Med teknikens utveckling, ökningen av användningen av digitala plattformar och den ständigt föränderliga världen av digital valuta, var det bara en tidsfråga innan statliga organisationer började utforska centralbankens digitala valuta.

Medan skeptiker tror att det är traditionella bankirer som hoppar på kryptovagnen och hoppas att ingen märker det – är det faktiskt mycket mer än så. Finansvärlden utvecklas, digitala transaktioner blir normen. I vissa delar av världen är papperspengar nästan föråldrade, och centralbankerna måste se till att de anpassar sig och driver denna förändring.

I den här artikeln kommer du att lära dig vad en centralbanksdigital valuta är, hur den skiljer sig från kryptovaluta, för- och nackdelar samt några länder som redan använder den.

Låt oss sätta igång.

Vad står CBDC för?

CBDC står för digital centralbanksvaluta.

I den här artikeln kommer du att se båda användas, så vi tyckte det var bäst att klargöra det innan vi dyker ner i detaljerna.

Vad är digital centralbanksvaluta?

Precis som kryptovaluta är CBDC en digital token kopplad till värdet av landets fiatvaluta. CBDC-tokens ges ut av centralbanken, medan krypto är ett decentraliserat ekosystem.

Som man kan förvänta sig kontrolleras, regleras och utfärdas CBDC av den monetära myndigheten i nationen för nämnda centralbanks digitala valuta.

Traditionellt sett har centralbankens valuta tagit formen av fysiska sedlar och mynt. Även om detta fortfarande accepteras som lagligt betalningsmedel för att köpa varor, har tekniken möjliggjort för regeringar att gå över till siffror på en skärm. Denna utveckling har lett till att centralbanker och regeringar utforskar hur ett kontantlöst och digitalt samhälle skulle kunna fungera.

För närvarande utvärderar många länder potentialen i att införa digitala valutor. Faktum är att många nationer och centralbanker redan har gjort det. CBDC:er implementeras och forskas intensivt på av banker och myndigheter, så det är viktigt att förstå dem, hur de fungerar och hur de kommer att påverka det dagliga livet.

Vad är syftet med digital centralbanksvaluta?

Som de flesta människor tänker du förmodligen vad är poängen? Vi har redan ett banksystem som fungerar, vi kan betala med kontanter eller kort, och alla har tillgång till finansiella tjänster och sätt att låna eller låna ut pengar.

Du kanske blir förvånad över att höra att 5% av de vuxna i USA inte har något bankkonto, och 13% av de vuxna i USA är beroende av lån med hög ränta.

CBDC avser att ta itu med detta genom att tillhandahålla en lättillgänglig centralbankstjänst – dess uppdrag är att tillhandahålla varje medborgare och företag tjänster som fokuserar på integritet, tillgänglighet, bekvämlighet och finansiell säkerhet. Detta kommer att göras genom att lösa problem som de nuvarande systemen står inför, såsom dyra valutatransaktioner och komplexa samt långsamma infrastrukturer.

Centralbankens digitala valuta kontra kryptovaluta

Kryptovalutaekosystem drivs av decentralisering. De är inte begränsade av regeringens och finansiella institutioners regleringar.

Dessutom är transaktioner och tokens nästan omöjliga att förfalska och är starkt säkrade med hjälp av en särskild konsensusmekanism.

Diskussioner kring CBDCs antyder att de är utformade för att likna kryptovalutor. Dock förlorar man viktiga aspekter av att de är decentraliserade och oreglerade, och de kanske inte kräver blockkedjeteknologi.

Centralbankens digitala valuta kommer att baseras på värdet av traditionell fiatvaluta, vilket gör dem till en mer stabil och säker valuta. Å andra sidan är kryptovalutor volatila tillgångar, vars värde dikteras av marknadssentiment, användarintresse och användning.

Löften & faror med centralbankens digitala valuta

Som med allt i livet kommer CBDC med för- och nackdelar.

Fördelar med CDBC

Effektiva betalningssystem

Införandet av CBDCs, den finansiella säkerheten de erbjuder, och förbättringarna av tekniken de kan introducera skulle göra system för detaljhandelstransaktioner och transaktioner i stor skala mycket mer effektiva, säkra och användarvänliga.

Förbättrade gränsöverskridande betalningar

För närvarande medför gränsöverskridande transaktioner stora kostnader på grund av de komplexa distributionssystem som finns på plats. En digital centralbanksvaluta tar bort dessa hinder, sänker kostnaderna och gör dessa transaktioner effektivare än någonsin.

Cements påverkan på USA-dollar

Som den mest använda valutan i världen, skulle införandet av en digital centralbanksvaluta i USA kunna leda till att dollarn används ännu mer dominerande, eftersom den kommer att stödja digitala transaktioner i tillägg till traditionella fiat-transaktioner.

Expansion och inkludering av finansiella tjänster

För närvarande finns det miljontals människor över hela världen som saknar tillgång till någon form av finansiella tjänster. Banker kan inte betjäna människor i avlägsna delar av världen. Därför saknar många bankkonton.

Dessa personer har dock tillgång till olika former av teknik, såsom datorer eller mobiltelefoner. Dessa enheter, tillsammans med en CBDC, ger dem tillgång till ett globalt betalningssystem.

Risker med CBDC

Brist på integritet

Som nämnts, kryptovaluta fungerar på anonymitet. Ingen regering eller finansiell institution behöver känna till dina personuppgifter för att du ska kunna tjäna, lagra, överföra eller sälja dina tokens.

Emellertid skulle en digital valuta utfärdad av en centralbank förlora detta inslag av integritet. Liksom med ett traditionellt bankkonto skulle de kräva personlig information för att bekämpa olaglig verksamhet, såsom penningtvätt eller finansiering av narkotikahandel.

Förändrade finansiella strukturer & system

Att byta till en CBDC innebär otroliga strukturella förändringar i ett århundradegammalt finansiellt system. Hur detta skulle påverka regeringen, hushållens utgifter, arbetsplatser, utbildning, investeringar, banker, inflation, räntor, finansiella tjänster och ekonomin som helhet är helt okänt.

Onlinesäkerhet

Kryptovalutarummet är en lekplats för hackare och bedragare. Dessa sofistikerade cyberbrottslingar kommer sannolikt att rikta sin uppmärksamhet mot alla användare av digitala centralbanksvalutor.

Eftersom en CBDC kommer att vara mer betrodd och antagen av massorna, gör detta människor som inte är tekniskt kunniga till omedelbara måltavlor. En övergång till CBDC digitala valutor kan leda till en ökning av cyberbrott, hacking och bedrägerier.

Typer av digital centralbanksvaluta

Det finns två typer av CBDC. Den ena tjänar finansiella institutioner, medan den andra används av konsumenter och företag. Detta är precis hur det nuvarande systemet fungerar.

Grossist-CBDC

För närvarande har centralbanker reserver till sitt förfogande. I grund och botten är detta alla pengar eller tillgångars värde som hålls i reserv av centralbanken.

Grossist-CBDC kommer att tillhandahålla medel för institutionella konton. Dessa medel används för att reglera interbanköverföringar eller för att deponera medel.

Detaljhandelns CBDC

Så här kommer den stora majoriteten av människor att använda CBDCs. Det är till för konsumenter och företag för att genomföra transaktioner för varor och tjänster. Dessa statligt stödda digitala valutor fungerar mycket som kryptovalutor men utan den inneboende risken att förlora tillgångar.

Det råder debatt om huruvida en detaljhandels-CBDC kommer att fungera som ett befintligt bankkonto eller om det kommer att vara ett tokenbaserat system. Av denna anledning finns det för närvarande två alternativ.

Kontobaserad detaljhandels-CBDC fungerar mycket likt ett befintligt bankkonto. Med detta system måste kontoinnehavare tillhandahålla personuppgifter, såsom digital identifiering, för att öppna ett konto.

Alternativt fungerar token-baserad detaljhandels-CBDC på en anonym basis. Medel nås genom en blandning av offentliga eller privata nycklar som innehas av kontoinnehavaren.

Länder med CBDC

Enligt Atlantic Councils Central Bank Digital Currency Tracker finns det för närvarande 11 länder med lanserade CBDCs. Dessa är:

Bahamas

Jamaica

St. Vincent & Grenadinerna

Grenada

St. Lucia

Anguilla

St. Kitts & Nevis

Antigua & Barbuda

Montserrat

Dominica

Nigeria

Det finns dock totalt 40 länder som är i processen att pilotera, testa och utveckla sina egna CBDCs, inklusive Kina, Sverige, Ryssland, Sverige, Saudiarabien, Kanada, Australien och Brasilien.

Andra utvecklade ekonomier, såsom USA och Storbritannien är fortfarande i forskningsstadiet av sina projekt, medan Europeiska unionen tydligen är inaktiv.

Sammanfattning: Förklaring av digital centralbanksvaluta

En digital centralbanksvaluta syftar till att lösa många av de problem som kryptovalutor tacklar. Den för med sig säkerhet, förtroende och massmarknadens acceptans som befintliga digitala valutor inte kan erbjuda. Dock är den främsta fördelen och säljargumentet för krypto decentraliseringen. Det ger individer kontroll över sina egna tillgångar utan inblandning från en tredje parts finansinstitution.

Medan CBDCs kommer att medföra många fördelar, såsom tillgång till finansiella tjänster, även till de mest avlägsna delarna av världen, återgår det till att vara integritetskränkande. Hur dessa projekt utvecklas återstår att se, men det är högst troligt att vi kommer att se de mest kraftfulla ekonomierna anta en digital-först finansiell strategi under de kommande åren.