O que é AML (Prevenção à Lavagem de Dinheiro)?

AML de criptoativos é um conjunto de procedimentos criados para impedir que criminosos convertam criptomoedas obtidas ilegalmente em moedas fiduciárias, sem deixar rastros e permitindo que permaneçam não detectados.

Como funciona o AML de criptomoedas?

AML é um conjunto de leis que devem ser seguidas globalmente. O Grupo de Ação Financeira (FATF) é a organização que sugere essas leis e começou a publicar orientações sobre criptomoedas em 2014.

À medida que muitas jurisdições agora transformaram essas recomendações em lei, cabe às empresas garantir que estejam em conformidade a todo momento, particularmente os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs). Ou seja, estes incluem as bolsas de criptomoedas, mercados de NFT e emissoras de stablecoin.

O objetivo da AML é monitorar atividades suspeitas. Quando sinais de alerta aparecem, é responsabilidade dos VASPs passar informações aos órgãos reguladores relevantes para investigar mais a fundo e fazer conexões entre a criptomoeda lavada e criminosos do mundo real.

Por que é importante o AML de criptoativos?

As criptomoedas têm sido um refúgio para criminosos que procuram lavar dinheiro. Devido à sua natureza anônima, qualquer criminoso operando com aliases e pseudônimos poderia facilmente realizar atividades ilícitas. Acredita-se que bilhões de dólares por ano sejam processados ilegalmente através de criptomoeda.

No entanto, com o AML de criptoativos, órgãos governamentais e reguladores conseguem reprimir isso. Ao monitorar transações e padrões de perto, eles podem frequentemente prevenir esquemas antes mesmo de terem início.

Esta repressão reduz o incentivo financeiro dos criminosos enquanto aumenta ainda mais o risco. À medida que o AML facilita para os reguladores associarem transações ilícitas de criptoativos a identidades e esquemas do mundo real, as pessoas que gerenciam essas operações têm muito mais chances de serem pegas.

O que é KYC (Conheça o Seu Cliente)?

Conheça o Seu Cliente é um conjunto de práticas que exige que empresas, como as de câmbio de criptomoedas, capturem informações pessoais de qualquer pessoa que abra uma conta.

Assim como quando você abre uma conta bancária tradicional, é necessário um documento de identidade emitido pelo governo e, com os avanços tecnológicos, pode ser exigido que você forneça identificação facial e autenticação biométrica.

Essas medidas não são apenas projetadas para manter você e seu dinheiro seguros, mas também estão em vigor para ajudar os investigadores criminais a identificar atividades ilegais. Em cripto, os procedimentos de verificação de identidade agora são necessários para estabelecer uma conexão entre endereços anônimos de carteiras digitais e criminosos conhecidos.

Sem isso, a atividade ilegal seria incrivelmente fácil de realizar, pois todas as transações seriam completamente anônimas, sem nenhuma possibilidade de encontrar os criminosos envolvidos.

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No entanto, os processos de verificação variam dependendo de onde o negócio ou serviço de criptomoeda está localizado. Além disso, muitos estão tentando permanecer fiéis à missão original das finanças descentralizadas e permitir que os clientes forneçam o mínimo de verificação necessário para se manterem em conformidade.

Como funciona o KYC de criptomoedas?

Frequentemente, o KYC é dividido em três categorias: CIP, CDD e monitoramento contínuo.

Programa de Identificação de Cliente

Como explicado, o CIP está capturando informações pessoais e verificáveis dos clientes para provar que eles são quem dizem ser. Isso geralmente inclui nome completo, data de nascimento, endereço e documentação comprobatória, como carteira de motorista ou passaporte.

Diligência Devida do Cliente

Os fornecedores utilizam verificações de antecedentes, analisam o histórico criminal e investigam o histórico de transações para avaliar o risco de um novo cliente e decidir o quão de perto sua conta será monitorada.

Monitoramento Contínuo

O KYC não é uma coisa única. Sim, verificações iniciais são realizadas para avaliar a viabilidade de um cliente, mas essas avaliações devem ocorrer frequentemente ao longo da vida do cliente. Atividades suspeitas podem acontecer a qualquer momento, e os prestadores de serviços são obrigados a relatar tudo o que suspeitarem.

Por que a KYC de criptoativos é importante?

Para que haja uma adoção em massa, as criptomoedas precisam construir confiança com os usuários e órgãos reguladores. O KYC ajuda a impedir atividades ilícitas, o que por sua vez auxilia na prevenção da movimentação fácil de dinheiro por criminosos. Além disso, proporciona aos usuários a tranquilidade de que seus fundos estão sendo eficazmente protegidos.

KYC vs AML: Uma Visão Geral das Semelhanças e Diferenças

KYC e AML têm algumas semelhanças, mas também apresentam diferenças marcantes no espaço cripto. Compreender a diferença entre KYC e AML pode ajudar você a entender a importância individual e coletiva deles no combate a atividades ilícitas.

Semelhanças entre KYC e AML

Diferenças Entre KYC & AML

Variações na Verificação Global: Diferença entre os Procedimentos de KYC e AML

Os processos de verificação para KYC e AML podem variar significativamente com base no país onde o serviço de criptomoeda está localizado. Por exemplo:

EUA

Os EUA seguem as diretrizes estabelecidas pela Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Todas as empresas que lidam com criptomoedas são consideradas "negócios de serviços monetários" (MSBs), o que significa que devem aderir às regulamentações KYC e AML. Isso inclui verificar a identidade dos clientes, monitorar transações e relatar qualquer atividade suspeita às autoridades.

Europa

A União Europeia possui regulamentações rigorosas sob a Quinta Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (5AMLD) e a atualizada Sexta Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (6AMLD). Essas diretrizes exigem procedimentos extensivos de KYC, incluindo a verificação de identidade, triagem contra listas de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas) e listas de Sanções, bem como medidas abrangentes de AML.

Singapura

A Autoridade Monetária de Singapura (MAS) impõe regulamentos de AML e CFT (Combate ao Financiamento do Terrorismo). Negócios de criptoativos devem se registrar e obter uma licença, implementar medidas rigorosas de KYC e ter um sistema eficaz de AML em vigor.

Desafios e Críticas do KYC e AML em Cripto

Embora os procedimentos de KYC e AML sejam cruciais para a legitimação e segurança do espaço cripto, eles também trazem sua parcela de desafios e críticas. Vamos mergulhar neles.

Preocupações com a Privacidade

Como o KYC exige que os usuários forneçam informações pessoais, isso levanta preocupações sobre privacidade e segurança de dados. A criptomoeda foi originalmente projetada para fornecer um grau de anonimato e privacidade, então alguns membros da comunidade veem o KYC como um desvio dos princípios de descentralização e privacidade.

Desafios de Implementação

A implementação de procedimentos robustos de KYC e AML pode ser complexa e exigir muitos recursos. Requer tecnologia sofisticada para monitorar transações e detectar atividades suspeitas. Além disso, como a indústria de criptoativos opera globalmente, as empresas devem navegar por uma paisagem complexa de diferentes regulamentações em várias jurisdições.

Falsos Positivos

Os sistemas de AML podem gerar falsos positivos, marcando transações legais como suspeitas. Isso pode criar um ônus desnecessário sobre os recursos para investigar esses alertas e pode levar à frustração dos usuários.

Apesar desses desafios, os benefícios dos procedimentos de KYC e AML para a segurança e legitimidade do espaço cripto não podem ser exagerados. Eles servem como uma linha de defesa crucial contra atividades ilícitas, promovendo confiança entre usuários e reguladores.

Em Resumo: A Diferença Entre KYC e AML

No passado, as criptomoedas foram um método preferencial de transação para criminosos de todos os tipos. O movimento anônimo e impossível de rastrear de dinheiro deu às pessoas a liberdade para conduzir atividades ilegais. No entanto, à medida que a adoção de DeFi e cripto continua a crescer, provedores e reguladores precisam adotar práticas que as tornem mais seguras e confiáveis tanto para empresas quanto para indivíduos.

Compreender a diferença entre KYC e AML é essencial, pois esses procedimentos mantêm todos os usuários seguros, previnem atividades ilegais e tornam a criptomoeda um sistema financeiro viável para pessoas e empresas em todo o mundo. Na Zert, utilizamos procedimentos de AML e KYC de nível institucional para proporcionar um ambiente de negociação de criptoativos seguro.