З розвитком технологій, зростанням використання цифрових платформ та постійним розвитком світу цифрової валюти, було лише питанням часу, коли урядові організації почали б досліджувати централізовану цифрову валюту центрального банку.

Хоча скептики вважають, що традиційні банкіри просто стрибають на криптовалютний візок і сподіваються, що ніхто цього не помітить – насправді це набагато більше. Світ фінансів розвивається, цифрові транзакції стають нормою. У деяких частинах світу паперові гроші майже вийшли з ужитку, і центральним банкам потрібно переконатися, що вони адаптуються і керують цією зміною.

У цій статті ви дізнаєтесь, що таке цифрова валюта центрального банку, чим вона відрізняється від криптовалюти, її переваги та недоліки, а також про деякі країни, які вже її використовують.

Давайте приступимо до справи.

Що означає абревіатура CBDC?

CBDC означає цифрову валюту центрального банку.

У цій статті ви побачите обидва варіанти, тому ми вирішили уточнити це перед тим, як поглиблюватися в деталі.

Що таке цифрова валюта центрального банку?

Як і криптовалюта, ЦБДР є цифровим токеном, прив'язаним до вартості фіатної валюти цієї країни. Токени ЦБДР випускає центральний банк, у той час як криптовалюта є децентралізованою екосистемою.

Як і можна було очікувати, ЦБДР контролюється, регулюється та випускається монетарною владою країни зазначеної цифрової валюти центрального банку.

Традиційно валюта центрального банку випускалася у вигляді фізичних банкнот та монет. Хоча це досі приймається як законний платіжний засіб при купівлі товарів, технології дозволили урядам перейти до цифр на екрані. Така еволюція призвела до того, що центральні банки та уряди досліджують, як може функціонувати безготівкове та цифрове суспільство.

Наразі багато країн оцінюють потенціал впровадження цифрових валют. Насправді, багато націй та центральних банків вже це зробили. Цифрові валюти центральних банків (CBDCs) впроваджуються та активно досліджуються банками та органами влади, тому важливо розуміти їх, як вони працюють, та який вплив вони матимуть на повсякденне життя.

Яка мета цифрової валюти центрального банку?

Як і більшість людей, ви напевно думаєте, навіщо це все? У нас вже є банківська система, яка працює, можемо платити готівкою чи карткою, і кожен має доступ до фінансових послуг та способів позичання чи кредитування грошей.

Вас може здивувати той факт, що 5% дорослих американців не мають банківського рахунку, а 13% дорослих американців користуються позиками під високі відсотки.

CBDC має намір вирішити ці проблеми, надаючи легкий доступ до центральних банківських послуг – її місія полягає в тому, щоб забезпечити кожного громадянина та бізнес послугами, орієнтованими на приватність, доступність, зручність та фінансову безпеку. Вона зробить це, вирішуючи проблеми, з якими стикаються сучасні системи, такі як дорогі міжвалютні транзакції та складні та повільні інфраструктури.

Центральний банківський цифровий валюта проти криптовалюти

Екосистеми криптовалют базуються на децентралізації. Вони не обмежені урядовими та фінансовими інституційними регуляціями.

Більше того, транзакції та токени майже неможливо підробити, і вони надійно захищені за допомогою особливого механізму консенсусу.

Дискусії навколо ЦБРВ (центральних банківських цифрових валют) вказують на те, що вони створені на зразок криптовалют. Однак, ви втрачаєте ключові елементи їх децентралізації та нерегульованості, і вони можуть не вимагати використання технології блокчейн.

Цифрова валюта центрального банку буде базуватися на вартості традиційної фіатної валюти, що робить її більш стабільною та безпечною. У той же час, криптовалюти є волатильними активами, вартість яких визначається ринковими настроями, інтересом користувачів та їх використанням.

Обіцянки та ризики цифрової валюти центрального банку

Як і все в житті, CBDC має свої переваги та недоліки.

Переваги CDBC

Ефективні платіжні системи

Впровадження ЦБРВ (центральних банківських розрахункових валют), фінансова підтримка, яку вони отримують, та вдосконалення технологій, які вони можуть запровадити, значно підвищать ефективність, безпеку та зручність систем роздрібних та масштабних транзакцій.

Покращені транскордонні платежі

Наразі транскордонні операції супроводжуються великими витратами через складні розподільчі системи, що діють. Цифрова валюта центрального банку усуває ці бар'єри, знижуючи витрати та роблячи ці транзакції ефективнішими, ніж будь-коли.

Вплив цементу на американський долар

Як найбільш використовувана валюта у світі, запровадження цифрової валюти центральним банком США може зробити долар ще більш домінуючим, оскільки вона буде підтримувати цифрові транзакції на додаток до традиційних фіатних транзакцій.

Розширення та інклюзія фінансових послуг

Наразі мільйони людей по всьому світу не мають доступу до будь-яких фінансових послуг. Банки не можуть обслуговувати людей у віддалених куточках світу. Тому багато хто залишається без банківських рахунків.

Проте ці люди мають доступ до таких форм технологій, як комп'ютери чи мобільні телефони. Ці пристрої, нарівні з ЦБРВ (централізованою банківською розрахунковою валютою), надають їм доступ до всесвітньої платіжної системи.

Ризики ЦБРВ

Відсутність приватності

Як зазначалося, криптовалюта функціонує на анонімності. Жоден уряд чи фінансова установа не повинні знати ваші особисті дані, щоб ви могли заробляти, зберігати, переказувати або продавати свої токени.

Однак, цифрова валюта центрального банку втратила б цей елемент приватності. Як і звичайний банківський рахунок, вони вимагали б особистої інформації для боротьби з незаконною діяльністю, такою як відмивання грошей або фінансування наркоторгівлі.

Зміна фінансових структур та систем

Перехід на ЦБДР означає неймовірні структурні зміни в багатовіковій фінансовій системі. Як це вплине на уряд, витрати домогосподарств, робочі місця, освіту, інвестиції, банки, інфляцію, процентні ставки, фінансові послуги та економіку в цілому, наразі залишається невідомим.

Онлайн безпека

Простір криптовалют - це майданчик для хакерів та шахраїв. Ці витончені кіберзлочинці, швидше за все, звернуть свою увагу на всіх користувачів цифрових валют центральних банків.

Оскільки ЦБДР буде більш довіряним та прийнятим масами, це робить людей, які не є технічно підкованими, миттєвими цілями. Перехід на цифрові валюти ЦБДР може призвести до зростання кіберзлочинності, хакінгу та шахрайства.

Типи цифрової валюти центрального банку

Існує два типи ЦБРЦ. Один обслуговує фінансові установи, тоді як інший використовується споживачами та бізнесом. Це точно так, як працює поточна система.

Оптова ЦБДР

Наразі центральні банки мають у своєму розпорядженні резервні активи. По суті, це всі гроші або вартість активів, які центральний банк тримає у резерві.

Оптова CBDC забезпечить кошти для інституційних рахунків. Ці кошти використовуються для здійснення міжбанківських переказів або для депонування фондів.

Роздрібна ЦБДР

Ось як переважна більшість людей буде використовувати ЦБДК. Це для споживачів та бізнесу для здійснення транзакцій з товарами та послугами. Ці урядові цифрові валюти працюють майже як криптовалюта, але без властивого їй ризику втрати активів.

Існує дискусія про те, чи буде роздрібний ЦБРР працювати як існуючий банківський рахунок, чи буде це токенізована система. З цієї причини наразі існують два варіанти.

Роздрібна ЦБРР на основі облікових записів працює схоже до існуючого банківського рахунку. З цією системою власникам рахунків потрібно буде надати особисті дані, такі як цифрове удостоверення особи, для відкриття рахунку.

Альтернативно, роздрібний CBDC на основі токенів функціонує анонімно. Кошти можна отримати за допомогою комбінації публічних або приватних ключів, які належать власнику рахунку.

Країни з ЦБРВ

Згідно з трекером цифрових валют центральних банків Atlantic Council, наразі 11 країн запустили CBDC. Ось вони:

Багамські Острови

Ямайка

Сент-Вінсент і Гренадіни

Гренада

Сент-Люсія

Ангілья

Сент-Кітс і Невіс

Антигуа і Барбуда

Монсеррат

Домініка

Нігерія

Проте, загалом 40 країн знаходяться в процесі пілотування, тестування та розробки власних ЦБРЦ, включаючи Китай, Швецію, Росію, Швецію, Саудівську Аравію, Канаду, Австралію та Бразилію.

Інші розвинені економіки, такі як США та Велика Британія, все ще перебувають на стадії дослідження своїх проектів, тоді як Європейський Союз, схоже, не проявляє активності.

Резюме: Пояснення цифрової валюти центрального банку

Цифрова валюта центрального банку прагне вирішити багато проблем, з якими стикається криптовалюта. Вона забезпечує безпеку, довіру та масове прийняття, чого не можуть запропонувати існуючі цифрові валюти. Однак, основною перевагою та аргументом на користь криптовалюти є децентралізація. Вона дає індивідам контроль над власними активами без втручання третьої сторони - фінансової установи.

Хоча ЦБДР принесуть багато переваг, таких як доступ до фінансових послуг, навіть у найвіддаленіші частини світу, вони повертаються до втручання в приватність. Як будуть розвиватися ці проекти, поки що залишається невідомим, але є велика ймовірність, що наймогутніші економіки приймуть підхід до фінансів, орієнтований на цифрові технології, у найближчі роки.