Что такое AML (Противодействие отмыванию денег)?

Крипто AML представляет собой набор процедур, предназначенных для предотвращения превращения криптовалют, полученных незаконным путем, преступниками в фиатные валюты без оставления следов, что позволяет им оставаться неуловимыми.

Как работает AML в криптовалютах?

AML представляет собой набор законов, которые должны соблюдаться во всем мире. Финансовая рабочая группа по борьбе с отмыванием денег (FATF) является организацией, предлагающей эти законы, и начала публиковать руководства по криптовалюте еще в 2014 году.

Поскольку многие юрисдикции уже включили эти рекомендации в законодательство, теперь компаниям необходимо постоянно следить за их соблюдением, особенно это касается Поставщиков Услуг по Виртуальным Активам (VASP). В частности, это включает криптовалютные биржи, торговые площадки NFT и эмитентов стейблкоинов.

Цель законов о противодействии отмыванию денег заключается в мониторинге подозрительных операций. Когда появляются красные флаги, обязанностью VASP является передача информации соответствующим регулирующим органам для дальнейшего расследования и установления связей между отмытыми криптовалютами и реальными преступниками.

Почему важна борьба с отмыванием денег в криптовалюте?

Криптовалюты стали убежищем для преступников, желающих отмыть деньги. Благодаря их анонимности, любой преступник, действующий под вымышленными именами, может легко осуществлять незаконную деятельность. Считается, что через криптовалюты ежегодно незаконно проходят миллиарды долларов.

Однако, благодаря мерам по борьбе с отмыванием денег в сфере криптовалют, регулирующие органы и надзорные ведомства могут пресекать это. Путем тщательного мониторинга транзакций и анализа моделей поведения, они часто могут предотвратить схемы еще до того, как они были начаты.

Это ужесточение снижает финансовую выгоду для преступников, одновременно увеличивая риск. Поскольку AML упрощает задачу регуляторам связать незаконные криптовалютные операции с реальными личностями и схемами, люди, управляющие этими операциями, гораздо чаще могут быть пойманы.

Что такое KYC (Узнай своего клиента)?

Know Your Customer — это набор процедур, требующих от бизнеса, такого как криптовалютные биржи, сбор личной информации от любого лица, открывающего счет.

Так же, как при открытии традиционного банковского счета, вам потребуется удостоверение личности, выданное государством, и с развитием технологий, возможно, вам придется предоставить идентификацию по лицу и биометрическую аутентификацию.

Эти меры предназначены не только для того, чтобы обеспечить безопасность вас и ваших денег, но и для того, чтобы помочь следователям выявлять незаконную деятельность. В сфере криптовалют теперь требуются процедуры верификации личности для установления связи между анонимными адресами цифровых кошельков и известными преступниками.

Без этого незаконная деятельность была бы невероятно легкой, поскольку все транзакции были бы полностью анонимными, и найти преступников было бы невозможно.

Если вы пострадали от мошенника, ознакомьтесь с нашей статьей Как восстановить свои биткойны и криптовалюту, потерянные из-за мошенника.

Тем не менее, процессы верификации отличаются в зависимости от местоположения бизнеса или сервиса криптовалют. Кроме того, многие стараются оставаться верными первоначальной миссии децентрализованных финансов и позволяют клиентам предоставлять минимально необходимые данные для верификации в соответствии с требованиями.

Как работает KYC для криптовалют?

Часто процесс KYC делится на три категории: CIP, CDD и постоянный мониторинг.

Программа идентификации клиентов

Как было объяснено, CIP собирает личные и подтверждаемые данные от клиентов, чтобы доказать их личность. Обычно это включает полное имя, дату рождения, адрес и документы, подтверждающие личность, такие как водительские права или паспорт.

Должная осмотрительность клиента

Поставщики используют проверку биографических данных, изучают уголовную историю и исследуют историю транзакций, чтобы оценить риск, связанный с новым клиентом, и решить, насколько тщательно будет контролироваться его счет.

Непрерывный мониторинг

KYC — это не разовая процедура. Да, первоначальные проверки проводятся для оценки надежности клиента, но эти оценки должны проводиться регулярно на протяжении всего времени работы с клиентом. Подозрительная активность может произойти в любой момент, и поставщики услуг обязаны сообщать о всем, что вызывает у них подозрения.

Почему важна KYC для криптовалют?

Для массового внедрения криптовалютам необходимо заручиться доверием пользователей и регулирующих органов. Процедура KYC помогает им пресекать незаконную деятельность, что в свою очередь способствует предотвращению легкости перемещения средств преступниками. Кроме того, это дает пользователям уверенность в том, что их средства эффективно защищены.

KYC против AML: Обзор сходств и различий

KYC и AML имеют некоторые общие черты, но также представляют собой резкие различия в криптовалютном пространстве. Понимание разницы между KYC и AML может помочь вам осознать их индивидуальную и коллективную важность в борьбе с незаконной деятельностью.

Сходства между KYC и AML

Различия между KYC и AML

Глобальные вариации верификации: различия между процедурами KYC и AML

Процессы верификации для KYC и AML могут существенно отличаться в зависимости от страны, в которой находится криптовалютная служба. Например:

США

США следуют руководящим принципам, установленным Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Все предприятия, работающие с криптовалютами, считаются "бизнесами по обслуживанию денежных переводов" (MSBs), что означает необходимость соблюдения правил KYC и AML. Это включает в себя проверку личности клиентов, мониторинг транзакций и сообщение о любой подозрительной деятельности властям.

Европа

Европейский союз имеет строгие регламенты в соответствии с Пятой директивой по борьбе с отмыванием денег (5AMLD) и обновленной Шестой директивой по борьбе с отмыванием денег (6AMLD). Эти директивы требуют проведения обширных процедур KYC, включая проверку личности, скрининг в соответствии со списками PEP (политически значимых лиц) и списками санкций, а также всесторонние меры AML.

Сингапур

Монетарное управление Сингапура (MAS) регулирует положения по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT). Криптовалютные компании должны зарегистрироваться и получить лицензию, внедрить надежные меры по знанию клиента (KYC) и иметь эффективную систему AML.

Проблемы и критика KYC и AML в криптовалютах

Хотя процедуры KYC и AML критически важны для легитимации и безопасности криптовалютного пространства, они также сопряжены со своими проблемами и критикой. Давайте погрузимся в них.

Проблемы конфиденциальности

Так как KYC требует от пользователей предоставления личной информации, это вызывает опасения по поводу конфиденциальности и безопасности данных. Криптовалюта изначально была задумана как средство обеспечения анонимности и конфиденциальности, поэтому некоторые члены сообщества рассматривают KYC как отход от принципов децентрализации и приватности.

Проблемы реализации

Реализация надежных процедур KYC и AML может быть сложной и требовать значительных ресурсов. Это требует использования сложных технологий для мониторинга транзакций и выявления подозрительных действий. Более того, поскольку криптоиндустрия работает на глобальном уровне, компаниям необходимо ориентироваться в сложном ландшафте различных регуляций в разных юрисдикциях.

Ложноположительные результаты

Системы AML могут генерировать ложные срабатывания, помечая законные операции как подозрительные. Это может создать ненужную нагрузку на ресурсы для расследования этих оповещений и привести к разочарованию пользователей.

Несмотря на эти трудности, нельзя переоценить важность процедур KYC и AML для безопасности и законности криптовалютного пространства. Они служат важной линией защиты против незаконной деятельности, укрепляя доверие как среди пользователей, так и регуляторов.

Вкратце: Разница между KYC и AML

В прошлом криптовалюты были предпочтительным способом совершения транзакций для преступников всех мастей. Анонимность и неотслеживаемость перемещения денег предоставляли людям свободу для проведения незаконной деятельности. Однако по мере роста популярности DeFi и криптовалют, поставщикам и регуляторам необходимо принять меры, которые сделают их использование более безопасным и надежным как для бизнеса, так и для частных лиц.

Понимание разницы между процедурами KYC и AML крайне важно, поскольку эти процедуры обеспечивают безопасность всех пользователей, предотвращают незаконную деятельность и делают криптовалюту жизнеспособной финансовой системой для людей и бизнеса по всему миру. В Zert мы используем процедуры AML и KYC уровня финансовых институтов, чтобы обеспечить вам безопасную среду для торговли криптовалютами.