AML (Anti-Para Aklama) Nedir?

Kripto AML, suçluların yasa dışı yollarla elde ettikleri kripto paraları iz bırakmadan fiat paralara dönüştürmelerini engellemek ve onların yakalanmamalarını sağlamak için tasarlanmış bir dizi prosedürdür.

Kripto AML Nasıl Çalışır?

AML, küresel olarak uyulması gereken bir dizi yasadır. Finansal Eylem Görev Gücü (FATF), bu yasaları öneren kuruluştur ve 2014 yılında kripto para birimi rehberliği yayınlamaya başlamıştır.

Birçok yargı bölgesi bu önerileri artık yasalaştırdığı için, şirketlerin özellikle Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcıları'nın (VASP'ler) her zaman uyumlu olmalarını sağlamaları gerekmektedir. Bunlar arasında kripto borsaları, NFT pazar yerleri ve stablecoin ihracatçıları bulunmaktadır.

AML'nin amacı şüpheli faaliyetleri izlemektir. Kırmızı bayraklar ortaya çıktığında, VASP'lerin ilgili düzenleyici kurumlara bilgi aktarmak ve yıkanan kripto paranın gerçek dünya suçlularıyla bağlantılarını kurmak için daha fazla araştırma yapmaları sorumluluğundadır.

Kripto AML Neden Önemli?

Kripto paralar, para aklamak isteyen suçlular için bir sığınak olmuştur. Anonim yapıları sayesinde, takma adlar ve sahte isimlerle faaliyet gösteren herhangi bir suçlu kolayca yasa dışı işlemler yapabilir. Her yıl milyarlarca doların kripto para aracılığıyla yasa dışı olarak işlendiği düşünülmektedir.

Ancak, kripto AML ile, yönetim organları ve düzenleyiciler buna sıkı bir şekilde müdahale edebilirler. İşlemleri ve modelleri yakından izleyerek, genellikle şemalar başlamadan önce önleyebilirler.

Bu sıkı denetim, suçlular için finansal teşviki azaltırken riski daha da artırıyor. AML, yasa dışı kripto işlemleri gerçek dünya kimlikleri ve düzenleriyle bağlantılandırmayı düzenleyiciler için daha kolay hale getirdikçe, bu operasyonları yürüten kişilerin yakalanma olasılığı çok daha yüksek.

KYC (Müşterini Tanı) Nedir?

Müşterini Tanı, işletmelerin, örneğin kripto borsalarının, bir hesap açan herkesten kişisel bilgileri toplamasını gerektiren bir dizi uygulamadır.

Geleneksel bir banka hesabı açarken olduğu gibi, hükümet tarafından verilmiş bir kimlik belgesine ihtiyacınız vardır ve teknolojik gelişmelerle birlikte, yüz tanıma ve biyometrik doğrulama sağlamanız gerekebilir.

Bu önlemler sadece sizi ve paranızı güvende tutmak için tasarlanmamıştır, aynı zamanda suç araştırmacılarının yasa dışı faaliyetleri saptamasına yardımcı olmak için de yer almaktadır. Kripto para birimlerinde, anonim dijital cüzdan adreslerini bilinen suçlularla bağlantı kurmak için artık kimlik doğrulama prosedürleri gereklidir.

Bunun olmadan, tüm işlemler tamamen anonim olacağı için yasa dışı faaliyetleri gerçekleştirmek inanılmaz derecede kolay olurdu ve suçluları bulmak mümkün olmazdı.

Eğer bir dolandırıcının elinden zarar gördüyseniz, makalemizi inceleyin Bir Dolandırıcıdan Bitcoin & Kripto Paranızı Geri Almak İçin Atılması Gereken Adımlar.

Ancak, kripto para işletmesinin veya hizmetinin bulunduğu yere bağlı olarak doğrulama süreçleri farklılık gösterir. Ayrıca, birçok kişi merkezi olmayan finansın orijinal misyonuna sadık kalmaya ve müşterilerin uyumlu kalmak için sadece asgari düzeyde doğrulama sağlamalarını sağlamaya çalışıyor.

Kripto KYC Nasıl Çalışır?

Sıklıkla, KYC üç kategoriye ayrılır: CIP, CDD ve sürekli izleme.

Müşteri Tanımlama Programı

Açıklandığı gibi, CIP müşterilerden onların iddia ettikleri kişi olduklarını kanıtlamak için kişisel ve doğrulanabilir bilgiler toplamaktadır. Bu genellikle tam adı, doğum tarihi, adresi ve sürücü belgesi veya pasaport gibi doğrulayıcı belgeleri içerir.

Müşteri Due Diligence

Tedarikçiler, yeni bir müşterinin riskini değerlendirmek ve hesaplarının ne kadar yakından izleneceğine karar vermek için arka plan kontrolleri kullanır, adli sicile bakar ve işlem geçmişlerini araştırır.

Sürekli İzleme

KYC tek seferlik bir işlem değildir. Evet, müşterinin uygunluğunu değerlendirmek için ilk kontroller yapılır, ancak bu değerlendirmeler müşterinin ömrü boyunca sık sık yapılmalıdır. Şüpheli faaliyetler her an gerçekleşebilir ve hizmet sağlayıcılarının şüphelendikleri her şeyi rapor etmeleri gerekmektedir.

Kripto KYC Neden Önemli?

Kitleler tarafından benimsenmesi için, kripto paraların kullanıcılar ve yönetim organları ile güven oluşturması gerekmektedir. KYC, yasa dışı faaliyetleri durdurmakta ve bu da suçluların kolayca para transferi yapmasını önlemekte yardımcı olur. Ayrıca, kullanıcılara fonlarının etkili bir şekilde korunduğuna dair bir huzur verir.

KYC ile AML Arasındaki Benzerlikler ve Farklılıkların Genel Bakışı

KYC ve AML, kripto alanında bazı ortak noktalara sahipken aynı zamanda bariz farklılıklar da sunar. KYC ile AML arasındaki farkı anlamak, yasa dışı faaliyetlerle mücadelede bunların bireysel ve toplu önemini kavramanıza yardımcı olabilir.

KYC ve AML Arasındaki Benzerlikler

KYC ve AML Arasındaki Farklar

Küresel Doğrulama Çeşitlilikleri: KYC ve AML Prosedürleri Arasındaki Farklar

KYC ve AML doğrulama süreçleri, kripto para servisinin bulunduğu ülkeye bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir. Örneğin:

ABD

ABD, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) tarafından belirlenen kurallara uymaktadır. Kripto paralarla iş yapan tüm işletmeler "para hizmetleri işletmeleri" (MSB) olarak kabul edilir, bu da onların hem KYC hem de AML düzenlemelerine uymaları gerektiği anlamına gelir. Bu, müşterilerin kimliğini doğrulamayı, işlemleri izlemeyi ve herhangi şüpheli faaliyeti yetkililere bildirmeyi içerir.

Avrupa

Avrupa Birliği, Beşinci Kara Para Aklama Direktifi (5AMLD) ve güncellenmiş Altıncı Kara Para Aklama Direktifi (6AMLD) altında katı düzenlemelere sahiptir. Bu direktifler, kimlik doğrulama, PEP'ler (Politik Olarak Maruz Kalan Kişiler) listelerine karşı tarama ve Yaptırım listeleri, aynı zamanda kapsamlı AML önlemleri de dahil olmak üzere kapsamlı KYC prosedürleri gerektirir.

Singapur

Singapore's Monetary Authority (MAS) enforces AML and CFT (Counter-Financing of Terrorism) regulations. Crypto businesses must register and obtain a license, implement robust KYC measures, and have an effective AML system in place.

Kripto'da KYC ve AML'nin Zorlukları ve Eleştirileri

Kripto alanının meşrulaştırılması ve güvenliği açısından KYC ve AML prosedürleri kritik öneme sahipken, bunlar aynı zamanda kendilerine özgü zorluklar ve eleştirilerle de karşı karşıya gelmektedir. Hadi, bu konulara daha derinlemesine dalalım.

Gizlilik Endişeleri

KYC, kullanıcıların kişisel bilgilerini sağlamasını gerektirdiğinden, bu veri gizliliği ve güvenliği konusunda endişelere neden olmaktadır. Kripto para başlangıçta anonimlik ve gizlilik ölçüsü sağlamak için tasarlanmıştı, bu yüzden bazı topluluk üyeleri KYC'yi merkezi olmayanlık ve gizlilik ilkelerinden bir sapma olarak görüyor.

Uygulama Zorlukları

Sağlam KYC ve AML prosedürleri uygulamak karmaşık ve kaynak yoğun olabilir. İşlemleri izlemek ve şüpheli faaliyetleri tespit etmek için sofistike teknoloji gerektirir. Dahası, kripto endüstrisi küresel olarak faaliyet gösterdiğinden, şirketlerin çeşitli yargı bölgelerinde farklı düzenlemelerin karmaşık bir manzarasında yol bulmaları gerekmektedir.

Yanlış Pozitifler

AML sistemleri yanlış pozitifler üretebilir ve yasal işlemleri şüpheli olarak işaretleyebilir. Bu, bu uyarıları araştırmak için kaynaklara gereksiz yük getirebilir ve kullanıcıların hayal kırıklığına uğramasına yol açabilir.

Bu zorluklara rağmen, KYC ve AML prosedürlerinin kripto alanının güvenliği ve meşruiyetine sağladığı faydalar abartılamaz. Bunlar, yasa dışı faaliyetlere karşı hayati bir savunma hattı olarak görev yapar ve kullanıcılar ile düzenleyiciler arasında güven oluşturur.

Özetle: KYC ile AML Arasındaki Fark

Geçmişte, kripto paralar her türlü suçlu için tercih edilen bir işlem yöntemi olmuştur. Paranın anonim ve izlenemez şekilde hareket ettirilmesi, insanlara yasa dışı faaliyetlerde bulunma özgürlüğü vermiştir. Ancak, DeFi ve kripto para kullanımının büyümeye devam etmesiyle birlikte, sağlayıcıların ve düzenleyicilerin, hem işletmeler hem de bireyler için daha güvenli ve güvenilir hale getirecek uygulamaları benimsemeleri gerekmektedir.

KYC ile AML arasındaki farkı anlamak esastır, çünkü bu prosedürler tüm kullanıcıları güvende tutar, yasa dışı faaliyetleri önler ve kripto para birimini dünya çapında insanlar ve işletmeler için uygulanabilir bir finansal sistem haline getirir. Zert'te, size güvenli bir kripto ticaret ortamı sağlamak için kurumsal düzeyde AML ve KYC prosedürleri kullanıyoruz.