Czym jest AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy)?

Crypto AML to zestaw procedur mających na celu powstrzymanie przestępców przed zamianą kryptowalut uzyskanych nielegalnie na waluty fiducjarne, nie pozostawiając śladu i umożliwiając im unikanie wykrycia.

Jak działa AML dla kryptowalut?

AML to zestaw praw, które należy przestrzegać na całym świecie. Grupa Robocza ds. Działań Finansowych (FATF) to organizacja, która proponuje te prawa i rozpoczęła publikowanie wytycznych dotyczących kryptowalut już w 2014 roku.

Wiele jurysdykcji wprowadziło te zalecenia do swojego prawodawstwa, dlatego to na firmach spoczywa obowiązek zapewnienia zgodności z przepisami w każdym momencie, szczególnie dostawcom usług związanych z aktywami wirtualnymi (VASP). Mianowicie, należą do nich giełdy kryptowalut, rynki NFT oraz wydawcy stablecoinów.

Celem przepisów AML jest monitorowanie podejrzanych działań. Gdy pojawią się sygnały ostrzegawcze, obowiązkiem dostawców usług związanych z wartościami aktywów wirtualnych (VASP) jest przekazanie informacji odpowiednim organom regulacyjnym w celu dalszego dochodzenia i powiązania prania kryptowalut z przestępcami w realnym świecie.

Dlaczego AML w kryptowalutach jest ważne?

Kryptowaluty były schronieniem dla przestępców szukających sposobów na pranie brudnych pieniędzy. Ze względu na ich anonimowy charakter, każdy przestępca działający pod pseudonimami mógł łatwo prowadzić nielegalną działalność. Miliardy dolarów rocznie są rzekomo przetwarzane nielegalnie za pośrednictwem kryptowalut.

Jednak dzięki AML w kryptowalutach, organy nadzorcze i regulatorzy są w stanie zdecydowanie przeciwdziałać temu. Monitorując transakcje i wzorce z bliska, często mogą zapobiegać schematom zanim jeszcze się zaczną.

To ograniczenie zmniejsza finansową zachętę dla przestępców, jednocześnie zwiększając ryzyko. Ponieważ AML ułatwia regulatorom powiązanie nielegalnych transakcji kryptowalutowych z rzeczywistymi tożsamościami i schematami, osoby prowadzące te operacje mają znacznie większe szanse na zostanie złapanymi.

Czym jest KYC (Poznaj swojego klienta)?

Know Your Customer to zestaw praktyk wymagających od firm, takich jak giełdy kryptowalut, pozyskiwania danych osobowych od każdej osoby otwierającej konto.

Tak samo jak przy otwieraniu tradycyjnego konta bankowego, potrzebujesz wydanego przez rząd dowodu tożsamości, a wraz z rozwojem technologii, możesz być zobowiązany do dostarczenia identyfikacji twarzy oraz uwierzytelnienia biometrycznego.

Te środki nie tylko mają na celu zapewnienie bezpieczeństwa Tobie i Twoim pieniądzom, ale są również wprowadzone, aby pomóc śledczym w identyfikacji nielegalnych działań. W kryptowalutach procedury weryfikacji tożsamości są teraz wymagane, aby ustalić połączenie między anonimowymi adresami cyfrowych portfeli a znanymi przestępcami.

Bez tego nielegalna działalność byłaby niezwykle łatwa do przeprowadzenia, ponieważ wszystkie transakcje byłyby całkowicie anonimowe, bez możliwości znalezienia zaangażowanych przestępców.

Jeśli zostałeś poszkodowany przez oszusta, zapoznaj się z naszym artykułem Kroków do podjęcia w celu odzyskania Twoich Bitcoinów & Krypto od oszusta.

Procesy weryfikacyjne różnią się w zależności od miejsca, w którym znajduje się biznes lub usługa kryptowalutowa. Ponadto, wielu stara się pozostać wiernymi pierwotnej misji zdecentralizowanych finansów i umożliwiają klientom dostarczenie minimalnej ilości danych weryfikacyjnych, aby zachować zgodność z przepisami.

Jak działa KYC w kryptowalutach?

Często, KYC dzieli się na trzy kategorie: CIP, CDD oraz ciągły monitoring.

Program Identyfikacji Klienta

Jak wyjaśniono, CIP zbiera osobiste i weryfikowalne informacje od klientów, aby udowodnić ich tożsamość. Zazwyczaj obejmuje to pełne imię i nazwisko, datę urodzenia, adres oraz dokumenty potwierdzające tożsamość, takie jak prawo jazdy lub paszport.

Dokładna weryfikacja klienta

Dostawcy korzystają z weryfikacji tła, sprawdzają historię kryminalną oraz badają historię transakcji, aby ocenić ryzyko związane z nowym klientem i zdecydować, jak dokładnie będzie monitorowane jego konto.

Monitorowanie ciągłe

Proces KYC to nie jednorazowa sprawa. Tak, początkowe kontrole są przeprowadzane w celu oceny wiarygodności klienta, ale te oceny muszą być przeprowadzane regularnie przez cały okres współpracy z klientem. Podejrzane działania mogą mieć miejsce w każdym momencie, a dostawcy usług są zobowiązani zgłaszać wszystko, co budzi ich podejrzenia.

Dlaczego KYC w kryptowalutach jest ważne?

Aby doszło do masowego przyjęcia, kryptowaluty muszą budować zaufanie użytkowników i organów rządowych. KYC pomaga im zapobiegać nielegalnym działaniom, co z kolei przyczynia się do utrudnienia przestępcom łatwego przenoszenia pieniędzy. Ponadto, daje to użytkownikom spokój ducha, że ich środki są skutecznie chronione.

KYC a AML: Przegląd podobieństw i różnic

KYC i AML mają pewne wspólne cechy, ale również oferują wyraźne różnice w przestrzeni kryptowalut. Zrozumienie różnicy między KYC a AML może pomóc Ci pojąć ich indywidualne i zbiorowe znaczenie w zwalczaniu nielegalnych działań.

Podobieństwa między KYC a AML

Różnice pomiędzy KYC a AML

Różnice w weryfikacji globalnej: porównanie procedur KYC i AML

Procesy weryfikacyjne dla KYC i AML mogą znacznie różnić się w zależności od kraju, w którym znajduje się usługa kryptowalutowa. Na przykład:

USA

USA przestrzega wytycznych ustanowionych przez Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Wszystkie przedsiębiorstwa zajmujące się kryptowalutami są uznawane za "firmy świadczące usługi pieniężne" (MSBs), co oznacza, że muszą stosować się zarówno do przepisów KYC, jak i AML. Obejmuje to weryfikację tożsamości klientów, monitorowanie transakcji oraz zgłaszanie wszelkich podejrzanych działań do władz.

Europa

Unia Europejska ma surowe przepisy zgodnie z piątą Dyrektywą Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (5AMLD) oraz zaktualizowaną szóstą Dyrektywą Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (6AMLD). Dyrektywy te wymagają szeroko zakrojonych procedur KYC, w tym weryfikacji tożsamości, przeszukiwania list osób politycznie eksponowanych (PEP) oraz list sankcyjnych, a także kompleksowych działań AML.

Singapur

Singapore's Monetary Authority (MAS) enforces AML and CFT (Counter-Financing of Terrorism) regulations. Crypto businesses must register and obtain a license, implement robust KYC measures, and have an effective AML system in place.

Wyzwania i krytyka KYC oraz AML w kryptowalutach

Procedury KYC i AML są kluczowe dla legalizacji i bezpieczeństwa przestrzeni kryptowalut, ale niosą również ze sobą szereg wyzwań i krytyki. Przyjrzyjmy się im bliżej.

Obawy dotyczące prywatności

Ponieważ KYC wymaga od użytkowników podawania danych osobowych, rodzi to obawy dotyczące prywatności i bezpieczeństwa danych. Kryptowaluty zostały pierwotnie zaprojektowane tak, aby zapewniać pewien stopień anonimowości i prywatności, więc niektórzy członkowie społeczności postrzegają KYC jako odstępstwo od zasad decentralizacji i prywatności.

Wyzwania implementacyjne

Wdrażanie solidnych procedur KYC i AML może być skomplikowane i pochłaniać dużo zasobów. Wymaga to zaawansowanej technologii do monitorowania transakcji i wykrywania podejrzanych aktywności. Ponadto, jako że przemysł kryptowalutowy działa na skalę globalną, firmy muszą poruszać się w złożonym krajobrazie różnych regulacji w wielu jurysdykcjach.

Fałszywe alarmy

Systemy AML mogą generować fałszywe alarmy, oznaczając legalne transakcje jako podejrzane. Może to stworzyć niepotrzebne obciążenie zasobów w celu zbadania tych alertów i prowadzić do frustracji użytkowników.

Pomimo tych wyzwań, korzyści płynące z procedur KYC i AML dla bezpieczeństwa i legalności przestrzeni kryptowalut są nie do przecenienia. Stanowią one kluczową linię obrony przed nielegalnymi działaniami, budując zaufanie zarówno wśród użytkowników, jak i regulatorów.

Podsumowanie: Różnica między KYC a AML

W przeszłości kryptowaluty były preferowaną metodą transakcji dla przestępców wszelkiego rodzaju. Anonimowość i niemożność śledzenia przepływu pieniędzy dawały ludziom wolność do prowadzenia nielegalnej działalności. Jednakże, w miarę jak adopcja DeFi i kryptowalut nadal rośnie, dostawcy i regulatorzy muszą przyjąć praktyki, które uczynią je bezpieczniejszymi i bardziej godnymi zaufania zarówno dla firm, jak i osób indywidualnych.

Zrozumienie różnicy między KYC a AML jest kluczowe, ponieważ te procedury zapewniają bezpieczeństwo wszystkim użytkownikom, zapobiegają nielegalnym działaniom i czynią kryptowaluty wiarygodnym systemem finansowym dla ludzi i firm na całym świecie. W Zert stosujemy procedury AML i KYC na poziomie instytucjonalnym, aby zapewnić Ci bezpieczne środowisko handlu kryptowalutami.