Εκτός αν είστε τεχνοφοβικοί, ζείτε σε μια σπηλιά, ή έχετε αποσυνδεθεί από το δίκτυο τα τελευταία χρόνια, πιθανότατα έχετε ακούσει τον όρο DeFi ή αποκεντρωμένη χρηματοοικονομική. Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν ελάχιστη κατανόηση των παραδοσιακών χρηματοοικονομικών και των χρηματοοικονομικών συστημάτων, πόσο μάλλον αυτής της νέας δημιουργίας που σου μπερδεύει το μυαλό.

Έτσι, δημιουργήσαμε ένα άρθρο για αρχάριους στο DeFi, παρουσιάζοντας την έννοια, εξηγώντας πώς λειτουργεί, ποιους ωφελεί και τους τομείς που καλύπτει.

Θα ξεκινήσουμε ανατρέποντας έναν μύθο. Το DeFi και το κρυπτονόμισμα είναι το ίδιο πράγμα - αυτό είναι λάθος. Αυτό είναι σαν να λέμε ότι κάθε χρηματοοικονομικό προϊόν είναι δολάρια - δεν έχει κανένα νόημα. Αντί να είναι απλώς ένα νόμισμα, το DeFi είναι ένα κίνημα που αλλάζει τον τρόπο λειτουργίας όλων των υπαρχόντων χρηματοοικονομικών συστημάτων και προϊόντων μας.

Συνεχίστε να διαβάζετε για να ανακαλύψετε το DeFi εξηγημένο με έναν εύκολο για κατανόηση τρόπο, ιδανικό για αρχάριους.

Τι είναι το DeFi;

Το DeFi, γνωστό και ως αποκεντρωμένη χρηματοοικονομική, είναι ένα κίνημα που επικεντρώνεται στο να κάνει όλα τα χρηματοοικονομικά προϊόντα αποκεντρωμένα και προσβάσιμα σε οποιονδήποτε στον κόσμο με ένα smartphone και σύνδεση στο διαδίκτυο. Η αποστολή του είναι να αφαιρέσει τον έλεγχο από τις μεγάλες χρηματοοικονομικές ιδρύματα και τις κεντρικές τράπεζες, δίνοντας περισσότερη εξουσία και έλεγχο στα άτομα.

Βασισμένο σε μια ευρεία γκάμα μη επιτηρούμενων χρηματοοικονομικών προϊόντων, το DeFi αποτελεί έναν ιδιαίτερα πειραματικό χώρο, προσφέροντας ελκυστικά κίνητρα και ανταμοιβές για την πρώιμη υιοθέτηση και επένδυση. Όπως αναφέρθηκε, το κρυπτονόμισμα και η αποκεντρωμένη χρηματοοικονομική είναι διαφορετικά, αλλά τα κρυπτονομίσματα είναι το νόμισμα που χρησιμοποιείται για την τροφοδότηση των οικοσυστημάτων και των προϊόντων DeFi.

Πώς λειτουργεί το DeFi;

Όπως και με τα παραδοσιακά οικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες, μπορείτε να αγοράσετε, να πουλήσετε, να ανταλλάξετε, να δανειστείτε ή να δανείσετε στον χώρο του DeFi. Υπάρχει μια σειρά από πλατφόρμες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να αποκτήσετε πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα και προϊόντα DeFi, όπως ανταλλακτήρια και δανειστές.

Δεν θα ασχοληθούμε με τις λεπτομέρειες των διαφορών μεταξύ κάποιων από αυτές τις πλατφόρμες γιατί μπορεί να γίνει πολύ συγκεχυμένο, και αυτό προορίζεται να είναι DeFi για αρχάριους.

Ουσιαστικά, υπάρχουν κάποιες πλατφόρμες που είναι εντελώς αποκεντρωμένες, ενώ άλλες θα θεωρούνταν κεντρικές ανταλλακτήρια για την αγορά DeFi – ακόμα και αυτή η απλή εξήγηση ακούγεται συγχιστική.

Αυτό είναι το τέλειο παράδειγμα του πώς λειτουργεί το DeFi. Δύο πλήρεις ξένοι, από αντίθετες πλευρές του κόσμου, μπορούν να κάνουν μια συμφωνία δανεισμού μεταξύ τους χωρίς την ανάγκη τράπεζας ή χρηματοοικονομικού ιδρύματος ως μεσάζοντα. Επιπλέον, μπορείτε να χρηματοδοτήσετε δάνεια με εγγύηση μέσω αποκεντρωμένων πλατφορμών δανεισμού για να κερδίσετε τόκο από το κρυπτονόμισμά σας.

Αυτή τη στιγμή, βρισκόμαστε στα πρώιμα στάδια του DeFi, με περισσότερα αποδεδειγμένα προϊόντα και υπηρεσίες που δημιουργούνται και λανσάρονται κάθε μέρα. Σύντομα, θα το δούμε να γίνεται μια πιο βιώσιμη επιλογή για το ευρύ κοινό.

Πώς χρησιμοποιούν οι άνθρωποι τα προϊόντα DeFi;

Όπως και με την παραδοσιακή διαδικτυακή τραπεζική και άλλες χρηματοοικονομικές εφαρμογές, έτσι και τα προϊόντα DeFi έχουν τις δικές τους εφαρμογές, γνωστές ως dapps. Βασικά, είναι αποκεντρωμένες εφαρμογές. Αντί να βασίζονται σε έναν οργανισμό ή σε υπαλλήλους, διατηρούν την αποκεντρωμένη κατάστασή τους με κανόνες που έχουν γραφτεί σε κώδικα.

Αυτοί οι κανόνες αποτελούν έξυπνα συμβόλαια στην αλυσίδα μπλοκ. Η δημιουργία ενός έξυπνου συμβολαίου δεν απαιτεί ανθρώπινη αλληλεπίδραση, εξαλείφοντας την ανάγκη για διαμεσολαβητή.

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους τα dapps προτιμώνται από τις παραδοσιακές εφαρμογές. Πρώτον, είναι χωρίς άδειες. Οποιοσδήποτε μπορεί να τα δημιουργήσει, και οποιοσδήποτε μπορεί να τα χρησιμοποιήσει. Ως χρήστης, όλο που χρειάζεσαι είναι ένα κρυπτονομισματικό πορτοφόλι. Ενώ με τις υπηρεσίες σε φιάτ νομίσματα, θα έπρεπε να ολοκληρώσεις εκτενείς επαληθεύσεις και φόρμες αιτήσεων.

Επιπλέον, με ανοιχτό κώδικα και διαφάνεια, όλοι οι χρήστες μπορούν να δουν την κατάσταση των συναλλαγών και να καταλάβουν ακριβώς πώς λειτουργούν οι εφαρμογές dapps. Αυτό δημιουργεί μεγάλη εμπιστοσύνη με τη βάση των χρηστών.

Τέλος, είναι κατασκευασμένα για παγκόσμια χρήση. Οποιοσδήποτε από οπουδήποτε στον κόσμο μπορεί να τα χρησιμοποιήσει. Δεν είστε περιορισμένοι από σύνορα ή κανόνες ιδρυμάτων. Όπου και αν βρίσκεστε και με όποιον θέλετε να δημιουργήσετε μια συναλλαγή, είναι εύκολα εφικτό.

Παραδείγματα Χρήσεων του DeFi

Δανεισμός και Δανειοδότηση Από Ιδιώτη σε Ιδιώτη

Όπως συζητήθηκε, το DeFi επιτρέπει σε οποιονδήποτε στον κόσμο να δανείζει και να δανείζεται από άλλους. Με τα έξυπνα συμβόλαια και τα δάνεια με εγγύηση, τα άτομα μπορούν να κερδίζουν τόκους από το κρυπτονόμισμα που δανείζουν. Συχνά, αυτά τα επιτόκια είναι πολύ υψηλότερα από ό,τι θα κέρδιζε κανείς με έναν παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό. Επιπλέον, δίνει σε εκείνους που συνήθως δεν θα πληρούσαν τα κριτήρια ή δεν έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια τη δυνατότητα να αντλήσουν κεφάλαια.

Συστήματα Πληρωμών

Τα πρωτόκολλα και τα έργα DeFi βρίσκονται στην πρωτοπορία της τεχνολογικής και οικονομικής ανάπτυξης. Επιπλέον, η απαλλαγή από την εξάρτηση από έναν διαμεσολαβητή και περίπλοκους θεσμικούς κανόνες σημαίνει ότι οι συναλλαγές μπορούν να επεξεργαστούν πολύ πιο γρήγορα, και δεν υπάρχει καθυστέρηση ή χρεώσεις διασυναλλαγών νομισμάτων. Επιπλέον, όλες οι συναλλαγές μπορούν να είναι δημόσια ορατές, προσφέροντας απόλυτη διαφάνεια, σε αντίθεση με τα παλαιά συστήματα.

Διαχείριση Κεφαλαίων

Αποκτήστε πλήρη έλεγχο των προσωπικών σας ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Αγοράστε, πουλήστε, ανταλλάξτε, επενδύστε και αξιοποιήστε τα περιουσιακά σας στοιχεία, κερδίζοντας τόκους καθώς το κάνετε. Χωρίς την ανάγκη για έναν χρηματοοικονομικό ίδρυμα ή δικηγόρο για να συντάξει συμβόλαια, θα μπορείτε να μετακινείτε, δανείζετε και δανείζεστε χρήματα με όρους που ορίζετε εσείς. Αν αυτό το στοιχείο του DeFi σας ενδιαφέρει ιδιαίτερα, σας συνιστούμε να διαβάσετε το άρθρο MetaMask Alternatives – 6 Other DeFi Crypto Wallets to Consider.

Ψηφιακή Ταυτότητα

Αυτή τη στιγμή, χρειάζεστε πολλαπλές μορφές ταυτότητας, αποδεικτικά διεύθυνσης, πληροφορίες επικοινωνίας και άλλες προσωπικές λεπτομέρειες για να έχετε πρόσβαση σε χρηματοδότηση. Αυτό παραβιάζει σε μεγάλο βαθμό το απόρρητο των ανθρώπων. Ωστόσο, με το DeFi, δημιουργείτε μια ψηφιακή ταυτότητα βασισμένη σε μια διεύθυνση πορτοφολιού, απαλλάσσοντάς σας από τα δεσμά της παραβίασης της ιδιωτικότητας αλλά παρέχοντάς σας παράλληλα πρόσβαση σε όλες τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που χρειάζεστε.

Αποκεντρωμένες Αυτόνομες Οργανώσεις (DAOs)

Ουσιαστικά, ένα DAO είναι μια αποκεντρωμένη εναλλακτική σε ένα παραδοσιακό χρηματοοικονομικό ίδρυμα. Έχουμε συζητήσει το P2P – τώρα είναι η ώρα να μάθουμε για τους μεσάζοντες του DeFi. Όπως και οι κεντρικοποιημένοι ομόλογοί τους, τα DAOs υπάρχουν για να παρέχουν βασικές χρηματοοικονομικές λειτουργίες, συμπεριλαμβανομένης της εφαρμογής διακυβέρνησης, διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, εύρεσης κεφαλαίων και περισσότερα.

Λογαριασμοί Αποταμιεύσεων

Η τακτική κατάθεση χρημάτων στις αποταμιεύσεις σας γίνεται πιο ελκυστική με το DeFi. Πολλές από τις εφαρμογές του προσφέρουν λογαριασμούς με ελκυστικά επιτόκια και δυνατότητες κέρδους που ξεπερνούν καθαρά τους παραδοσιακούς λογαριασμούς αποταμίευσης.

Αυτό συμβαίνει επειδή τα επιτόκια τους είναι δυναμικά και δεσμευμένα από την προσφορά και τη ζήτηση. Ανεξάρτητα από την κατάσταση της οικονομίας, οι χρήστες πάντα λαμβάνουν πίσω όλα τα χρήματα που επενδύουν στους λογαριασμούς αποταμίευσης DeFi τους. Το Dharma, το Argent και το PoolTogether είναι γνωστές εφαρμογές αποταμίευσης DeFi.

Συνδεδεμένο με αυτό είναι το yield farming, μια δραστηριότητα που περιλαμβάνει τη μετακίνηση ανενεργών κρυπτονομισμάτων, π.χ. δανεισμό κρυπτονομισμάτων αντί για τόκο, για τη μεγιστοποίηση των αποδόσεων. Όσοι ασχολούνται με το yield farming μετρούν τα κέρδη τους ως ετήσια ποσοστά απόδοσης, ή APY. Παρόλο που αυτό μπορεί να επιφέρει υψηλά κέρδη, είναι ταυτόχρονα συνδεδεμένο με υψηλούς κινδύνους.

Ασφάλεια

Παρόλο που το DeFi προσφέρει σαφείς οφέλη, δεν είναι αλάνθαστο. Απρόβλεπτες δυσλειτουργίες, αποτυχίες έξυπνων συμβολαίων και άλλοι κίνδυνοι δημιουργούν ένα οικονομικά εύθραυστο περιβάλλον που απαιτεί ειδική προστασία. Κάποιες εταιρείες όπως η Bright Union, η InsurAce και η Nexus Mutual προσφέρουν πλέον ασφάλιση που καλύπτει και προστατεύει τα περιουσιακά στοιχεία των χρηστών, εξασφαλίζοντας ότι το κεφάλαιό τους είναι ασφαλές από τον κίνδυνο απώλειας στην πλατφόρμα DeFi.

Παιχνίδια

Οι προγραμματιστές προϊόντων έχουν επίσης βρει ευκαιρίες στον χώρο του DeFi δημιουργώντας πρωτόκολλα απευθείας σε πλατφόρμες. Τα παιχνίδια βασισμένα στο Ethereum με τις ενσωματωμένες οικονομίες τους και τα προηγμένα μοντέλα κινήτρων γίνονται ιδιαίτερα δημοφιλή.

Ένα παράδειγμα είναι το PoolTogether, ένα πρωτόκολλο αποταμίευσης που επιτρέπει στους χρήστες να αγοράζουν ψηφιακά εισιτήρια. Τα σταθερά νομίσματα DAI που ανταλλάσσουν για τα εισιτήρια συγκεντρώνονται στη συνέχεια για να κερδίσουν τόκους στην αγορά χρημάτων Compound. Είναι ένα παιχνίδι στυλ λοταρίας που έχει αρχίσει να κερδίζει σημαντική δυναμική.

Περιθωριακό Εμπόριο

Παραδοσιακά, οι επενδυτές με μάρτζιν δανείζονται κεφάλαια από μεσίτες για να αγοράσουν μετοχές ή αξιόγραφα. Το δάνειο που λαμβάνουν τους επιτρέπει να αγοράσουν περισσότερες μετοχές από ό,τι θα μπορούσαν χωρίς αυτό. Ωστόσο, η επενδυτική δραστηριότητα με μάρτζιν στο DeFi λειτουργεί βάσει αποκεντρωμένων πρωτοκόλλων δανεισμού με αυτοματοποιημένα έξυπνα συμβόλαια. Αυτό δημιουργεί αυτό που μερικοί αποκαλούν «αυτόνομες αγορές χρήματος».

Αγορές

Μια άλλη χρήση των πρωτοκόλλων DeFi είναι η εφαρμογή τους σε διαδικτυακές αγορές. Εδώ, οι αγοραστές μπορούν να ανταλλάσσουν προϊόντα και υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων γραφιστικών σχεδίων, προγραμματισμού ή υπηρεσιών αντιγραφής, ψηφιακών συλλεκτικών αντικειμένων, ρούχων, αξεσουάρ και πολλά άλλα, από όλο τον κόσμο.

Συμμόρφωση και Επικύρωση Συναλλαγών

Η συμμόρφωση αποτελεί ένα σημαντικό θέμα στις παραδοσιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ειδικά όταν πρόκειται για την καταπολέμηση της χρηματοδότησης τρομοκρατίας (CFT) και την αντι-νομιμοποίηση κεφαλαίων (AML). Ενώ ακολουθούν τις οδηγίες γνωρίστε-τον-πελάτη σας (KYC), το DeFi επιτρέπει μια απλοποιημένη μέθοδο για την εξασφάλιση συμμόρφωσης.

Το αποκεντρωμένο οικοσύστημα DeFi βασίζεται αντ' αυτού στη γνώση της συναλλαγής σας (KYT), που περιλαμβάνει προηγμένη ανάλυση συμμόρφωσης επικεντρωμένη στη συμπεριφορά των διευθύνσεων των χρηστών παρά στις ταυτότητες των χρηστών. Αυτό επιτρέπει τις αξιολογήσεις κινδύνου σε πραγματικό χρόνο για την προστασία από οποιοδήποτε είδος απάτης.

Άλλες Χρήσεις

Εκτός από αυτές τις χρήσεις, θα δείτε το DeFi να εφαρμόζεται στην ασφάλιση, συμμόρφωση και KYT, αναλυτικά και διαχείριση κινδύνου, παράγωγα και συνθετικά περιουσιακά στοιχεία, ανάπτυξη υποδομών και ασφάλιση.

Σε Σύνοψη

Αυτό το άρθρο για αρχάριους στο DeFi σας έχει δώσει όλα τα βασικά, απαντώντας στο τι είναι το DeFi και πώς λειτουργεί; Θυμηθείτε, αυτός ο χώρος είναι σχετικά νέος. Καθώς βρίσκεται στα πρώτα του βήματα, πρέπει πάντα να είστε σε επιφυλακή για πιθανές απάτες, χακαρίσματα και κακόβουλες δραστηριότητες. Ωστόσο, αναμένετε να δείτε τον χώρο του DeFi να εξελίσσεται τα επόμενα χρόνια, έχοντας μεγάλο αντίκτυπο και επιρροή στην κοινωνία. Τώρα είναι η τέλεια στιγμή να επεκτείνετε τις γνώσεις σας πριν αλλάξει το χρηματοοικονομικό σύστημα.