ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)؟

العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) هي نسخ رقمية من العملة الرسمية للبلاد، يتم إصدارها وتنظيمها من قبل البنك المركزي. تهدف إلى الجمع بين مزايا المدفوعات الرقمية مع الأمان والثقة التي توفرها العملات التقليدية النقدية. فكر فيها كعملة رقمية مركزية.

العملة الرقمية للبنك المركزي مقابل العملة المشفرة مقابل العملة المستقرة

أتعرف كيف أهم العملات الرقمية مثل بيتكوين وإيثيريوم تعمل بدون أي سلطة مركزية؟ إنها لامركزية وتعتمد على شبكة من المستخدمين للتحقق من الصفقات. العملات المستقرة هي نوع آخر من العملات الرقمية، لكنها مختلفة بعض الشيء لأنها مرتبطة بأصول مستقرة مثل الدولار الأمريكي للحفاظ على قيمتها ثابتة. تيثر وعملة الدولار الأمريكي هما مثالان جيدان على ذلك.

الآن، عندما نتحدث عن العملات الرقمية المركزية، فإنها تصدر وتنظم من قبل الحكومة، مما يجعلها أكثر أمانًا واستقرارًا. في الأساس، يهدفون إلى الجمع بين سهولة الاستخدام الرقمي للعملات المشفرة مع موثوقية الأموال التقليدية، مما يوفر لك طريقة منظمة وموثوق بها لإجراء المدفوعات الرقمية.

أسباب ظهور العملات الرقمية للبنوك المركزية

زيادة الرقمنة في مجال المالية

مع تحول المعاملات المالية إلى الإنترنت، ظهرت الحاجة إلى نسخة رقمية آمنة مدعومة من الدولة للنقود. توفر العملة الرقمية للبنك المركزي هذا، محافظةً على الثقة والاستقرار الذي يوفره المال التقليدي مع التكيف مع عالم رقمي.

الرد على صعود العملات المشفرة

العملات المشفرة مثل بيتكوين وإيثيريوم تعمل خارج سيطرة الحكومات، مما يشكل مخاطر مثل التقلبات وسوء الاستخدام. تقدم العملات الرقمية المركزية بديلاً مُنظمًا ومستقرًا، مستغلةً فوائد العملة الرقمية مع ضمان الأمان المالي.

تعزيز الشمول المالي

العديد من الأشخاص لا يمكنهم الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية. يمكن للعملات الرقمية المركزية أن تسد هذه الفجوة من خلال توفير محافظ رقمية تسمح بتخزين الأموال ونقلها والدفع بها بسهولة، مما يساعد المزيد من الأشخاص على المشاركة في النظام المالي.

تحسين كفاءة أنظمة الدفع

يمكن أن تكون أنظمة الدفع الحالية بطيئة ومكلفة. يمكن للعملات الرقمية المركزية أن تجعل المعاملات أسرع وأرخص وأكثر أمانًا، وخاصةً بالنسبة للمدفوعات عبر الحدود، مما يقلل من أوقات المعاملات والرسوم.

تقليل الاعتماد على النقود

مع تراجع استخدام النقود الورقية، هناك حاجة إلى بديل رقمي. يمكن للعملات الرقمية المركزية أن تقلل التكاليف والمخاطر المرتبطة بالنقود الفعلية، مثل خطر السرقة ونفقات الإدارة.

تعزيز السياسة النقدية

تمنح العملات الرقمية للبنوك المركزية أدوات أكثر دقة لتنفيذ السياسة النقدية، مثل المدفوعات التحفيزية المباشرة. كما أنها تساعد في تتبع وتحليل النشاط الاقتصادي بفعالية أكبر.

تحسين المدفوعات العابرة للحدود

غالبًا ما تكون المعاملات العابرة للحدود بطيئة ومكلفة. يمكن للعملات الرقمية المركزية أن تبسط هذه العمليات، مما يجعل المدفوعات الدولية أسرع وأرخص من خلال تقليل الحاجة إلى الوسطاء.

مكافحة الجريمة المالية

تساعد العملات الرقمية المركزية في تحسين شفافية وقابلية تتبع المعاملات، مما يعين في مكافحة غسيل الأموال والتهرب الضريبي وتمويل الإرهاب. ومع ذلك، التركيز على الشفافية لا يعني التضحية بخصوصية المستخدمين، حيث تعطي العملات الرقمية المركزية الأولوية أيضًا للأمان.

أنواع العملات الرقمية للبنوك المركزية

يمكننا دمج هذه الأقسام في شرح موحد ومتماسك. هكذا يبدو ذلك:

أنواع العملات الرقمية للبنوك المركزية: التجزئة مقابل الجملة

العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) تأتي بشكلين أساسيين: التجزئة والجملة، كل منهما يخدم أغراضاً ومجموعات مستخدمين مختلفة.

عملات بنك مركزي رقمية للتجزئة

تم تصميم العملات الرقمية للبنوك المركزية للاستخدام اليومي من قبل الجمهور العام. تعمل بطريقة مشابهة للنقود الفعلية ولكن بصيغة رقمية. يمكن حمل هذه العملات الرقمية في المحافظ الرقمية واستخدامها لمجموعة متنوعة من المعاملات مثل الشراء اليومي، التسوق عبر الإنترنت، والدفع من شخص لآخر. الهدف هو توفير بديل آمن وفعال وسهل الوصول إليه للنقود التقليدية، خاصة مع تحول المزيد من المعاملات إلى المنصات الرقمية.

الخصائص وحالات الاستخدام:

عملات رقمية مركزية بالجملة

العملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة، من ناحية أخرى، مُعدة للاستخدام من قبل المؤسسات المالية بدلاً من الجمهور العام. إنها مفيدة بشكل خاص للمعاملات الكبيرة الحجم وتسويات البنوك المتبادلة، مما يعزز كفاءة وأمان هذه المعاملات ذات القيمة العالية. تساعد العملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة على تبسيط العمليات في القطاع المالي، مما يقلل من أوقات التسوية والتكاليف، ويحسن من أنظمة الدفع عبر الحدود.

الخصائص وحالات الاستخدام:

كيف تعمل العملات الرقمية للبنوك المركزية

هناك طريقتان رئيسيتان لعمل العملات الرقمية المركزية، باستخدام تقنية البلوكتشين أو الأنظمة المركزية. بلوكتشين العملة الرقمية المركزية هو دفتر الأستاذ الرقمي الذي يمكن للجميع رؤيته ولكن لا يتحكم به شخص واحد. يتم تسجيل المعاملات عبر العديد من الحواسيب، مما يجعله آمنًا وشفافًا. من ناحية أخرى، تعمل الأنظمة المركزية مثل دفتر الأستاذ في البنك التقليدي، ولكن بصيغة رقمية. البنك المركزي يدير قاعدة البيانات هذه الواحدة، مسجلاً جميع المعاملات في مكان واحد.

نماذج توزيع العملة الرقمية للبنك المركزي

هناك ثلاث طرق رئيسية يمكن من خلالها توزيع العملات الرقمية للبنوك المركزية:

أمثلة على تطبيقات العملة الرقمية للبنك المركزي

اليوان الرقمي الصيني

China's CBDC token, known as the Digital Yuan or e-CNY, began its pilot testing in 2019. This CBDC currency uses a hybrid model, where the People's Bank of China (PBOC) issues the digital currency, and commercial banks and payment institutions distribute it to users. The e-CNY is integrated into China's extensive mobile payment ecosystem, working alongside platforms like WeChat Pay and Alipay. By mid-2023, the e-CNY had been adopted in 26 cities and 5.6 million merchants.

الكرونا الإلكترونية السويدية

بدأ مشروع الكرونا الإلكترونية في السويد عام 2017، حيث بدأت مرحلة التجريب في عام 2020. صُممت الكرونا الإلكترونية لتكون بديلاً فعالاً للنقود الورقية، خاصةً في مجتمع يشهد انخفاضًا سريعًا في استخدام النقود.

البنك المركزي السويدي، الريكسبانك، يستكشف كلاً من النظم المركزية وتقنية البلوكتشين لتحديد الأسلوب الأمثل. المشروع حالياً في مرحلته الثالثة، يختبر حلولاً تقنية متنوعة وطرق التكامل مع أنظمة الدفع القائمة.

دولار الرمل الباهامي

تم إطلاق الدولار الرملي في أكتوبر 2020 من قبل البنك المركزي لجزر البهاما، مما جعله أول عملة رقمية CBDC تعمل بشكل كامل في العالم. يستخدم الدولار الرملي نموذجًا هجينًا حيث يصدر البنك المركزي العملة، وتوزعها المؤسسات المالية المعتمدة. بحلول عام 2023، تم إنشاء أكثر من 100,000 محفظة موبايل، وكانت أكثر من 1,500 شركة تقبل الدولارات الرملية.

دمجت جزر البهاما الدولار الرملي مع منصات البنوك التجارية عبر الإنترنت، مما يتيح للمستخدمين شحن محافظهم الرقمية مباشرةً من حساباتهم البنكية.

اليورو الرقمي

مشروع اليورو الرقمي، الذي بدأه البنك المركزي الأوروبي (ECB)، دخل مرحلة التحضير في نوفمبر 2023 بعد الانتهاء من مرحلة التحقيق التي استمرت عامين. يهدف المشروع إلى إنشاء نسخة رقمية من اليورو يمكن استخدامها في جميع أنحاء منطقة اليورو للدفع عبر الإنترنت وخارجه.

يستكشف البنك المركزي الأوروبي حلولاً تقنية متنوعة وأطراً قانونية لضمان أمان اليورو الرقمي وقبوله على نطاق واسع وسهولة الوصول إليه. من المتوقع أن تستمر هذه المرحلة لمدة عامين، خلالها سيعمل البنك المركزي الأوروبي على تحسين تصميم اليورو الرقمي وطرق توزيعه