随着技术的发展、数字平台使用的增加以及数字货币世界的不断演变，政府机构转而探索中央银行数字货币只是时间问题。

虽然怀疑论者认为这只是传统银行家跳上加密货币的潮流，希望没人意识到——实际上远不止于此。金融世界正在发展，数字交易正在成为常态。在世界的某些地方，纸币几乎已经过时，中央银行需要确保它们正在适应并推动这种变化。

在本文中，您将了解什么是央行数字货币，它与加密货币有何不同，它的优缺点，以及一些已经在使用它的国家。

我们开始吧。

CBDC是什么的缩写？

CBDC是中央银行数字货币的缩写。

在本文中，您将看到两者都被使用，所以我们认为在深入细节之前最好先说明这一点。

什么是中央银行数字货币？

与加密货币类似，CBDC是一种与该国法定货币价值挂钩的数字代币。CBDC代币由中央银行发行，而加密货币则是一个去中心化的生态系统。

正如您所预期的，CBDC由发行该中央银行数字货币的国家的货币当局控制、监管和发行。

传统上，中央银行发行的货币以实体钞票和硬币的形式存在。虽然这仍然被接受为购买商品的法定货币，但技术的发展使得政府能够向屏幕上的数字转移。这种进化导致中央银行和政府探索无现金和数字化社会如何运作。

目前，许多国家正在评估实施数字货币的潜力。实际上，许多国家和中央银行已经这样做了。央行数字货币（CBDCs）正在被银行和权威机构实施并进行大量研究，因此理解它们，了解它们的工作方式以及它们将如何影响日常生活是很重要的。

中央银行数字货币的目的是什么？

像大多数人一样，你可能在想这有什么意义呢？我们已经有了一个运作良好的银行系统，我们可以用现金或卡支付，而且每个人都可以使用金融服务以及借贷资金的方式。

你可能会惊讶地听到，美国有5%的成年人没有银行账户，而13%的成年人依赖高利息贷款。

央行数字货币旨在通过提供易于获取的中央银行服务来解决这一问题——其使命是为每一位公民和企业提供注重隐私、易于获取、便利以及财务安全的服务。它将通过解决当前系统所面临的问题来实现这一点，例如昂贵的跨货币交易以及复杂且缓慢的基础设施。

中央银行数字货币与加密货币的对比

加密货币生态系统由去中心化驱动。它们不受政府和金融机构规定的限制。

此外，交易和代币几乎不可能伪造，并通过特定的共识机制得到严格保护。

关于央行数字货币（CBDCs）的讨论表明，它们被设计得类似于加密货币。然而，你失去了它们去中心化和不受监管的关键要素，而且它们可能不需要区块链技术。

央行数字货币将基于传统法定货币的价值，使它们成为更稳定和安全的货币。相比之下，加密货币是波动性资产，其价值受市场情绪、用户兴趣和使用情况的影响。

中央银行数字货币的承诺与风险

在生活中的任何事物一样，央行数字货币有其优点和缺点。

CDBC的优势

高效支付系统

央行数字货币的引入、它们所拥有的金融支持，以及它们能够引进的技术改进，将使零售和大规模交易系统变得更加高效、安全和用户友好。

改进的跨境支付

目前，跨境交易由于复杂的分销系统而产生了巨大成本。中央银行数字货币消除了这些障碍，降低了成本，使这些交易比以往任何时候都更加高效。

水泥对美元的影响

作为世界上使用最广泛的货币，美国中央银行数字货币的引入可能会使美元的使用更加主导，因为它将支持数字交易以及传统的法定货币交易。

金融服务扩展与包容

目前，世界各地有数百万人无法获得任何形式的金融服务。银行无法为世界偏远地区的人们提供服务。因此，许多人没有银行账户。

然而，这些人确实可以使用各种技术形式，比如电脑或手机。这些设备连同中央银行数字货币，为他们提供了接入全球支付系统的途径。

央行数字货币的风险

隐私缺失

正如所提到的，加密货币是基于匿名操作的。没有政府或金融机构需要知道您的个人信息，您就可以赚取、储存、转移或出售您的代币。

然而，央行数字货币将失去这种隐私性。与传统银行账户一样，它们需要个人信息来打击非法活动，例如洗钱或资助毒品走私。

改变金融结构和系统

转向中央银行数字货币代表着对几个世纪以来的金融系统进行了难以置信的结构性变革。这将如何影响政府、家庭开支、工作场所、教育、投资、银行、通货膨胀、利率、金融服务以及整个经济体系，目前完全是未知的。

在线安全

加密货币领域是黑客和骗子的游乐场。这些精通网络的罪犯很可能将他们的注意力转向所有中央银行数字货币用户。

由于央行数字货币将会获得更多的信任并被大众采用，这使得那些不懂技术的人群成为了即时的目标。转向央行数字货币可能会导致网络犯罪、黑客攻击和诈骗活动的激增。

中央银行数字货币的类型

有两种类型的央行数字货币。一种服务于金融机构，而另一种则由消费者和企业使用。这正是当前系统的运作方式。

批发央行数字货币

目前，中央银行可以掌握储备金。本质上，这是中央银行持有的所有货币或资产价值的储备。

批发央行数字货币将为机构账户提供资金。这些资金用于结算银行间转账或存款。

零售型央行数字货币

这就是绝大多数人将会使用央行数字货币(CBDCs)的方式。它适用于消费者和企业完成商品和服务的交易。这些由政府支持的数字货币的工作原理与加密货币类似，但没有资产损失的固有风险。

关于零售央行数字货币（CBDC）是应该像现有银行账户一样运作，还是应该是一个代币化系统，目前存在着争论。因此，目前有两种选择。

基于账户的零售央行数字货币的运作方式与现有银行账户非常相似。在这种系统中，账户持有人需要提供个人数据，例如数字身份证明，以开设账户。

或者，基于令牌的零售央行数字货币以匿名方式运作。资金通过账户所有者持有的公钥或私钥的组合来访问。

拥有央行数字货币的国家

根据大西洋理事会的中央银行数字货币追踪器，目前有11个国家已经推出了CBDC。这些国家包括：

巴哈马

牙买加

圣文森特和格林纳丁斯

格林纳达

圣卢西亚

安圭拉

圣基茨和尼维斯

安提瓜和巴布达

蒙塞拉特

多米尼加

尼日利亚

然而，总共有40个国家正在试点、测试和开发自己的央行数字货币，包括中国、瑞典、俄罗斯、瑞典、沙特阿拉伯、加拿大、澳大利亚和巴西。

其他发达经济体，例如美国和英国仍处于其项目的研究阶段，而欧盟显然处于不活跃状态。

摘要：央行数字货币解释

央行数字货币旨在解决加密货币正在解决的许多问题。它带来了安全性、信心以及现有数字货币所无法实现的大众市场认可。然而，加密货币的主要优势和卖点是去中心化。它让个人能够在不受第三方金融机构干扰的情况下控制自己的资产。

尽管央行数字货币将带来诸多好处，例如让世界上最偏远的地区也能接触到金融服务，但它又重新变得侵犯隐私。这些项目的发展如何还有待观察，但可以高度肯定的是，在未来几年内，我们将看到最强大的经济体采纳数字优先的金融方式。