Börja självförsvara dig idag!
Swedish
Kryptovalutor har förändrat det globala finanssystemet. Människor över hela världen kan fritt genomföra transaktioner utan inblandning från banker, styrande organ eller andra finansiella institutioner. Dessutom kan de flytta pengar utan att det någonsin kopplas till en enskild person—bara en plånboksadress.
Medan kryptovalutor medför oändliga fördelar, särskilt för dem med begränsad eller ingen tillgång till grundläggande finansiella tjänster, presenterar det också många utmaningar. Kriminell verksamhet, såsom bedrägerier, penningtvätt, finansiering av terrorism, människohandel och exploatering, är kända problem.
I takt med att antagandet har ökat, har detta lite reglerade område behövt ta till sig KYC och AML efterlevnad från traditionella finansiella tjänster för att bibehålla kryptovalutans livskraft, förtroende och transparens.
I den här artikeln kommer du att lära dig vad Know Your Customer (KYC) och Anti-Money Laundering (AML) är, varför de behövs, och vilken skillnad de kommer att göra för massadoptionen av kryptovalutor.
Vad är AML (penningtvättslagen)?
Krypto-AML är en uppsättning procedurer som är utformade för att hindra brottslingar från att omvandla illegalt erhållna kryptovalutor till fiatvalutor, utan att lämna några spår och möjliggöra för dem att förbli oupptäckta.
Hur fungerar kryptovalutors penningtvättsreglering?
AML är en uppsättning lagar som ska följas globalt. Financial Action Task Force (FATF) är organisationen som föreslår dessa lagar och började publicera riktlinjer för kryptovaluta redan 2014.
Eftersom många jurisdiktioner nu har införlivat dessa rekommendationer i lag, är det upp till företagen att se till att de är följsamma hela tiden, särskilt Virtuella Tillgångstjänstleverantörer (VASP). Detta inkluderar framför allt kryptovalutabörser, NFT-marknadsplatser och stablecoin utgivare.
Syftet med AML är att övervaka misstänkt aktivitet. När varningssignaler uppstår är det VASP:ernas ansvar att vidarebefordra information till relevanta tillsynsorgan för vidare utredning och för att koppla ihop penningtvättade kryptovalutor med verkliga brottslingar.
Varför är krypto-AML viktigt?
Kryptovalutor har varit en fristad för brottslingar som vill tvätta pengar. På grund av deras anonyma karaktär kan varje brottsling som använder alias och pseudonymer enkelt utföra olagliga aktiviteter. Man tror att miljarder dollar per år behandlas olagligt genom kryptovaluta.
Dock kan styrande organ och reglerare med hjälp av AML för kryptovalutor bekämpa detta. Genom att noggrant övervaka transaktioner och mönster kan de ofta förhindra planer innan de ens har börjat.
Denna åtgärd minskar de ekonomiska incitamenten för brottslingar samtidigt som risken ökar. Eftersom AML underlättar för tillsynsmyndigheter att koppla olagliga kryptotransaktioner till verkliga identiteter och scheman, är det mycket mer troligt att de som driver dessa operationer blir fångade.
Vad är KYC (Känn Din Kund)?
Know Your Customer är en uppsättning praxis som kräver att företag, såsom kryptovalutabörser, samlar in personlig information från alla som öppnar ett konto.
Precis som när du öppnar ett traditionellt bankkonto behöver du en av myndighet utfärdad ID-handling, och med tekniska framsteg kan du komma att behöva tillhandahålla ansiktsigenkänning och biometrisk autentisering.
Dessa åtgärder är inte bara avsedda att hålla dig och dina pengar säkra, utan de är också till för att hjälpa brottsutredare att spåra olaglig verksamhet. Inom kryptovaluta är nu identitetsverifieringsförfaranden nödvändiga för att koppla anonyma digitala plånboksadresser till kända brottslingar.
Utan detta skulle den olagliga verksamheten vara otroligt enkel att utföra eftersom alla transaktioner skulle vara helt anonyma, utan någon möjlighet att hitta de inblandade brottslingarna.
Om du har lidit av en bedragare, kolla in vår artikel Steg att följa för att återfå dina Bitcoin & kryptovalutor från en bedragare.
Dock skiljer sig verifieringsprocesserna åt beroende på var kryptovalutaföretaget eller tjänsten är belägen. Dessutom försöker många att förbli trogna mot det ursprungliga uppdraget för decentraliserad finansiering och möjliggör för kunder att endast tillhandahålla minimal verifiering för att vara följsamma.
Hur fungerar krypto-KYC?
Ofta delas KYC upp i tre kategorier: CIP, CDD och kontinuerlig övervakning.
Kundidentifieringsprogram
Som förklarat fångar CIP upp personlig och verifierbar information från kunder för att bevisa att de är de de påstår sig vara. Detta inkluderar vanligtvis fullständigt namn, födelsedatum, adress och verifierande dokumentation, såsom körkort eller pass.
Kundkännedom
Leverantörer använder bakgrundskontroller, granskar brottslig historik och undersöker transaktionshistorik för att bedöma risken med en ny kund och bestämma hur noggrant deras konto kommer att övervakas.
Kontinuerlig övervakning
KYC är inte en engångsföreteelse. Visst, initiala kontroller utförs för att bedöma en klients lämplighet, men dessa bedömningar måste ske regelbundet under klientens hela livstid. Misstänksam aktivitet kan inträffa när som helst, och tjänsteleverantörer är skyldiga att rapportera allt de misstänker.
Varför är krypto-KYC viktigt?
För att massadoption ska ske behöver kryptovalutor bygga upp förtroende hos användare och styrande organ. KYC hjälper dem att stoppa olaglig verksamhet, vilket i sin tur bidrar till att förhindra att brottslingar enkelt kan flytta pengar. Dessutom ger det användarna sinnesro att deras medel skyddas effektivt.
KYC kontra AML: En översikt över likheter och skillnader
KYC och AML har vissa likheter men erbjuder också tydliga skillnader inom kryptovalutasektorn. Att förstå skillnaden mellan KYC och AML kan hjälpa dig att greppa deras individuella och gemensamma betydelse i bekämpningen av olagliga aktiviteter.
Likheterna mellan KYC & AML
- Syfte: Både KYC och AML syftar till att förhindra olagliga aktiviteter som penningtvätt, finansiering av terrorism och finansiell bedrägeri inom kryptoindustrin.
- Regelverksöverensstämmelse: Båda processerna är föreskrivna av finansiella regleringar och kräver att Virtuella Tillgångstjänstleverantörer (VASPs) såsom kryptovalutabörser och utgivare av stablecoins följer dessa.
- Övervakning: Både KYC och AML innebär övervakning av transaktioner för att upptäcka misstänkta aktiviteter.
Skillnader mellan KYC & AML
- Syfte: Huvudsyftet med KYC är att verifiera kundernas identitet, medan AML fokuserar på att övervaka och rapportera misstänkta aktiviteter som kan tyda på penningtvätt.
- Process: The KYC process involves verifying customers’ identity and assessing their risk profile. On the other hand, AML involves monitoring transactions, detecting suspicious activities, and reporting them to regulatory authorities.
- Tidsplanering: KYC är vanligtvis en engångsprocess som genomförs i början av kundrelationen, medan AML är en kontinuerlig process.
Globala verifieringsvariationer: Skillnaden mellan KYC- och AML-förfaranden
Verifieringsprocesserna för KYC och AML kan variera kraftigt beroende på i vilket land kryptovalutatjänsten är belägen. Till exempel:
USA
USA följer riktlinjerna som fastställts av Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Alla företag som hanterar kryptovalutor betraktas som "penningtjänstföretag" (MSBs), vilket innebär att de måste följa både KYC- och AML-regleringar. Detta inkluderar att verifiera kundernas identitet, övervaka transaktioner och rapportera alla misstänkta aktiviteter till myndigheterna.
Europa
Europeiska unionen har strikta regler enligt det femte penningtvättsdirektivet (5AMLD) och det uppdaterade sjätte penningtvättsdirektivet (6AMLD). Dessa direktiv kräver omfattande KYC-förfaranden som inkluderar att verifiera identitet, screening mot listor över politiskt utsatta personer (PEPs) och sanktionslistor, samt omfattande åtgärder mot penningtvätt.
Singapore
Singapores monetära myndighet (MAS) tillämpar AML- och CFT-föreskrifter (motverkan av terrorismfinansiering). Kryptoföretag måste registrera sig och erhålla en licens, genomföra omfattande KYC-åtgärder och ha ett effektivt AML-system på plats.
Utmaningar och kritik mot KYC och AML inom krypto
Medan KYC- och AML-procedurer är avgörande för legitimeringen och säkerheten i kryptorummet, medför de också sin andel av utmaningar och kritik. Låt oss fördjupa oss i dem.
Integritetsproblem
Eftersom KYC kräver att användare tillhandahåller personlig information, väcker detta oro för dataskydd och säkerhet. Kryptovaluta skapades ursprungligen för att erbjuda en grad av anonymitet och integritet, så vissa medlemmar i gemenskapen ser KYC som en avvikelse från principerna om decentralisering och privatliv.
Genomförandeutmaningar
Att genomföra robusta KYC- och AML-förfaranden kan vara komplext och resurskrävande. Det kräver avancerad teknologi för att övervaka transaktioner och upptäcka misstänkta aktiviteter. Dessutom, eftersom kryptoindustrin verkar globalt, måste företag navigera i ett komplext landskap av olika regelverk i olika jurisdiktioner.
Falska positiva
AML-system kan generera falska positiva resultat, där lagliga transaktioner flaggas som misstänkta. Detta kan skapa en onödig belastning på resurserna för att undersöka dessa larm och kan leda till användarfrustration.
Trots dessa utmaningar kan fördelarna med KYC- och AML-procedurer för säkerheten och legitimiteten i kryptorummet inte överskattas. De fungerar som en avgörande försvarslinje mot olagliga aktiviteter och skapar förtroende bland användare och tillsynsmyndigheter.
Sammanfattning: Skillnaden Mellan KYC och AML
I det förflutna har kryptovalutor varit en föredragen transaktionsmetod för brottslingar av alla slag. Det anonyma och ospårbara flyttandet av pengar har gett människor friheten att utföra olaglig verksamhet. Dock, i takt med att antagandet av DeFi och krypto fortsätter att växa, behöver leverantörer och reglerare anta metoder som gör det säkrare och mer pålitligt för både företag och privatpersoner.
Att förstå skillnaden mellan KYC och AML är avgörande, eftersom dessa rutiner håller alla användare säkra, förhindrar olaglig verksamhet och gör kryptovaluta till ett fungerande finansiellt system för människor och företag över hela världen. På Zert använder vi institutionell klass på AML och KYC-procedurer för att erbjuda dig en säker miljö för handel med kryptovalutor.
