijn voor langetermijninvesteerders die zich geen zorgen willen maken over doorlopende terugbetalingen. Echter, de vernieuwende aanpak van dit platform vereist dat gebruikers de mechanica van opbrengstgeneratie begrijpen en de risico's van het vertrouwen op toekomstige rendementen.

Is DeFi-lening veilig?

DeFi-leningen kunnen veilig zijn als je er verstandig mee omgaat. Je moet een solide DeFi-leenstrategie hebben en alleen uitlenen wat je je kunt veroorloven om te missen. Begin met bekende platformen, spreid je investeringen en blijf op de hoogte van de marktomstandigheden. Begrijp dat, hoewel de potentie voor winst er is, de risico's zoals marktschommelingen of technische problemen ook bestaan. Door voorzichtig en geïnformeerd te zijn, kun je het meeste halen uit DeFi-leningen zonder jezelf bloot te stellen aan onnodige risico's.