Kecuali Anda adalah seorang yang takut teknologi, tinggal di gua, atau telah terputus dari jaringan selama beberapa tahun terakhir, Anda mungkin telah mendengar istilah DeFi atau keuangan terdesentralisasi. Kebanyakan orang memiliki sedikit pemahaman tentang keuangan tradisional dan sistem keuangan, apalagi ciptaan baru yang membingungkan ini.

Jadi, kami telah membuat artikel DeFi untuk pemula, memperkenalkan konsepnya, menjelaskan cara kerjanya, siapa yang diuntungkan, dan area yang dicakupnya.

Kita akan mulai dengan menghilangkan mitos. DeFi dan cryptocurrency adalah hal yang sama – ini salah. Itu sama saja dengan mengatakan setiap produk keuangan adalah dolar – tidak masuk akal. Daripada hanya menjadi mata uang, DeFi adalah sebuah gerakan yang mengubah cara kerja semua sistem dan produk keuangan yang ada saat ini.

Lanjutkan membaca untuk memahami DeFi yang dijelaskan dengan cara yang mudah dipahami, cocok untuk pemula.

Apa Itu DeFi?

DeFi, yang juga dikenal sebagai keuangan terdesentralisasi, adalah sebuah gerakan yang berfokus pada membuat semua produk keuangan menjadi terdesentralisasi dan dapat diakses oleh siapa saja di dunia dengan smartphone dan koneksi internet. Misi dari gerakan ini adalah untuk menghilangkan kontrol dari institusi keuangan besar dan bank sentral, memberikan lebih banyak kekuatan dan kontrol kepada individu.

Berdasarkan berbagai pilihan produk keuangan non-kustodial, DeFi merupakan arena yang sangat eksperimental, menawarkan insentif dan hadiah yang menggiurkan untuk adopsi dan investasi dini. Seperti yang disebutkan, kripto dan keuangan terdesentralisasi itu berbeda, namun mata uang kripto adalah alat tukar yang digunakan untuk menggerakkan ekosistem dan produk DeFi.

Bagaimana Cara Kerja DeFi?

Seperti halnya produk dan layanan keuangan tradisional, Anda dapat membeli, menjual, bertukar, meminjam, atau meminjamkan di ruang DeFi. Ada berbagai platform yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan akses ke mata uang kripto dan produk DeFi, seperti bursa dan pemberi pinjaman.

Kita tidak akan membahas secara detail perbedaan antara beberapa platform ini karena hal itu bisa menjadi sangat membingungkan, dan ini seharusnya adalah DeFi untuk pemula.

Pada dasarnya, ada beberapa platform yang sepenuhnya terdesentralisasi, sementara yang lain dapat dianggap sebagai bursa terpusat untuk pasar DeFi – bahkan penjelasan sederhana itu terdengar membingungkan.

Ini adalah contoh sempurna dari cara kerja DeFi. Dua orang asing yang tidak saling kenal, dari sisi dunia yang berlawanan, dapat membuat perjanjian pinjaman antara mereka tanpa perlu bank atau lembaga keuangan sebagai perantara. Selain itu, Anda dapat mendanai pinjaman yang dijamin dengan agunan melalui platform peminjaman terdesentralisasi untuk mendapatkan bunga dari kripto Anda.

Saat ini, kita berada pada tahap awal dari DeFi, dengan lebih banyak produk dan layanan terbukti yang diciptakan dan diluncurkan setiap hari. Tidak lama lagi, kita akan melihatnya menjadi pilihan yang lebih layak untuk masyarakat luas.

Bagaimana Orang Menggunakan Produk DeFi?

Seperti halnya perbankan online tradisional dan aplikasi keuangan lainnya, produk DeFi juga memiliki aplikasi mereka sendiri, yang dikenal sebagai dapps. Pada dasarnya, mereka adalah aplikasi terdesentralisasi. Alih-alih bergantung pada sebuah institusi atau karyawan, mereka mempertahankan status terdesentralisasi dengan aturan yang ditulis dalam kode.

Aturan-aturan ini membentuk kontrak pintar di blockchain. Pembuatan kontrak pintar tidak memerlukan interaksi manusia, menghilangkan kebutuhan akan perantara.

Ada banyak alasan mengapa dapps lebih disukai daripada aplikasi tradisional. Pertama-tama, mereka tidak memerlukan izin. Siapa saja bisa membuatnya, dan siapa saja bisa menggunakannya. Sebagai pengguna, yang Anda butuhkan hanyalah dompet kripto. Sedangkan dengan layanan fiat, Anda harus menyelesaikan verifikasi mendalam dan formulir aplikasi.

Selain itu, dengan kode sumber terbuka yang transparan, semua pengguna dapat melihat status transaksi dan memahami dengan tepat bagaimana dapps bekerja. Hal ini membangun kepercayaan yang besar dengan basis pengguna.

Akhirnya, mereka dibuat untuk berskala global. Siapa saja dari mana saja di dunia ini dapat menggunakannya. Anda tidak dibatasi oleh batas negara atau aturan institusi. Tidak peduli di mana Anda berada dan dengan siapa Anda ingin melakukan transaksi, hal itu sangatlah mungkin.

Contoh Kasus Penggunaan DeFi

Pinjaman & Peminjaman P2P

Seperti yang dibahas, DeFi memberdayakan siapa saja di dunia untuk saling meminjamkan dan meminjam. Dengan kontrak pintar dan pinjaman yang didukung oleh jaminan, individu dapat memperoleh bunga dari kripto yang mereka pinjamkan. Seringkali, tingkat bunga ini jauh lebih tinggi daripada yang akan Anda dapatkan dari rekening bank tradisional. Selain itu, ini memberikan kesempatan bagi mereka yang biasanya tidak memenuhi syarat atau tidak memiliki akses ke dana untuk mengumpulkan modal.

Sistem Pembayaran

Protokol dan proyek DeFi berada di garis depan pengembangan teknologi dan keuangan. Selain itu, menghilangkan ketergantungan pada perantara dan aturan institusi yang kompleks berarti transaksi dapat diproses jauh lebih cepat, dan tidak ada keterlambatan atau biaya lintas mata uang. Selain itu, semua transaksi dapat dilihat secara publik, memberikan transparansi yang sangat tinggi, berbeda dengan sistem warisan.

Manajemen Aset

Kendalikan sepenuhnya aset digital pribadi Anda. Beli, jual, tukar, staking, dan manfaatkan aset Anda untuk bekerja, mendapatkan bunga selama Anda melakukannya. Tanpa perlu lembaga keuangan atau pengacara untuk membuat kontrak, Anda akan dapat dengan bebas memindahkan, meminjamkan, dan meminjam uang dengan syarat yang Anda tentukan. Jika elemen DeFi ini sangat menarik bagi Anda, kami menyarankan untuk membaca MetaMask Alternatives – 6 Other DeFi Crypto Wallets to Consider.

Identitas Digital

Saat ini, Anda memerlukan berbagai bentuk identifikasi, bukti alamat, informasi kontak, dan detail pribadi lainnya untuk mengakses pendanaan keuangan. Hal ini sangat mengganggu privasi seseorang. Namun, dengan DeFi, Anda menciptakan identitas digital berdasarkan alamat dompet, membebaskan Anda dari belenggu intrusi privasi namun tetap memberikan akses ke semua layanan keuangan yang Anda butuhkan.

DAOs (Organisasi Otonom Terdesentralisasi)

Pada dasarnya, DAO adalah alternatif terdesentralisasi dari lembaga keuangan tradisional. Kita telah membahas P2P – sekarang saatnya untuk mempelajari tentang perantara DeFi. Sama seperti kebalikannya yang terpusat, DAO ada untuk menyediakan operasi keuangan inti, termasuk penerapan tata kelola, manajemen aset, penggalangan dana, dan lainnya.

Rekening Tabungan

Secara rutin menabung uang Anda menjadi lebih menarik dengan DeFi. Banyak aplikasinya menawarkan rekening dengan suku bunga menarik dan potensi penghasilan yang jelas-jelas mengungguli rekening tabungan tradisional.

Hal itu karena tingkat bunga mereka dinamis dan terikat pada penawaran dan permintaan. Tidak peduli kondisi ekonomi, pengguna selalu mendapatkan kembali semua uang yang mereka simpan ke dalam akun tabungan DeFi mereka. Dharma, Argent dan PoolTogether adalah aplikasi tabungan DeFi yang terkenal.

Berhubungan dengan ini adalah yield farming, suatu aktivitas yang melibatkan pemindahan aset kripto yang tidak aktif, misalnya meminjamkan mata uang kripto untuk mendapatkan bunga, guna memaksimalkan keuntungan. Mereka yang melakukan yield farming mengukur keuntungan mereka dalam bentuk persentase hasil tahunan, atau APY. Meskipun ini dapat memberikan keuntungan yang tinggi, ini juga berkaitan dengan risiko yang tinggi pada saat yang bersamaan.

Asuransi

Meskipun DeFi menawarkan banyak keuntungan, sistem ini tidak sempurna. Gangguan yang tidak terduga, kegagalan kontrak pintar, dan risiko lainnya menciptakan lingkungan keuangan yang rapuh yang memerlukan perlindungan khusus. Beberapa perusahaan seperti Bright Union, InsurAce, dan Nexus Mutual kini menawarkan asuransi yang menutupi dan melindungi aset pengguna dengan memastikan modal mereka aman dari risiko kerugian di platform DeFi.

Bermain game

Pengembang produk juga menemukan peluang di ruang DeFi dengan membangun protokol langsung ke dalam platform. Permainan berbasis Ethereum dengan ekonomi terintegrasi dan model insentif yang canggih menjadi semakin populer.

Salah satu contohnya adalah PoolTogether, sebuah protokol tabungan yang memungkinkan pengguna untuk membeli tiket digital. Stablecoin DAI yang mereka tukarkan untuk tiket tersebut kemudian dikumpulkan untuk mendapatkan bunga di pasar uang Compound. Ini adalah permainan bergaya lotere yang telah mendapatkan daya tarik yang signifikan.

Perdagangan Margin

Secara tradisional, pedagang margin meminjam dana dari broker untuk membeli saham ekuitas atau sekuritas. Pinjaman yang mereka ambil memungkinkan mereka untuk membeli lebih banyak saham daripada yang bisa mereka lakukan tanpa pinjaman tersebut. Namun, perdagangan margin DeFi berfungsi di bawah protokol peminjaman terdesentralisasi dengan kontrak pintar otomatis. Ini menciptakan apa yang disebut beberapa orang sebagai 'pasar uang otonom.'

Pasar

Salah satu penggunaan protokol DeFi adalah aplikasinya di pasar online. Di sini, pembeli dapat bertukar produk dan layanan, termasuk jasa desain grafis, pemrograman atau penulisan, koleksi digital, pakaian, aksesori, dan lainnya, dari seluruh dunia.

Kepatuhan dan KYT

Kepatuhan adalah topik besar dalam keuangan tradisional, terutama ketika berkaitan dengan pencegahan pendanaan terorisme (CFT) dan anti pencucian uang (AML). Sementara mereka mengikuti pedoman kenali pelanggan Anda (KYC), DeFi memungkinkan cara yang disederhanakan untuk memastikan kepatuhan.

Ekosistem DeFi yang terdesentralisasi mengandalkan know-your-transaction (KYT), yang melibatkan analisis kepatuhan canggih yang berfokus pada perilaku alamat pengguna daripada identitas pengguna. Ini memungkinkan penilaian risiko secara real-time untuk melindungi dari segala jenis penipuan.

Kasus Penggunaan Lainnya

Di luar penggunaan tersebut, Anda akan melihat DeFi diterapkan dalam asuransi, kepatuhan dan KYT, analitik dan manajemen risiko, derivatif dan aset sintetis, pengembangan infrastruktur, dan asuransi.

Kesimpulan

Artikel DeFi untuk pemula ini telah memberikan Anda semua dasar-dasar, menjawab apa itu DeFi dan bagaimana cara kerjanya? Ingat, ruang ini masih cukup baru. Karena masih dalam tahap awal, Anda harus selalu waspada terhadap potensi penipuan, peretasan, dan aktivitas jahat. Namun, harapkan untuk melihat evolusi ruang DeFi dalam beberapa tahun mendatang, dengan dampak dan pengaruh besar terhadap masyarakat. Sekarang adalah waktu yang tepat untuk memperluas pengetahuan Anda sebelum sistem keuangan berubah.