Com a evolução da tecnologia, o aumento do uso de plataformas digitais e o mundo sempre em evolução da moeda digital, era apenas uma questão de tempo até que organizações governamentais começassem a explorar a moeda digital de banco central.

Enquanto os céticos pensam que são os banqueiros tradicionais aderindo à moda das criptomoedas e esperando que ninguém perceba – na verdade, é muito mais do que isso. O mundo das finanças está evoluindo, as transações digitais estão se tornando a norma. Em algumas partes do mundo, o dinheiro em papel está quase obsoleto, e os bancos centrais precisam garantir que estão se adaptando e impulsionando essa mudança.

Neste artigo, você aprenderá o que é a moeda digital emitida por bancos centrais, como ela difere da criptomoeda, os prós e contras, e alguns países que já estão utilizando-a.

Vamos a isso.

O que significa CBDC?

CBDC significa moeda digital emitida pelo banco central.

Ao longo deste artigo, você verá ambos sendo usados, então achamos melhor esclarecer isso antes de mergulhar nos detalhes.

O que é Moeda Digital de Banco Central?

Assim como a criptomoeda, o CBDC é um token digital atrelado ao valor da moeda fiduciária daquele país. Os tokens CBDC são emitidos pelo banco central, enquanto que as criptos fazem parte de um ecossistema descentralizado.

Como seria de esperar, a CBDC é controlada, regulada e emitida pela autoridade monetária da nação da referida moeda digital do banco central.

Tradicionalmente, a moeda do banco central apresentava-se sob a forma de notas e moedas físicas. Embora isso ainda seja aceito como moeda legal para a compra de bens, a tecnologia permitiu que os governos avançassem para números numa tela. Essa evolução levou os bancos centrais e governos a explorar como uma sociedade sem dinheiro físico e digital poderia funcionar.

Atualmente, muitos países estão avaliando o potencial de implementar moedas digitais. De fato, várias nações e bancos centrais já o fizeram. As CBDCs estão sendo implementadas e intensamente pesquisadas por bancos e autoridades, portanto, é importante entendê-las, como funcionam e como impactarão o cotidiano.

Qual é o propósito da Moeda Digital do Banco Central?

Como a maioria das pessoas, você provavelmente está pensando qual é o sentido? Já temos um sistema bancário que funciona, podemos pagar com dinheiro ou cartão, e todos têm acesso a serviços financeiros e maneiras de emprestar ou pegar dinheiro emprestado.

Você pode se surpreender ao saber que 5% dos adultos nos EUA não têm conta em banco e 13% dos adultos nos EUA dependem de empréstimos com juros altos.

O CBDC pretende enfrentar isso fornecendo um serviço bancário central de fácil acesso – sua missão é oferecer a cada cidadão e empresa serviços focados em privacidade, acessibilidade, conveniência e segurança financeira. Fará isso resolvendo problemas que os sistemas atuais enfrentam, como transações intermoedas caras e infraestruturas complexas e lentas.

Moeda Digital do Banco Central vs. Criptomoeda

Os ecossistemas de criptomoedas são impulsionados pela descentralização. Eles não são restritos pelas regulamentações governamentais e de instituições financeiras.

Além disso, as transações e tokens são praticamente impossíveis de falsificar e são fortemente protegidos usando um mecanismo de consenso específico.

A discussão sobre as CBDCs sugere que elas são projetadas para serem como criptomoedas. No entanto, perde-se elementos-chave como a descentralização e a falta de regulação, e pode ser que não necessitem da tecnologia blockchain.

A moeda digital emitida pelo banco central será baseada no valor da moeda fiduciária tradicional, tornando-a uma moeda mais estável e segura. Por outro lado, as criptomoedas são ativos voláteis, com seu valor ditado pelo sentimento do mercado, interesse dos usuários e utilização.

As Promessas e Perigos da Moeda Digital do Banco Central

Como tudo na vida, o CBDC tem seus prós e contras.

Vantagens do CDBC

Sistemas de Pagamento Eficientes

A introdução das CBDCs, o suporte financeiro que possuem e as melhorias na tecnologia que podem implementar tornariam os sistemas de transações a retalho e em grande escala muito mais eficientes, seguros e fáceis de usar.

Pagamentos Transfronteiriços Melhorados

Atualmente, as transações transfronteiriças vêm com grandes custos devido aos complexos sistemas de distribuição existentes. Uma moeda digital emitida pelo banco central elimina essas barreiras, reduzindo os custos e tornando essas transações mais eficientes do que nunca.

Influência do Cimento no Dólar Americano

Como a moeda mais utilizada no mundo, a introdução de uma moeda digital do banco central dos EUA poderia fazer com que o dólar se tornasse ainda mais dominante, pois apoiaria transações digitais além das transações tradicionais com moeda fiduciária.

Expansão e Inclusão dos Serviços Financeiros

Atualmente, existem milhões de pessoas em todo o mundo sem acesso a qualquer tipo de serviço financeiro. Os bancos não conseguem atender pessoas em partes remotas do mundo. Por isso, muitos ficam sem contas bancárias.

No entanto, essas pessoas têm acesso a formas de tecnologia, como computadores ou celulares. Esses dispositivos, juntamente com uma CBDC, dão a elas acesso a um sistema de pagamento mundial.

Riscos do CBDC

Falta de Privacidade

Como mencionado, a criptomoeda opera com anonimato. Nenhum governo ou instituição financeira precisa conhecer seus dados pessoais para que você possa ganhar, armazenar, transferir ou vender seus tokens.

No entanto, uma moeda digital emitida por um banco central perderia esse elemento de privacidade. Assim como uma conta bancária tradicional, exigiriam informações pessoais para combater atividades ilegais, como lavagem de dinheiro ou financiamento ao tráfico de drogas.

Mudança de Estruturas e Sistemas Financeiros

A mudança para uma CBDC representa incríveis mudanças estruturais em um sistema financeiro secular. Como isso afetaria o governo, as despesas domésticas, os locais de trabalho, a educação, os investimentos, os bancos, a inflação, as taxas de juros, os serviços financeiros e a economia como um todo é completamente desconhecido.

Segurança Online

O espaço das criptomoedas é um campo de atuação para hackers e golpistas. Esses cibercriminosos sofisticados provavelmente voltarão sua atenção para todos os usuários de moeda digital de bancos centrais.

Como uma CBDC será mais confiável e adotada pelas massas, isso torna as pessoas que não são versadas em tecnologia alvos instantâneos. Uma mudança para moedas digitais CBDC poderia resultar em um aumento de cibercrimes, invasões e golpes.

Tipos de Moeda Digital de Banco Central

Existem dois tipos de CBDC. Um serve às instituições financeiras, enquanto o outro é utilizado por consumidores e empresas. Isso é exatamente como o sistema atual funciona.

CBDC por atacado

Atualmente, os bancos centrais têm reservas à sua disposição. Essencialmente, isso representa todo o dinheiro ou valor dos ativos mantidos em reserva pelo banco central.

O CBDC por atacado fornecerá fundos para contas institucionais. Esses fundos são utilizados para liquidar transferências interbancárias ou para depositar fundos.

CBDC de Varejo

Assim é como a grande maioria das pessoas usará as CBDCs. É para consumidores e empresas realizarem transações de bens e serviços. Essas moedas digitais respaldadas pelo governo funcionam de maneira semelhante à criptomoeda, mas sem o risco inerente de perder ativos.

Há um debate sobre se o CBDC de varejo funcionará como uma conta bancária existente ou se será um sistema tokenizado. Por essa razão, atualmente existem duas opções.

O CBDC baseado em contas de varejo funciona de maneira muito semelhante a uma conta bancária existente. Com esse sistema, os titulares de conta precisarão fornecer dados pessoais, como identificação digital, para abrir uma conta.

Alternativamente, o CBDC de varejo baseado em tokens funciona de forma anônima. Os fundos são acessados por uma combinação de chaves públicas ou privadas detidas pelo proprietário da conta.

Países Com CBDC

De acordo com o Rastreador de Moeda Digital de Banco Central do Atlantic Council, atualmente existem 11 países com CBDCs lançadas. São eles:

As Bahamas

Jamaica

São Vicente & Granadinas

Granada

Santa Lúcia

Anguilla

São Cristóvão e Nevis

Antígua e Barbuda

Montserrat

Dominica

Nigéria

No entanto, há um total de 40 países em processo de pilotagem, teste e desenvolvimento de suas próprias CBDCs, incluindo China, Suécia, Rússia, Suécia, Arábia Saudita, Canadá, Austrália e Brasil.

Outras economias desenvolvidas, como os EUA e o Reino Unido, ainda estão nas fases de pesquisa de seus projetos, enquanto a União Europeia aparentemente está inativa.

Resumo: Explicação da Moeda Digital do Banco Central

Uma moeda digital emitida por banco central busca resolver muitos dos problemas que as criptomoedas estão enfrentando. Ela traz segurança, confiança e aceitação em massa que as moedas digitais existentes não conseguem. No entanto, o principal benefício e atrativo das criptos é a descentralização. Isso dá aos indivíduos o controle sobre seus próprios ativos sem a interferência de uma instituição financeira terceirizada.

Embora as CBDCs tragam muitos benefícios, como o acesso a serviços financeiros, até mesmo para as partes mais desconectadas do mundo, elas acabam sendo invasivas da privacidade. Como esses projetos vão se desenvolver ainda está por ser visto, mas é muito provável que veremos as economias mais poderosas adotando uma abordagem financeira digital em primeiro lugar nos próximos anos.