Chyba że jesteś technofobem, mieszkasz w jaskini lub byłeś odcięty od sieci przez ostatnie kilka lat, prawdopodobnie słyszałeś termin DeFi lub zdecentralizowane finanse. Większość ludzi ma niewielkie zrozumienie tradycyjnych finansów i systemów finansowych, a co dopiero nowego, zadziwiającego tworu.

Więc stworzyliśmy artykuł o DeFi dla początkujących, przedstawiający koncepcję, wyjaśniający jak to działa, kogo to korzysta, oraz jakie obszary obejmuje.

Zacznijmy od obalenia mitu. DeFi i kryptowaluty to to samo – to błędne przekonanie. To tak, jakby twierdzić, że każdy produkt finansowy to dolary – to nie ma sensu. DeFi to nie tylko waluta, to ruch, który zmienia sposób funkcjonowania wszystkich naszych istniejących systemów i produktów finansowych.

Czytaj dalej, aby odkryć, czym jest DeFi wyjaśnione w łatwy do zrozumienia sposób, idealne dla początkujących.

Czym jest DeFi?

DeFi, znane również jako zdecentralizowane finanse, to ruch skupiony na uczynieniu wszystkich produktów finansowych zdecentralizowanymi i dostępnymi dla każdego na świecie, kto posiada smartfon i połączenie z internetem. Jego misją jest odebranie kontroli dużym instytucjom finansowym i bankom centralnym, dając większą moc i kontrolę jednostkom.

Opierając się na szerokim wyborze produktów finansowych niezależnych od instytucji opiekuńczych, DeFi to wysoce eksperymentalna arena, oferująca lukratywne zachęty i nagrody za wczesne przyjęcie i inwestycje. Jak wspomniano, kryptowaluty i zdecentralizowane finanse to nie to samo, ale to właśnie kryptowaluty są środkiem płatniczym wykorzystywanym do napędzania ekosystemów i produktów DeFi.

Jak działa DeFi?

Podobnie jak w przypadku tradycyjnych produktów i usług finansowych, możesz kupować, sprzedawać, wymieniać, pożyczać lub udzielać pożyczek w przestrzeni DeFi. Istnieje szereg platform, z których możesz korzystać, aby uzyskać dostęp do kryptowalut i produktów DeFi, takich jak giełdy i pożyczkodawcy.

Nie będziemy zagłębiać się w szczegóły różnic między niektórymi z tych platform, ponieważ może to być bardzo mylące, a to ma być DeFi dla początkujących.

Zasadniczo istnieją platformy, które są całkowicie zdecentralizowane, podczas gdy inne można by uznać za scentralizowane giełdy dla rynku DeFi – nawet to proste wyjaśnienie brzmi myląco.

To jest doskonały przykład działania DeFi. Dwie kompletnie obce sobie osoby, z przeciwnych stron świata, mogą zawrzeć umowę pożyczkową bez udziału banku czy instytucji finansowej jako pośrednika. Co więcej, możesz finansować pożyczki zabezpieczone przez aktywa na zdecentralizowanych platformach pożyczkowych, aby zarabiać odsetki od swojej kryptowaluty.

Obecnie znajdujemy się na wczesnym etapie rozwoju DeFi, z coraz większą liczbą sprawdzonych produktów i usług tworzonych i uruchamianych każdego dnia. Niedługo zobaczymy, jak staje się ono bardziej realną opcją dla szerokich mas.

Jak ludzie używają produktów DeFi?

Podobnie jak w przypadku tradycyjnego bankowości internetowej i innych aplikacji finansowych, produkty DeFi również mają swoje własne aplikacje, znane jako dapps. Zasadniczo są to zdecentralizowane aplikacje. Zamiast polegać na instytucji lub pracownikach, utrzymują swój zdecentralizowany status dzięki regułom zapisanym w kodzie.

Te zasady tworzą inteligentne kontrakty w łańcuchu bloków. Utworzenie inteligentnego kontraktu nie wymaga interakcji ludzkiej, co eliminuje potrzebę pośrednika.

Istnieje wiele powodów, dla których dapps są preferowane w porównaniu do tradycyjnych aplikacji. Po pierwsze, są one bez zezwoleń. Każdy może je stworzyć, a każdy może z nich korzystać. Jako użytkownik, potrzebujesz tylko portfela kryptowalutowego. W przeciwieństwie do usług fiat, musiałbyś przejść przez szczegółową weryfikację i wypełnić formularze aplikacyjne.

Ponadto, dzięki otwartemu i przejrzystemu kodowi źródłowemu, wszyscy użytkownicy mogą zobaczyć status transakcji i dokładnie zrozumieć, jak działają dappsy. To buduje wielkie zaufanie wśród użytkowników.

W końcu są stworzone z myślą o globalnym zasięgu. Każdy z dowolnego miejsca na świecie może z nich korzystać. Nie ograniczają Cię granice ani zasady instytucji. Bez względu na to, gdzie się znajdujesz i z kim chcesz przeprowadzić transakcję, jest to łatwo możliwe.

Przykłady zastosowań DeFi

Pożyczki P2P i pożyczanie

Jak omówiono, DeFi umożliwia każdemu na świecie pożyczanie i udzielanie pożyczek innym osobom. Dzięki inteligentnym kontraktom i pożyczkom zabezpieczonym majątkiem, osoby fizyczne mogą zarabiać odsetki od kryptowaluty, którą pożyczają. Często, te stopy procentowe są znacznie wyższe niż te, które można uzyskać na tradycyjnym koncie bankowym. Co więcej, daje to możliwość pozyskania kapitału osobom, które zazwyczaj nie kwalifikowałyby się lub nie mają dostępu do funduszy.

Systemy płatności

Protokoły i projekty DeFi są na czele rozwoju technologicznego i finansowego. Co więcej, eliminacja zależności od pośrednika i skomplikowanych reguł instytucjonalnych oznacza, że transakcje mogą być przetwarzane znacznie szybciej, bez opóźnień czy opłat związanych z przewalutowaniem. Ponadto, wszystkie transakcje są publicznie widoczne, co zapewnia ultratransparentność, w przeciwieństwie do tradycyjnych systemów.

Zarządzanie aktywami

Zyskaj pełną kontrolę nad swoimi cyfrowymi aktywami osobistymi. Kupuj, sprzedawaj, wymieniaj, lokuj i zarabiaj odsetki, wykorzystując swoje zasoby. Bez potrzeby korzystania z usług instytucji finansowej czy prawnika do sporządzania umów, będziesz mógł swobodnie przemieszczać, pożyczać i pożyczać pieniądze na warunkach ustalonych przez Ciebie. Jeśli ten element DeFi jest dla Ciebie szczególnie interesujący, polecamy lekturę MetaMask Alternatives – 6 Innych Portfeli Krypto DeFi do Rozważenia.

Tożsamość cyfrowa

Obecnie potrzebujesz wielu form identyfikacji, dowodu adresu, informacji kontaktowych oraz innych danych osobowych, aby uzyskać dostęp do finansowania. To w dużym stopniu narusza prywatność ludzi. Jednak w przypadku DeFi tworzysz cyfrową tożsamość opartą na adresie portfela, co uwalnia cię od kajdan naruszenia prywatności, a jednocześnie zapewnia dostęp do wszystkich potrzebnych usług finansowych.

DAO (Zdecentralizowane Autonomiczne Organizacje)

Zasadniczo DAO to zdecentralizowana alternatywa dla tradycyjnej instytucji finansowej. Omówiliśmy już P2P – teraz czas na poznanie pośredników DeFi. Podobnie jak ich scentralizowane odpowiedniki, DAO istnieją w celu zapewnienia podstawowych operacji finansowych, w tym wdrażania zarządzania, zarządzania aktywami, pozyskiwania funduszy i wielu innych.

Konta oszczędnościowe

Regularne wpłacanie pieniędzy na konto oszczędnościowe staje się bardziej atrakcyjne dzięki DeFi. Wiele z jego aplikacji oferuje konta z atrakcyjnym oprocentowaniem i potencjałem zarobkowym, który wyraźnie przewyższa tradycyjne konta oszczędnościowe.

To dlatego, że ich stopy procentowe są dynamiczne i zależne od podaży i popytu. Bez względu na stan gospodarki, użytkownicy zawsze otrzymują z powrotem wszystkie środki, które wpłacili na swoje oszczędnościowe konta DeFi. Dharma, Argent i PoolTogether to znane aplikacje oszczędnościowe DeFi.

Z tym związane jest yield farming, czyli działalność polegająca na przemieszczaniu bezczynnych aktywów kryptowalutowych, np. pożyczaniu kryptowalut w zamian za odsetki, aby maksymalizować zyski. Osoby zajmujące się yield farming mierzą swoje zyski w rocznych procentowych stopach zwrotu, czyli APY. Chociaż może to przynieść wysokie zyski, wiąże się to równocześnie z wysokim ryzykiem.

Ubezpieczenie

Chociaż DeFi oferuje wyraźne korzyści, nie jest pozbawione wad. Nieprzewidywalne awarie, błędy w inteligentnych kontraktach oraz inne ryzyka tworzą finansowo niestabilne środowisko, które wymaga specjalnej ochrony. Niektóre firmy takie jak Bright Union, InsurAce i Nexus Mutual obecnie oferują ubezpieczenia, które pokrywają i chronią aktywa użytkowników, zapewniając, że ich kapitał jest bezpieczny przed ryzykiem strat na platformie DeFi.

Gry

Twórcy produktów znaleźli również możliwości w przestrzeni DeFi, tworząc protokoły bezpośrednio w platformach. Gry oparte na Ethereum z ich wbudowanymi ekonomiami i zaawansowanymi modelami zachęt stają się szczególnie popularne.

Jednym z przykładów jest PoolTogether, protokół oszczędnościowy, który pozwala użytkownikom na zakup cyfrowych losów. Stablecoiny DAI, które wymieniają na bilety, są następnie zbierane razem, aby zarabiać odsetki na rynku pieniężnym Compound. To gra w stylu loterii, która zyskuje znaczącą popularność.

Handel z marginesem

Tradycyjnie, inwestorzy korzystający z dźwigni finansowej pożyczają środki od brokerów, aby kupić akcje lub papiery wartościowe. Pożyczka, którą zaciągają, pozwala im kupić więcej akcji, niż mogliby bez niej. Jednakże, handel z dźwignią w DeFi działa na zasadach zdecentralizowanych protokołów pożyczkowych z automatycznymi kontraktami inteligentnymi. Tworzy to to, co niektórzy nazywają „autonomicznymi rynkami pieniężnymi”.

Rynki

Inne zastosowanie protokołów DeFi to ich wykorzystanie na rynkach internetowych. Tutaj kupujący mogą wymieniać produkty i usługi, w tym usługi związane z projektowaniem graficznym, programowaniem czy copywritingiem, cyfrowe kolekcjonerskie przedmioty, odzież, akcesoria i wiele więcej, na całym świecie.

Zgodność i KYT

Zgodność z przepisami to ważny temat w tradycyjnych finansach, szczególnie w kontekście przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu (CFT) oraz przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Chociaż stosują się do wytycznych poznaj swojego klienta (KYC), DeFi umożliwia uproszczone zapewnienie zgodności.

Zdecentralizowany ekosystem DeFi opiera się na zasadzie 'znaj swoją transakcję' (KYT), która polega na zaawansowanej analizie zgodności skoncentrowanej na zachowaniu adresów użytkowników, a nie na ich tożsamości. Umożliwia to ocenę ryzyka w czasie rzeczywistym w celu ochrony przed wszelkiego rodzaju oszustwami.

Inne przypadki użycia

Poza tymi przypadkami użycia, zobaczysz implementację DeFi w ubezpieczeniach, zgodności i KYT, analityce i zarządzaniu ryzykiem, pochodnych i syntetycznych aktywach, rozwoju infrastruktury oraz ubezpieczeniach.

Podsumowując

Ten artykuł o DeFi dla początkujących dostarczył ci wszystkich podstaw, odpowiadając na pytanie, czym jest DeFi i jak to działa? Pamiętaj, że ta przestrzeń jest stosunkowo nowa. Jako że jest w początkowej fazie rozwoju, zawsze powinieneś być czujny na potencjalne oszustwa, włamania i złośliwe działania. Możesz jednak oczekiwać, że przestrzeń DeFi będzie ewoluować w nadchodzących latach, mając duży wpływ i znaczenie dla społeczeństwa. Teraz jest idealny czas, aby poszerzyć swoją wiedzę przed zmianami w systemie finansowym.