DeFi-protokoll driver framtidens finansvärld

I Ethereum-medgrundaren Vitalik Buterins ord, "Det viktigaste som blockchain kommer att revolutionera är konceptet med decentralisering." Och i enlighet med dessa ord har framväxten av decentraliserade finansprotokoll (DeFi) skakat om den traditionella finanssektorn, och föreslagit en värld där finansiella tjänster inte är låsta bakom portarna till centraliserade institutioner.

Denna demokratisering av finansvärlden har väckt enormt intresse. När vi granskar världen av DeFi-protokoll närmare kommer vi att förklara deras funktioner, fördelar, risker och hur de hjälper vissa användare att tjäna pengar.

Viktiga insikter om DeFi-protokoll

1. DeFi-protokoll är decentraliserade applikationer som tillhandahåller finansiella tjänster såsom utlåning, låntagning och yield farming.

2. DeFi-protokoll fungerar på blockkedjeteknologi, vilket eliminerar behovet av mellanhänder och möjliggör transaktioner direkt mellan användare.

3. DeFi-protokoll erbjuder olika möjligheter att tjäna betydande pengar. De innebär dock potentiella risker, inklusive sårbarheter i smarta kontrakt och prisvolatilitet.

4. DeFi-industrin har sett en snabb tillväxt med införandet av innovativa protokoll och ökad adoption. Framtiden för DeFi, även om den är ljus, beror på faktorer som regulatorisk klarhet och förbättrade säkerhetsåtgärder.

Vad är ett DeFi-protokoll?

Definition av DeFi-protokoll

DeFi-protokoll, eller protokoll för decentraliserad finansiering, är blockchain-baserade applikationer som återskapar eller förbättrar traditionella finansiella system, inklusive utlåning och låntagning, derivat, börser och mer. De körs på offentliga blockkedjor, främst Ethereum, vilket möjliggör peer-to-peer-transaktioner utan en mellanhand som en bank eller en centraliserad börs.

Fördelar med DeFi-protokoll

1. Decentralisering och motståndskraft mot censur: DeFi-protokoll fungerar i en decentraliserad miljö, vilket innebär att ingen enskild enhet kontrollerar hela nätverket. Denna decentralisering säkerställer motståndskraft mot censur, vilket gör det nästan omöjligt för en utomstående part att ändra eller manipulera transaktioner.

2. Tillgänglighet och inkludering: DeFi-protokoll erbjuder finansiella tjänster till alla med en internetanslutning. De eliminerar behovet av omfattande pappersarbete eller krav som kan utesluta individer inom traditionell finansiering, vilket skapar ett inkluderande finansiellt system som tjänar de obankade och underbankade befolkningarna.

3. Transparens och granskbarhet: Alla transaktioner på DeFi-protokoll registreras på blockchain, en offentlig huvudbok som vem som helst kan inspektera. Denna nivå av transparens bidrar till revision och säkerställer att alla användare har tillgång till samma information, vilket ökar tillit och säkerhet.

6 exempel på användningsområden för DeFi-protokoll

Utlåning och Lån

Decentraliserade utlåningsplattformar som Aave och Compound möjliggör för användare att låna ut och låna kryptovalutor direkt på blockkedjan utan en mellanhand. Utlånare kan tjäna ränta på sina innehav, medan låntagare kan få lån genom att ställa kryptovalutor som säkerhet.

Yield Farming

Yield farming är ännu ett användningsområde för DeFi. Protokoll som Uniswap eller SushiSwap möjliggör för användare att tillhandahålla likviditet till pooler och tjäna avkastning. Till exempel kan en användare sätta in ett lika värde av två olika tokens i en likviditetspool. Som motprestation tjänar de på avgifter från handeln i den poolen, betalda i tokens.

Decentraliserade börser (DEXs)

DEX:er som Uniswap eller Kyber Network möjliggör direkta, peer-to-peer-kryptovalutahandel på blockchain. Dessa plattformar är helt decentraliserade, vilket innebär att de fungerar utan en central auktoritet. Detta erbjuder ökad integritet och kontroll över ens medel jämfört med traditionella, centraliserade börser.

Stablecoins

Stablecoins är kryptovalutor som är knutna till stabila tillgångar, såsom fiatvalutor som den amerikanska dollarn. De erbjuder ett sätt att minska den volatilitet som vanligtvis förknippas med kryptovalutor. MakerDAO:s DAI är ett främsta exempel på en decentraliserad stablecoin. Användare låser in säkerhet (som ETH) för att skapa DAI, vilket behåller ett värde nära $1.

Försäkring

Decentraliserad försäkring är ett framväxande område inom DeFi som möjliggör för användare att köpa skydd för olika risker, inklusive fel i smarta kontrakt. Nexus Mutual är ett exempel på ett DeFi försäkringsprotokoll, där användare kan köpa skydd mot buggar i smarta kontrakt, och anspråk godkänns genom en röstningsprocess av NXM-tokeninnehavare.

Prediktionsmarknader

Prediktionsmarknader låter användare satsa på utfallet av framtida händelser, såsom val, sportspel eller till och med vädret. De fungerar genom att skapa en marknadsplats runt utfallet av dessa händelser. Augur är ett DeFi-protokoll som har byggt en decentraliserad plattform för prediktionsmarknader. Belöningar för korrekta förutsägelser distribueras automatiskt med hjälp av smarta kontrakt.

I takt med att DeFi fortsätter att växa och innovera kommer vi sannolikt att se ännu fler unika användningsområden och applikationer utvecklas.

Hur tjänar DeFi-protokoll pengar åt användarna?

DeFi-utlåningsprotokoll

De bästa DeFi-utlåningsprotokollen underlättar peer-to-peer-utlåning och låntagning av kryptovalutor. Låntagare deponerar säkerhet (vanligtvis en kryptovaluta) för att ta ett lån, medan långivare tillhandahåller medel för att tjäna ränta. Hela processen automatiseras med hjälp av smarta kontrakt—självutförande kontrakt där villkoren för avtalet är direkt inskrivna i kodrader.

DeFi Avkastningsprotokoll

Yield farming, även känt som likviditetsbrytning, är ett populärt sätt att tjäna avkastning inom DeFi-sektorn. Inom yield farming tillhandahåller användare likviditet till ett DeFi-protokoll, ofta i form av tokens. Som motprestation får de ränta och ytterligare tokens som belöningar. Lönsamheten i yield farming beror på flera faktorer, inklusive de aktuella räntorna, priset på belöningstoken och mängden tillhandahållen likviditet.

Prisprognos för DeFi Yield Protocol

När det gäller prisprognoser, inkluderar DeFi-protokoll ofta prediktionsmarknader där användare kan satsa på utfallet av framtida händelser. Dessa prediktionsmarknader samlar information från ett brett spektrum av användare, vilket potentiellt kan leda till mer exakta prognoser.

Staking

Vissa DeFi-protokoll, särskilt de som är byggda på Proof-of-Stake (PoS) eller Delegated Proof-of-Stake (DPoS) blockkedjor, erbjuder möjligheter till staking. Användare kan låsa sina tokens ("stake") för att hjälpa till att säkra nätverket, och som tack får de staking-belöningar, vanligtvis i form av ytterligare tokens.

Arbitrage

Med tanke på den decentraliserade karaktären hos DeFi-ekosystemet kan prisskillnader uppstå mellan olika protokoll. Arbitragehandlare kan dra nytta av dessa ineffektiviteter genom att köpa billigt på en plattform och sälja dyrt på en annan.

Deltagande i DAOs

Vissa DeFi-protokoll har associerade decentraliserade autonoma organisationer (DAOs), där innehavare av tokens kan rösta om förändringar i protokollet. Ibland belönar dessa DAOs aktivt deltagande.

Vilka risker står användare av DeFi-protokoll inför?

1. Sårbarheter i smarta kontrakt

Eftersom DeFi-protokoll baseras på smarta kontrakt är de endast så säkra som koden de är byggda på. En bugg eller sårbarhet i koden kan leda till hackningar eller förlust av användarmedel.

2. Prisvolatilitet och tillfällig förlust

Värdet på kryptovalutor kan vara mycket volatilt, vilket kan påverka värdet på den säkerhet som används i DeFi-protokoll. Dessutom kan en tillfällig förlust uppstå i likviditetspooler när priserna på de insatta token ändras i förhållande till varandra.

3. Reglerings- och efterlevnadsrisker

Den juridiska situationen för DeFi är fortfarande oklar i många jurisdiktioner, vilket kan leda till potentiella regulatoriska risker för användare.

Minimera risker inom DeFi

Att hantera risker inom krypto och DeFi är avgörande för att någon användare, investerare eller handlare ska bli framgångsrik. Här är några sätt du kan göra det på.

1. Due Diligence och forskning innan investering

Att förstå grunderna i ett DeFi-protokoll, dess tokenekonomi och dess team kan hjälpa till att minimera investeringsriskerna.

2. Diversifiering av investeringar

Att sprida investeringar över olika DeFi-protokoll kan hjälpa till att minska potentiella förluster.

3. Implementering av säkerhetsåtgärder

Att använda hårdvaruplånböcker, aktivera tvåfaktorsautentisering och att hålla privata nycklar säkra kan hjälpa till att skydda mot hackning och stöld. För ett exempel på vilka alternativ som finns tillgängliga för dig, kolla in ZERT:s bästa säkerhetsfunktioner.

Utvecklingen av DeFi-protokoll

DeFi-protokollens gryning

DeFi:s frön såddes med skapandet av Bitcoin, den första decentraliserade valutan, som lade grunden för decentraliserade nätverk. Ethereum, med sin smarta kontraktsfunktionalitet, banade sedan väg för mer komplexa finansiella användningsfall. Detta lade grunden för skapandet av de första DeFi-projekten som MakerDAO.

Framväxten av DeFi-protokoll

DeFi-utrymmet började få betydande fart runt 2018. MakerDAO var pionjärer för konceptet med säkerställda skuldförbindelser, vilket tillät användare att skapa DAI, en stablecoin knuten till den amerikanska dollarn, genom att använda deras ETH som säkerhet. Uniswap, den första stora decentraliserade börsen (DEX), introducerade konceptet med automatiserade marknadsskapare (AMMs), vilket revolutionerade hur användare byter tokens.

Expansion och tillväxt

Under de senaste åren har DeFi-industrin exploderat, med det totala låsta värdet (TVL) i DeFi-protokoll som ökat från mindre än 1 miljard dollar till över 50 miljarder dollar 2023. Denna snabba tillväxt drevs till stor del av innovativa yield farming-plattformar som lockade användare med höga avkastningar.

Exempel på DeFi-protokoll

Uniswap

Uniswap är en populär decentraliserad börs som använder automatiserade market makers för att underlätta tokenbyten. Den är känd för sitt enkla gränssnitt och betydande likviditet.

Aave

Aave är en DeFi-utlåningsplattform där användare kan tjäna ränta på insättningar och låna tillgångar. Aave introducerade också blixtlån, vilket öppnade upp en ny värld av möjligheter inom DeFi.

MakerDAO

MakerDAO är projektet bakom DAI, en stablecoin knuten till den amerikanska dollarn. Det använder ett system med säkerställda skuldförbindelser för att bibehålla DAI:s stabilitet.

Förening

Compound är en annan populär utlåningsplattform där användare kan låna ut och låna olika kryptovalutor.

Framtiden för DeFi-protokoll

Framtiden för DeFi-protokoll ser ljus ut, även om den är fylld med utmaningar. I takt med att industrin fortsätter att växa kan vi förvänta oss fler innovativa användningsområden och ökat institutionellt godtagande. Dock kommer tydligare regleringar, förbättrad användarupplevelse och förstärkta säkerhetsåtgärder att vara avgörande för industrins hållbara tillväxt.

Viktiga insikter om DeFi-protokoll förklaras

DeFi-protokoll har utan tvekan haft en betydande inverkan på det finansiella landskapet. Genom att ta bort mellanhänder och främja ett mer inkluderande och transparent finansiellt ekosystem har DeFi gett användare runt om i världen mer makt. I takt med att sektorn fortsätter att innovera och utvecklas är potentialen för DeFi-protokoll enorm, begränsad endast av teknologisk och regulatorisk utveckling.

För att utforska mer om den decentraliserade världen, läs vår guide om Decentralized Domain Names.

Intresserad av att investera i DeFi? Börja med rätt plånbok

Att välja rätt plånbok är avgörande för din DeFi-resa. Din plånbok fungerar som din personliga bank och identitet på blockkedjan. En plånbok som optimerar säkerhet och användarvänlighet är Zert Wallet. Med Zert kan du säkert lagra, hantera och genomföra transaktioner med dina digitala tillgångar samtidigt som du interagerar med DeFi-protokoll för att i slutändan tjäna pengar.