Z razvojem tehnologije, naraščajočo uporabo digitalnih platform in nenehno spreminjajočim se svetom digitalne valute je bilo le vprašanje časa, kdaj se bodo vladne organizacije obrnile k raziskovanju digitalne valute centralne banke.

Medtem ko skeptiki menijo, da so to tradicionalni bančniki, ki skočijo na kripto valovno dolžino in upajo, da nihče ne opazi – je v resnici veliko več kot to. Svet financ se razvija, digitalna plačila postajajo norma. V nekaterih delih sveta je papirnati denar skoraj zastarel, centralne banke pa morajo zagotoviti, da se prilagajajo in vodijo to spremembo.

V tem članku se boste naučili, kaj je digitalna valuta centralne banke, kako se razlikuje od kriptovalute, prednosti in slabosti ter nekatere države, ki jo že uporabljajo.

Lotimo se.

Kaj pomeni kratica CBDC?

CBDC pomeni digitalna valuta centralne banke.

V tem članku boste videli uporabo obeh izrazov, zato smo menili, da je najbolje to pojasniti, preden se podamo v podrobnosti.

Kaj je digitalna valuta centralne banke?

Podobno kot kriptovalute, je CBDC digitalni žeton, vezan na vrednost fiat valute te države. CBDC žetone izdaja centralna banka, medtem ko je kripto decentraliziran ekosistem.

Kot bi pričakovali, je CBDC nadzorovan, reguliran in izdan s strani monetarne oblasti države te centralne digitalne valute.

Tradicionalno je valuta centralne banke obstajala v obliki fizičnih bankovcev in kovancev. Čeprav je to še vedno sprejeto kot zakonito plačilno sredstvo za nakupovanje blaga, je tehnologija omogočila vladam prehod na številke na zaslonu. Ta evolucija je privedla do tega, da centralne banke in vlade raziskujejo, kako bi lahko delovala družba brez gotovine in digitalna družba.

Trenutno mnoge države ocenjujejo potencial uvedbe digitalnih valut. Dejansko so mnoge države in centralne banke to že storile. CBDC-ji se uveljavljajo in temeljito raziskujejo s strani bank in oblasti, zato je pomembno, da jih razumemo, kako delujejo in kako bodo vplivali na vsakdanje življenje.

Kakšen je namen digitalne valute centralne banke?

Kot večina ljudi si verjetno mislite, kakšen je smisel? Že imamo bančni sistem, ki deluje, plačujemo lahko z gotovino ali kartico, in vsi imajo dostop do finančnih storitev ter možnosti posojanja ali izposojanja denarja.

Morda vas bo presenetilo dejstvo, da 5% odraslih Američanov nima bančnega računa in 13% odraslih Američanov se zanaša na posojila z visokimi obrestnimi merami.

CBDC namerava to rešiti z zagotavljanjem lahko dostopne centralne bančne storitve – njegovo poslanstvo je zagotoviti vsakemu državljanu in podjetju storitve, osredotočene na zasebnost, dostopnost, udobje in finančno varnost. To bo dosegel z reševanjem težav, s katerimi se trenutni sistemi soočajo, kot so drage medvalutne transakcije in kompleksne ter počasne infrastrukture.

Digitalna valuta centralne banke proti kriptovaluti

Ekosistemi kriptovalut temeljijo na decentralizaciji. Niso omejeni s strani vladnih in finančnih institucionalnih predpisov.

Poleg tega so transakcije in žetoni skoraj nemogoče ponarediti in so tesno varovani z uporabo posebnega mehanizma soglasja.

Razprava o CBDC-jih nakazuje, da so zasnovani podobno kot kriptovalute. Vendar pri tem izgubite ključne elemente decentralizacije in nereguliranosti, prav tako pa morda ne potrebujejo tehnologije blockchain.

Digitalna valuta centralne banke bo temeljila na vrednosti tradicionalne fiat valute, kar jih bo naredilo za stabilnejšo in varnejšo valuto. Po drugi strani so kriptovalute nestanovitna sredstva, katerih vrednost določa tržno razpoloženje, zanimanje uporabnikov in uporaba.

Obeti in pasti digitalne valute centralne banke

Kot pri vsem v življenju, ima tudi CBDC svoje prednosti in slabosti.

Prednosti CDBC

Učinkoviti plačilni sistemi

Uvedba CBDC-jev, finančna podpora, ki jo imajo, in izboljšave tehnologije, ki jih lahko uvedejo, bi naredile sisteme za drobno in obsežno trgovanje veliko bolj učinkovite, varne in uporabniku prijazne.

Izboljšana čezmejna plačila

Trenutno mednarodne transakcije prinašajo visoke stroške zaradi zapletenih distribucijskih sistemov, ki so v uporabi. Digitalna valuta centralne banke odstrani te ovire, zniža stroške in naredi te transakcije učinkovitejše kot kdajkoli prej.

Vpliv cementa na ameriški dolar

Ker je dolar najbolj uporabljena valuta na svetu, bi uvedba digitalne valute ameriške centralne banke lahko pomenila, da bo dolar še bolj prevladujoč, saj bo podpiral digitalne transakcije poleg tradicionalnih fiat transakcij.

Širitev in vključevanje finančnih storitev

Trenutno je po svetu milijone ljudi brez dostopa do kakršnih koli finančnih storitev. Banke ne morejo služiti ljudem v oddaljenih delih sveta. Zato mnogi ostanejo brez bančnih računov.

Vendar imajo ti ljudje dostop do oblik tehnologije, kot so računalniki ali mobilni telefoni. Te naprave skupaj z CBDC jim omogočajo dostop do svetovnega plačilnega sistema.

Tveganja centralne bančne digitalne valute

Pomanjkanje zasebnosti

Kot je bilo omenjeno, kriptovalute delujejo na načelu anonimnosti. Za zaslužek, shranjevanje, prenos ali prodajo vaših žetonov nobena vlada ali finančna ustanova ne potrebuje vaših osebnih podatkov.

Vendar pa bi digitalna valuta centralne banke izgubila ta element zasebnosti. Kot pri običajnem bančnem računu bi za boj proti nezakonitim dejavnostim, kot sta pranje denarja ali financiranje trgovanja z drogami, potrebovali osebne podatke.

Spreminjanje finančnih struktur in sistemov

Prehod na CBDC predstavlja neverjetne strukturne spremembe v stoletja starem finančnem sistemu. Kako bi to vplivalo na vlado, gospodinjske stroške, delovna mesta, izobraževanje, naložbe, banke, inflacijo, obrestne mere, finančne storitve in gospodarstvo kot celoto, je popolnoma neznano.

Spletna varnost

Kriptovalutni prostor je igrišče za hekerje in goljufe. Ti iznajdljivi kibernetski kriminalci bodo verjetno usmerili svojo pozornost na vse uporabnike digitalnih valut centralnih bank.

Ker bo CBDC bolj zaupanja vreden in sprejet med množicami, to naredi ljudi, ki niso vešči tehnologije, takojšnje tarče. Prehod na digitalne valute CBDC bi lahko povzročil porast kibernetskega kriminala, vdorov in prevar.

Vrste digitalne valute centralne banke

Obstajata dve vrsti CBDC. Ena služi finančnim institucijam, druga pa je v uporabi pri potrošnikih in podjetjih. Točno tako deluje tudi trenutni sistem.

Veleprodaja CBDC

Trenutno imajo centralne banke na voljo rezervne zaloge. V bistvu gre za ves denar ali vrednost sredstev, ki jih centralna banka drži v rezervi.

Veleprodajna CBDC bo zagotavljala sredstva za institucionalne račune. Ta sredstva se uporabljajo za poravnavo medbančnih prenosov ali za deponiranje sredstev.

Drobno centralnobančno digitalno valuto

Tako bo večina ljudi uporabljala CBDC. Namenjeni so potrošnikom in podjetjem za izvedbo transakcij za blago in storitve. Te z vlado podprte digitalne valute delujejo podobno kot kriptovalute, vendar brez inherentnega tveganja izgube sredstev.

Razprava poteka o tem, ali bo maloprodajni CBDC deloval kot obstoječi bančni račun ali bo to tokeniziran sistem. Zaradi tega trenutno obstajata dve možnosti.

Na osnovi računa delujoča maloprodajna CBDC deluje zelo podobno kot obstoječi bančni račun. V tem sistemu bodo imetniki računov morali zagotoviti osebne podatke, kot so digitalna identifikacija, za odprtje računa.

Alternativno deluje maloprodajni CBDC na osnovi žetonov anonimno. Sredstva so dostopna z mešanico javnih ali zasebnih ključev, ki jih ima lastnik računa.

Države s CBDC

Po podatkih sledilnika digitalnih valut centralnih bank Atlantic Council trenutno obstaja 11 držav z zagnanimi CBDC-ji. To so:

Bahami

Jamajka

St. Vincent & Grenadine

Grenada

Sveta Lucija

Angvila

St. Kitts & Nevis

Antigva in Barbuda

Montserrat

Dominika

Nigerija

Vendar pa skupno 40 držav izvaja pilotne projekte, testiranja in razvija svoje lastne CBDC, vključno s Kitajsko, Švedsko, Rusijo, Švedsko, Savdsko Arabijo, Kanado, Avstralijo in Brazilijo.

Druge razvite ekonomije, kot sta ZDA in Velika Britanija, so še vedno v raziskovalni fazi svojih projektov, medtem ko je Evropska unija očitno neaktivna.

Povzetek: Razlaga digitalne valute centralne banke

Digitalna valuta centralne banke si prizadeva rešiti mnoge težave, s katerimi se sooča kriptovaluta. Zagotavlja varnost, zaupanje in množično sprejetje, ki ga obstoječe digitalne valute ne morejo ponuditi. Vendar pa je glavna prednost in prodajna točka kriptovalut decentralizacija. Posameznikom daje nadzor nad lastnim premoženjem brez vmešavanja tretje finančne ustanove.

Čeprav bodo CBDC prinesli številne koristi, kot je dostop do finančnih storitev, tudi v najbolj odročne dele sveta, se vračajo k temu, da posegajo v zasebnost. Kako se bodo ti projekti razvijali, je še treba videti, vendar je zelo verjetno, da bomo v prihodnjih letih videli, kako najmočnejša gospodarstva sprejemajo digitalno usmerjen finančni pristop.