Czym jest pieniądz fiducjarny?

Pieniądz fiducjarny to waluta wspierana przez rząd, uznawana za środek płatniczy w transakcjach takich jak zakup produktów czy pożyczanie pieniędzy. To scentralizowany model, w którym podaż kontrolowana jest przez centralny bank rządowy.

Główne waluty takie jak dolar amerykański, euro, rubel rosyjski, funt szterling oraz ringgit malezyjski to wszystko waluty fiducjarne, z USD jako najbardziej powszechnie akceptowaną w międzynarodowych transakcjach transgranicznych.

Powszechnym błędnym przekonaniem odnośnie walut fiducjarnych jest to, że są one wsparte przez towary, takie jak złoto. Kiedyś tak było. Jednak obecnie wartość tych walut wynika z działań i stabilności rządu je emitującego.

Czym jest kryptowaluta?

Kryptowaluty to cyfrowe waluty, które wykorzystują kryptografię do przetwarzania transakcji. W przeciwieństwie do walut fiducjarnych, krypto jest zdecentralizowane, co oznacza, że nie jest powiązane ani kontrolowane przez jedno centralne ciało rządzące. Zamiast tego jest kontrolowane przez nastroje rynkowe, takie jak podaż i popyt.

Prawdziwie zdecentralizowane kryptowaluty są całkowicie kontrolowane przez osoby, które posiadają tokeny. Dlatego, podobnie jak wartość pieniądza fiducjarnego, nie jest powiązana z żadnym towarem czy fizycznym aktywem.

Zalety i wady pieniądza fiducjarnego w porównaniu do kryptowalut

Zalety pieniądza fiducjarnego

Powszechnie akceptowany jako środek płatniczy

Możesz płacić za cokolwiek, gdziekolwiek na świecie, za pomocą waluty fiducjarnej uznanej za środek płatniczy w danej lokalizacji. Przedsiębiorstwa, dostawcy i klienci mogą swobodnie dokonywać transakcji, ponieważ wszyscy używają tej samej waluty lub mają możliwość wymiany jednej waluty na inną.

Szczegółowe przepisy ochronne

Przedsiębiorstwa i konsumenci korzystają z przepisów obowiązujących dla walut fiducjarnych. Firmy wiedzą, że zawsze działają zgodnie z prawem, podczas gdy posiadacze kont bankowych mają pewność, że ich środki są chronione. Na przykład, jeśli dojdzie do włamania lub oszustwa, bank zwróci skradzione pieniądze.

Stabilne ceny rynkowe

W porównaniu do kryptowalut, rynki walut fiducjarnych uważane są za stabilne. O ile rząd nie podejmie drastycznych działań, prowadzących do inflacji lub hiperinflacji, waluta fiducjarna zwykle oscyluje i fluktuuje między cenami w równym i kontrolowanym tempie.

Wady pieniądza fiducjarnego w porównaniu do kryptowalut

Kontrolowany przez rząd

Jedna kluczowa różnica między walutą fiducjarną a kryptowalutą? W przypadku tej pierwszej nie masz pełnej kontroli nad zarobionymi środkami, ponieważ są one kontrolowane przez rząd. W każdej chwili bank lub organ państwowy może zdecydować o zamrożeniu twoich kont, nie dając ci dostępu do pieniędzy.

Wolna i kosztowna obróbka

Przelewy bankowe mogą zająć dużo czasu. Na przykład, jeśli akceptujesz płatności od klientów poprzez przelew bankowy lub starasz się o zwrot pieniędzy za zakupiony produkt, może minąć kilka dni zanim środki pojawią się na twoim koncie.

W przypadku kryptowalut, jest to niemal natychmiastowe.

Brak globalnego dostępu do usług finansowych

Brak adresu, bliskość banku, niska zdolność kredytowa oraz wiele innych czynników stanowią bariery dla ludzi w dostępie do systemu finansowego i usług fiat.

Podlegający inflacji

Wartość pieniądza fiducjarnego zawsze spada z powodu inflacji. Jeśli będziesz trzymać walutę fiducjarną przez dłuższy czas, będzie ona warta mniej niż w momencie jej nabycia, ponieważ ceny produktów i surowców wzrosną.

Nie tak stabilne, jak wielu zakłada

Waluty fiducjarne są często uważane za stabilne, ale niedawne kryzysy finansowe w różnych krajach, takich jak Turcja i Egipt, pokazały, że ta stabilność może być iluzoryczna. Kryzysy te doprowadziły do szybkiej dewaluacji lokalnych walut, powodując znaczne trudności finansowe dla obywateli.

Brak wewnętrznej wartości dyktowanej przez ograniczoną podaż

W przeciwieństwie do kryptowalut takich jak Bitcoin, które mają wbudowane ograniczenie podaży, pieniądz fiducjarny nie ma wewnętrznej wartości dyktowanej przez ograniczoną podaż. Banki centralne mogą drukować więcej pieniędzy, prowadząc do inflacji i zmniejszania wartości istniejącej waluty w obiegu.

Utrata wartości w czasie przy braku inwestycji

Waluta fiducjarna ma tendencję do tracenia wartości w dłuższym okresie czasu, gdy nie jest inwestowana. Jest to głównie spowodowane ciągłym erozją siły nabywczej wywołaną przez inflację. Osoby, które trzymają swoje oszczędności w pieniądzu fiducjarnym bez inwestowania lub osiągania zysków z odsetek, mogą zauważyć, że ich majątek powoli maleje z biegiem czasu.

Ograniczona prywatność

Kolejna ważna różnica między nimi? Transakcje fiat często nie mają funkcji prywatności, które oferują kryptowaluty. Gdy dokonujesz płatności fiat, zwłaszcza za pośrednictwem tradycyjnych kanałów bankowych, Twoje działania finansowe mogą być śledzone i monitorowane przez różne podmioty, co potencjalnie narusza Twoją prywatność.

Podatny na czynniki ekonomiczne i polityczne

Waluty fiducjarne są podatne na czynniki ekonomiczne i polityczne, takie jak polityka rządowa, błędne zarządzanie finansami publicznymi oraz wydarzenia geopolityczne. Nagłe zmiany w przywództwie rządu lub spadki koniunktury mogą prowadzić do szybkiej dewaluacji lub niestabilności wartości waluty fiducjarnej, wpływając na majątek i bezpieczeństwo finansowe jej posiadaczy.

Zalety i wady kryptowalut

Zalety kryptowalut w porównaniu do walut fiducjarnych

Globalny Dostęp

Główną zaletą kryptowalut jest to, że umożliwiają one dostęp do usług finansowych dla każdego na całym świecie. Obecnie, aby otworzyć konto bankowe, musisz podać wiele danych osobowych, w tym swój adres.

Miliardy ludzi na całym świecie nie mają adresu, co oznacza, że nie mogą korzystać z usług finansowych w tradycyjnym systemie. Każdy, gdziekolwiek jest, może używać kryptowalut – wystarczy urządzenie z dostępem do internetu.

Poprawiona prywatność

Wszystkie transakcje kryptowalutowe są anonimowe. Mimo że każda transakcja jest publicznie rejestrowana, nie zbiera się żadnych informacji osobistych. Szczegóły, które można zobaczyć, to adresy portfeli nadawcy i odbiorcy oraz kwota transakcji.

Większe bezpieczeństwo

Kryptowaluty są oparte na blockchainach, które wykorzystują rozproszone rejestry. Oznacza to, że raz zweryfikowana transakcja nie może być zmieniona lub sfałszowana.

Ponadto, jako że wiele węzłów weryfikuje transakcje, blockchain staje się jednym źródłem prawdy, co czyni praktycznie niemożliwym dla hakerów infiltrację i przekierowanie środków.

Łatwiejsze transakcje transgraniczne

Kolejną znaczącą zaletą kryptowalut w porównaniu z walutami fiducjarnymi jest ich zdolność do ułatwiania łatwiejszych transakcji transgranicznych. Tradycyjne międzynarodowe przelewy pieniężne często wiążą się z długotrwałymi procesami, wysokimi opłatami oraz problemami związanymi z wymianą walut. Kryptowaluty natomiast umożliwiają niemal natychmiastowe transakcje transgraniczne przy zmniejszonych opłatach, czyniąc globalny handel bardziej efektywnym i dostępnym.

Wzmocnienie finansowe

Kryptowaluty umożliwiają użytkownikom pełną kontrolę nad ich finansami bez polegania na tradycyjnych instytucjach finansowych. Pozwalają użytkownikom stać się własnymi bankami, zarządzać swoimi aktywami i samodzielnie podejmować decyzje finansowe. To poczucie finansowego upoważnienia może być szczególnie cenne w regionach z ograniczonym dostępem do tradycyjnych usług bankowych.

Obniżanie barier wejścia

Główną różnicą między kryptowalutami a walutami fiducjarnymi jest to, że inwestowanie w kryptowaluty zazwyczaj ma niższe bariery wejścia w porównaniu do tradycyjnych rynków finansowych. Osoby fizyczne mogą zacząć od niewielkich sum pieniędzy, co czyni to dostępnym dla szerszego grona osób, w tym tych, którzy mogą nie mieć znaczącego kapitału na inwestycje w tradycyjne aktywa takie jak akcje czy nieruchomości. Ta demokratyzacja finansów może sprzyjać szerszemu uczestnictwu finansowemu.

Innowacje i rozwój fintechu

Rozwój kryptowalut pobudził innowacje w sektorze technologii finansowych (fintech). Kryptowaluty zainspirowały nowe produkty finansowe, usługi i platformy, prowadząc do zwiększonej konkurencji i innowacyjności w branży finansowej. Może to skutkować większym wyborem i ulepszonymi usługami finansowymi dla konsumentów.

Wady kryptowalut w porównaniu do walut fiat

Zmienność na rynkach

Rynki kryptowalut są znane z niesamowitej zmienności. Bitcoin spadł o ponad 70% w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Jednak nie wszystkie kryptowaluty są tak zmienne. Stablecoiny takie jak USDC, EURC, USDT i BUSD są wszystkie wspierane przez walutę fiducjarną, co pozwala im pozostać jak najbliżej stosunku 1:1 ze swoimi odpowiednikami, przynosząc stabilność na rynki krypto.

Niewielkie lub żadne regulacje

Ponieważ przestrzeń kryptowalut nie jest regulowana, firmy, które muszą przestrzegać ścisłych przepisów i regulacji, mogą mieć trudności z legalnym wejściem na rynek. Przykładem tego są firmy zajmujące się hazardem online.

Wciąż w powijakach

Kryptowaluta jest na wczesnym etapie przyjmowania. Aby stała się normą, musi zostać pomyślnie przyjęta przez miliardy ludzi na całym świecie i zaakceptowana przez rządy. Do tego czasu jest mało prawdopodobne, aby stała się główną formą waluty płatniczej lub prawnego środka płatniczego.

Wymaga pokonania krzywej uczenia się

Jedną z wad kryptowalut jest to, że wiąże się z koniecznością nauki. Zrozumienie, jak działają kryptowaluty, zabezpieczanie cyfrowych portfeli oraz poruszanie się po różnych giełdach i platformach może być skomplikowane dla nowicjuszy. Ta krzywa uczenia się może zniechęcać niektórych ludzi do włączania kryptowalut do ich finansowego portfela lub codziennych transakcji. Jednakże, w miarę dojrzewania technologii i stawania się bardziej dostępnymi zasobów edukacyjnych, ta bariera może stać się mniej znacząca.

Często zadawane pytania (FAQ)

Czy każdy może posiadać dowolną walutę fiducjarną, którą wybierze?

Nie, nie każdy może posiadać dowolną walutę fiat, którą wybierze. Posiadanie określonych walut fiat zależy od różnych czynników, w tym twojej lokalizacji oraz dostępności danej waluty w twoim regionie. Ponadto, niektóre rządy mają ścisłe kontrole nad posiadaniem walut obcych, ograniczając możliwość posiadania pewnych walut przez osoby fizyczne.

Jaka jest różnica między walutą fiducjarną a cyfrową walutą banku centralnego?

Kluczowa różnica między walutą fiducjarną a cyfrową walutą banku centralnego (CBDC) polega na ich formie i kontroli. Waluta fiducjarna istnieje w formie gotówki i cyfrowej, ale jest scentralizowana i emitowana przez rządy oraz banki centralne. CBDC natomiast to cyfrowe odzwierciedlenie oficjalnej waluty kraju, wydawane i kontrolowane przez bank centralny, oferujące zwiększoną przejrzystość i potencjalnie szybsze transakcje w porównaniu do tradycyjnej waluty fiducjarnej.

Jaki jest ślad węglowy waluty fiducjarnej?

Ślad węglowy waluty fiducjarnej różni się w zależności od czynników takich jak produkcja fizycznych banknotów i monet, transport oraz energia zużywana przez instytucje finansowe.

Jest trudno podać dokładną szacunkową wartość, ale ślad węglowy waluty fiducjarnej może być znaczący, szczególnie w procesach produkcji i dystrybucji. Przejście na cyfrowe formy waluty, takie jak kryptowaluty, może zmniejszyć niektóre wpływy środowiskowe związane z fizycznym obiegiem pieniądza.

Podsumowanie: Różnice między walutą fiat a kryptowalutami

Pieniądz fiducjarny to środek płatniczy, który obecnie jest używany i akceptowany na całym świecie. Jednakże to wadliwy system, który posiada nieprzekraczalne bariery wejścia dla miliardów ludzi. Kryptowaluty mają wiele do nauczenia się od modelu fiducjarnego, takiego jak regulacje i ochrona konsumentów. Niemniej jednak, kryptowaluty mają moc, by stać się nową granicą w finansach – to tylko kwestia czasu.

Aby być najlepiej przygotowanym na ewolucję kryptowalut, śledź naszego bloga i zdobądź swój cyfrowy portfel ZERT.