С развитием технологий, увеличением использования цифровых платформ и постоянным развитием мира цифровой валюты, было лишь вопросом времени, когда правительственные организации начнут изучать центральные банковские цифровые валюты.

Хотя скептики думают, что это традиционные банкиры прыгают на криптовалютную волну и надеются, что никто не заметит – на самом деле это гораздо больше. Мир финансов развивается, цифровые транзакции становятся нормой. В некоторых частях мира бумажные деньги почти вышли из употребления, и центральным банкам необходимо убедиться, что они адаптируются и руководят этим изменением.

В этой статье вы узнаете, что такое цифровая валюта центрального банка, чем она отличается от криптовалюты, её плюсы и минусы, а также о некоторых странах, которые уже используют её.

Давайте приступим к делу.

Что означает аббревиатура CBDC?

CBDC означает цифровую валюту центрального банка.

В течение этой статьи будут использоваться оба варианта, поэтому мы решили это прояснить перед тем, как погрузиться в детали.

Что такое цифровая валюта центрального банка?

Как и криптовалюта, ЦБДК является цифровым токеном, привязанным к стоимости фиатной валюты этой страны. Токены ЦБДК выпускаются центральным банком, в то время как криптовалюта представляет собой децентрализованную экосистему.

Как и следовало ожидать, цифровая валюта центрального банка контролируется, регулируется и выпускается монетарным органом страны, которой принадлежит данная цифровая валюта центрального банка.

Традиционно валюта центрального банка выпускалась в форме бумажных купюр и монет. Хотя это по-прежнему принимается как законное платежное средство при покупке товаров, технологии позволили правительствам перейти к цифрам на экране. Это развитие привело к тому, что центральные банки и правительства исследуют, как может функционировать общество без наличных и полностью цифровое.

В настоящее время многие страны оценивают потенциал внедрения цифровых валют. Фактически, многие государства и центральные банки уже это сделали. Цифровые валюты центральных банков (CBDC) внедряются и активно исследуются банками и регулирующими органами, поэтому важно понимать их, как они работают и как они повлияют на повседневную жизнь.

Какова цель цифровой валюты центрального банка?

Как и большинство людей, вы, вероятно, думаете, в чем смысл? У нас уже есть работающая банковская система, мы можем платить наличными или картой, и у каждого есть доступ к финансовым услугам и способам заимствования или кредитования денег.

Вас может удивить тот факт, что 5% взрослого населения США не имеют банковского счета, а 13% взрослых американцев пользуются займами под высокий процент.

ЦБДЦ намерен решить эту проблему, предоставив легкий доступ к центральному банковскому обслуживанию – его миссия заключается в том, чтобы обеспечить каждого гражданина и бизнес услугами, сфокусированными на конфиденциальности, доступности, удобстве и финансовой безопасности. Он сделает это, решая проблемы, с которыми сталкиваются текущие системы, такие как дорогостоящие межвалютные транзакции и сложные, медленные инфраструктуры.

Цифровая валюта центрального банка против криптовалюты

Экосистемы криптовалют управляются децентрализацией. Они не ограничены правительственными и финансовыми институциональными регуляциями.

Кроме того, транзакции и токены практически невозможно подделать, и они надежно защищены с помощью особого механизма консенсуса.

Обсуждение вокруг ЦБЦА предполагает, что они созданы по образцу криптовалют. Однако при этом теряются ключевые элементы их децентрализованности и нерегулируемости, и они могут не требовать использования технологии блокчейн.

Цифровая валюта центрального банка будет основываться на стоимости традиционной фиатной валюты, что делает ее более стабильной и безопасной. В то же время, криптовалюты являются волатильными активами, стоимость которых определяется рыночными настроениями, интересом пользователей и их использованием.

Обещания и риски цифровой валюты центральных банков

Как и во всем в жизни, ЦБДК имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества CDBC

Эффективные платежные системы

Внедрение ЦБДС, финансовая поддержка, которую они имеют, и улучшения в технологиях, которые они могут внедрить, сделают системы транзакций как в розничной торговле, так и в крупномасштабных операциях гораздо более эффективными, безопасными и удобными для пользователя.

Улучшенные трансграничные платежи

В настоящее время трансграничные операции связаны с большими расходами из-за сложных распределительных систем. Цифровая валюта центрального банка устраняет эти барьеры, снижая затраты и делая эти операции более эффективными, чем когда-либо.

Влияние цемента на американский доллар

Поскольку доллар является самой используемой валютой в мире, введение цифровой валюты центрального банка США может привести к еще более доминирующему использованию доллара, так как она будет поддерживать цифровые транзакции в дополнение к традиционным фиатным операциям.

Расширение и инклюзия в сфере финансовых услуг

В настоящее время миллионы людей по всему миру не имеют доступа к каким-либо финансовым услугам. Банки не могут обслуживать людей в отдаленных уголках мира. Поэтому многие остаются без банковских счетов.

Тем не менее, у этих людей есть доступ к таким формам технологий, как компьютеры или мобильные телефоны. Эти устройства, наряду с ЦБДС, предоставляют им доступ к всемирной платежной системе.

Риски ЦБДК

Отсутствие конфиденциальности

Как уже упоминалось, криптовалюта работает на принципах анонимности. Никакому правительству или финансовому учреждению не нужно знать ваши личные данные для того, чтобы вы могли зарабатывать, хранить, переводить или продавать ваши токены.

Однако цифровая валюта центрального банка потеряла бы этот элемент конфиденциальности. Как и в случае с традиционным банковским счетом, они потребовали бы личной информации для борьбы с незаконной деятельностью, такой как отмывание денег или финансирование наркотрафика.

Изменение финансовых структур и систем

Переход на цифровую валюту центрального банка представляет собой невероятные структурные изменения в многовековой финансовой системе. Как это повлияет на правительство, расходы домохозяйств, рабочие места, образование, инвестиции, банки, инфляцию, процентные ставки, финансовые услуги и экономику в целом, пока совершенно неизвестно.

Онлайн безопасность

Криптовалютное пространство является игровой площадкой для хакеров и мошенников. Эти опытные киберпреступники, скорее всего, обратят свое внимание на всех пользователей цифровых валют центральных банков.

Поскольку цифровая валюта центрального банка будет более доверяемой и широко принятой массами, это делает людей, неискушенных в технологиях, мгновенными целями. Переход на цифровые валюты CBDC может привести к увеличению киберпреступности, взломов и мошенничества.

Типы цифровых валют центральных банков

Существует два типа ЦБЦД. Один используется финансовыми институтами, а другой - потребителями и предприятиями. Это точно соответствует принципам работы нынешней системы.

Оптовая ЦБДК

В настоящее время центральные банки имеют резервные запасы в своем распоряжении. По сути, это вся денежная масса или стоимость активов, которые центральный банк держит в резерве.

Оптовая ЦБДК предоставит средства для институциональных счетов. Эти средства используются для осуществления межбанковских переводов или для размещения депозитов.

Розничная ЦБЦП

Вот как подавляющее большинство людей будет использовать ЦБДК. Это предназначено для потребителей и бизнеса для совершения транзакций по товарам и услугам. Эти государственно поддерживаемые цифровые валюты работают почти так же, как криптовалюты, но без внутреннего риска потери активов.

Ведутся споры о том, будет ли розничная ЦБДК работать как существующий банковский счет или это будет токенизированная система. По этой причине в настоящее время существует два варианта.

Розничная ЦБЦП на основе учетных записей работает почти так же, как и обычный банковский счет. В этой системе владельцам учетных записей потребуется предоставить личные данные, такие как цифровая идентификация, для открытия счета.

В качестве альтернативы, розничная ЦБДК на основе токенов функционирует анонимно. Доступ к средствам осуществляется с использованием публичных или приватных ключей, которыми владеет владелец аккаунта.

Страны с ЦБВС

Согласно трекеру цифровых валют центральных банков Atlantic Council, на данный момент запущены ЦБДВ в 11 странах. Это:

Багамские Острова

Ямайка

Сент-Винсент и Гренадины

Гренада

Сент-Люсия

Ангилья

Сент-Китс и Невис

Антигуа и Барбуда

Монтсеррат

Доминика

Нигерия

Тем не менее, в общей сложности 40 стран находятся в процессе пилотирования, тестирования и разработки собственных ЦБЦ (Цифровых Валют Центральных Банков), включая Китай, Швецию, Россию, Швецию, Саудовскую Аравию, Канаду, Австралию и Бразилию.

Другие развитые экономики, такие как США и Великобритания, все еще находятся на стадии исследований своих проектов, в то время как Европейский союз, по всей видимости, не проявляет активности.

Краткое содержание: Цифровая валюта центрального банка объяснена

Цифровая валюта центрального банка стремится решить многие проблемы, с которыми сталкивается криптовалюта. Она обеспечивает безопасность, доверие и массовое принятие, которого не могут достичь существующие цифровые валюты. Однако главное преимущество и козырь криптовалюты - децентрализация. Она предоставляет людям контроль над собственными активами без вмешательства третьих финансовых институтов.

Хотя ЦБДК принесут множество преимуществ, таких как доступ к финансовым услугам, даже в самые отдаленные уголки мира, они возвращаются к нарушению конфиденциальности. Как будут развиваться эти проекты, пока остается неясным, но весьма вероятно, что в ближайшие годы самые мощные экономики примут цифровой подход в финансах в первую очередь.