Что такое цифровая валюта центрального банка (ЦВЦБ)?

Цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ) представляют собой цифровые версии официальной валюты страны, выпущенные и регулируемые центральным банком. Они направлены на сочетание преимуществ цифровых платежей с безопасностью и доверием традиционных фиатных валют. Подумайте о них как о централизованной цифровой валюте.

ЦБДС против Криптовалюты против Стейблкоина

Вы знаете, как ведущие криптовалюты вроде Биткойна и Эфириума работают без центрального органа? Они децентрализованы и зависят от сети пользователей для подтверждения транзакций. Стейблкоины — это другой тип криптовалюты, но они немного отличаются, так как привязаны к стабильным активам, например, к доллару США, чтобы их стоимость оставалась постоянной. Тетер и USD Coin — хорошие примеры этого.

Теперь, когда мы говорим о ЦБДК, они выпускаются и регулируются правительством, что делает их более безопасными и стабильными. По сути, они стремятся сочетать цифровое удобство криптовалют с надежностью традиционных денег, предоставляя вам регулируемый и доверенный способ совершения цифровых платежей.

Причины появления ЦБЦА

Увеличение цифровизации финансов

По мере перехода финансовых операций в онлайн-пространство возникла потребность в безопасной цифровой версии наличных денег, поддерживаемой государством. Криптовалюта CBDC обеспечивает это, сохраняя доверие и стабильность традиционных денег при адаптации к цифровому миру.

Ответ на рост криптовалют

Криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, функционируют вне государственного контроля, что представляет риски, такие как волатильность и злоупотребления. Цифровые валюты центральных банков предлагают регулируемую, стабильную альтернативу, используя преимущества цифровой валюты и обеспечивая финансовую безопасность.

Повышение финансовой доступности

Многие люди не имеют доступа к основным финансовым услугам. Цифровые валюты центральных банков могут преодолеть этот разрыв, предоставляя цифровые кошельки, которые позволяют легко хранить деньги, осуществлять переводы и платежи, помогая большему числу людей участвовать в финансовой системе.

Повышение эффективности платежных систем

Современные платежные системы могут быть медленными и дорогостоящими. Цифровые валюты центральных банков могут сделать транзакции быстрее, дешевле и более безопасными, особенно в случае международных платежей, сокращая время транзакций и комиссии.

Сокращение зависимости от наличных денег

С уменьшением использования наличных денег возникает потребность в цифровой альтернативе. Цифровые валюты центральных банков могут снизить затраты и риски, связанные с физическими наличными, такие как кража и расходы на управление.

Укрепление монетарной политики

Цифровые валюты центральных банков предоставляют центральным банкам более точные инструменты для реализации монетарной политики, такие как прямые стимулирующие выплаты. Они также помогают более эффективно отслеживать и анализировать экономическую активность.

Улучшение трансграничных платежей

Трансграничные операции часто медленные и дорогостоящие. Цифровые валюты центральных банков могут упростить эти процессы, сделав международные платежи более быстрыми и дешевыми за счет сокращения необходимости в посредниках.

Борьба с финансовой преступностью

Цифровые валюты центральных банков способствуют повышению прозрачности и отслеживаемости транзакций, что помогает в борьбе с отмыванием денег, уклонением от уплаты налогов и финансированием терроризма. Однако акцент на прозрачности не означает жертву конфиденциальностью пользователей, поскольку ЦБДК также придают большое значение безопасности.

Типы ЦБЦД

Мы можем объединить эти разделы в единое, связное объяснение. Вот как это выглядит:

Типы ЦБЦ: розничные против оптовых

Цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ) существуют в двух основных формах: розничной и оптовой, каждая из которых служит различным целям и группам пользователей.

Розничные ЦБЦД

Розничные ЦБДК предназначены для повседневного использования широкой публикой. Они функционируют аналогично физическим деньгам, но в цифровом формате. Эти цифровые валюты могут храниться в цифровых кошельках и использоваться для различных транзакций, таких как ежедневные покупки, онлайн-шопинг и платежи между физическими лицами. Цель состоит в том, чтобы предоставить безопасную, эффективную и доступную альтернативу традиционным наличным деньгам, особенно поскольку все больше транзакций переходит на цифровые платформы.

Характеристики и примеры использования:

Оптовые ЦБДК

Оптовые цифровые валюты CBDC, в отличие от этого, предназначены для использования финансовыми учреждениями, а не широкой публикой. Они особенно полезны для крупномасштабных транзакций и межбанковских расчетов, повышая эффективность и безопасность этих высокоценных операций. Оптовые CBDC способствуют оптимизации процессов в финансовом секторе, сокращая время и стоимость расчетов, а также улучшая системы платежей через границы.

Характеристики и примеры использования:

Как работают ЦБДК

Существует два основных способа функционирования ЦБДК: с использованием технологии блокчейн или централизованных систем. Блокчейн ЦБДК представляет собой цифровую книгу учета, которую могут видеть все, но никто не контролирует в одиночку. Транзакции записываются на множестве компьютеров, что обеспечивает безопасность и прозрачность. С другой стороны, централизованные системы работают как бухгалтерская книга вашего традиционного банка, но в цифровом формате. Центральный банк управляет этой единственной базой данных, записывая все транзакции в одном месте.

Модели распределения ЦБЦА

Существует три основных способа распространения ЦБДК:

Примеры реализации ЦБДК

Цифровой юань Китая

Цифровая валюта Китая, известная как цифровой юань или e-CNY, начала своё пилотное тестирование в 2019 году. Эта валюта CBDC использует гибридную модель, при которой Народный банк Китая (PBOC) выпускает цифровую валюту, а коммерческие банки и платёжные учреждения распространяют её среди пользователей. e-CNY интегрирован в обширную систему мобильных платежей Китая, работая вместе с платформами вроде WeChat Pay и Alipay. К середине 2023 года e-CNY был принят в 26 городах и 5,6 миллионах торговых точек.

Электронная крона Швеции

Проект электронной кроны Швеции начался в 2017 году, а пилотный этап стартовал в 2020 году. Электронная крона разработана как эффективная альтернатива наличным деньгам, особенно в обществе, где использование наличных средств стремительно сокращается.

Риксбанк, центральный банк Швеции, изучает как блокчейн, так и централизованные системы, чтобы определить наилучший подход. В настоящее время проект находится на третьей стадии, где тестируются различные технические решения и методы интеграции с существующими платежными системами.

Песочный доллар Багамских островов

Цифровая валюта Sand Dollar была запущена в октябре 2020 года Центральным банком Багамских Островов, став первой в мире полностью функционирующей цифровой валютой ЦБ (CBDC). Sand Dollar использует гибридную модель, при которой центральный банк выпускает валюту, а уполномоченные финансовые институты распространяют её. К 2023 году, было создано более 100 000 мобильных кошельков, и свыше 1 500 предприятий принимали Sand Dollars.

Багамские Острова интегрировали Сэнд Доллар с онлайн-платформами коммерческих банков, позволяя пользователям пополнять свои цифровые кошельки напрямую со своих банковских счетов.

Цифровой евро

Проект Цифрового Евро, инициированный Европейским Центральным Банком (ЕЦБ), вошел в фазу подготовки в ноябре 2023 года после завершения двухлетней фазы исследований. Проект направлен на создание цифровой версии евро, которая может использоваться по всей еврозоне для платежей как в сети, так и вне ее.

Европейский центральный банк изучает различные технические решения и правовые рамки, чтобы обеспечить безопасность цифрового евро, его широкое признание и легкий доступ. Ожидается, что эта фаза продлится два года, в течение которых ЕЦБ будет совершенствовать дизайн и методы распространения цифрового евро​