Med teknologiens utvikling, økningen i bruk av digitale plattformer og den stadig utviklende verdenen av digital valuta, var det bare et spørsmål om tid før statlige organisasjoner begynte å utforske sentralbankens digitale valuta.

Mens skeptikere tror det er tradisjonelle bankfolk som hopper på kryptovalutabølgen og håper at ingen legger merke til det – er det faktisk mye mer enn det. Finansverdenen er i endring, digitale transaksjoner blir normen. I noen deler av verden er papirpenger nesten foreldet, og sentralbankene må sørge for at de tilpasser seg og driver denne endringen.

I denne artikkelen vil du lære hva sentralbankens digitale valuta er, hvordan den skiller seg fra kryptovaluta, fordeler og ulemper, og noen land som allerede bruker den.

La oss komme i gang.

Hva står CBDC for?

CBDC står for digital sentralbankvaluta.

I løpet av denne artikkelen vil du se begge deler brukt, så vi tenkte det var best å gjøre det klart før vi dykker ned i detaljene.

Hva er digital sentralbankvaluta?

Akkurat som kryptovaluta, er CBDC en digital token knyttet til verdien av det landets fiatvaluta. CBDC-tokens utstedes av sentralbanken, mens krypto er et desentralisert økosystem.

Som forventet er CBDC kontrollert, regulert og utstedt av pengeautoriteten i nasjonen til den aktuelle sentralbankens digitale valuta.

Tradisjonelt kom sentralbankvaluta i form av fysiske sedler og mynter. Selv om dette fortsatt aksepteres som lovlig betalingsmiddel for å kjøpe varer, har teknologien muliggjort at regjeringer kan gå over til tall på en skjerm. Denne utviklingen har ført til at sentralbanker og regjeringer utforsker hvordan et kontantløst og digitalt samfunn kunne fungere.

For tiden vurderer mange land potensialet for å implementere digitale valutaer. Faktisk har mange nasjoner og sentralbanker allerede gjort dette. CBDC-er blir implementert og grundig forsket på av banker og myndigheter, så det er viktig å forstå dem, hvordan de fungerer, og hvordan de vil påvirke dagliglivet.

Hva er formålet med digital sentralbankvaluta?

Som de fleste andre tenker du kanskje hva er vitsen? Vi har allerede et banksystem som fungerer, vi kan betale med kontanter eller kort, og alle har tilgang til finansielle tjenester og måter å låne eller låne ut penger på.

Du vil kanskje bli overrasket over å høre at 5% av voksne i USA ikke har en bankkonto, og 13% av voksne i USA er avhengige av lån med høy rente.

CBDC har til hensikt å takle dette ved å tilby en lett tilgjengelig sentralbanktjeneste – deres oppdrag er å tilby hver borger og bedrift tjenester med fokus på personvern, tilgjengelighet, bekvemmelighet og finansiell sikkerhet. Dette vil de gjøre ved å løse problemer som dagens systemer står overfor, slik som dyre valutatransaksjoner og komplekse og trege infrastrukturer.

Sentralbankens digitale valuta kontra kryptovaluta

Kryptovalutaøkosystemer drives av desentralisering. De er ikke begrenset av regjeringen og finansinstitusjoners reguleringer.

Dessuten er transaksjoner og tokens nesten umulige å forfalske og er godt sikret ved bruk av en spesiell konsensusmekanisme.

Diskusjonen rundt CBDC-er antyder at de er designet for å være som kryptovalutaer. Imidlertid mister du nøkkelelementer ved at de er desentraliserte og uregulerte, og de trenger kanskje ikke blokkjedeteknologi.

Sentralbankens digitale valuta vil være basert på verdien av tradisjonell fiatvaluta, noe som gjør dem til en mer stabil og sikker valuta. På den andre siden er kryptovalutaer volatile eiendeler, med en verdi som dikteres av markedssentiment, brukerinteresse og bruk.

Løftene og farene ved digital sentralbankvaluta

Som med alt annet i livet, kommer CBDC med fordeler og ulemper.

Fordeler med CDBC

Effektive betalingssystemer

Innføringen av CBDC-er, den finansielle støtten de har, og forbedringene til teknologien de kan innføre, vil gjøre detaljhandel og transaksjonssystemer for store beløp mye mer effektive, sikre og brukervennlige.

Forbedrede grenseoverskridende betalinger

For tiden medfører grenseoverskridende transaksjoner store kostnader på grunn av de komplekse distribusjonssystemene som er på plass. En digital sentralbankvaluta fjerner disse barrierene, reduserer kostnadene og gjør disse transaksjonene mer effektive enn noen gang.

Sement sin innvirkning på amerikanske dollar

Som den mest brukte valutaen i verden, kunne innføringen av en digital sentralbankvaluta fra USA se at dollaren blir enda mer dominerende brukt, ettersom den vil støtte digitale transaksjoner i tillegg til tradisjonelle fiat-transaksjoner.

Finansielle tjenester utvidelse & inkludering

For øyeblikket er det millioner av mennesker over hele verden uten tilgang til noen form for finansielle tjenester. Banker klarer ikke å betjene folk i avsidesliggende deler av verden. Derfor går mange uten bankkontoer.

Likevel har disse personene tilgang til former for teknologi, som datamaskiner eller mobiltelefoner. Disse enhetene, sammen med en CBDC, gir dem tilgang til et verdensomspennende betalingssystem.

Risikoer ved CBDC

Manglende personvern

Som nevnt opererer kryptovaluta på anonymitet. Ingen regjering eller finansinstitusjon trenger å kjenne dine personlige detaljer for at du skal kunne tjene, lagre, overføre eller selge dine tokens.

Men en digital sentralbankvaluta ville miste dette elementet av personvern. Som med en tradisjonell bankkonto, ville de kreve personlig informasjon for å bekjempe ulovlig aktivitet, som hvitvasking av penger eller finansiering av narkotikahandel.

Endring av finansielle strukturer og systemer

Å bytte til en CBDC representerer utrolige strukturelle endringer i et århundregammelt finanssystem. Hvordan dette vil påvirke regjeringen, husholdningsutgifter, arbeidsplasser, utdanning, investeringer, banker, inflasjon, rentenivåer, finansielle tjenester og økonomien som helhet er helt ukjent.

Nettsikkerhet

Kryptovalutaområdet er en lekeplass for hackere og svindlere. Disse sofistikerte cyberkriminelle vil sannsynligvis rette oppmerksomheten mot alle brukere av sentralbankens digitale valuta.

Ettersom en CBDC vil bli mer betrodd og adoptert av massene, gjør dette personer som ikke er teknisk kyndige til umiddelbare mål. En overgang til CBDC digitale valutaer kan føre til en økning i nettkriminalitet, hacking og svindel.

Typer av sentralbankdigital valuta

Det finnes to typer CBDC. Den ene tjener finansinstitusjoner, mens den andre brukes av forbrukere og bedrifter. Dette er nøyaktig hvordan det nåværende systemet fungerer.

Engroshandel CBDC

For øyeblikket har sentralbanker reserveholdninger tilgjengelig. I hovedsak er dette alle pengene eller verdien av eiendeler som holdes i reserve av sentralbanken.

Engroshandel med CBDC vil tilby midler for institusjonelle kontoer. Disse midlene brukes til å avregne interbankoverføringer eller for å sette inn midler.

Detaljhandel CBDC

Dette er hvordan det store flertallet av mennesker vil bruke CBDC-er. Det er for forbrukere og bedrifter for å gjennomføre transaksjoner for varer og tjenester. Disse statlig støttede digitale valutaene fungerer mye som kryptovaluta, men uten den iboende risikoen for å miste eiendeler.

Det er debatt om hvorvidt en detaljhandel CBDC vil fungere som en eksisterende bankkonto eller om det vil være et tokenisert system. Av denne grunn er det for øyeblikket to alternativer.

Konto-basert detaljhandel CBDC fungerer mye som en eksisterende bankkonto. Med dette systemet må kontohavere oppgi personlige data, som digital identifikasjon, for å åpne en konto.

Alternativt fungerer token-basert detaljhandel CBDC på en anonym basis. Med midler som er tilgjengelige gjennom en blanding av offentlige eller private nøkler holdt av kontoens eier.

Land med CBDC

Ifølge Atlantic Councils Central Bank Digital Currency Tracker er det for øyeblikket 11 land med lanserte CBDC-er. Disse er:

Bahamas

Jamaica

St. Vincent & Grenadinene

Grenada

St. Lucia

Anguilla

St. Kitts & Nevis

Antigua og Barbuda

Montserrat

Dominica

Nigeria

Det er imidlertid totalt 40 land som er i prosessen med å pilotere, teste og utvikle sine egne CBDC-er, inkludert Kina, Sverige, Russland, Sverige, Saudi-Arabia, Canada, Australia og Brasil.

Andre utviklede økonomier, som USA og Storbritannia er fortsatt i forskningsfasen av prosjektene sine, mens Den europeiske unionen tilsynelatende er inaktiv.

Sammendrag: Sentralbankens digitale valuta forklart

En digital sentralbankvaluta søker å løse mange av problemene kryptovaluta takler. Den tilbyr sikkerhet, tillit og massemarkedets aksept som eksisterende digitale valutaer ikke kan. Men hovedfordelen og salgsargumentet for krypto er desentralisering. Det gir individer kontroll over sine egne eiendeler uten innblanding fra en tredjeparts finansinstitusjon.

Mens CBDC-er vil bringe mange fordeler, som tilgang til finansielle tjenester, selv til de mest frakoblede delene av verden, går det tilbake til å være invaderende for personvernet. Hvordan disse prosjektene utvikler seg gjenstår å se, men det er svært sannsynlig at vi vil se de mektigste økonomiene adoptere en digital-først finansiell tilnærming i de kommende årene.