Wraz z ewolucją technologii, wzrostem wykorzystania platform cyfrowych oraz ciągle rozwijającym się światem walut cyfrowych, było tylko kwestią czasu, zanim organizacje rządowe zwróciły się ku badaniu cyfrowej waluty banku centralnego.

Podczas gdy sceptycy uważają, że to tradycyjni bankierzy skaczą na kryptowalutowy bandwagon i mają nadzieję, że nikt nie zauważy – to tak naprawdę znacznie więcej niż to. Świat finansów ewoluuje, transakcje cyfrowe stają się normą. W niektórych częściach świata, pieniądz papierowy jest niemal przestarzały, a banki centralne muszą upewnić się, że dostosowują się i napędzają tę zmianę.

W tym artykule dowiesz się, czym jest cyfrowa waluta banku centralnego, jak różni się od kryptowaluty, jakie ma zalety i wady, oraz które kraje już jej używają.

Zabierzmy się do tego.

Co oznacza skrót CBDC?

CBDC to skrót od cyfrowej waluty banku centralnego.

W całym tym artykule będziesz widzieć oba użycia, więc pomyśleliśmy, że najlepiej będzie wyjaśnić to na samym początku, zanim zagłębimy się w szczegóły.

Czym jest cyfrowa waluta banku centralnego?

Podobnie jak kryptowaluty, CBDC to cyfrowy token powiązany z wartością waluty fiducjarnej danego kraju. Tokeny CBDC są emitowane przez bank centralny, podczas gdy krypto jest zdecentralizowanym ekosystemem.

Jak można się spodziewać, cyfrowa waluta banku centralnego jest kontrolowana, regulowana i emitowana przez władzę monetarną danego kraju.

Tradycyjnie waluta banku centralnego występowała w formie fizycznych banknotów i monet. Chociaż nadal jest to akceptowane jako środek płatniczy przy zakupie towarów, technologia umożliwiła rządom przejście w kierunku cyfrowych zapisów na ekranach. Ta ewolucja doprowadziła do tego, że banki centralne i rządy badają, jak mogłoby funkcjonować społeczeństwo bezgotówkowe i cyfrowe.

Obecnie wiele krajów ocenia potencjał wdrożenia cyfrowych walut. W rzeczywistości wiele narodów i banków centralnych już to zrobiło. CBDC są wdrażane i intensywnie badane przez banki i władze, więc ważne jest, aby je zrozumieć, wiedzieć, jak działają i jak wpłyną na codzienne życie.

Jaki jest cel cyfrowej waluty banku centralnego?

Jak większość ludzi, pewnie zastanawiasz się, jaki jest sens? Mamy już system bankowy, który działa, możemy płacić gotówką lub kartą, a każdy ma dostęp do usług finansowych oraz możliwości pożyczania czy udzielania pożyczek.

Możesz być zaskoczony, słysząc, że 5% dorosłych Amerykanów nie posiada konta bankowego, a 13% dorosłych Amerykanów korzysta z pożyczek o wysokim oprocentowaniu.

CBDC zamierza rozwiązać ten problem, oferując łatwo dostępną centralną usługę bankową – jej misją jest zapewnienie każdemu obywatelowi i przedsiębiorstwu usług skoncentrowanych na prywatności, dostępności, wygodzie i bezpieczeństwie finansowym. Zrobi to, rozwiązując problemy obecnych systemów, takie jak drogie transakcje międzywalutowe oraz skomplikowane i wolne infrastruktury.

Cyfrowa waluta banku centralnego kontra kryptowaluta

Ekosystemy kryptowalut napędzane są przez decentralizację. Nie są ograniczone przez rządowe i finansowe regulacje instytucjonalne.

Co więcej, transakcje i tokeny są praktycznie niemożliwe do podrobienia i są ściśle zabezpieczone przy użyciu szczególnego mechanizmu konsensusu.

Dyskusje na temat CBDC wskazują, że są one projektowane na wzór kryptowalut. Jednak traci się kluczowe elementy ich decentralizacji i braku regulacji, a mogą one nie wymagać technologii blockchain.

Cyfrowa waluta banku centralnego będzie oparta na wartości tradycyjnej waluty fiducjarnej, co czyni ją bardziej stabilną i bezpieczną. Z drugiej strony, kryptowaluty to zmienne aktywa, których wartość dyktowana jest przez nastroje rynkowe, zainteresowanie użytkowników i ich używanie.

Obietnice i zagrożenia cyfrowej waluty banku centralnego

Jak z wszystkim w życiu, CBDC ma swoje zalety i wady.

Zalety CDBC

Efektywne systemy płatności

Wprowadzenie CBDC, wsparcie finansowe, jakie otrzymują, oraz udoskonalenia technologiczne, które są w stanie wprowadzić, uczynią systemy transakcji detalicznych i na dużą skalę znacznie bardziej wydajnymi, bezpiecznymi i przyjaznymi dla użytkownika.

Ulepszone płatności transgraniczne

Obecnie transakcje transgraniczne wiążą się z dużymi kosztami ze względu na skomplikowane systemy dystrybucji. Cyfrowa waluta banku centralnego eliminuje te bariery, obniżając koszty i czyniąc te transakcje bardziej efektywnymi niż kiedykolwiek.

Wpływ cementu na dolara amerykańskiego

Jako najczęściej używana waluta na świecie, wprowadzenie cyfrowej waluty banku centralnego USA mogłoby sprawić, że dolar będzie używany jeszcze bardziej dominująco, gdyż będzie wspierał transakcje cyfrowe oprócz tradycyjnych transakcji fiat.

Rozwój i włączenie usług finansowych

Obecnie na świecie są miliony ludzi bez dostępu do jakichkolwiek usług finansowych. Banki nie są w stanie obsługiwać ludzi w odległych częściach świata. Dlatego wielu z nich nie posiada kont bankowych.

Jednakże ci ludzie mają dostęp do różnych form technologii, takich jak komputery czy telefony komórkowe. Te urządzenia, w połączeniu z CBDC, dają im dostęp do światowego systemu płatności.

Ryzyka związane z CBDC

Brak prywatności

Jak wspomniano, kryptowaluty działają na zasadzie anonimowości. Żaden rząd ani instytucja finansowa nie musi znać Twoich danych osobowych, abyś mógł zarabiać, przechowywać, przesyłać lub sprzedawać swoje tokeny.

Jednak cyfrowa waluta banku centralnego straciłaby ten element prywatności. Podobnie jak w przypadku tradycyjnego konta bankowego, wymagałyby one podania danych osobowych w celu zwalczania nielegalnych działań, takich jak pranie pieniędzy czy finansowanie handlu narkotykami.

Zmieniające się struktury i systemy finansowe

Przejście na CBDC oznacza niesamowite zmiany strukturalne w wielowiekowym systemie finansowym. Jak wpłynie to na rząd, wydatki gospodarstw domowych, miejsca pracy, edukację, inwestycje, banki, inflację, stopy procentowe, usługi finansowe oraz całą gospodarkę, jest zupełnie nieznane.

Bezpieczeństwo online

Przestrzeń kryptowalut jest placem zabaw dla hakerów i oszustów. Ci wyrafinowani cyberprzestępcy prawdopodobnie skierują swoją uwagę na użytkowników cyfrowych walut banków centralnych.

Jako że CBDC będzie bardziej zaufaną i przyjętą przez masę walutą, to sprawia, że osoby nieobeznane z technologią staną się natychmiastowymi celami. Przejście na cyfrowe waluty CBDC może spowodować wzrost cyberprzestępczości, włamań i oszustw.

Rodzaje cyfrowej waluty banku centralnego

Istnieją dwa rodzaje CBDC. Jeden służy instytucjom finansowym, podczas gdy drugi jest używany przez konsumentów i przedsiębiorstwa. To dokładnie odpowiada temu, jak działa obecny system.

Hurtowa waluta cyfrowa banku centralnego

Obecnie, banki centralne mają do swojej dyspozycji rezerwy. Zasadniczo jest to cała suma pieniędzy lub wartość aktywów, które są trzymane w rezerwie przez bank centralny.

Hurtowe CBDC zapewnią środki na konta instytucjonalne. Środki te są wykorzystywane do rozliczania przelewów międzybankowych lub do deponowania funduszy.

Detaliczna CBDC

Tak większość ludzi będzie korzystać z CBDC. Jest to przeznaczone dla konsumentów i firm do przeprowadzania transakcji na dobra i usługi. Te wspierane przez rząd waluty cyfrowe działają podobnie do kryptowalut, ale bez wrodzonego ryzyka utraty aktywów.

Trwa debata, czy detaliczny CBDC będzie funkcjonował jak istniejące konto bankowe, czy będzie to system oparty na tokenach. Z tego powodu obecnie istnieją dwie opcje.

Detaliczna CBDC oparta na kontach działa bardzo podobnie do istniejącego konta bankowego. W tym systemie posiadacze kont będą musieli dostarczyć dane osobowe, takie jak cyfrowy dowód tożsamości, aby otworzyć konto.

Alternatywnie, detaliczny CBDC oparty na tokenach funkcjonuje anonimowo. Środki są dostępne dzięki mieszance publicznych lub prywatnych kluczy posiadanych przez właściciela konta.

Kraje z CBDC

Według Central Bank Digital Currency Tracker Rady Atlantyckiej, obecnie 11 krajów uruchomiło CBDC. Są to:

Bahamy

Jamajka

Saint Vincent i Grenadyny

Grenada

Saint Lucia

Anguilla

Saint Kitts i Nevis

Antigua i Barbuda

Montserrat

Dominika

Nigeria

Jednakże, łącznie 40 krajów jest w trakcie pilotażu, testowania i opracowywania własnych CBDC, w tym Chiny, Szwecja, Rosja, Szwecja, Arabia Saudyjska, Kanada, Australia i Brazylia.

Inne rozwinięte gospodarki, takie jak USA i Wielka Brytania, są jeszcze na etapie badań swoich projektów, podczas gdy Unia Europejska najwyraźniej pozostaje bierna.

Podsumowanie: Wyjaśnienie cyfrowej waluty banku centralnego

Cyfrowa waluta banku centralnego ma na celu rozwiązanie wielu problemów, z którymi boryka się kryptowaluta. Zapewnia bezpieczeństwo, zaufanie i masowe zaangażowanie, którego obecne waluty cyfrowe nie mogą zaoferować. Jednak główną zaletą i punktem sprzedaży krypto jest decentralizacja. Daje ona jednostkom kontrolę nad własnymi aktywami bez ingerencji zewnętrznej instytucji finansowej.

Chociaż CBDC przyniosą wiele korzyści, takich jak dostęp do usług finansowych, nawet w najbardziej odizolowanych częściach świata, to jednak stają się one inwazyjne dla prywatności. Jak będą rozwijać się te projekty, pozostaje do zobaczenia, ale jest bardzo prawdopodobne, że w nadchodzących latach najpotężniejsze gospodarki przyjmą podejście cyfrowe jako priorytetowe.