Що таке AML (Протидія відмиванню грошей)?

Крипто AML - це набір процедур, розроблених для того, щоб не дати злочинцям перетворити криптовалюти, отримані незаконним шляхом, у фіатні валюти, не залишаючи слідів та дозволяючи їм залишатися невловимими.

Як працює AML для криптовалют?

AML - це набір законів, які мають дотримуватися у всьому світі. Робоча група з фінансових заходів (FATF) є організацією, яка пропонує ці закони та почала публікувати керівництво з криптовалюти ще у 2014 році.

Оскільки багато юрисдикцій вже втілили ці рекомендації у закон, тепер компаніям необхідно забезпечити постійне дотримання вимог, особливо це стосується Провайдерів Послуг Віртуальних Активів (VASP). Зокрема, до них належать криптовалютні біржі, ринки NFT та стейблкоін емітенти.

Метою заходів проти відмивання грошей є моніторинг підозрілої активності. Коли з'являються червоні прапорці, відповідальність за передачу інформації відповідним регуляторним органам для подальшого розслідування та встановлення зв'язків між відмитою криптовалютою та реальними злочинцями лежить на VASP.

Чому важлива AML для криптовалют?

Криптовалюти стали притулком для злочинців, які намагаються відмити гроші. Завдяки їх анонімності, будь-який злочинець, що діє під псевдонімами, може легко здійснювати незаконну діяльність. Вважається, що щороку через криптовалюту незаконно переробляються мільярди доларів.

Однак, завдяки AML у сфері криптовалют, органи влади та регулятори можуть ефективно протидіяти цьому. Уважно стежачи за транзакціями та їхніми схемами, вони часто можуть запобігти зловживанням ще до їх початку.

Це посилення контролю зменшує фінансову вигоду для злочинців, одночасно збільшуючи ризик. Оскільки AML спрощує для регуляторів зв'язування незаконних криптовалютних транзакцій з реальними особами та схемами, люди, які керують цими операціями, набагато більше ризикують бути викритими.

Що таке KYC (Знай свого клієнта)?

Know Your Customer — це набір процедур, які зобов'язують бізнеси, такі як криптовалютні біржі, збирати персональну інформацію від кожної особи, яка відкриває рахунок.

Так само, як і при відкритті традиційного банківського рахунку, вам знадобиться урядовий документ, що посвідчує особу, а з розвитком технологій вам може знадобитися надати ідентифікацію обличчя та біометричну аутентифікацію.

Ці заходи розроблені не лише для того, щоб забезпечити безпеку вас та ваших грошей, але й для допомоги кримінальним слідчим у виявленні незаконної діяльності. У сфері криптовалют тепер вимагаються процедури верифікації особи для встановлення зв'язку між анонімними адресами цифрових гаманців та відомими злочинцями.

Без цього незаконна діяльність була б надзвичайно легкою для виконання, оскільки всі транзакції були б повністю анонімними, без жодної можливості знайти злочинців, що брали у ній участь.

Якщо ви постраждали від шахрая, ознайомтеся з нашою статтею Які кроки потрібно зробити, щоб повернути свої біткойни та криптовалюту від шахрая.

Проте процеси верифікації відрізняються залежно від місцезнаходження бізнесу або сервісу криптовалют. Також багато хто намагається залишатися вірними первісній місії децентралізованих фінансів та дозволяють клієнтам надавати мінімально необхідну верифікацію для відповідності нормам.

Як працює KYC для криптовалют?

Часто, KYC поділяється на три категорії: CIP, CDD та постійний моніторинг.

Програма ідентифікації клієнтів

Як пояснено, CIP збирає особисту та перевірену інформацію від клієнтів, щоб довести, що вони є тими, за кого себе видають. Це зазвичай включає повне ім'я, дату народження, адресу та документи, що підтверджують особу, такі як водійське посвідчення або паспорт.

На due diligence клієнта

Постачальники використовують перевірку біографічних даних, вивчають кримінальне минуле та аналізують історію транзакцій, щоб оцінити ризик від нового клієнта та вирішити, наскільки ретельно буде контролюватися їхній рахунок.

Постійний моніторинг

KYC — це не разова процедура. Так, початкові перевірки проводяться для оцінки перспективності клієнта, але ці оцінки мають відбуватися регулярно протягом усього часу співпраці з клієнтом. Підозріла діяльність може відбутися в будь-який час, і постачальники послуг зобов'язані повідомляти про все, що вони підозрюють.

Чому важлива KYC для криптовалют?

Для масового прийняття криптовалют необхідно здобути довіру користувачів та регулюючих органів. KYC допомагає їм зупиняти незаконну діяльність, що в свою чергу сприяє запобіганню легкого переміщення коштів злочинцями. Також це дає користувачам впевненість, що їхні кошти ефективно захищені.

KYC проти AML: Огляд схожостей та відмінностей

KYC та AML мають певні спільні риси, але також пропонують помітні відмінності у криптовалютному просторі. Розуміння різниці між KYC та AML може допомогти вам усвідомити їх індивідуальну та колективну важливість у боротьбі з незаконними діяльностями.

Схожість між KYC та AML

Відмінності між KYC та AML

Глобальні варіації верифікації: Відмінності між процедурами KYC та AML

Процеси верифікації для KYC та AML можуть значно відрізнятися залежно від країни, де розташована криптовалютна служба. Наприклад:

США

США дотримуються вказівок, встановлених Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Всі підприємства, що працюють з криптовалютами, вважаються "підприємствами з надання грошових послуг" (MSBs), що означає необхідність дотримання як KYC, так і AML регуляцій. Це включає верифікацію особи клієнтів, моніторинг транзакцій та повідомлення про будь-яку підозрілу діяльність до відповідних органів влади.

Європа

Європейський Союз має суворі регуляції в рамках П'ятої директиви з протидії відмиванню грошей (5AMLD) та оновленої Шостої директиви з протидії відмиванню грошей (6AMLD). Ці директиви вимагають проведення розгорнутих процедур KYC, включаючи перевірку особи, скринінг проти списків PEPs (осіб, які мають політичну значимість), та списків санкцій, а також всебічні заходи AML.

Сінгапур

Монетарна влада Сінгапуру (MAS) здійснює контроль за дотриманням правил AML та CFT (протидія фінансуванню тероризму). Криптовалютні компанії повинні зареєструватися та отримати ліцензію, впровадити ефективні заходи KYC та мати належну систему AML.

Виклики та критика KYC та AML у криптовалюті

Хоча процедури KYC та AML є критично важливими для легітимізації та безпеки криптопростору, вони також мають свою частку викликів та критики. Давайте розглянемо їх.

Проблеми конфіденційності

Оскільки KYC вимагає від користувачів надання особистої інформації, це викликає занепокоєння щодо конфіденційності та безпеки даних. Криптовалюта спочатку була розроблена для забезпечення певного рівня анонімності та приватності, тому деякі члени спільноти розглядають KYC як відхилення від принципів децентралізації та конфіденційності.

Проблеми імплементації

Впровадження надійних процедур KYC та AML може бути складним та потребувати значних ресурсів. Це вимагає використання високотехнологічних засобів для моніторингу транзакцій та виявлення підозрілих дій. Більше того, оскільки криптовалютна індустрія працює на глобальному рівні, компаніям необхідно орієнтуватися у складному ландшафті різних регуляцій у різних юрисдикціях.

Хибні Спрацьовування

Системи AML можуть генерувати хибні спрацьовування, помилково відзначаючи законні транзакції як підозрілі. Це може створити непотрібне навантаження на ресурси для розслідування цих сповіщень та призвести до роздратування користувачів.

Незважаючи на ці виклики, переваги процедур KYC та AML для безпеки та законності криптопростору не можна переоцінити. Вони служать важливою лінією оборони проти незаконних діяльностей, сприяючи довірі серед користувачів та регуляторів.

У резюме: Різниця між KYC та AML

У минулому криптовалюти були улюбленим способом проведення транзакцій для злочинців різного штибу. Анонімність та неможливість відстеження переказів коштів надавали людям свободу для проведення незаконної діяльності. Однак, з ростом популярності DeFi та криптовалют, постачальникам послуг та регуляторам необхідно впроваджувати практики, які роблять їх безпечнішими та більш надійними для бізнесу та окремих осіб.

Розуміння різниці між KYC та AML є важливим, оскільки ці процедури забезпечують безпеку всіх користувачів, запобігають незаконній діяльності та роблять криптовалюту придатною фінансовою системою для людей та бізнесу по всьому світу. У Zert ми використовуємо процедури AML та KYC рівня установ для забезпечення вас безпечним середовищем для торгівлі криптовалютами.