Protokoły DeFi napędzają przyszłość finansów

W słowach współzałożyciela Ethereum, Vitalika Buterina, „Najważniejszą rzeczą, którą zrewolucjonizuje blockchain, jest koncepcja decentralizacji.” I zgodnie z tymi słowami, pojawienie się protokołów zdecentralizowanych finansów (DeFi) wstrząsnęło tradycyjnym sektorem finansowym, proponując świat, w którym usługi finansowe nie są zamknięte za bramami scentralizowanych instytucji.

Demokratyzacja finansów wywołała ogromne zainteresowanie. Gdy zagłębiamy się w świat protokołów DeFi, wyjaśnimy ich działanie, korzyści, ryzyko oraz to, jak pomagają niektórym użytkownikom zarabiać pieniądze.

Kluczowe wnioski dotyczące protokołów DeFi

1. Protokoły DeFi to zdecentralizowane aplikacje, które oferują usługi finansowe takie jak pożyczanie, pożyczki oraz farming wydajności.

2. Protokoły DeFi działają na technologii blockchain, eliminując potrzebę pośredników i umożliwiając transakcje peer-to-peer.

3. Protokoły DeFi oferują różne możliwości zarobienia znaczących pieniędzy. Jednakże niosą one potencjalne ryzyka, w tym podatności smart kontraktów oraz zmienność cen.

4. Przemysł DeFi odnotował szybki wzrost dzięki wprowadzeniu innowacyjnych protokołów i zwiększeniu adopcji. Przyszłość DeFi, choć obiecująca, zależy od czynników takich jak jasność regulacji i zwiększone środki bezpieczeństwa.

Czym jest protokół DeFi?

Definicja protokołów DeFi

Protokoły DeFi, czyli zdecentralizowane protokoły finansowe, to aplikacje oparte na blockchainie, które odtwarzają lub ulepszają tradycyjne systemy finansowe, w tym pożyczki i pożyczanie, instrumenty pochodne, giełdy i wiele innych. Działają na publicznych blockchainach, głównie Ethereum, umożliwiając transakcje peer-to-peer bez pośrednika, takiego jak bank czy scentralizowana giełda.

Zalety protokołów DeFi

1. Decentralizacja i odporność na cenzurę: Protokoły DeFi działają w środowisku zdecentralizowanym, co oznacza, że żadna pojedyncza jednostka nie kontroluje całej sieci. Ta decentralizacja zapewnia odporność na cenzurę, co czyni niemal niemożliwym dla zewnętrznych stron zmianę lub manipulację transakcjami.

2. Dostępność i inkluzywność: Protokoły DeFi umożliwiają dostęp do usług finansowych każdemu, kto posiada połączenie z Internetem. Eliminują one potrzebę skomplikowanych formalności czy wymagań, które mogą wykluczać osoby w tradycyjnym systemie finansowym, tworząc inkluzjewny system finansowy, który służy osobom nieposiadającym konta bankowego oraz tym, którzy mają ograniczony dostęp do usług bankowych.

3. Przejrzystość i możliwość audytu: Wszystkie transakcje w protokołach DeFi są rejestrowane na blockchainie, publicznej księdze rachunkowej, którą każdy może sprawdzić. Ten poziom przejrzystości pomaga w audycie i zapewnia, że wszyscy użytkownicy mają dostęp do tych samych informacji, co zwiększa zaufanie i bezpieczeństwo.

6 przykładów zastosowań protokołów DeFi

Pożyczanie i pożyczanie

Zdecentralizowane platformy pożyczkowe takie jak Aave i Compound pozwalają użytkownikom na bezpośrednie pożyczanie i wypożyczanie kryptowalut na blockchainie bez pośrednika. Pożyczkodawcy mogą zarabiać odsetki od swoich środków, podczas gdy pożyczkobiorcy mogą uzyskać pożyczki, zapewniając aktywa krypto jako zabezpieczenie.

Farming dochodowy

Farming wydajności to kolejny przypadek użycia DeFi. Protokoły takie jak Uniswap czy SushiSwap umożliwiają użytkownikom dostarczanie płynności do pul i zarabianie zwrotów. Na przykład użytkownik może wpłacić równowartość dwóch różnych tokenów do puli płynności. W zamian zarabiają oni na opłatach z transakcji w tej puli, wypłacanych w tokenach.

Zdecentralizowane giełdy (DEXy)

DEXs like Uniswap or Kyber Network allow for direct, peer-to-peer cryptocurrency trades to be made on the blockchain. These platforms are fully decentralized, meaning they operate without a central authority. This offers increased privacy and control over one's funds when compared to traditional, centralized exchanges.

Stablecoiny

Stablecoiny to kryptowaluty przypisane do stabilnych aktywów, takich jak waluty fiducjarne, na przykład dolar amerykański. Zapewniają one sposób na ograniczenie zmienności, która zwykle towarzyszy kryptowalutom. DAI od MakerDAO jest doskonałym przykładem zdecentralizowanego stablecoina. Użytkownicy blokują zabezpieczenie (takie jak ETH) aby wytworzyć DAI, które utrzymuje wartość bliską 1 dolara.

Ubezpieczenie

Zdecentralizowane ubezpieczenia to nowy obszar w ramach DeFi, który umożliwia użytkownikom zakup ochrony przed różnymi ryzykami, w tym awariami inteligentnych kontraktów. Nexus Mutual to przykład protokołu ubezpieczeń DeFi, gdzie użytkownicy mogą nabyć ochronę przed błędami w inteligentnych kontraktach, a roszczenia są zatwierdzane przez proces głosowania przez posiadaczy tokenów NXM.

Rynki prognoz

Rynki prognoz pozwalają użytkownikom obstawiać wyniki przyszłych wydarzeń, takich jak wybory, mecze sportowe czy nawet pogoda. Działają poprzez stworzenie rynku wokół wyników tych wydarzeń. Augur to protokół DeFi, który zbudował zdecentralizowaną platformę rynku prognoz. Nagrody za dokładne prognozy są automatycznie dystrybuowane przy użyciu inteligentnych kontraktów.

W miarę jak DeFi będzie się rozwijać i wprowadzać innowacje, prawdopodobnie zobaczymy jeszcze więcej unikalnych przypadków użycia i opracowanych aplikacji.

Jak protokoły DeFi pozwalają użytkownikom zarabiać pieniądze?

Protokoły pożyczkowe DeFi

Najlepsze protokoły pożyczkowe DeFi umożliwiają peer-to-peer pożyczanie i pożyczanie kryptowalut. Pożyczkobiorcy deponują zabezpieczenie (zazwyczaj kryptowalutę), aby uzyskać pożyczkę, podczas gdy pożyczkodawcy dostarczają środki, aby zarabiać na odsetkach. Cały proces jest zautomatyzowany za pomocą inteligentnych kontraktów — samowykonujących się umów, których warunki są bezpośrednio zapisane w linijkach kodu.

Protokoły wydajności DeFi

Farming wydajności, znany również jako wydobywanie płynności, jest popularnym sposobem na osiąganie zysków w przestrzeni DeFi. W ramach farmingu wydajności użytkownicy dostarczają płynność do protokołu DeFi, często w formie tokenów. W zamian otrzymują odsetki oraz dodatkowe tokeny jako nagrody. Rentowność farmingu wydajności zależy od kilku czynników, w tym od aktualnych stóp procentowych, ceny tokena nagrody oraz ilości dostarczonej płynności.

Prognoza ceny protokołu DeFi Yield

Jeśli chodzi o prognozowanie cen, protokoły DeFi często włączają rynki prognoz, gdzie użytkownicy mogą obstawiać wyniki przyszłych wydarzeń. Te rynki prognoz agregują informacje od szerokiego grona użytkowników, co potencjalnie prowadzi do bardziej dokładnych prognoz.

Staking

Niektóre protokoły DeFi, zwłaszcza te zbudowane na Proof-of-Stake (PoS) lub Delegated Proof-of-Stake (DPoS) blockchainach, oferują możliwości stakingu. Użytkownicy mogą zablokować ("stakować") swoje tokeny, aby pomóc w zabezpieczeniu sieci, a w zamian otrzymują nagrody za staking, zazwyczaj w formie dodatkowych tokenów.

Arbitraż

Biorąc pod uwagę zdecentralizowany charakter ekosystemu DeFi, mogą wystąpić nieefektywności cenowe między różnymi protokołami. Arbitrażyści mogą czerpać zyski z tych nieefektywności, kupując tanio na jednej platformie i sprzedając drożej na innej.

Udział w DAO

Niektóre protokoły DeFi mają powiązane z nimi Zdecentralizowane Autonomiczne Organizacje (DAO), gdzie posiadacze tokenów mogą głosować nad zmianami w protokole. Czasami te DAO nagradzają aktywne uczestnictwo.

Jakie ryzyko wiąże się z użytkowaniem protokołów DeFi?

1. Podatności inteligentnych kontraktów

Ponieważ protokoły DeFi opierają się na inteligentnych kontraktach, są one tak bezpieczne, jak kod, na którym zostały zbudowane. Błąd lub luka w kodzie może prowadzić do ataków hakerskich lub utraty środków użytkowników.

2. Wahań cen i nietrwała strata

Wartość kryptowalut może być wysoce niestabilna, co może wpływać na wartość zabezpieczenia używanego w protokołach DeFi. Ponadto, w pulach płynności, nietrwała strata może wystąpić, gdy ceny deponowanych tokenów zmieniają się względem siebie.

3. Ryzyko regulacyjne i związane z przestrzeganiem przepisów

Sytuacja prawna dla DeFi jest nadal niejasna w wielu jurysdykcjach, co może prowadzić do potencjalnych ryzyk regulacyjnych dla użytkowników.

Minimalizacja ryzyka w DeFi

Zarządzanie ryzykiem w kryptowalutach i DeFi jest kluczowe dla sukcesu każdego użytkownika, inwestora czy handlowca. Oto kilka sposobów, jak możesz to robić.

1. Staranna analiza i badania przed inwestowaniem

Zrozumienie podstaw protokołu DeFi, jego ekonomii tokenów oraz zespołu może pomóc zminimalizować ryzyko inwestycyjne.

2. Dywersyfikacja inwestycji

Dywersyfikacja inwestycji pomiędzy różne protokoły DeFi może pomóc zminimalizować potencjalne straty.

3. Wdrażanie środków bezpieczeństwa

Korzystanie z portfeli sprzętowych, włączanie uwierzytelniania dwuskładnikowego oraz bezpieczne przechowywanie kluczy prywatnych może pomóc w ochronie przed włamaniami i kradzieżą. Aby zobaczyć przykład dostępnych opcji, sprawdź najlepsze w swojej klasie funkcje bezpieczeństwa ZERT.

Ewolucja protokołów DeFi

Świt protokołów DeFi

Nasiona DeFi zostały zasiane wraz z narodzinami Bitcoina, pierwszej zdecentralizowanej waluty, która stworzyła podstawy dla zdecentralizowanych sieci. Ethereum, z jego funkcjonalnością inteligentnych kontraktów, otworzyło drogę dla bardziej złożonych przypadków użycia w finansach. To położyło fundamenty pod narodziny pierwszych projektów DeFi takich jak MakerDAO.

Pojawienie się protokołów DeFi

Przestrzeń DeFi zaczęła zyskiwać znaczący rozgłos około 2018 roku. MakerDAO było pionierem w koncepcji zabezpieczonych pozycji dłużnych, pozwalając użytkownikom na generowanie DAI, stablecoina powiązanego z dolarem amerykańskim, używając ich ETH jako zabezpieczenia. Uniswap, pierwsza główna zdecentralizowana giełda (DEX), wprowadziła koncepcję zautomatyzowanych twórców rynku (AMM), rewolucjonizując sposób, w jaki użytkownicy wymieniają tokeny.

Rozwój i wzrost

W ostatnich latach przemysł DeFi rozwinął się wybuchowo, a całkowita wartość zablokowana (TVL) w protokołach DeFi wzrosła z mniej niż 1 miliarda dolarów do ponad 50 miliardów dolarów w 2023 roku. Ten szybki wzrost był w dużej mierze napędzany przez innowacyjne platformy farmingowe, które przyciągały użytkowników wysokimi zwrotami.

Przykłady protokołów DeFi

Uniswap

Uniswap to popularna giełda zdecentralizowana (DEX), która wykorzystuje automatyczne mechanizmy tworzenia rynku (AMM) do ułatwienia wymiany tokenów. Znana jest z prostego interfejsu i znaczącej płynności.

Aave

Aave to platforma pożyczkowa DeFi, na której użytkownicy mogą zarabiać odsetki od depozytów i pożyczać aktywa. Aave wprowadziło również pożyczki błyskawiczne, które otworzyły nowe możliwości w ekosystemie DeFi.

MakerDAO

MakerDAO to projekt stojący za DAI, stablecoinem powiązanym z dolarem amerykańskim. Używa systemu zabezpieczonych pozycji dłużnych, aby utrzymać stabilność DAI.

Związek chemiczny

Compound to kolejna popularna platforma do pożyczania, na której użytkownicy mogą pożyczać i pożyczać różne aktywa kryptowalutowe.

Przyszłość protokołów DeFi

Przyszłość protokołów DeFi wygląda obiecująco, choć nie brakuje wyzwań. W miarę rozwoju branży możemy oczekiwać coraz to nowszych zastosowań i większego przyjęcia przez instytucje. Jednakże, jasność regulacji, ulepszona obsługa użytkownika oraz zwiększone środki bezpieczeństwa będą kluczowe dla utrzymania wzrostu branży.

Kluczowe wnioski dotyczące protokołów DeFi wyjaśnione

Protokoły DeFi niewątpliwie wywarły znaczący wpływ na krajobraz finansowy. Poprzez eliminowanie pośredników i wspieranie bardziej inkluzjiwnego i przejrzystego ekosystemu finansowego, DeFi umocniło użytkowników na całym świecie. W miarę jak sektor nadal innowuje i ewoluuje, potencjał protokołów DeFi jest ogromny, ograniczony jedynie przez granice rozwoju technologicznego i regulacyjnego.

Aby dowiedzieć się więcej o zdecentralizowanym świecie, przeczytaj nasz przewodnik na temat Decentralized Domain Names.

Zainteresowany inwestowaniem w DeFi? Zacznij od wyboru odpowiedniego portfela

Wybór odpowiedniego portfela jest kluczowy dla Twojej podróży w świecie DeFi. Twój portfel służy jako osobisty bank i tożsamość w blockchainie. Jednym z portfeli, który optymalizuje bezpieczeństwo i przyjazność dla użytkownika, jest Zert Wallet. Dzięki Zert możesz bezpiecznie przechowywać, zarządzać i dokonywać transakcji swoimi aktywami cyfrowymi, jednocześnie wchodząc w interakcje z protokołami DeFi, aby ostatecznie zarabiać pieniądze.