Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να κερδίσει κανείς χρήματα στον χώρο των κρυπτονομισμάτων. Όπως και με το φιατ νόμισμα, είναι δυνατόν να δανείζεσαι και να δανείζεις κρυπτονομίσματα. Στον χώρο των κρυπτονομισμάτων, η πλειοψηφία των επενδυτών αγοράζει τα περιουσιακά τους στοιχεία και τα αφήνει σε ψηφιακά πορτοφόλια για να συσσωρεύσουν αξία, με την ελπίδα να τα πουλήσουν σε αυξημένη τιμή σε μελλοντική ημερομηνία.

Ωστόσο, όχι όλοι λειτουργούν με αυτή την προϋπόθεση. Κάποιοι επενδυτές είναι πιο ενεργοί στο να αξιοποιούν τα κρυπτονομίσματά τους, αναζητώντας τρόπους για να αποκομίσουν απόδοση από την επένδυσή τους ενώ παράλληλα συσσωρεύουν αξία από τις διακυμάνσεις της αγοράς.

Σε αυτό το άρθρο, θα συζητήσουμε μία από τις δημοφιλείς μεθόδους που χρησιμοποιούν οι επενδυτές για να παράγουν εισόδημα ή για να αποκτήσουν περισσότερο κρυπτονόμισμα για τις δικές τους επενδύσεις – το δανεισμό κρυπτονομισμάτων.

Μέχρι να ολοκληρώσετε αυτό το άρθρο, θα γνωρίζετε τι είναι, πώς λειτουργεί, τους διάφορους τύπους δανεισμού κρυπτονομισμάτων, καθώς και τα υπέρ και τα κατά. Έτσι, συνεχίστε την ανάγνωση για να μάθετε όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε.

Τι είναι το δανεισμό κρυπτονομισμάτων;

Το δανεισμό κρυπτονομισμάτων είναι ένας τύπος δανείου όπου ο κάτοχος του κρυπτονομίσματος καταθέτει τα δικά του tokens. Στη συνέχεια, αυτά δανείζονται σε άλλο μέρος με αντάλλαγμα τακτικές πληρωμές τόκων.

Οι πληρωμές γίνονται στο ίδιο κρυπτονόμισμα που δανείστηκε, ή ως το νόμισμα οικοσυστήματος της πλατφόρμας. Αυτό θα λαμβάνεται σε καθημερινή, εβδομαδιαία, μηνιαία ή ετήσια βάση.

Συνήθως, όταν δανείζετε κρυπτονομίσματα, το δάνειο εξασφαλίζεται με εγγύηση, προσφέροντας στον δανειστή την ηρεμία ότι θα μπορέσει να ανακτήσει την επένδυσή του σε περίπτωση που ο δανειολήπτης παραλείψει την αποπληρωμή. Συχνά, αυτά τα δάνεια μπορούν να αποτελέσουν έναν κερδοφόρο τρόπο συσσώρευσης περισσότερων κρυπτονομισμάτων, καθώς προσφέρουν υψηλά επιτόκια, μερικά έως και 20% APY.

Πώς λειτουργεί το δανεισμό κρυπτονομισμάτων;

Οι δανειστές και οι δανειολήπτες χρησιμοποιούν μια πλατφόρμα δανεισμού κρυπτονομισμάτων για να διεκπεραιώσουν συναλλαγές και τρέχουσες πληρωμές. Εδώ, ο δανειστής θα καταθέσει το καθορισμένο ποσό του κρυπτονομίσματος, ενώ ο δανειολήπτης θα μεταφέρει τη συμφωνηθείσα εγγύηση για να κρατηθεί ως διαμεσολαβητής από την τρίτη πλατφόρμα δανεισμού κρυπτονομισμάτων.

Όταν παρέχεται εγγύηση για έναν κρυπτονομισματικό δανεισμό, ο δανειολήπτης πρέπει να παρέχει περιουσιακά στοιχεία που αντιπροσωπεύουν το 100% της αξίας του δανείου. Σε κάποιες περιπτώσεις, ανάλογα με την πλατφόρμα που χρησιμοποιείται, αυτός ο κανόνας ορίζεται στο 150%, ενθαρρύνοντας τον δανειολήπτη να αποφύγει την παραίτηση και δίνοντας στον δανειστή την εμπιστοσύνη ότι θα λάβουν πίσω το συνολικό ποσό του δανείου τους. Επιπλέον, αυτό βοηθά στην αντιμετώπιση των διακυμάνσεων των συνθηκών της αγοράς και των αξιών των περιουσιακών στοιχείων.

Τύποι δανεισμού κρυπτονομισμάτων

Υπάρχουν δύο συνηθισμένοι τύποι δανεισμού κρυπτονομισμάτων – καταθέσεις που αποφέρουν τόκους και δάνεια σε κρυπτονομίσματα.

Οι καταθέσεις με απόδοση τόκων λειτουργούν περισσότερο σαν ένας παραδοσιακός τραπεζικός λογαριασμός που συσσωρεύει τόκους. Αντί να παρέχουν ένα δάνειο, όπου οι αποπληρωμές γίνονται με τόκους, ο δανειστής πραγματικά διαθέτει κεφάλαια στην ίδια την πλατφόρμα δανεισμού κρυπτονομισμάτων.

Η πλατφόρμα δανεισμού θα χρησιμοποιήσει το κατατεθέν κρυπτονόμισμα για να δανείσει σε δανειολήπτες ή για τους δικούς της επενδυτικούς σκοπούς. Αυτοί οι λογαριασμοί προσφέρουν έως και 8% ΕΤΠΑ.

Όπως αναφέρθηκε, είναι δυνατό να δανείσετε απευθείας σε έναν δανειολήπτη – με τη χρήση μιας πλατφόρμας δανεισμού. Ο δανειολήπτης παρέχει εγγύηση σε αντάλλαγμα για το ποσό του δανείου που έχει συμφωνηθεί.

Επιπλέον, συμφωνούν επίσης να πραγματοποιούν τις προγραμματισμένες αποπληρωμές με τόκο. Ένα μεγάλο πλεονέκτημα αυτών των δανείων είναι ότι μπορούν να είναι πολύ σύντομα, από λίγες μέρες, κάτι που τα καθιστά ευνοϊκά τόσο για τους δανειστές όσο και για τους δανειολήπτες.

Άλλοι Τύποι Δανείων Κρυπτονομισμάτων

Υπάρχει μια ποικιλία από δάνεια κρυπτονομισμάτων που δεν χρησιμοποιούνται συχνά, αλλά θα σας τα συστήσουμε ούτως ή άλλως.

Δάνεια χωρίς εγγύηση

Στην ασταθή και μη ρυθμιζόμενη αγορά των κρυπτονομισμάτων, τα δάνεια χωρίς εγγύηση είναι εξαιρετικά ανένδοτα. Πρώτον, για να εγκριθεί ένα δάνειο χωρίς εγγύηση, πρέπει να γίνουν εκτενείς ελέγχοι προϋποθέσεων για να διασφαλιστεί ότι ο δανειολήπτης έχει τα κεφάλαια και τα μέσα για να αποπληρώσει το δανειζόμενο ποσό. Επιπλέον, σε περίπτωση που ο δανειολήπτης προβεί σε προεπιλογή, δεν υπάρχει εγγύηση που να μπορεί να ρευστοποιηθεί για να ανακτηθεί το δανειζόμενο ποσό.

Άμεσα Δάνεια

Σε αντίθεση με έναν παραδοσιακό δανεισμό, ένα flash δάνειο τείνει να είναι βραχυπρόθεσμο, μονοσυναλλαγματικό δάνειο. Με τις ασταθείς αγορές και τις διακυμάνσεις των τιμών στις ανταλλαγές, οι δανειολήπτες χρησιμοποιούν τα flash δάνεια για να επωφεληθούν, αγοράζοντας σε χαμηλή τιμή σε μία αγορά και πουλώντας σε υψηλή τιμή σε μια άλλη. Αυτά είναι απίστευτα υψηλού κινδύνου και τείνουν να χρησιμοποιούνται μόνο από ειδικούς.

Πιστωτική Γραμμή

Πάλι, μια πιστωτική γραμμή είναι ένα εξασφαλισμένο δάνειο, αλλά διαφέρει από τον παραδοσιακό δανεισμό καθώς δεν έχει συγκεκριμένους όρους και ημερομηνίες αποπληρωμής. Αντίθετα, τα άτομα μπορούν να δανειστούν ένα ποσοστό της αξίας της εγγύησης που έχουν παραχωρήσει, και τόκοι χρεώνονται μόνο όταν γίνονται αναλήψεις.

Δανεισμός Κρυπτονομισμάτων έναντι Staking

Το staking αποτελεί άλλον έναν τρόπο χρήσης του κρυπτονομίσματός σας για να κερδίσετε ανταμοιβές – συνήθως περισσότερο κρυπτονόμισμα. Ουσιαστικά, όταν επιλέγετε να κάνετε staking κρυπτονομίσματος, αυτό χρησιμοποιείται για να βοηθήσει το blockchain να επαληθεύσει συναλλαγές και να διατηρήσει την πλατφόρμα ασφαλή και να λειτουργεί σωστά. Εδώ, δεν υπάρχουν τρίτα μέρη που εμπλέκονται – η συμφωνία είναι μεταξύ εσάς και του blockchain ή του έργου.

Όπως και με το δανεισμό κρυπτονομισμάτων, το staking γίνεται για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, που σημαίνει ότι ως ο staker, δεν θα έχετε πρόσβαση στα κεφάλαιά σας μέχρι να ολοκληρωθεί το καθορισμένο διάστημα staking. Το όφελος του staking, πολύ σαν το δανεισμό, είναι τα ετήσια παθητικά κέρδη που κερδίζετε, με το APY να διαφέρει για κάθε blockchain.

Η κύρια διαφορά μεταξύ του δανεισμού και του staking είναι ότι ο δανεισμός γίνεται απευθείας σε άλλο άτομο ή πλατφόρμα δανεισμού. Από την άλλη πλευρά, το staking χρησιμοποιείται από το blockchain για να διατηρήσει την εγκυρότητα του οικοσυστήματος.

Έχουμε επίσης παράγει ένα άλλο άρθρο που αναλύει τα πάντα που πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με το staking.

Κίνδυνοι Δανεισμού Κρυπτονομισμάτων

Ανεξέλεγκτος

Αυτή τη στιγμή, όλες οι πλατφόρμες δανεισμού κρυπτονομισμάτων δεν υπόκεινται σε καμία ρύθμιση, κάτι που τις καθιστά εξαιρετικά ριψοκίνδυνες. Παρόλο που μερικές αποκτούν φήμη ως αξιόπιστες, αυτό δεν παρέχει στους δανειστές καμία νομική προστασία. Εάν μια πλατφόρμα δανεισμού σταματήσει να λειτουργεί – ή αν έχετε παρέχει κεφάλαια για έναν ανασφάλιστο δανεισμό, η αρχική σας κατάθεση δεν είναι προστατευμένη και δεν θα μπορέσετε να την ανακτήσετε.

Επιτόκια

Τα υψηλά επιτόκια είναι δίκοπο μαχαίρι. Για τους δανειστές, παρουσιάζουν την ευκαιρία να αποκομίσουν υψηλότερα κέρδη.

Ωστόσο, ως δανειολήπτης, αυτό μπορεί να κάνει τις αποπληρωμές υψηλές και ανέφικτες. Πριν προχωρήσετε σε ένα κρυπτονομισματικό δάνειο, θα πρέπει να αξιολογήσετε αν οι υψηλοί τόκοι θα περιορίσουν την ικανότητά σας να αποπληρώσετε το συνολικό κόστος του δανείου.

Αργή Επιστροφή Δανείου

Όταν οι αγορές είναι μη ρευστές και κινούνται αργά, μπορεί να χρειαστεί καιρός για να λάβετε πίσω το αρχικό δανεισμένο ποσό. Αυτό δεν ισχύει για όλες τις πλατφόρμες, με μερικές να παρέχουν γρήγορη πρόσβαση στα κεφάλαια. Πριν επιλέξετε μια πλατφόρμα, θα πρέπει να αξιολογήσετε τους όρους ανάληψης και εξόφλησης τους.

Αιτήματα Περιθωρίου για τα Ενέχυρα

Όπως συζητήθηκε, το κρυπτονόμισμα και οι αποκεντρωμένες αγορές είναι ασταθείς. Κατά διαστήματα, η αξία των ενεχύρων που έχουν κατατεθεί από τον δανειζόμενο μπορεί να πέσει δραστικά. Αν συμβεί αυτό, ο δανειζόμενος θα χρειαστεί να παράσχει επιπλέον κεφάλαια ή ενέχυρα. Αν δεν το κάνουν, διατρέχουν τον κίνδυνο εκκαθάρισης, και ο δανειστής δεν θα ανακτήσει την αξία του δανείου.

Πώς να Δανείσετε Κρυπτονομίσματα

Εάν επιθυμείτε να γίνετε δανειστής κρυπτονομισμάτων, η διαδικασία είναι σχετικά απλή. Πριν προχωρήσετε, κάντε έρευνα για μια σειρά παρόχων για να βρείτε την καλύτερη πλατφόρμα δανεισμού κρυπτονομισμάτων για εσάς.

Στη συνέχεια, εγγραφείτε στην πλατφόρμα, επιλέξτε το κρυπτονόμισμα που υποστηρίζει και μεταφέρετε τα κεφάλαια.

Από εκεί, η πλατφόρμα θα αναλάβει το έργο της εύρεσης ενός δανειολήπτη ή της αξιοποίησης του κρυπτονομίσματος για δικό της όφελος. Κατά την έρευνα, βεβαιωθείτε ότι ελέγχετε αν η πλατφόρμα πληρώνει τόκο στο ίδιο νόμισμα.

Πώς να δανειστείτε κρυπτονομίσματα

Για να λάβετε ένα δάνειο σε κρυπτονομίσματα, πρέπει να εγγραφείτε σε μια σχετική κεντρική ή αποκεντρωμένη πλατφόρμα δανεισμού κρυπτονομισμάτων. Κατά την αίτηση για δάνειο, πρέπει να προσφέρετε αποδεκτή εγγύηση αντίστοιχη με την αξία του δανείου.

Μόλις η αίτηση γίνει αποδεκτή, θα πρέπει στη συνέχεια να μεταφέρετε την εγγύηση στο ψηφιακό πορτοφόλι της πλατφόρμας δανεισμού κρυπτονομισμάτων.

Σύνοψη Δανεισμού Κρυπτονομισμάτων

Συνολικά, ο δανεισμός κρυπτονομισμάτων δεν διαφέρει πολύ από τον δανεισμό και τη δανειοδότηση συμβατικού νομίσματος. Ωστόσο, με ασταθείς αγορές και μη ρυθμιζόμενες πλατφόρμες, μπορεί να αποτελέσει μια ριψοκίνδυνη κίνηση.

Εάν γίνει μέσω μιας αξιόπιστης πλατφόρμας, το δανεισμός κρυπτονομισμάτων μπορεί να αποτελέσει μια απλοϊκή μέθοδο για τη δημιουργία παθητικού εισοδήματος από την επένδυσή σας, αλλά η μη εκπλήρωση των αποπληρωμών και η προεπιλογή μπορεί να αποτελέσουν πρόβλημα.

Είναι απαραίτητο να αξιολογήσετε τους όρους αποπληρωμής του δανείου, τα αποδεκτά ενέχυρα και πόσο εύκολο θα είναι να πάρετε πίσω τα κρυπτονομίσματά σας με τόκο. Επιπλέον, για επιπρόσθετη ασφάλεια, βεβαιωθείτε ότι θα επιλέξετε επιλογές δανεισμού με ενέχυρο. Διαφορετικά, διατρέχετε τον κίνδυνο να μείνετε εντελώς χωρίς χρήματα, χωρίς κανέναν τρόπο να ανακτήσετε τυχόν χαμένα κρυπτονομίσματα.