DeFi-protokoller driver fremtidens finans

I ordene til Ethereum-medgrunnlegger Vitalik Buterin, "Det viktigste blockchain vil revolusjonere er konseptet med desentralisering." Og tro mot disse ordene, har fremveksten av Desentraliserte Finans (DeFi) protokoller rystet det tradisjonelle finanssektoren, og foreslår en verden hvor finansielle tjenester ikke er låst bak portene til sentraliserte institusjoner.

Demokratiseringen av finans har vekket enorm interesse. Når vi går dypere inn i verdenen av DeFi-protokoller, vil vi forklare deres funksjoner, fordeler, risikoer, og hvordan de hjelper noen brukere med å tjene penger.

Viktige poenger om DeFi-protokoller

1. DeFi-protokoller er desentraliserte applikasjoner som tilbyr finansielle tjenester som utlån, låneopptak og avkastningsdyrking.

2. DeFi-protokoller opererer på blokkjedeteknologi, noe som eliminerer behovet for mellommenn og muliggjør peer-to-peer-transaksjoner.

3. DeFi-protokoller tilbyr ulike muligheter for å tjene betydelige penger. De innebærer imidlertid potensielle risikoer, inkludert sårbarheter i smarte kontrakter og prisvolatilitet.

4. DeFi-industrien har opplevd rask vekst med introduksjonen av innovative protokoller og økt adopsjon. Fremtiden for DeFi, selv om den er lys, avhenger av faktorer som regulatorisk klarhet og forbedrede sikkerhetstiltak.

Hva er en DeFi-protokoll?

Definisjon av DeFi-protokoller

DeFi-protokoller, eller desentraliserte finansprotokoller, er blockchain-baserte applikasjoner som gjenskaper eller forbedrer tradisjonelle finanssystemer, inkludert utlån og låneopptak, derivater, børser og mer. De kjører på offentlige blockchains, hovedsakelig Ethereum, som muliggjør peer-to-peer-transaksjoner uten en mellommann som en bank eller en sentralisert børs.

Fordeler med DeFi-protokoller

1. Desentralisering og motstandsdyktighet mot sensur: DeFi-protokoller opererer i et desentralisert miljø, noe som betyr at ingen enkelt enhet kontrollerer hele nettverket. Denne desentraliseringen sikrer motstandsdyktighet mot sensur, noe som gjør det nesten umulig for en utenforstående part å endre eller manipulere transaksjoner.

2. Tilgjengelighet og inkludering: DeFi-protokoller tilbyr finansielle tjenester til alle med en internettforbindelse. De fjerner behovet for omfattende papirarbeid eller krav som kan ekskludere enkeltpersoner i tradisjonell finans, og skaper et inkluderende finanssystem som betjener de ubankede og underbankede befolkningene.

3. Gjennomsiktighet og revisjonsmulighet: Alle transaksjoner på DeFi-protokoller blir registrert på blokkjeden, en offentlig hovedbok som hvem som helst kan inspisere. Dette gjennomsiktsnivået bidrar til revisjon og sikrer at alle brukere har tilgang til den samme informasjonen, noe som øker tillit og sikkerhet.

6 eksempler på brukstilfeller for DeFi-protokoller

Utlån og låneopptak

Desentraliserte utlånsplattformer som Aave og Compound lar brukere låne ut og låne kryptovaluta direkte på blokkjeden uten en mellommann. Utlånere kan tjene renter på sine beholdninger, mens låntakere kan få lån ved å stille kryptoaktiva som sikkerhet.

Avkastningsdyrking

Yield farming er en annen DeFi-bruksmåte. Protokoller som Uniswap eller SushiSwap lar brukere tilby likviditet til bassenger og tjene avkastning. For eksempel kan en bruker sette inn en lik verdi av to forskjellige tokens i et likviditetsbasseng. Som motytelse tjener de gebyrer fra handlene i det bassenget, betalt i tokens.

Desentraliserte børser (DEXs)

DEX-er som Uniswap eller Kyber Network tillater direkte, peer-to-peer kryptovalutahandler å bli gjort på blokkjeden. Disse plattformene er fullstendig desentraliserte, noe som betyr at de opererer uten en sentral myndighet. Dette tilbyr økt personvern og kontroll over ens midler sammenlignet med tradisjonelle, sentraliserte børser.

Stablecoins

Stablecoins er kryptovalutaer som er knyttet til stabile eiendeler, som fiatvalutaer som den amerikanske dollaren. De tilbyr en måte å dempe volatiliteten som vanligvis er forbundet med kryptovalutaer. MakerDAOs DAI er et fremragende eksempel på en desentralisert stablecoin. Brukere låser opp sikkerhet (som ETH) for å skape DAI, som opprettholder en verdi nær $1.

Forsikring

Desentralisert forsikring er et nytt område innen DeFi som lar brukere kjøpe dekning for ulike risikoer, inkludert feil i smartkontrakter. Nexus Mutual er et eksempel på et DeFi forsikringsprotokoll, hvor brukere kan kjøpe dekning mot feil i smartkontrakter, og krav blir godkjent gjennom en stemmeprosess av NXM-tokeninnehavere.

Prediksjonsmarkeder

Prediksjonsmarkeder lar brukere vedde på utfallet av fremtidige hendelser, som valg, sportskamper eller til og med været. De fungerer ved å skape et markedsplass rundt utfallet av disse hendelsene. Augur er en DeFi-protokoll som har bygget en desentralisert plattform for prediksjonsmarked. Belønningene for nøyaktige prediksjoner blir automatisk fordelt ved bruk av smartkontrakter.

Ettersom DeFi fortsetter å vokse og innovere, vil vi sannsynligvis se enda flere unike bruksområder og applikasjoner bli utviklet.

Hvordan tjener DeFi-protokoller penger for brukerne?

DeFi utlånsprotokoller

De beste DeFi-utlånsprotokollene legger til rette for peer-to-peer utlån og låneopptak av kryptovalutaer. Låntakere deponerer sikkerhet (vanligvis en kryptovaluta) for å ta opp et lån, mens långivere tilbyr midler for å tjene renter. Hele prosessen er automatisert ved bruk av smartkontrakter – selvutførende kontrakter med vilkårene for avtalen direkte skrevet inn i kodelinjer.

DeFi Yield Protokoller

Yield farming, også kjent som likviditetsutvinning, er en populær måte å tjene avkastning i DeFi-sektoren. I yield farming tilbyr brukere likviditet til et DeFi-protokoll, ofte i form av tokens. Som motytelse mottar de renter og ekstra tokens som belønninger. Lønnsomheten av yield farming avhenger av flere faktorer, inkludert de gjeldende rentesatsene, prisen på belønningstokenet, og mengden av likviditet som er tilbudt.

Prisprognose for DeFi Yield Protocol

Når det gjelder prisprognoser, inkluderer DeFi-protokoller ofte prediksjonsmarkeder hvor brukere kan vedde på utfallet av fremtidige hendelser. Disse prediksjonsmarkedene samler informasjon fra et bredt spekter av brukere, noe som potensielt kan føre til mer nøyaktige spådommer.

Staking

Enkelte DeFi-protokoller, spesielt de som er bygget på Proof-of-Stake (PoS) eller Delegated Proof-of-Stake (DPoS) blokkjeder, tilbyr muligheter for staking. Brukere kan låse ("stake") sine tokens for å bidra til å sikre nettverket, og som belønning får de staking-belønninger, vanligvis i form av ekstra tokens.

Arbitrasje

Gitt den desentraliserte naturen til DeFi-økosystemet, kan det oppstå prisingeffektiviteter mellom forskjellige protokoller. Arbitrasjeaktører kan tjene på disse ineffektivitetene ved å kjøpe billig på én plattform og selge dyrt på en annen.

Deltakelse i DAOer

Noen DeFi-protokoller har tilknyttede desentraliserte autonome organisasjoner (DAOer), der tokeninnehavere kan stemme over endringer i protokollen. Noen ganger belønner disse DAOene aktiv deltakelse.

Hvilke risikoer står brukere av DeFi-protokoller overfor?

1. Sårbarheter i smartkontrakter

Siden DeFi-protokoller er basert på smartkontrakter, er de kun så sikre som koden de er bygget på. En feil eller sårbarhet i koden kan føre til hacking eller tap av brukermidler.

2. Prisvolatilitet og midlertidig tap

Verdien av kryptovalutaer kan være svært volatil, noe som kan påvirke verdien av sikkerheten som brukes i DeFi-protokoller. Videre kan midlertidig tap oppstå i likviditetsbassenger når prisene på de innskutte tokenene endrer seg i forhold til hverandre.

3. Regulerings- og samsvarrisiko

Det juridiske landskapet for DeFi er fortsatt uklart i mange jurisdiksjoner, noe som kan føre til potensielle regulatoriske risikoer for brukere.

Minimering av risiko i DeFi

Å håndtere risiko i krypto og DeFi er avgjørende for at enhver bruker, investor eller trader skal lykkes. Her er noen måter du kan gjøre det på.

1. Due Diligence og forskning før investering

Å forstå grunnleggende prinsipper av en DeFi-protokoll, dens tokenøkonomi og teamet kan bidra til å minimere investeringsrisikoer.

2. Diversifisering av investeringer

Å spre investeringer over forskjellige DeFi-protokoller kan bidra til å redusere potensielle tap.

3. Implementering av sikkerhetstiltak

Å bruke maskinvare-lommebøker, aktivere tofaktorautentisering og å holde private nøkler sikre kan bidra til å beskytte mot hacking og tyveri. For et eksempel på hvilke alternativer du har tilgjengelig, sjekk ut ZERT’s beste sikkerhetsfunksjoner.

Evolusjonen av DeFi-protokoller

DeFi-protokollenes morgenrøde

DeFi-frøene ble sådd med fødselen av Bitcoin, den første desentraliserte valutaen, som la grunnlaget for desentraliserte nettverk. Ethereum, med sin smartkontrakt-funksjonalitet, banet deretter vei for mer komplekse finansielle bruksområder. Dette la grunnlaget for fødselen av de første DeFi-prosjektene som MakerDAO.

Fremveksten av DeFi-protokoller

DeFi-området begynte å få betydelig fart rundt 2018. MakerDAO var pionerer innen konseptet med sikrede gjeldsposisjoner, som tillot brukere å generere DAI, en stablecoin knyttet til den amerikanske dollaren, ved å bruke deres ETH som sikkerhet. Uniswap, den første store desentraliserte børsen (DEX), introduserte konseptet med automatiserte market makers (AMMs), som revolusjonerte måten brukere bytter tokens på.

Ekspansjon og vekst

I de senere årene har DeFi-industrien eksplodert, med den totale verdien låst (TVL) i DeFi-protokoller som har skutt i været fra mindre enn 1 milliard dollar til over 50 milliarder dollar i 2023. Denne raske veksten ble i stor grad drevet av innovative yield farming-plattformer som lokket til seg brukere med høye avkastninger.

Eksempler på DeFi-protokoller

Uniswap

Uniswap er en populær DEX som bruker AMMer for å legge til rette for bytte av tokens. Den er kjent for sitt enkle grensesnitt og betydelig likviditet.

Aave

Aave er en DeFi-utlånsplattform der brukere kan tjene renter på innskudd og låne ut eiendeler. Aave introduserte også lynlån, som åpnet opp en ny verden av muligheter i DeFi.

MakerDAO

MakerDAO er prosjektet bak DAI, en stablecoin knyttet til den amerikanske dollaren. Det bruker et system av sikrede gjeldsposisjoner for å opprettholde DAI sin stabilitet.

Forbindelse

Compound er en annen populær utlånsplattform der brukere kan låne ut og låne forskjellige kryptovalutaer.

Fremtiden til DeFi-protokoller

Fremtiden for DeFi-protokoller ser lys ut, selv om den er full av utfordringer. Ettersom industrien fortsetter å vokse, kan vi forvente flere innovative bruksområder og økt institusjonell adopsjon. Imidlertid vil regulatorisk klarhet, forbedret brukeropplevelse og styrkede sikkerhetstiltak være avgjørende for vedvarende vekst i industrien.

Viktige poenger om DeFi-protokoller forklart

DeFi-protokoller har utvilsomt hatt en betydelig innvirkning på det finansielle landskapet. Ved å fjerne mellommenn og fremme et mer inkluderende og gjennomsiktig finansielt økosystem, har DeFi gitt brukere over hele verden mer makt. Ettersom sektoren fortsetter å innovere og utvikle seg, er potensialet for DeFi-protokoller enormt, begrenset bare av grensene for teknologisk og regulatorisk utvikling.

For å utforske mer om den desentraliserte verdenen, les vår guide om Decentralized Domain Names.

Interessert i å investere i DeFi? Begynn med den riktige lommeboken

Å velge riktig lommebok er avgjørende for din DeFi-reise. Lommeboken din fungerer som din personlige bank og identitet på blokkjeden. En lommebok som optimaliserer sikkerhet og brukervennlighet er Zert Wallet. Med Zert kan du trygt lagre, håndtere og gjennomføre transaksjoner med dine digitale eiendeler samtidig som du samhandler med DeFi-protokoller for til slutt å tjene penger.